呆账是啥？比信用卡逾期可怕一万倍！

       提到呆账，估计很多人都不知道是什么意思。今天东方融资网给大家科普一下。

       所谓呆账，简单来说就是持卡人的信用卡账户中存在一些未处理完的款项，而且持续处于未处理状态；这种状态超过一定的时间之后，银行就会列入呆账，形成呆账一般有两种原因~

1、原因一：溢交款。

       现在很多人在使用信用卡的过程当中，到了还款日之后怕还款额度不够可能造成逾期，所以很多人有可能会多还一些钱进去；

       举个例子，某一个账单月应该还的账单是1000块钱，用户还了1100块钱进去，多出的100块钱就属于溢交款；对这些溢交款，大家可以直接取现出来，也可以通过刷卡消费；

       如果长期不使用也不消费，那么这笔溢交款就会一直存在银行卡上，超过一定的时间之后，这笔溢交款就会变成呆账，但这种呆账对于客户来说没有任何影响。

2、原因二：逾期

       现在大家在征信报告上看到的呆账，基本都是因为逾期产生的

       东方融资网提醒大家，出现逾期之后，不同的阶段银行会采取不同的催收手段；

no.1

       1个月：短信通知为主。

no.2

       1~3个月：配合电话催收或者上门进行催收。

no.3

       超过3个月：可能收到银行的法院传票，或者银行也会委托给第三方催收机构进行催收。

       如果银行通过以上催收手段仍然没法正常收回逾期款，而且这笔钱逾期超过一年以上，那就有可能被银行列入呆账；一旦被列入呆账之后，这个状态会一直在大家的征信报告上显示出来。

       这种呆账比逾期更严重，比如去申请贷款或者信用卡的时候，一旦个人征信报告上有呆账这种状态，基本上拜拜了，因为逾期产生的呆账，可以说是黑名单当中的黑名单。

3、有了呆账后，银行会把大家起诉到法院吗？

       一般情况下，如果大家逾期的金额比较小，银行基本上不会把大家起诉到法院，毕竟银行把客户起诉到法院是有成本的；

       如果经过半年到一年的催收之后，仍然没法收回这笔钱，银行就只能认栽，然后将这笔钱列入坏账当中进行核销，对应的客户的信用卡状态就会变成呆账。

4、被列入呆账之后，是不是就不用还钱了？

        银行把客户卡状态设成呆账，只是说明暂时要不回来了，会列入特殊的状态进行管理；

       对于这种呆账状态，如果大家没有及时把本息还清，不管是5年还是10年，这个状态都会一直存在，不会自动消除。

       在出现呆账之后，东方融资网建议大家还是要积极去处理，及时把呆账这个钱还清；自还清之日起在征信记录上还会保留5年，呆账处理了才有机会洗白征信。

征信有异议怎么办？最新线上操作指南来了

      日前，中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）发布公告称，为深入践行征信为民理念，满足社会公众个人征信异议的线上申请需求，征信中心的互联网个人信用信息服务平台已正式面向社会公众提供个人征信异议申请服务。

具体怎么操作？中国人民银行征信中心给出了操作指引。

一、操作指引

      根据指引来看，用户登录互联网平台后，可点击“提交异议申请”，在完成“阅读并同意异议申请服务协议”“身份验证”“阅读并同意授权书”和“填写基本信息”环节后，即可进入“异议事项信息填写”环节。

      据介绍，异议事项的信息类型包括“个人基本信息”“信贷交易信息明细”“非信贷交易信息明细”“公共信息明细”和“查询记录”五部分。

二、注意了，征信异议≠征信修复！

       征信领域不存在“征信修复”的概念！征信中心不对外提供逾期记录处理、违规网贷账户关闭、征信修复等相关服务。若信用报告出现不良记录，应及时还款；对信用报告有异议的，可以通过上述方法依法理性维权。

       另外征信中心每年可向个人提供2次免费查询信用报告的服务，第3次查询征信报告的收费标准为10元/次。除第3次及以上信用报告查询费用外，征信中心不会向社会公众使用征信服务收取任何费用。

三、征信异议=征信修复？

       最后，东方融资网提醒大家，个人征信对于我们申请银行贷款、信用卡和其他金融服务至关重要。建议大家做好个人信息保护，合理使用信用，按时还款，切勿随意点击贷款额度查询。如果有征信已经受损且现阶段有贷款需求，可以先找第三方金融服务机构咨询。

信用卡贷款与信用贷款哪个划算

       信用卡贷款与信用贷款哪个划算？急用钱需要信用卡额度正相关，情况最好的，可拿到信用卡全额贷款。而普通人的额度一般都在1-2万之间。一些信用卡预借现金还有单日单笔限制，一天只能取2000元。

       信用贷款：信用贷款的额度一般为个人月工资收入的10倍，个人资质不错，额度会更高。

       一般情况下，同一个人，他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。

三、贷款期限

       信用卡贷款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。

       信用贷款：一般在1年左右，最长可达5年。

       东方融资网建议：从最长贷款期限上看，信用卡分期功能，随用随取，立时到账，相当方便。

       信用贷款：一般来看，需要考查你的个人信用、工资流水等情况，申贷过程长、程序更为复杂，到账时间最快当天，慢的可能需要一周。

       东方融资网建议：就贷款难易度和到账时间上来看，信用卡贷款更方便。

个人信用贷款容易贷吗？征信不好又如何贷款呢？

       银行的贷款业务非常广泛。从贷款申请人的不同，可以分为企业贷款和个人贷款。贷款的方式又可以分为信用贷款和抵押贷款。正因如此，银行可以申请个人信用贷款。那么，个人信用贷款好贷吗? 个人贷款是指银行或其他融资信贷机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途贷款。那么，个人信用贷款好贷吗？今天东方融资网跟大家一起聊一聊。

       信用贷款因为没有抵押物做最后还款保证，正因如此，贷款机构对信用贷款申请人的要求向来较高，银行更是如此。想要成功获得银行的个人信用贷款，需要申请人有着良好的个人信用记录、较低的个人负债比率和稳定的工作与收入。

       此外，申请个人信用贷款，借款人除了要有良好的个人信用记录外，还要有足够的还款能力，否则，想要成功获贷，也是比较困难的。

征信不好如何贷到款，具体的情景分析如下

       第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。东方融资网提醒大家，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。

       第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录。东方融资网提醒大家，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。

       第三种情况，小金额逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。

       第四种情况，大金额逾期还款产生了不良记录。东方融资网提醒大家，在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。

       信用卡分期这种办法。如果突然间自己有钱可以还款的话应该怎么办呢？信用卡分期还款业务，就一般意义而言，是将单笔消费，或者账单金额分成若干期来还款，持卡人申请分期成功后，只需要在约定的期限之内，按月来还款就行。

       虽然分期不需要缴纳利息，但是银行会收取一定的手续费。而根据银行政策的不同，有的银行针对分期会采取一次性手续费的方式，也有的银行是将手续费分摊到各期。

       信用卡分期最长能分24期，一般手续费1.5%~15%不等，所以对于普通用户来说，信用卡分期的成本还是比较高的。这也是为什么很多朋友在度过了经济紧张期之后，希望能提前还款，少缴纳手续费。希望提前还款，结束分期，对每一位度过资金紧张期的用户都是一样的，但应该注意，有些银行办理分期之后，是不允许提前还款的，既使允许，也需要持卡人申请。

       所以，申请结束分期业务，需要在当期的账单日之前致电银行，向银行申请提前还款。不同的银行要求也会不同，在办理分期业务前还是了解清楚为好。也就是说，信用卡分期还款到底要不要提前还,还要根据各银行的政策行事。如果确知提前还款依旧需要缴纳手续费，那么持卡人就没必要提前还款，可以使用手上的资金去做一些稳定的信用卡分期后可以提前还款吗的相关介绍内容了。很显然，如果用户选择了分期付款这种模式的话，还是按照按时还款的方式比较好。如果想要提前还款的话，会产生额外的费用。所以，大家在使用任何信用卡之前，都最好提前了解清楚收费的相关信息。记得你的还款日是什么时候，及时还款就不会出现什么问题。

       东方融资网提醒，信用卡尽量少用分期功能，部分银行会将分期记录上传到个人征信记录当中，为你以后大额贷款埋下隐患，最好还是做到适度消费，控制在个人的财务能力范围内。