众所周知，信用卡基本都有有效期，那么信用卡面上的有效期又有何用？为什么要设置有效期？

防止信用卡窃贼

主要目的就是要防止信用卡盗贼，如果卡片丢失，首先要挂失补办，但要是没有这个有效期，窃贼会不会一辈子都拿着你这张卡再刷呢?

银行为信用卡设置一个有效期，其实也是提供一个额外的“验证点”。比如看到你卡已经过期了，那么很多公司就不会立即提供你服务，肯定会先告诉你你卡过期了，这一下就避免了银行和公司的损失。

更新换代

通过换卡，可以证明你的卡不论从使用功能上，还是安全性上都是先进的。

风险防范

让卡过期，下一次换卡的时候能够给银行一个重新评估你风险的机会，如果你风险降低了，银行可以在下一次换卡时给你升级成各种高端客户，如白金卡，钛金卡等。如果你风险增加了，银行可能给你降级。

这样做的好处就是，在乎的用户平时就可以升级成高端客户，不在乎的用户可以等换卡时再去弄。

在用卡过程中，信用卡有效期也最好不要透露，很多时候网购用信用卡支付时，也会需要验证有效期，所以，保护好信用卡卡片的所有信息才是最安全的用卡方式。

信用卡刷起来带劲，还起来费劲。在揭不开锅的日子，能有一张信用卡度过难关，再好不过。可实在还不起，导致信用卡透支严重，逾期未还款了会怎样？首先，对于逾期还款是指超过了银行规定的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。一旦还款逾期，将导致以下后果。

关入小黑屋，列入黑名单

信用卡逾期时间的长短，对日后申请信用卡或者贷款的影响不同。时间短些，一般逾期还款几天或十几天，对日后申请信用卡或贷款影响不大，但如果逾期还款超过两个月，就会影响，恶意逾期连续超过90天的，你将被银行关入小黑屋，很难翻身了。

冻结信用卡

信用卡被冻结，恭喜！这家银行已经把你列入“黑名单”，如果还想用信用卡的话，只能先申请别家银行的了。不过，还是奉劝一下赶紧补完款吧，想逃是逃不掉的啦。

如果还有其他家银行的信用卡：一定要保持良好的使用状态，按时还款，不要逾期！还可以通过以卡办卡，申请信用卡，目前支持以卡办卡的银行有：广发银行、平安银行、交通银行、浦发银行。

如果没有其他的信用卡，小麦建议考虑申请家人或朋友的信用卡附属卡，只要提供身份证就可以了，并且银行这时不会看你的征信。

造成信用污点

记住！超过银行的宽限期（一般2、3天）没有还款，你的征信记录就会留下污点。有了污点，以后申请贷款不仅额度低，还利率高。小伙伴们记住了，千万不要留污啊~

恶意透支面临判刑

根据我国刑法规定：信用卡透支5000元以上，欠款长达3个月以上，并经银行3次以上催缴拒不偿还的，司法机关将采取相应措施(5000元以上判刑；5000元以下刑事拘留)。小伙伴们，要三思哦！不要等到进去了，才追悔莫及哈。

如果，实在经济压力太大，拿不出钱还卡，不妨试试使用信用卡账单分期或偿还最低还款额，以此来缓解压力，也不选择逾期还款，造成信用污点，逾期未还款，会拉入银行黑名单。

信用卡逾期，大家都知道会有罚息，但是如果长期不还，不仅会影响个人的信用记录，甚至还会造成恶意透支构成犯罪。

信用卡逾期的后果与情节轻重有关，主要有以下的后果，逾期越严重，受到的惩罚也越大。

一、不再享受免息还款待遇

信用卡一旦逾期，就不能享受到免息还款了，如果欠款时间短、欠款金额小，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利；对最低还款额未还部分，还会按月收取5%滞纳金。

二、收到催缴通知

当逾期时间较长，达到一定的期限，银行会发送相关催缴通知。这个时候胆大的人就会直接跑路，更换地址和手机等联系方式，让银行联系不上自己，以为这样银行就拿自己没办法。其实，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警。

三、影响个人信用记录

当银行催缴无果的时候，银行会先冻结你的信用卡账户，让你使用不了信用卡，之后将你的欠款记录反馈至人民银行个人征信系统，影响持卡人的个人信用记录，导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。

四、严重的还会因“恶意透支”构成犯罪

更严重的是，欠款金额大，欠款时间长，会触犯刑法，造成信用卡恶意透支。也就构成信用卡犯罪了，可能有牢狱之灾。

所以不小心忘记信用卡还款时，一定要尽快还上，避免最后遭到牢狱之灾，失去自由之身。

对于很多的小伙伴来说，信用卡最大的优点那就是可以任性的刷刷刷（还款的时候估计要哭了）。但是今天融小妹要跟大家说的是，信用卡不只任性刷刷刷，下面的这三大禁忌你也要知道！

信用卡经常过度透支

融小妹这里说的信用卡过度透支是这个意思，是指超出持卡人还款能力地刷卡消费。一般来说，如果没有临时大额消费支出，每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下。

这样的话，持卡人还款压力相对小一些。有些持卡人自控能力差，爱花钱，经常非理性消费，信用刷超了，到还款的时候就犯起难来了。一不注意，还容易导致信用卡逾期还款。

信用卡经常逾期

很多的小伙伴在使用信用卡的过程中，存在这样一个误区，那就是信用卡晚还几天也没事，逾期也没有什么的。但是融小妹想跟大家说的是其实信用卡逾期是信用卡还款中的大忌。

这是因为逾期首先会产生高昂的利息和滞纳金，最重要的是会影响个人信用记录，导致个人信用污点，影响以后贷款、信用卡甚至是求职以及签证等。

任性的给信用卡提额

信用卡在使用的过程中还有一个禁忌：那就是不要任性的疯狂的给信用卡提额。很多的小伙伴为了面子或者其它，将信用卡高额度作为自己的追求。

但是融小妹要告诉大家疯狂追求信用卡提额并不是一件好事，信用卡额度过高容易助长持卡人过度消费的心态。此外，过高的信用卡额度影响申请新卡以及贷款。

以上就是融小妹跟大家说的信用卡的三大禁忌了。如果想和融小妹进行进一步深入的交流，可以添加融小妹的私人微信号（dfrzwrxm）,融资难题逐一解答，从此钱不再是难题！

春节的氛围还未消散，关于信用卡滞纳金的老话题又再次走入人们视线。本是银行的惯列，信用卡透支欠款未及时偿还，就要被征收滞纳金，然而成都某法院近期却在一例涉及信用卡的案件中判银行败诉。

收滞纳金违宪了？

被告沙某某的信用卡透支本金375079.3元未及时偿还，原告中国银行某支行据此向法院起诉，请求法院依法判令被告归还上述欠款，及至欠款付清之日止的利息，并按照375079.3元未偿还部分的5%，每月支付滞纳金。

判决结果显示，该法院部分同意中国银行某支行的要求，但否决了其对滞纳金的继续征收。该法院援引宪法条文称，信用卡本质上属于贷款业务，滞纳金月息5%，年息高达60%，已经远远超过最高法规定的民间借贷不得超过24%的红线。

值得注意的是，这是法院第一次引用宪法论证，并否决了信用卡滞纳金的合法性。

一时间，信用卡滞纳金再次被推向了争议的风口。

支持方认为，银行信用卡发放之初的商业逻辑在于，银行为信用卡持有者发放20到50天的免息贷款，而且不需要个人付出任何的抵押和担保，银行在这个过程中承担了非常大的责任。“个人在办理信用卡的过程中与银行签订了富有法律精神的商业契约，需要在违规的时候付出相应的代价，滞纳金也能够起到警示作用。”中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼表示。

反对方表示，银行信用卡的太多规定都不合理。“就拿全额罚息来说吧，欠个一块两块的零头也要按消费总额来算，这算哪门子的规定？滞纳金利息也越滚越大，可坑了咱了。日息是万分之五，那月息就是15‰，年息就是18%，比银行正常贷款利率高多了。”市民王女士抱怨道。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则表示，虽然滞纳金作为罚息来讲可以比一般的贷款利率要高，但是年息达到18%确实还是高出很多。

欠费1元滞纳金可达数百倍

信用卡在规定的额度内透支消费，然后按时还款，就不会产生利息。然而现实生活中，由于银行atm机不能识别零钱等原因导致信用卡未能及时还款而产生高额利息和滞纳金的情况经常发生。而各家银行划定的透支利息和滞纳金的收取标准不同，更是使得滞纳金变成了一笔糊涂账。

以北京地区为例，一位信用卡业务销售人士介绍，信用卡逾期罚息分为全额计息和余额计息，大部分银行是按照全额计息来对透支利息进行计算的，在这两种不同的计息背景下，即使信用卡欠费1元，透支利息都可相差数百倍。

上述人士简单地算了一笔账，假如王女士在4月1日消费了一笔10000元的账单，账单到期日为该月25日，如果王女士在25日还了9999元，那么根据透支利息计算公式，剩下未还的1元钱在余额计息的背景下产生的利息仅为0.0175元；而在全额计息的背景下产生的利息则为120.0055元。

至于银行征收最低的信用卡滞纳金额度，根据记者统计的一份数据，大多数银行都设置了一个最低10元的征收下限。这意味着，根据滞纳金的计算公式，即使你欠1块钱，都要被银行征收滞纳金10元“起步价”。

对此，北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示，信用卡逾期产生的高额利息和滞纳金只是危害之一，更重要的是就此影响到个人的征信信用，未来会影响到个人贷款甚至出境等多项事务。

滞纳金不收啦？不可能！

此前，人们对于银行信用卡滞纳金的讨伐早就车载斗量，在有法院裁定信用卡滞纳金不合法之后，不少人表示支持法院，并且希望将该判决模式推广。

北京市律师协会消费者权益法律事务专业委员会主任、北京市汇佳律师事务所主任邱宝昌律师表示，宪法是我国最高的法律，但并不常用于实际判决中，信用卡确实存在很多收费不合理的问题，包括高额的透支利息和滞纳金，其设定的滞纳金收取比例甚至已经与宪法发生冲突，所以这次法院相当于站在宪法的角度上进行了一个回应。

在邱宝昌看来，中国是一个实行成文法的国家，此次滞纳金的法院判决只是个例，很难在其他判决案例中适用和推广。银行业长期存在的滞纳金收费价格过高的问题，还需要相关部门去制定相应的修正条款。

但在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，修改滞纳金条款的一个难点在于，现存的商业银行法都还没有得到修正，专门出台与信用卡有关的法律显得非常困难，因此，饱受诟病的滞纳金还会再继续沿用一段时间。