俗话说，钱到用时方恨少。在燃眉之急的紧要关头，许多人萌生了贷款的念头。然而，现实总是残酷地给计划当头一棒，“不接受信用白户”，这赫然写在贷款产品申请条件上的七个大字，就像一堵墙挡住了白户们的“钱途”。遇此尴尬，他们究竟应当如何冲出困难的重围，顺利获得贷款呢？别着急，马上前来支招。

　　1.寻找匹配机构

　　所谓信用白户，也就是从未与银行发生过借贷关系，别说是贷款，就连信用卡都不曾办理过，导致信用记录空空如也，还款意愿让人无从判断。面对此类人群，不同机构做出了截然不同的两种反应，诸如像平安、华夏等保守型银行选择了退避三舍，而花旗、渣打等开放式银行却选择激流勇进，给白户开创了一线圆梦希望。所以说，选好机构很重要，不是所有机构联合起来对白户“封杀”。

　　2.信用卡开道

　　“小身材，大威力”，这话简直是为信用卡量身定做的。不得不说，信用卡开道，的确扩宽了一些人的贷款渠道，乃至是贷款成功率。放眼望去无抵押贷款世界，宜信的宜人贷和银行利率定价不相上下，贷款5万，贷期1年，利息仅为4700元，但可惜福利只洒向了广大卡友；转而将视线聚焦在微信理财的丽人贷，它就像个救世主般出现在收入平平的女生面前，只要你有额度在1万元以上的信用卡，且信誉良好，贷款申请之路也就顺利地走完一半了。

　　3.申请抵押贷款

　　抵押物的高调登场，已足以弥补你信用空白的缺陷，完全打消了贷款机构的顾虑。通常而言，房、车摆在贷款机构的面前都可以激活财富，帮你贷走评估价值7成左右的贷款额度。不过值得注意的是，房屋抵押贷款多半是大额贷款的代名词，一般为20万元起贷；而车辆抵押贷款则成了民间机构的独家代言人，由于车辆存在贬值风险，所以低利贷的银行多半选择了主动退战。

你的信用卡需要申请临时增加授信额度吗？手里持有多家银行的信用卡如何避免忘记还款给信用记录抹黑？你的信用卡境外刷卡如何防止盗刷？昨日，理财专家对这些市民关心的问题进行了解答。

　　信用卡最好不超过3张

　　喜欢刷信用卡消费的朱先生有4张银行的信用卡，到了岁末年终商场打折季的时候，更是每张都有使用。“由于工作很忙，老记不住每张信用卡的还款时间，请问怎么解决多张信用卡还款？”朱先生希望能得到银行专业人士的指点。

　　理财专家建议：信用卡最好不要超过3张。目前不少发卡银行都开通了信用卡的“约定账户还款”功能，只要你到发卡银行储蓄网点开立存款账户，存入一定款项，办理信用卡“约定账户还款”，银行就会在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款，这样就能避免个人因为忘记还款，而在个人信用报告中留下负面记录。另外，可以下载一些记账软件进行信用卡还款提醒。

　　额度过高会盲目消费

　　“眼看到了消费旺季，银行又贴心地发出了温馨提醒说可免费提高临时授信额度。”喜欢购物的唐女士说，不提升额度又怕不够用，提升了又怕“刷爆”卡还款负担重，不知如何是好？

　　理财专家建议：持卡人应该根据实际需要和偿付能力办卡，多余的信用卡或过高的信用额度可能会增加消费的盲目性。只要能满足持卡人的消费和资金周转等基本需求就行，应根据持卡人的收入水平、消费能力及还款能力等综合考虑。额度过高也存在一定风险，如有可能刺激非理性消费，导致不能按时还款。如果超出了自己的还款能力，不仅需缴纳超限费和利息，还将影响个人信用记录，从而影响买房、购车等大额消费的贷款需求。

　　分期付款注意还款优惠

　　“到年底想犒劳自己，买了新手机又买了新挎包，账单明显超出了月工资收入，如果申请信用卡分期付款是否划算？”市民陈小姐说，账单一到邮箱就有银行发来提醒说，可以申请免息分期付款缓解还款压力。

　　理财专家建议：需留意各家银行分期还款优惠活动范围不一。部分银行的信用卡都会联合制定合作商户推出免息低费率甚至是免息零手续费的分期还款，但大多数银行实行分期付款“免息不免费”，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。算下来，分期付款的成本并不便宜，消费者最好根据手续费及分期期限算好账再做决定。此外，信用卡取现不享受免息期，信用卡透支先得额外缴交一笔手续费，同时，取现当天起便产生利息。以透支取现1万元为例，1个月以后还款，需要取现手续费100元，加上透支利息150元，看起来钱不多，但折算成年利率高达30%，这样的资金成本实在太高。

　　境外刷卡后改密码

　　“不断看到有媒体曝出市民去东南亚旅游，刷卡消费回国后发现自己的信用卡被盗刷。这也对我去东南亚国家旅游刷卡消费产生了担忧，该如何避免类似事情的发生？”家住南坪东路的刘女士说，已经定好元旦去韩国首尔的机票，看到盗刷事件时有发生心里难免忐忑。

　　理财专家建议：境外刷卡一般不需要密码，仅凭持卡人签名就可以消费，与内地的刷卡安全相比减少了一道至关重要的安全保障。如果再加上持卡人的疏忽大意，往往会加大信用卡被盗刷的风险。市民境外刷卡消费，除了选择信誉较好的商户外，刷卡时尽量不要让卡片离开自己的视线，并且保管好交易签购单，不要随意丢弃，这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷的情况。另外，建议曾到国外旅游并使用过银行卡的持卡人，回来后最好立刻更改密码(包括网上银行、手机银行)。

使用过信用卡的人都知道，将信用卡使用得游刃有余，得心应手还是需要一些技巧的。据此，东方融资网小编针对持卡人需求，汇总八大信用卡用卡技巧。持卡人好好看看，超实用的信用卡使用技巧，防盗刷、要优惠要省钱这里都有。

　　信用卡用卡技巧一：信用卡取现利息高

　　因为信用卡本身是没有钱的，信用卡取现的话，就等同向银行借钱了，利息是非常高的，并且是以日计算的(具体利息计算方法可以向发卡行了解)。万不得已就不要取现。

　　信用卡用卡技巧二：信用卡可不设密码

　　如果信用卡设了密码，刷卡消费时，需要输入密码，如果不设密码，签名确认消费就可以了。可能你会觉得不设密码不安全，其实不对，因为商家是有义务核对你的签名的。如果别人冒用你的签名消费，责任是不在你身上，银行需要赔偿你的损失。如果凭密码消费，信用卡遭盗刷的话，商家是没有责任的。

　　信用卡用卡技巧三：分期要收费

　　很多银行都打着分期免息的旗号进行宣传。银行不收你利息，但会收取手续费。一般每期手续费为千分之六左右，各个银行不一样。假如每期手续费为千分之六，如果1000块消费分六期还款，那么你要付的手续费就是1000*0.006*6=36元。如果一千块分12期还款，那么手续费就是1000*0.006*12=72元。

　　信用卡用卡技巧四：过期还款影响个人信用

　　如果信用卡到期没有以最低还款额还款的话，不但会扣罚高额利息，还会影响个人信用记录，如果以后想向银行贷款，或者办一些与个人信用有关的事就比较麻烦了。

　　信用卡用卡技巧五：信用卡年费可抵免

　　一般信用卡都是要收年费的，银行每年收取一定的服务费用。但由于现在各大银行竞争非常激烈，很多银行都有抵免年费的措施，比如刷卡消费达到10次可免当年年费，1000积分兑换年费等等，您需要了解清楚你使用的信用卡年费是怎么计算收取的，有没有抵免年费的方法。值得注意的是，有些银行的信用卡在未激活之前也需要收取年费，一定要了解清楚。如有具体疑问，可详询东方融资网专业融资顾问。

　　信用卡用卡技巧六：信用卡也可以网上购物消费

　　信用卡也是可以网上购物或者消费的，网上用信用卡支付时，一般会要求提供信用卡的有效期和信用卡背面的识别码以确认身份，还会用手机验证码验证身份。当然信用卡是不可以充值到支付宝或者财付通的，因为信用卡充值就等同于套现，是犯法的。

　　信用卡用卡技巧七：刷卡消费有返利

　　银行会定期和商家举行一些促消活动，大家可以多留意信用卡的优惠信息，比如刷一百返x元。消费xxx元送xxx礼物等等，到银行指定的商家消费一般都有打折。

　　信用卡用卡技巧八：积分可兑换礼品

　　一般信用卡消费1元会积一分(不同的银行也可能不同)，积分是可以兑换礼物，可以到发卡银行的网站或者致电信用卡中心查询。有的银行的积分还可以当钱花，比如100积分当一元这样。

用卡多年，有些人变成了卡神，而有些人还是卡奴！人和人之间的差距怎么就这么大呢？其中的原因就在于有些人的用卡习惯，真的很差！今天，盘点十大用卡不良习惯，小伙伴们快对照看看，这些坏习惯你有没有？

【坏习惯一】不按时还款不按时还款是卡神进阶路上最大的绊脚石，很多小伙伴并不是没钱还，而是没有按时还款的意识，久而久之，不仅需要支付额外的利息，还会影响日后的提额。更严重的，还会给个人征信抹上污点。
改正办法：如果没有按时还款的意识，可以将储蓄卡与信用卡绑定，进行自动还款。

【坏习惯二】签名鬼画符信用卡到手后，要做的第一件事就是签名。有些卡友平时签名讲究“艺术效果”，胡乱一签也就算了。可在信用卡上这么签名，却会给日后的用卡埋下隐患。因为这样的签名不好识别，同样地，也就比较好模仿了。商户很难鉴别笔迹是否一致，也就给了盗刷更大的机会。
改正办法：拿到卡后认真签名，尽量让笔迹清晰易辨识。

【坏习惯三】信用卡外借很多人认为信用卡的认识和储蓄卡一样，认为只不过是花钱的工具，有朋友要救急，信用卡毫不犹豫就借出去。殊不知，信用卡是持卡人的信用凭证，若不慎产生了逾期，就会给持卡人的个人征信带来严重影响，不仅影响日后提额办卡等，甚至还会影响贷款。
改正办法：保管好个人信用卡，切勿外借。

【坏习惯四】签单不核对结账的时候为了赶时间或耍帅，收银员给啥签啥的坏习惯真的是用卡安全的隐形杀手！在结账顾客较多、pos机信号不稳定等时候，收银员也难免忙中出错，如果不核对的签单的话，很有可能遭遇多刷、重复刷卡等问题。
改正办法：结账时仔细核对pos签单，包括卡号、金额、商户、日期等等。

【坏习惯五】卡片随手放很多卡友觉得反正卡片有密码，就算被别人看到或拿到也没有关系。实则不然，像信用卡海淘的话，其实只要有卡号、安全码等信息就可以完成交易，简直是盗刷的温床。而且卡片随意搁置的话，很有可能和其它卡片互相消磁，影响日后使用。
改正办法：在钱包里固定一个夹层用于放信用卡，磁条位置不与其它卡片的磁条位置接触。

【坏习惯六】账单不细看当前大多数人采用的都是电子账单的形式，部分卡友收到账单之后看一眼总金额就关了窗口，具体细则一概不关心。其实这样的习惯非常不利于用卡安全。因为假设这个月产生的一笔盗刷，而且金额不大的话，不细对账单很有可能就发现不了。长期以往，如果每个月都被盗刷的话，累计下来就是一笔不小的经济损失。
改正办法：日常消费后自己主动记账，账单出来后及时核对每一笔消费。部分银行的账单没有明细，是为了保证持卡人的隐私，需要的卡友可以主动致电客服申请开通明细。

【坏习惯七】丢后不挂失卡片丢失后以为只要不被盗刷就没有关系的想法真的大！错！特！错！信用卡丢失以后不挂失，不仅不能享受挂失前的失卡保障服务，还有可能被人盗刷产生经济损失，更严重的，还有可能被人冒名领用，后患无穷。
改正办法：信用卡丢失后一定要及时挂失，结清卡内欠款，45个工作日后确认销户再补办新卡。

【坏习惯八】消费不提醒信用卡刷完就算，不设短信提醒是很多人的坏习惯。一切消费明细都指着账单的话，会错过很多问题的处理时间。比如说遭遇了重复刷卡，如果没有短信提醒，直到账单日才发现的话，就很难追究问题，维权也会极为困难。
改正办法：开通消费短信提醒。部分银行对消费提醒设置了门槛，如招商银行300元以下的消费不会有短信提醒，此时可通过关注招商银行的官方微信来进行消费提醒，每一笔消费都会有记录留存。

【坏习惯九】按键不遮挡信用卡使用密码交易的方式时，一定要注意遮挡按键，避免身后有不法分子窥视密码后伺机盗窃卡片进行盗刷。按键遮挡只是一个非常简单的动作，但却能够为用卡安全增加几分保障。
改正办法：在atm机输密码时注意遮挡，防止身后有不法分子。结账时将密码器拿到面前遮挡后再输入密码，防止被窥探。

【坏习惯十】用完不收回信用卡用完不及时收回，容易被附近的人顺手牵羊进行盗刷。即便卡安然无恙，不收回原处的话很可能导致下次使用时找不到，徒增困扰。
改正办法：哪里拿的就放回哪里去，尽量固定位置搁置信用卡，保证能够在需要时第一时间找到。

如今刷信用卡优惠多，实在是件容易上瘾的事儿，小伙伴们就算手上有现金也还是会选择信用卡消费。不过信用卡还款的门道，你又懂多少呢？
眼瞅着各种节假日就要接踵而至了，又到了各种花钱的时候了，刷卡虽然爽歪歪，但是到了该还款的时候可不要抱着账单哭哦~信用卡什么时候还款最好？常见的还款方式有几种呢？今天就给持卡人普及一下相关知识。

信用卡尽量在还款日内还款信用卡本来就是鼓励消费的，持卡人应该充分享受这种银行卡具有的免息期，否则也不符合办卡的初衷。信用卡一般都有20到50多天的免息期，刷卡后，持卡人只要在到期还款日前还上就可以。常见的几种还款方式

1、发卡行内还款包括发卡行柜台、atm、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后即可入账。
2、跨行转账主要分为同城跨行和异地跨行等两种方式。无论用何种方式进行转账或者汇款，汇出行都将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款。
3、第三方支付目前国内比较常见的网络平台有快钱、银联在线、支付宝、财付通等，选择不同的平台和银行，收费标准和具体到账时间都有所不同。持卡人如果选择这种方式还款，要先了解还款的到账时间，以免在还款日当天还款，避免在2天后到账致使发生逾期。

4、拉卡拉还款目前“拉卡拉”的网点分布已经非广了，很多便利店都支持此种还款方式。比如7-11、快客、好德、全家、喜士多、华润等便利店。 使用“拉卡拉”还款非常方便，只要在装有“拉卡拉”设备的网点，刷任何一张带有银联标志的借记卡，给信用卡转账即可，并且不收取手续费。但是要提醒消费者，一般到账时间需要2-3个工作日，因此，最好在信用卡还款日的前三个工作日进行还款。
5、货币基金还款并不是所有的货币基金都能还款。做个及时还款的好青年及时全额还款，不仅不会白白让银行吃利息，还能给自己留下良好的信用记录，银行会帮助持卡人积累信用积分，到一定时候提高持卡人的透支额度，或者在办理房贷、车贷时帮持卡人减少审批程序。
特别提醒，全国个人征信系统已经在城市的银行系统联网，也就是说，假如你在建行有恶意欠款行为，就会在银行联网的征信系统中留下“痕迹”，以后买房买车需要贷款，不仅建行不会给你好待遇，其他银行也会严加审查，提高门槛，实在是得不偿失。