“现在谁还申请银行传统车贷呀，不如选择信用卡分期付款购车，不用付利息，只收手续费，有的车型厂商搞活动，还会替客户支付手续费，这让信用卡分期业务愈来愈热。”信用卡分期购车真的如外界传播的那样热吗？究竟是火热，还是虚热，所谓有比较才有鉴别，今日信用卡分期购车方式与传统车贷共同站到了PK台上，但两方却打得了平手，究其原因，来看下文吧！

贷款成本PK 信用卡分期胜出

传统车贷一般执行基准利率上浮，1至3年期的贷款基准利率为6.15%，大多数银行则在基准利率的基础上有一定的上浮。但信用卡分期购车的手续费一般低于传统车贷，虽然每个城市当地的银行金融政策有所不同，但总体来说1年期为4%左右、2年期为8%左右、3年期为12%左右，有些促销产品甚至免收1年期手续费。

举例来说，招商银行和北京现代悦动推出1年期0利息0手续费优惠活动，对现代途胜、ix35等车型也有收取手续费，但1年期大多在3%-5%之间，远低于同期贷款基准利率。

如果上个例子还不能说明什么，那我们再来举例，假设贷款20万元买车，选择某银行的信用卡分期购车业务，分36期还款手续费为11%，三年总费用为22000元；而选择传统的车贷业务，需要支付三年利息约24000元、抵押费1000元、1.5%的担保费3000元、每月100元的管理费3600元，三年总费用为31600元，比信用卡分期购车要高出将近一万元。

审批流程PK 信用卡分期胜出

就审批流程而言，传统车贷较为严格，手续繁琐，而信用卡分期则凭借审批快速、手续简单与传统车贷形成了鲜明的对比。具体的说，车贷需要抵押物，但是信用卡分期则不需要，免去了公证费用以及其他费用，是银行对客户信用的授信。

申请门槛PK 传统车贷胜出

一般情况下，要办理信用卡分期购车业务，必须是该行信用卡的持有者，而且并非所有的信用卡持有者都能够办理信用卡分期购车业务。如果是新开卡客户，需要有较高的收入来源或者较多的银行资产。主要原因是信用卡分期无需担保及抵押，纯粹靠个人信用从银行贷款。

就车型选择来看，各银行的信用卡分期业务形成了两极分化的态势。部分银行的规定是，只有与银行有合作关系的汽车品牌才能办理信用卡分期购车业务。而有些银行则不再局限于与某厂商合作，所有的汽车品牌都可以使用信用卡分期购买。就汽车贷款来说，大多数人都可以采用该方式贷款买车，与车型选择无关。

贷款额度PK 传统车贷胜出

接下来，我们再对其两者的额度做下对比。信用卡分期购车的信用额度为专用额度，需由省级以上单位批准才可获得，并不影响信用卡本身的消费信用额度。但信用卡分期购车的信用额度上限仅为20万，即只能用于购买总额在30万元以内的车型。而车贷的贷款额度上限为50万，大多数车型都可办理。不过无论哪种方式，购车人必须自行支付一定比例的首付，通常不得低于车价的40%，部分车型可降低至车价的30%。

虽然在“评审团”看来双方最终打得了平手，但是因每个借款人的自身情况和需求有所不同，相信究竟哪方获胜您一定有了自己的答案。

随着银行传统贷款渠道收紧，信用卡分期付款，成为银行针对个人消费类贷款主推业务之一。从几家商业银行了解到有关个人消费贷款情况，多家银行表示，个人消费贷款程序比较复杂，就算一切顺利审批下来最快也需20天左右，另外，个人消费贷款还需要房产作抵押。

在一家国有商业银行，除了房贷以外，个人消费贷款业务只提供信用卡分期贷款。如果想贷款买汽车、家电，可以考虑使用我们的信用卡分期付款。合肥有不少商家跟我们是合作关系，办起来很方便。 走访的银行大部分推荐使用信用卡分期贷款业务。

信用卡分期贷款，是指持卡人申请将一定人民币消费金额办理分期付款，减轻持卡人还款压力的举措。 近些年，为推广信用卡的使用，多数银行以形式多样的信用卡分期优惠活动激发持卡人的用卡积极性。银行信用卡分期贷款基本都是与商家进行合作，也经常会与商家举办一些促销活动，是不需要利息和手续费的，相比较消费贷款而言更方便快捷，也更加实惠。

银行方面大力推荐信用卡，而消费者选择信用卡分期贷款的却不多。一方面是感觉需要利息手续费什么的，虽然有时候商家说不需要，但是还是不放心，另一方面感觉每月还贷不方便，怕遗忘后被扣滞纳金。甚至有些消费者从来就不知道信用卡分期付款这项业务。

又是一年的毕业季，有的同学欢庆自己找到了一份好工作，有的同学无法兴奋，因为他们背后学生贷款需要偿还。刚刚迈出校门的美国毕业生平均每人背负着24803美元的学生贷款，这几乎相当于工作第一年的全部收入，是一笔不小的负担。

还有更糟糕的就是如果美国国会在7月1日之前不采取任何行动，学生贷款利率届时将自动由目前的3.4%增加一倍至6.8%。这一利率水平高的难以置信，毕竟在美联储创造的超低利率环境下，美国10年期国债利率才不到2%，30年起抵押贷款利率才仅仅为3.5%。但利率高有高的道理，因为学生贷款并不查 你的信用状况，同时也没有任何的抵押品。

目前全美有超过3800万美国学生有学生贷款需要偿还，贷款总额已经接近1万亿美元，并且仍在不断增长。实际上，在过去的10年中，美国的学生贷款在不断增长，根据纽约联储银行的数据显示，从2003年2500亿美元的贷款总额，飙升至目前的1万亿美元。

近年来，美国学生贷款已经迅速超越了汽车贷款和信用卡贷款，成为了在美国仅次于住房抵押贷款的贷款形式。为何学生贷款不断攀升？原因主要是 学费正在变得越来越贵。与此同时，学生贷款的借款人数量也在同期不断攀升，从2005年的23300万人，增长至2012年的3880万人。学生贷款过重也导致了经济中的消费乏力，沉重的学生贷款负担将对经济造成严重的负面影响。

信用卡留下了不良信用记录该怎么办？

答：如果因为一时不慎而造成了负面记录，千万不要立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。如果您的信用卡出现了这种情况，您应该在还清欠款后，继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。目前，很多人认为，只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清，然后再注销该卡，就能消除不良信用记录，这是不正确的。

如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，消费者可以要求产生不良记录的银行为自己开具非恶意欠款的证明。

昨日，央行发布了《2012年第三季度支付体系运行总体情况》，数据显示，截至三季度末，全国发行银行卡34亿张，同比增长21.2%；信用卡发卡量为3.18亿张，同比增长18.8%，同比增速持续放缓；信用卡逾期半年未偿信贷总额144.30亿元，环比增长8.8%。

数据显示，第三季度全国人均银行卡消费金额为4151.97元，银行卡渗透率达到46.3%,比上年同期上升6.1个百分点。全国银行卡卡均消费金额为1804.84元，同比增长24.3%。

信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额（信用卡透支余额）均持续增长。值得注意的是，信用卡逾期半年未偿信贷总额小幅增长。截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额144.30亿元，较第二季度末增加11.64亿元，环比增长 8.8%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的 1.4%,较第二季度下降0.1个百分点。