信用卡贷款和信用贷款，很多人表示傻傻分不清楚。两者虽然只相差一个字，但意义很不一样，今天融小妹就来带大家揭开表面，看看二者的区别。

1.载体不同

从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务；而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。 

2.贷款额度不同 

许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。 

3.贷款期限不同 

总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。

4.资金成本不同 

就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是，信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也，此时此刻，突然想到了一句经典：有时眼睛看到的未必是真的，而真的又未必让你看到。事实上，信用卡分期在计算方法上大作手脚，迷惑了消费者的心。 在按月偿还部分本息的游戏规则下，即便到了最后一期，信用卡分期也执着地以全额收取手续费，而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。计算一笔经济账，你会感到瞠目结舌，倘若信用卡分期年手续费7.2%，信用贷款年利率15%，前者利息为388.8元，后者却为373.95元，反倒节省了近15元。由此看来，在资金成本上二者孰高孰低，各位心中还真得有杆秤，好好掂量掂量，不能只看“表面功夫”。 

5.提前还款规则不同 

除了钟爱在计算方法上做手脚，信用卡分期还喜欢在提前还款上做文章。具体而言，面对提前还款的客户，持卡行永远都是平易近人地照单全收，但多出来的手续费人家可是冷面朝天地概不退回。与之相比，信用贷款的规章制度则显得心口如一，实在了许多，在允许提前还款的前提下，可免除剩余利息，只需支付一部分违约金，“意思意思”就行。

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说到信用贷款和信用卡贷款，很多的小伙伴总是晕晕乎乎。说实话，尽管只有一字之差，但是信用贷款和信用卡贷款却有着天壤之别。那信用贷款和信用卡贷款到底有什么不同呢？接下来，融小妹就为大家一一道来！

是什么

信用贷款，是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。而信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务。

额度不同

信用贷款额度多在个人月收入的10倍上下，而信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。

期限不同

信用贷款铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久，而信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间。

成本不同

信用贷款的成本大概在则在7%-22%，而信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%。不过需要提醒大家的是信用卡分期计算方法上还是有些猫腻的，有的时候算下来成本是要高于信用贷款的。建议大家在选择的时候仔细考虑，不能只单纯的看表面。

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如果遇上着急用钱的时候，你会怎么办？多数人第一反应是信用卡套现，或者去atm上直接刷现金出来。

但是，信用卡套现是违法的，银行也不会坐视不理；而直接去atm刷现金……别闹好么，提现要手续费，然后还要按日计息，而且使用时间并不长！

其实，如果你遇到这种情况，倒是可以尝试下信用卡贷款。这也是银行为持卡人准备的一种方法，而且并不是很难申请。需要应急资金，完全可以尝试一下。

什么是信用卡贷款

其实换个名字你或许会熟悉一点，那就是现金分期。但是这个分期跟一般的消费分期是不同的。消费分期是你刷卡消费，然后做分期；你拿到手的是商品。

而现金分期呢，则是银行会直接把钱打到你的关联借记卡上（注意，必须是自己名下的卡），随后分期还款。现在，很多银行都有现金分期业务，比如招行中信、平安银行等等……但是他们的名字都不一样……广发的“财智金”、中信的“随借金”、平安的“灵用金”，其实都是同样的东西。

信用卡的消费额度和现金分期额度是不同的，融小妹这里是现金分期比消费额度要高不少。消费额度只有1万元的卡，现金分期倒是给了4万多的额度。

信用卡贷款可以在网络上申请，也可以打电话给银行申请，速度很快。

利息高不高 有什么费用

现金分期一般是按照期计算利息，也就是每月结算一次利息。也有少数银行是按日计息。具体的打电话给银行询问。都知道信用卡取现，每天的利息是万分之五，而且复利。相比之下，现金分期的利息一般都不高。

对了，现金分期不需要手续费。这也是一个优点。

申请现金分期 还需要注意这两点

首先，现金分期依然是消费贷款，也就是你可以用来买东西、吃喝玩乐、交学费、或用来看病，但是银行不允许你用来投资，也不允许你转借给其他人。理论上来说，如果你违规使用，银行是可以提前收回的。

另外，你需要关注它们的利息计算方式。确实现金分期比直接atm取现要划算，但是不是比消费分期更划算呢？这个需要你仔细计算一下。消费分期支付的是手续费，表面看是7-8%，实际上可能达到15%以上。

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和传统消费贷款相比较，信用卡除了享有一定时间的免息期外，在使用范围、申请方式、成本上都有所差异。小编整理了两者之间的区别供大家参考。

使用范围不同

与消费贷款相比较，信用卡的使用范围更广，更灵活，申请下来的信用卡使用比较自由。而一般的银行消费型贷款会固定持卡人专款专用，比如买房贷款只能用于购房，车贷只能用于买车，装修贷款只能用于装修，消费贷款只能用于特定类型的消费等等。

成本不同

信用卡消费享有免息期，而消费贷款不享有免息期，贷款人需要自贷款生效日起每期按时还款，贷款成本不可规避。而信用卡则享有最长50天-56天的免息期，持卡人在免息期内透支消费是免费的，只要在到期还款日之前全额还款，则不用承担资金成本。

便利性不同

消费贷款的申请流程繁琐，复杂，审批严格，时间较长，申请消费贷款还需要申请人提供较多的证明文件，甚至提供抵押、担保等等。而信用卡的申请就相对容易多了，客户可以通过银行线下网点、银行官方网站等网站以及微信、手机app等途径申请信用卡。在申请过程中，只需要提供个人资料和工作证明、收入证明等申请材料即可。信用卡的审批时间相对较短，申请更便利。

二者还款方式不同

信用卡的还款方式比较灵活，可以全额还款、分期还款或者按照最低还款额还款，给持卡人提供了更多的便利。消费贷款固定按期偿还。

很多人都手持多张信用卡，信用卡可以满足部分人急需资金的需求，但如果信用卡提现资金已经不能解决你问题时怎么办？很多人都会问融小妹，信用卡能贷款多少？

一般用于生意周转的客户或买车及其他大件商铺的需求，这部分人往往都会比较关心信用卡贷款的额度，下面请看信用卡贷款能贷多少：

1.信用卡贷款业务特点

办理信用卡贷款业务客户不仅能坐享信用卡的快速办卡通道，还能预借到和贷款相当的金额，非常适合急需资金收入稳定无房车抵押物的客群，现金分期的预借额度是以持卡人的信用卡额度为参考，因此发放额度一般不会高于信用额度，而与之相比信用卡贷款可预借的金额，却可以依据持卡人资信情况和收入情况来核定，甚至能高于信用卡的信用额度。

2.信用卡贷款能贷多少

信用卡贷款的分期还款期限是不一定的，有长有短，最长可以达到期，最短可短至天，属于信用卡短期借款客户在办理信用卡贷款业务之后分期还款实质，与信用卡预借现金取现分期还款一样。

融小妹了解到目前推出信用卡贷款的银行，包括中信银行、兴业银行、交通银行、广发银行、华夏银行、民生银行以及平安银行等几大银行，以上几家银行信用卡持卡人可以申请信用卡贷款，当然部分银行信用卡贷款业务不是由信用卡持卡人来申请的，而是由银行根据信用卡持卡人用卡情况主动发起邀请才能够办理。