最近有朋友问小妹“”欠银行十几万还不上了，会不会去坐牢啊？问的人一脸严肃，听得人一脸懵逼啊，来吧，图文并茂解释下。

信用卡欠银行十几万还不上了，会坐牢吗？

您好，持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行两次催收后3个月内仍不归还的行为，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”恶意透支，应当追究刑事责任，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，建议您尽快想办法向银行偿还款项。 

信用卡逾期不还的后果 

到了还款日期，没有还款的，信用卡持卡人可能要向银行缴纳以下按费用：

1）信用卡滞纳金；

2）逾期利息；

3）产生不良信用记录 ；

4）诉讼费用；

5）恶意透支者甚至会面临刑事责任。

信用卡滞纳金：

持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%，但是每个银行关于滞纳金的比例也有所不同。为了进一步说明滞纳金怎么产生的，举个例子，比如信用卡持卡人小m用信用卡消费了1500元，在到期日只向银行还了500元，加入该银行规定的最低还款额为1500元。要交的滞纳金为1500-500=1000元；1000x5%=50元。所以小m要向银行缴纳滞纳金就为50元。不足10元的按照10元来收。 

逾期利息：

向银行信用卡客服确认，目前信用卡逾期的利息是按日计算的，利率为0.05%，而且利息计算的日期是从使用信用卡消费的第2天进行计算的。比如在10号用信用卡消费了2万元，还款日期为28号，那么11号开始就开始计算利息了，加入到下个月的5号才把钱换上，要交的预期利息就为20000x0.0005x26=260元。这只是逾期利息，其实还要缴纳一定的滞纳金。 

信用卡预期不还款还会导致不良信用记录的产生

一般是：

1）逾期六十日计入个人征信；

2）逾期九十日计入个人征信不良；

3）逾期超过九十日，银行方面不再进行欠款催收，会向法院提起诉讼。不良信用记录一般5年后才可消除，严重的10年后才能消除甚至永远进入黑名单。

关键是在征信不良期间，不仅不可贷款，出国会受到限制，甚至买火车票和飞机票也会受到限制。 所以欠银行的钱还是趁早怪怪地换了吧！要不然，银行会把你告上法庭，在这个期间产生的诉讼费用，也是要信用卡持卡人承担的。

恶意透支后果 

法律有时效性，如果你透支信用卡的钱不还，银行没有报案公安和其它司法机关也没发现你的事没有立案，10年之后，一般不会再追究你的责任，除非最高人民检察院特批。钱是银行的生命，银行怎么可能不报案。如果银行报案，公安司法机关已经对你的事立案侦查的：就不存在追诉时效的问题了，不管什么时候发现你回国，都可以追究你的刑事责任。 

还有一些人说，索性恶意透支完之后就拿着钱移民到国外，让自己变成外国人，这样自己就可以享有一定的豁免权。

别作梦了，豁免权，仅是对外交人员或联合国国际组织人员的，而且即使对以上这些人一般也仅是民事豁免，刑事轻易不会被豁免。

对于恶意透支，刑法给出的处罚规定是非常严重的，大家可以看看，自己感受一下： 

《刑法》第196条规定 ：

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

所以说啊，逾期不还后果很严重，一旦出现这样的情况，赶紧和银行沟通，千万不要拖拖拉拉弄到对簿公堂的程度，否则，银行对付你也是绝不会心慈手软的哦！

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上海不仅进入了黄梅季，还进入了高温季，下雨的时候遍地池塘，不下雨的时候闷得发狂！

小妹在第n次把黏在桌子上的胳膊抬起来，仿佛脱掉了一层皮！

这样的雪糕一看就很清爽！

只不过吃到口都变这样

对于高温，小妹的心是崩溃的，小妹的意是拒绝的。

那么，夏天到了，我们的着装都变得很清凉，我们的食物也变得很清凉，那么，我们的信用卡呢？

是不是 也要清凉一夏呢？

第一款 

招商标准银联普卡  

这款招行卡小妹也有在用，每次看到都心情很好，黄色虽然看起来耀眼， 有了绿色的搭配，相得益彰，舒服养眼。

第二款  

中信国航知音万事达钛金卡 

这款卡也是一样， 配色都为冷色调，看起来是在是冰冰凉透心爽啊，在夏季使用再好不过了。

第三款  

绿色零碳金卡         

这款卡是三款里小妹最喜欢的一款了，绿色零碳，十分环保的样子。

小妹是环保人士，看到即想拥有。

绿色，恐怕是今夏让人最舒服的颜色了。

怎么样，喜欢这几款美丽的信用卡吗？

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现在很多人为了方便都是网购，也让网购成为当下最受欢迎的购物模式，使用信用卡来网购，为了充分利用信用卡的免息期，大部分人网购时首选信用卡支付。可是大家要注意了，网购退款可能会影响你的征信！

一、信用卡不用还款的“小秘密”

信用卡网购了东西不适合，申请退款后这个月的账单出来不用还款。有个朋友很高兴地分享这个“秘密”。

可是，真相真的是这样吗？银行会留这么大的漏洞给我们？

二、网购退款是否需要还款得“分情况”

1、申请退款后，如果钱在信用卡账单日之前到账，则可以和消费额对冲 ，这笔消费就不用还。

举例：账单日8号，26号网购了1000块的衣服，到手后不合身，申请退款，5号钱到账，那么账单上显示消费1000，再冲回-1000，对冲后对账单金额无影响，则这1000不用还。

2、申请退款后，如果过了账单日，钱在账单日后才到账，则你的这笔消费额就会计入本次账单，需要卡友在这期偿还。

举例：若上述例子中的退款在8号以后才退回，那么我们得先将钱还上。

此时，退回的还是你的钱，只是算在下个账单，你可以消费、当作溢缴款取出来（部分银行有手续费）、抵消下期账单金额。

所以，如果你属于第二种情况，记得先将钱还上，否则一旦造成逾期就会影响你的征信！

银行惯例：账单日后退款不算当期还款

信用卡退款是否可抵消当期应还款？建行、招商、光大等多家银行表示，如果账单日之前到账的退款，这笔消费是可以抵扣的；退款在账单日后产生的，则不能抵扣当月信用卡欠款。

如此规定是为了防止持卡人违规套现

如果持卡人与商户原本就认识，刷了一笔虚假款项，后又将其退回充抵还款金额，如果银行允许的话，长此以往，那么就等于持卡人永远无偿占用这笔钱。

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为纪念2016里约奥运，农行推visa全球支付芯片卡2016奥运纪念版。申请农行2016奥运纪念版全币种信用卡，不仅能以0货币转换费观赛游玩，还能享10%返现。下面随小编一睹为快吧！

卡片简介

1、名称：visa全球支付芯片卡

2、卡组织：visa

3、卡介质：emv芯片+磁条

4、年费：卡片有效期内免年费

5、0货币转换费：任意币种消费0货币转换费

6、积分：境外消费双倍积分，即1美元=12积分

卡片优点

1、办卡礼遇：visa里约奥运纪念公仔

2016年4月20日至2016年12月31日，成功申办农行visa全球支付芯片卡2016里约奥运纪念版，并任意消费一笔，可获赠visa里约奥运纪念公仔1个。限量1万份，先到先得。

2、有效期内免年费

2016年4月20日至2016年12月31日，申请办理全球支付芯片卡的客户（含金卡、白金卡），可享受有效期内免年费优惠。

3、境外消费、线上海淘：返现高达10%

2016年4月20日至2016年12月31日，全球支付卡（含金卡、白金卡），境外消费、线上海淘笔笔返1%，每满10笔任意抽取1笔再返9%，多刷多得。

4、线上海淘送里程

2016年4月20日至2016年12月31日，刷全球支付卡（含金卡、白金卡），线上海淘每消费1美元送1国航里程，换取东南亚、港澳台等免费国际机票。里程数量有限，先到先得。

注：需发送短信“xykgh#本人国航会员号”至1069095599报名。

5、办理全球签证

2016年4月20日至2016年12月31日，全球支付芯片卡白金卡主卡持卡人，在携程网站、移动app办理本人签证，可享受签证服务费免单优惠。

具体参与流程如下：

1、登录携程网站、移动app的签证服务页面

2、选择需办理的个人签证，并在个人信息提交页面输入优惠代码：abcvisa（大小写均可）。

3、按携程的支付流程支付全额签证费用

4、经审核后，携程将签证服务费用以“礼品卡”形式（可抵扣机票、预付类酒店、度假产品），返入客户携程账户

5、外币分期优惠：3期、6期0手续费，12期6折手续费

2016年4月20日至2016年12月31日，全球支付卡持卡人（含金卡、白金卡）申请外币账户账单分期、消费分期，可享受3期、6期0手续费，12期6折手续费优惠。

卡片缺点：

农行visa全球支付芯片卡为单标产品，目前仅支持境外及线上通过visa网络渠道的外币交易，暂不支持境内人民币消费，但可支持人民币取现及还款。

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现在很多朋友都是频繁往返于中美两地，既可以申请美国信用卡，又可以申请国内的信用卡。大额的里程积分进账以及一些不错的酒店会籍、机场贵宾厅福利，当然主要靠美国信用卡了。之前大家都在疯狂申请浦发的运通白金卡时，并没有去尝试，并不是说这张卡不好，主要是福利和已经持有的美卡相对重复，实在没有必要申请。但是，神医过去两年在国内广撒网，基本上开通了国内各主要银行的信用卡，且并不计较哪张卡积分更划算，目的是什么呢？无他，就是为了境外消费奖励。和积分里程比起来，现在国内信用卡对境外消费的返现力度，往往更加给人惊喜。而这对于我们经常需要将人民币转化为美元的人群来说，只需要无损或者极低损耗的制造消费，就相当于变相理财了。

取现

最近如火如荼的浦发海外返现活动就是一个鲜活的例子。之前也有专门的文章介绍：浦发发力海淘，多重叠加返现超10%！由于条款里明确说明了取现也算在有效消费力，且不说浦发的取现免可以免除每个月前10笔境外取消的手续费（虽然从5月开始免除的手续费上限为400元，按照2%境外手续费计算，就是你可以免费取现2万人民币），就算不能免费取现，按照取满25000人民币的手续费500元计算，你也可以净收益1500元。这相当于把25000人民币无损变成美元，居然还有至少1500元的收益。虽然美国这边atm每天只能取现800刀，也就是5天的时间而已，获得至少6%的收益，什么样的理财产品可以5天给你6%的收益呢？更何况除了返现收益，该有积分的卡片积分一样不会少。比如我用的是ihg联名卡，1美元取现就可以累计1积分，相当于双重收益。

再举个例子，除了浦发，之前中信的全币通也有境外取现免手续费的活动。不过除了累计3倍积分以外，没有额外的返现。这种情况就相当于免费把人民币兑换为美元。要知道即使是使用支付宝，每兑换一笔美元，你要付出的手续费，包括支付宝收取的50元以及美国这边银行收取的12~15美元。有免费兑换的渠道，何乐不为呢？ps：就在神医刚刚写完这篇文章后发现最近两次浦发取现的积分都没有到账，不确定以后浦发取现是否还有积分

消费

免费取现还有返利这样的好事不常有，但是消费返现绝对是各家银行的重点，有道是：年年岁岁花相似，岁岁年年人不同。这就是为什么要努力申请卡，多申请卡，免得每次你看到各家活动时，有一种卡到用时方恨少的感觉。

如果你是到美国来旅游，我想基本不用担心钱花不出去的事情，可能一个星期的旅行分分钟花出去几万刀。这个时候多几张卡的意义是什么呢？因为各家银行的活动，有一个共同点，一般都有返利上限。比如中信银行(601998,股吧)常态的visa海外消费返利，visa signature美国6%返现，上限是返100刀，你消费1667刀就到了限制。这个时候，如果你有浦发的卡、招行、中行的卡，就可以接力刷卡了。以免出现消费能力够了，返利却不够返这样的窘境。当然，用卡的顺序是优先选择返现比例高且任何消费都返现的卡片，其次再试那些满额才返、或者消费几笔抽一笔的卡。

而如果你在美国会待一段时间，不可能月月有大额消费，难道就白白看着卡片闲置吗？当然不会，美国有一种产品非常发达，叫做“礼品卡”，线上线下都可以购买，无论境外活动怎么设置，分分钟都可以满足银行的要求。

比如，像中信返现，一般要求线下消费，没问题，直接找各大超市、药店，选择500美元面值的visa/mastercard/amex礼品卡，虽然购买一般有1%的手续费，但如果你参加的是6%的返现活动，还是有5%的正收益。这些卡片，只要在美国境内，凡是可以刷visa/mastercard/amex的地方都可以使用，就当你选择了一种收益达5%的理财产品而已，唯一的缺点是不能变现。当然，高级的玩法就是可以去购买money order或者reload card等再将礼品卡的金额重新存回银行，达到循环流通的地步。感兴趣的朋友可以在国外信用卡论坛参考。

visa礼品卡

如果交易的渠道包括网上消费，那就更容易满足了。因为通过网络不但同样可以购买上述这些礼品卡，还经常有机会利用各种促销或者购物通道把1%的手续费也给抹平了。

如果你预先知道自己可能会去哪些品牌购物，可以直接购买各大品牌的礼品卡，更加是无损的资金转化。而且通过类似raise或者cardpool这样的网站购买，本身还有折扣。举个例子，常见的梅西百货的礼品卡，在这些网站上面经常打9折甚至更低，这样你不但撸了银行的返利，去梅西购物相当于还有额外折扣。不过，这个风险在于一旦你不去它家购物，礼品卡就没有用了，除非你能够在自己接受的范围内转卖。这些商家里，最通用的应该是美国亚马逊，每年年底各大银行的活动扑面而来，并且都可以用于购买亚马逊的礼品卡。比如去年年底中国银行高达18%的返现，绝对是亚马逊大户囤积礼品卡的好时机。

值得强调的是，无论你购买哪种礼品卡，都可以有效的对付类似招行、中行这种消费5笔抽1笔返5%的做法。因为你可以保证自己每一笔消费购买的金额是一致的，所以无论银行怎么抽，你都可以确保5%返现。

总结一下，玩银行的海淘返现，主要就是一个思路：卡要多！因为你不知道什么时候哪家银行就突然来一次活动。这个时候根本不用犹豫哪张卡的积分比例划算，毕竟积分的价值能和直接的返利比吗？即使是美卡，能有6%甚至是8%everything的返利吗？所以，大家只需要尽量申请多家银行的卡片，每家银行尽量配齐visa和mastercard线路即可。不管银行活动采取什么样的渠道，在美国都有100种方法让你无损或低损的把返利拿满。