信用卡有着提前消费、兑换积分、购物打折等优惠，但使用不当也会带来不小的麻烦。

日前，一则持卡人欠费37万余元被收取巨额滞纳金的案件引起热议。因此，对于持卡人来说，一定要了解信用卡使用不当带来的风险。如信用卡取现、信用卡未按期还款、信用卡注销不当等，都会被相应收取不低的费用，甚至造成信用记录不良。小编盘点了信用卡不良使用行为，看看你占几条？

1.卡片太多

办卡送好礼、刷卡有奖励……无论哪种原因办卡，包里信用卡超过3张就该考虑“瘦身”了。虽然卡片多了，使用额度也相对高些，但也存在一些问题：首先，很难记清这些卡片的还款日、还款金额，稍有闪失就会损失利息，甚至影响信用记录；其次，盗刷风险加大，万一被盗刷，损失也自然与额度成正比。

2.闲置卡不注销

有些持卡人习惯于将已经不再使用的信用卡闲置在某个角落，或者在还未销卡的情况下将其扔掉。殊不知，销卡意味着用卡活动的停止，而未销卡随意处置卡片容易造成逾期，影响信用记录。

目前银行普遍推出的信用卡免年费政策，通常需要持卡人在一年内刷满一定金额或笔数，若不销卡又停用卡片，很可能因为达不到这些要求而被扣收年费，若未及时支付年费，还可能产生罚息。

3.往信用卡中存钱

不少持卡人会偶尔将信用卡当借记卡用，往信用卡中存钱，其实往信用卡中存钱非常不划算，不仅没有利息，而且想要取现存入的钱，还需要支付给银行一定的手续费。

4.过度刷卡消费

信用卡只是银行授予持卡人的一笔信用额度，供持卡人在免息期内免费透支刷卡消费，但是过了免息期，持卡人必须将所刷的透支金额全部还清，否则将会产生信用卡利息等费用。因此，持卡人需要结合自己的实际情况合理刷卡消费。一般情况下，每月刷卡消费金额不应超过当月的工资收入，这样才能保证按时还款。

5.信用卡取现频繁

信用卡的基本功能是透支消费，银行通过持卡人刷卡消费可以赚取交易手续费，获得收入，因此鼓励持卡人刷卡消费，这个交易手续费一般是由商户来承担的。而信用卡取现不涉及商户，银行只能从持卡人身上来获取收入，因此会向持卡人收取信用卡取现手续费，一般为取现金额的0.5%-3%不等。

除此之外，信用卡取现不享有免息期，从取现当日或者次日起开始按照万分之五计收利息。

6.总按最低还款额还款

信用卡按照最低还款额（当期账单10%）还款虽然能图方便，暂时性地减轻还款压力，但是这种还款方式将会产生信用卡利息，且多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息，即已偿还金额也不再享受免息期，而是自交易日至还款日征收利息，非常不划算。

长此以往，利滚利，成本会不断增加，所以一定要全额还款。

7.常用分期付款购物

信用卡分期付款购物虽然没有利息，但是会有分期手续费。信用卡分期手续费折算成实际年利率也非常高，不划算，持卡人勿忽视这一成本。

以上七种原因，是形成信用卡不良记录的常见因素，同时也警示持卡人，使用信用卡要按照规定操作，远离坏习惯，更切勿投机取巧。 

申请信用卡能否下卡与什么相关？融小妹提醒大家，在关注个人资质的同时，巧用这几大技巧让你申卡不愁。

选好申请时间

一般情况下国有五大银行申请信用卡费时多还不易下卡，反而是商业银行比较容易下卡，例如中信、招行、浦发、广发等。如果申请人在某一个银行的流水非常大，那么申请该行信用卡的下卡率可以高达85%。如果有了一张信用卡，同时负债不超过50%，那么无论申请哪家银行，都是非常容易下卡的。但是如果信用卡负债超过了50%，那么下卡的几率就会变得很小。

选对银行

相对比柜台申请信用卡，网上申请速度更快，下卡率更高。不过在做网申的时候，尽量使用手机申请，防止第一次没有通过而影响接下来的申请。如果一定要使用电脑做申请的话，使用通过工商注册的网吧的电脑去申请反而比自己在家申请下卡率更高。唯一的不足就是使用网申会有额度的限制，一般网申不会申请下大额度的信用卡，另外还有一个关于光大信用卡的秘密，申请光大银行信用卡时，可以使用手机添加官方微信再申请，不出意外的话，秒批。

网申速度更快

资料的填写最好要属实，这里需要注意的地方主要有两点，首先，工作单位地址和目前居住地址要在一个城市，如果都不在一个省份，那么肯定会秒拒。其次，填写资料时年薪和工作年限要符合实际，刚毕业的大学生填写自己已经有5、6年的工作经验，肯定会被拒绝的。

注意资料的填写

提到这个可能很多人都觉得不可思议，但是现实是，超市办卡的成功率有90%。因为现在由于各个办公楼的安保需求，银行业务员主动去扫楼的难度越来越大。所以越来越多的业务员选择在超市驻点，而之所以超市办卡的成功率高，正是因为不仅仅填写了资料，还完成了业务员对申请人的初审。

超市办卡成功率更高

合理使用信用卡，能满足我们生活很多需求，最后小智提醒一句，信用卡虽好，要记得爱护自己的征信，拥有一个良好的征信，才能更好的享受信用人生。

现在随着时代的变迁，人们的消费观念也发生着翻天覆地的变化的，再加上人们的生活压力，房贷，车贷，生活费等等，都是需要钱的，所以申请信用卡的人越来越多了，而信用卡是需要合理使用的，如果使用过度或者不合理，可能会给个人征信上带来不好的记录的。因此，为了避免这个问题出现，东方融资网小编，就给大家介绍一下账单日和还款日是什么意思。

先说账单日是什么意思，信用卡账单日指的是发卡银行每个月固定一天对你的账户当期发生的各项交易，进行汇总结算，计算你的当期总欠款金额和最小还款额，采用邮寄或者发电子邮件的方式发送对账单。这一天就是账单日。 还款日，这个从字面上就可以知道，最迟还款的那天，就是还款日。

用大白话说，银行对你的这一个月应该还款的账单汇总出来，形成账单通知你，上面有应还欠款，最低还款额，最迟还款日等。一般来讲，银行不会马上要求你还款的，会给一个缓冲期的，一般是20天，每个银行的时间可能不一样，20天之内，能够还款，那就是属于免息的，超过后，属于逾期，是有利息的。

看了上面的介绍，对于信用卡新用户来讲，相信大家对于账单日和还款日都知道是怎么回事了，相信也就不会出现逾期的事情了。在这里，东方融资网小编提醒大家，对于信用卡用户来讲，要合理使用信用卡，不要花费超过自己还款能力的钱，一旦出现逾期，可能是会影响到征信记录的，进而影响到后期的贷款问题。

昨日上午，四川大学2016届本科生毕业典礼在四川大学望江校区体育馆举行。典礼上，四川大学校长谢和平院士发表题为《厚道比聪明更重要：做厚道的川大人》的讲话，寄语毕业学子：“在未来的人生道路上，能够活得正直、善良、实在、厚道，做一名厚道的川大人！”

李言荣还鼓励成电学子谈恋爱，“爱情是大学的一部分，一些同学抱怨学校女生少，针对这一情况，我也替他们着急……目前咱们学校的男女生比已从7：1进步到了4：1，同学们也别把眼光只盯在本校。”

我只能说，校长大大也是萌萌的，为了学生的“学习生活”操碎了心啊！

不过对即将毕业的同学们来说，简直是欲哭无泪啊，毕竟他们已经毕业了……

银行有一套自己的评分系统，涉及持卡人的各项资料，基本上涵盖年收入、就业、年龄、住房及持卡情况等。卡友们只要对比下自己的情况，就能得知自己能不能提升信用卡额度。

1、年收入 最高24分

年收入与还款能力直接挂钩，这项评分最高可以占到总分的1/4，也就不足为奇。一般来说，年入6万元以上的人是最受银行欢迎的，年入45000的人，也能拿个及格分。年收入35000元以下的人，得分就比较低了，最高得分也就10分。

2、就业情况 最高18分

从事专业工作的人，最受收评。其次是管理类，熟练体力活或文职工作也能得个正分。如果申请人是自我就业或者从事非熟练体力活的话，对不起，您已经被银行定义为“不受欢迎”的客户了。

3、工作持续时间 最高18分

这个好理解，当然是在一家单位呆的时间越长，越受欢迎。在一家单位干不满2年的，基本就没啥得分，从银行角度来说：工作到处漂泊的人，个人稳定性是有问题的，不稳定，哪儿来的稳定收入还信用卡啊。

4、住房 最高18分

住房分租房和自有住房，基本上租房的就没什么得分了，明显经济能力不足。自有住房还要看房子有没有被抵押，没抵押的话满分18，有抵押直接扣一半分值。

5、年龄 最高14分

可能好多人不理解，为什么年龄评分还能占约15%的评分比例，实际上人的收入稳定性和心性成熟度(直接关系到理性用卡)跟年龄息息相关。信用卡办理的初始年龄阶段是18周岁，但是30岁以下的年轻人，喜欢说走就走的生活，试问，银行敢把钱借给这样的人吗?

6、居住时间 最高17分

还是有关个人稳定性，在一个城市居住时间越长，就代表这个人工作、生活、收入等各方面更稳定，银行更放心。

7、持卡量和银行账户 最高18分

可能卡友们想不到的是银行账户和信用卡数量也能在评分系统中占一杯羹，据透露，普遍来说，信用卡数量在1-4个张的持卡人最受银行青睐，低于或高于这个范围，都会被银行减分。而银行账户，则是2个以上最为合适。

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城里套路深 我要回农村！最近成为一个网络金句，这年头，说话办事，都讲究个套路，那么想问了，信用卡的套路，你知道多少？

套路一［最低还款额］

当心利滚利哦
当你刷刷刷，爽过了之后，银行会把对账单发给你，里面有两个数字，一个是你应该还款的钱，还有一个是你的最低还款额。 

啥意思呢？

就是说，如果你欠款太多还不上，也不想因此影响个人的信用记录，那就可以先把最低还款额还了。一般来说，最低还款额是你当月账单的10%。如果你赖账不还，或少于最低还款额，银行就会收你最低还款额5%的滞纳金。 

案例：

小丽上个月刷了6000元信用卡，买了一部手机，但小丽的工资只有5000块啦，去掉生活费房租等，根本不够还信用卡嘛！肿么办？
机智的小丽在还款日之前，就还了600元的最低还款额。
最低还款的方法虽然不产生费用，但银行会收你利息的，而且利息是从你消费当日开始全额计息，每天万分之五的利息，直到你把欠款还清。
也就是说，在小丽没还完6000元之前，还是按6000元来算哦。 

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 

实际上，如果你有银行的手机app，选择还款或者分期还款的时候，会有自动提示最低还款额的。

套路二［分期免利息］

有时候我们买东西一不小心买多了，结果发现在还款的时候还不上，所以大家就会使用一个很贴心的功能：分期还款。因为看起来分期我们会容易一些，而且费率其实也不高吧？

但是实际费率不便宜哦～ 

当然了，当你刷卡金额比较高的时候，银行的客服mm会推荐你分期付款，还免息呢，可以慢慢还啊。很贴心有木有？人家帮你搞定还款压力收你点手续费算是合情理吧。 

目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。这明显就是偷换概念好不好吖：银行以分期总金额乘以一定的手续费系数来确定客户所需支付的手续费总额，并对于随着客户分期还款，贷款额迅速下降，资金占用减少的情况视而不见。
再给你看张图：

我们来计算一下：

比如说，娟娟前几个月用信用卡买了一台9000元的数码相机，但金额较大，就申请了12个月的分期还款。手续费是每期0.6%。那么：
娟娟总共需要偿还的手续费=9000元*0.6%*12=648元
娟娟每个月需偿还的金额=9000/12+648/12=750+54=804元
咱们再算算，就能得出这还款的年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。
霸特，如果你真的这么想，就too young too simple了！

银行是全额计息的。就是说，当你偿还了一个月之后本金还剩下8250元，（9000-750），第二个月之后，需还的本金只剩下7500元（8250-750），
但然并卵啊，银行全程都是全额计息的，因此，咱们承担的实际年利率水平是远高于7.2%滴~ 

所以啊，这里劝告大家，如果确定了要分期付款，请搞清楚他的利息，不要利息是不可能的，天下没有免费的午餐， 所以啊，在决定分期付之前， 就要准备好承担后果。

套路三 ［申请了却不激活］

骚年，申请了不激活，信用卡也是会产生年费的！ 

有很多人一嗨皮，然后就办了信用卡，然后机智地认为只要不开通卡，不用也可以，no！no！no！
小蜜又来给你科普了：特殊卡种或者白金卡因为有很多的附加功能，有时候出示信用卡即可以享受这些附加功能，
而一些消费商户甚至不怎么看持卡人拿的卡是否真的有效，这些都是银行付出的成本，因此即便没有激活可能也要收取费用。 

也就是说：就算你没有激活你的信用卡，但是你还是得养着它的！

所以啊，办了卡就要用，一切企图希望通过不激活而减免费用的，都是白搭。

套路四 ［dcc消费］

海外刷刷刷时，这也是要注意的
还在海外购物刷刷刷地很爽的时候，也要知道：dcc消费 （dynamic currency change） 简单来说就是在非美元地区，消费的当下直接用当地货币转换成美元，
吐出的pos单上显示为美元金额（比如花警官去意大利刷visa卡，记账货币变成了美金），此笔额外费用可以达到5%之多！

套路五 ［用信用卡存钱］

你是不是傻？取钱也得缴费！
有些自认为很鸡汁的少年，会在信用卡里存钱，因为这样刷卡消费就可以获得积分，可以薅银行的羊毛？

果然还是图样图森破啊！ 其实从信用卡取出自有存款，是会产生手续费的，专业叫法为“溢缴款”领回手续费。
目前各家银行取现收费标准各不相同，有的收取1%，最少10元;有的收取2.5%，最少50元。

套路六 ［信用太差？销卡解决］

骚年，并没什么卵用
某些骚年忘记还账，然后想着销卡可以清除不良记录，骚年，你想多了！
因为一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为2年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。

所以啊，干了坏事还想神不知鬼不觉，银行又岂会这么傻任你戏弄？

正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少24个月，用新的良好记录替代此前的不良记录。

都了解了吗？套路那么深，你还真要把这事儿当真！

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