天气渐暖，各大商场也迎来了春季消费热潮。而在一家银行担任信用卡欠款催收员的刘女士看来，消费旺季将会催生更多年轻的“月欠族”，对她说来，就意味着更繁忙的“催款季”又要到了。

刘女士在石家庄一家银行的信用卡中心责任欠款催收工作，记者从她和同事那里了解到，在他们每人每天催收的两百多份还款催收单中，30岁以下的80、90后“月欠族”占到了近30%。

据介绍，对这些少有固定资产的年轻客户，银行核定其信用卡透支额度的主要依据是其工作单位及工资标准，透支额度大多在4000元左右，很少超过10000元。从催收单显示的信息看，这些年轻人每月的欠款数额就达到了1000～3000元，并且这些透支款项基本都用于非投资型小额消费，也就是车、房以外的个人消费。

信用卡时代，究竟是什么原因使得“月光族”纷纷变身“月欠族”，工资没入账，就被贴上了“还债”标签。

在一家商场，正在逛街的焦小姐告诉记者：“没办法，看到喜欢的东西就想着这个月先透支了买，下个月再省钱，结果下个月还上卡债就不剩多少，更省不下来。”从此也就踏上月月还卡的“卡奴”循环路。一个刚毕业的小伙子在接受记者采访时也表示：“终于能自己赚钱自己花了，自然少不了人际交往，少不了娱乐嘛，反正有工资能还呢。”说起每月的卡债，小伙儿显得并不介意。在采访中，也有一些年轻人表示，房贷、车贷压力太大，每个月还完贷款剩的钱就只够啃馒头，透支消费也是无奈之举。

在催款过程中经常跟“月欠族”打交道的刘女士介绍说，这些年轻人信用意识比较强，并不是存心赖账。感觉他们拖延还款的根本原因在于“现金流”青黄不接。

信用卡透支消费，成了当下很多年轻人的常规消费模式。对此，东方融资网融资顾问提醒广大持卡人：要及时查询信用卡对账单，接到催款电话一定要及时还款，滞纳金形成3次后会有不良记录。钱数虽小，却会影响信用度，导致办理贷款等业务受阻。而信用卡信用记录是五年一更新，所以切勿因小失大。

理财师支妙招教你告别“月欠族”命运

“月欠族”产生的根本原因在于现金流的管理。对此，记者采访了工商银行财富顾问宗红霞，她建议80、90后年轻人理性消费，为自己制定合理的消费上限和消费计划，减少不必要支出，合理节流。她还为大家提供了一个理财妙招：办理一张普通借记银行卡，与信用卡绑定，保证有存款时可以自动还款，避免拖欠。

另外还可以用这张卡上必要消费计划之外的余额购买货币基金。货币基金的起点低至1000元，并且具有很强的流动性，很符合年轻持卡族的理财需要。信用卡还款期到时随时可以把购买货币基金的钱赎回来，可以通过这样强制储蓄的办法确保还款资金充足。

据悉，作为信用卡现金分期延伸产品的信用卡小额贷款，集信用卡与贷款两种业务的优势于一身。其客户不仅能坐享信用卡的快速办卡通道，还能预借到和贷款相当的金额，非常适合急需资金、收入稳定、无房车抵押物的客群。

近期，华夏、平安和民生推出的信用卡小额贷款收获不少白领阶层拥趸，原因在于该业务办理、放款速度快，无需抵押担保，避免了普通贷款繁杂的手续和漫长的放款时间。可以说信用卡小额贷款是为收入稳定、急需用钱的客户量身打造的。

作为华夏银行最新推出的信用卡小额贷款业务，“易达金”的申办手续很简单——只需提供身份、工作及收入证明等材料即可，且不限制户籍。易达金放款速度一般为5天，费率远低于具备同样功能的信用卡取现。费率方面，不收利息，只收占总贷款金额0.75%/期的手续费。额度方面，目前未设最高限额，只视客户的资料而定。期数分为3期、6期至36期，贷款金额打入持卡人的华夏银行借记卡或其他行借记卡中。

与易达金类似的产品还有平安银行旗下的个人信用贷产品“新一贷”，只收利息，免手续费。据该行工作人员介绍，针对不同客群，新一贷有不同的费率标准：教师、公务员等利率为1.49%、普通工薪客户为1.69%、个体户等为1.89%，还款方式为等额本息或等额本金。除放款时间最晚不超过3个工作日等卖点与易达金相似外，新一贷的不同之处还有，预借金额限制为3万-50万元，期数只分12期、24期、36期。

信用卡的额度各不相同。一般普卡金卡的额度在几千到几万之间，而大额信用卡的额度可达到十几万甚至上百万。大额信用卡不仅代表着银行对持卡人的信任，它更充当着持卡人社会地位、以及个人身份的“证明”。大额信用卡操作面积广，有一定的免息期，满足客户资金需求，帮助短期资金流转。当然，大额度信用卡的申请相对困难，银行大额信用卡的申办，要求申请人至少拥有较高的年薪或者提供较强的财力证明。以下是大额信用卡申请的具体要求。

大额度信用卡申请基本条件如下：

1、完全民事行为能力和偿还能力的自然人；

2、年龄在18至65周岁之间。

大额度信用卡申请其它加分条件：

是否为本市户口（本市户口比外地户口的得分要高）；；是否有住房（拥有住房比无住房得分高，自住比与父母同住得分要高是否有本市的固定电话号码（拥有本市的固定电话表示您居住地点稳定，会增加银行对您的信用评估得分是否结婚（已婚比未婚的得分要高

教育程度（教育程度越高，评分越高

工作单位性质（工作单位越稳定越知名，得分越高。如机关事业单位、大型国企以及世界500强的企业得分都比较高职务情况（职务越高，得分越高。如公务员、公司管理人员得分要比普通职员要高）。

欲善其事，先利其器。针对想要办理大额信用卡的朋友，东方融资网小编深入了解，为大家重点介绍：四张最受市场欢迎的大额信用卡。在了解办理这些大额信用卡的相关流程，和具体申请条件的同时，最终找到最匹配自身需求的大额信用卡产品。

民生银行大额信用卡

特点：额度大，有50天免息期，满足客户短期借款要求， 民生银行大额信用卡额度为0.30万元-50.00万元。

申请条件：借款人税前收入要求4000元以上。除相关材料外，借款人还需提供房产证及行驶证等财力（如是对方名下需提供对方身份证及结婚证），  如无房产证需提供购房合同及全款发票；  如有社保及公积金需提供编号，信用两年内逾期不得超过5次。

东方融资网与民生银行展开长期业务合作，服务范围包括：苏州城区，昆山市，张家港市，吴江市，常熟市。

平安银行大额信用卡

特点：平安银行大额信用卡的企业或个人最高可获得30万额度，贷款期限最长达五年，有50天免息期，无年费，满足客户短期借款要求。

申请条件：借款人税前收入要求3000元以上。除相关材料外，借款人还需提供名下房产或车辆（5年范围以内），对方名下需提供对方身份证及结婚证；  如无产证需提供购房合同和全款发票；  负债不超过60%，信用两年内逾期不得超过5次。

东方融资网与平安银行展开长期业务合作，服务范围涵盖苏州大市。

中信银行大额信用卡

特点：中信银行推出的大额信用卡主要是为个体商户、私营业主和其他优质客户准备的。操作面积广，有50天免息期，满足客户资金需求。

申请条件：该信用卡额度为0.30万元-30.00万元。借款人税前收入要求4000元以上。除相关材料外，借款人还需提供营业执照（正副本），信用两年内逾期不得超过5次。

东方融资网与中信银行展开长期业务合作，服务范围涵盖苏州大市。

兴业银行大额信用卡

特点：兴业银行大额信用卡放款速度快，额度高。对于急需资金周转的企业或个人，是个不错的选择。该信用卡额度为0.30万元-50.00万元。

申请条件：借款人税前收入要求4000元以上。除相关材料外，借款人还需提供营业执照（正副本），工作证明（企业法人需提供营业执照正副本）； 名下房产或车辆（5年范围以内），对方名下需提供对方身份证及结婚证；如无产证需提供购房合同和全款发票，近半年流水加盖银行公章。信用两年内逾期不得超过5次。

东方融资网与中信银行展开长期业务合作，服务范围涵盖苏州大市。

在了解这四张市场上最受欢迎的大额信用卡的特点和申请条件后，各位卡友是否心动？对于普通人来说，申请大额信用卡比较困难。但使用大额信用卡的好处颇多，不仅具备普卡金卡的所有优点，特别针对急需资金周转的企业和个人，还能及时放款，并且额度可观。卡友们如果有所需求，务必寻求东方融资网的指导帮助，专业融资顾问团队将竭诚为您服务。

一个保安，月收入1000多元，却持有16张信用卡。最近，慈溪法院审理一起借贷案件时，发现被告是一名学校保安，通过套现信用卡偿还债务。

自案件立案、发送传票、开庭宣判，保安阿力都没有出现。据阿力父亲说，儿子因债务较多，已外出避债，目前下落不明，家人也联系不上。

为什么会欠那么多债？家人说，阿力赚钱不多，但花钱大手大脚，还好赌，欠了一屁股债。阿力妻子洗衣服时，无意中发现丈夫持有16张信用卡，逼问后才得知阿力在外欠下很多债务，部分还是高利贷。

为还高利贷，阿力拆东墙补西墙。他收入来源有限，欠款漏洞越补越大，不知不觉就办了那么多卡。

如今阿力自己一走了之，留下厚厚一叠信用卡，家人无可奈何。

近年来，各银行加大信用卡推广力度，发起了一波又一波的发卡运动。大至购房、购车，小至超市购买日用品，刷卡消费都能实现，信用卡已悄悄改变了人们的生活方式，钱包里藏着三五张信用卡，已不是什么稀奇的事情了。在此，东方融资网专业融资顾问提醒大家，信用卡的主要功能是刺激消费，如有贷款需求，请务必到专业的融资服务平台进行咨询，制定科学的融资方案，否则造成欠款漏洞，后果严重。

虽说银行在发放信用卡前，需严格审查持卡人的个人信息，包括现有持卡的信用信息，原则上要求持卡人持有信用卡的数量和额度，必须与个人收入和还款能力相符，但收入微薄的阿力为什么能一次次顺利取得那么信用卡？银行工作的郑女士透露，如果一个人持有多张信用卡，利用信用卡套现的功能，在信用卡还款期限内把欠款还上，那么银行方面就很难查实这个人的实际还款能力。对于信用卡的发放审核和使用，法官建议中国人民银行和银监会能引起重视。

最近以来，面对互联网金融的迅猛发展，央行似乎坐不住了，从暂停线下二维码支付、虚拟信用卡再到《支付机构网络支付业务管理办法》（下称《办法》）第三版征求意见稿曝光，央行连出“重手”截断了阿里、腾讯等高歌猛进的势头。昨日，央行传出消息，仍旧鼓励互联网金融创新。

针对央行的此番言论，分析人士指出，央行一方面叫停虚拟信用卡、线下二维码支付，另一方面却仍鼓励互联网金融创新，说明央行此前的举动可能是为了平衡产业各方利益，通过适度监管给“过热”的互联网金融"降降温"。互联网金融的快速发展，使长期以来很难从银行获得贷款的中小企业和个人直接受益，例如，随着东方融资网这类第三方融资服务平台的崛起，该类网站沟通银企双方，帮助数以万计的中小企业摆脱融资困境。

连连约谈各方人士央行方面称压力大

据悉，3月18日以来，央行连续几日密集召集部分第三方企业、专家、媒体就支付机构创新业务监管紧急座谈，而央行主管互联网金融业务的副行长刘士余也曾多次坦言自己近期遭遇的舆论压力。

刘士余此前一贯主张，互联网金融作为包容性金融和普惠金融的重要组成部分，应该留有一定观察期。而国务院总理李克强在政府工作报告中也确定了“促进互联网金融健康发展”的政策基调。

3月20日，多位参加央行座谈会的人士向媒体透露，包括第三方支付业务在内的互联网金融，到底要不要管及如何监管一直是座谈会的焦点，在央行看来，“尽管效果不好，但央行确实是在不适当的时间点，用不适当的方式做了一件应该做的事。”

对于引起广泛质疑的《办法》第三版征求意见稿，参会人士也透露，央行表示，办法还有一定的修改余地，外界争议的限额管理也可调整，“目的希望不太影响普通用户的感受。”

央行称互联网金融需适度监管网络支付办法年内出台据悉，在19日专家和媒体座谈会上，央行对近期暂停虚拟信用卡、线下二维码以及上述《办法》一一给出了解释3月14日，央行支付结算司副司长周金黄作出合理解释，虚拟信用卡已突破现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

一位信用卡业内人士分析称，风险主要来自于提交办卡申请环节，传统方式是要提供纸质版且带本人签字的申请表，以确保是本人行为。但网络信用卡可以通过网络（或微信等APP入口）提交申请，这样就存在假冒他人身份申请信用卡的风险，而银行如果没有安排后续身份验证，潜在存在风险。

值得注意的是，对于阿里巴巴和腾讯所关注的虚拟信用卡是否可以重启的问题，央行座谈会上给出了明确回答：这需要和线下信用卡监管规则上实现统一，可以考虑把虚拟信用卡理解为“弱实名信用卡”，在功能和金额上加以限制，以防范洗钱和造假风险。

相较虚拟信用卡，影响面更大的举措是央行暂停线下二维码业务。央行在座谈会表示，已经关注到各地出现的二维码支付诈骗案件，央行坚定认为二维码支付“有很大技术风险”。

“这也与目前央行支持NFC移动支付标准有关，两者在应用场景上类似，但NFC对硬件有更复杂的要求。”一位参与座谈的人士表示。“如何把住产业发展大方向，平衡产业各方利益是关键。”一位央行内部人士坦言，丢给市场最简单，但却需忍受市场失效时的种种弊端，此时需要相信市场最终会走向符合产业发展整体利益的信念和定力。

最后，上述人士透露，经过三轮征求意见后，央行亦考虑年内正式出台《办法》。