信用卡贷款与信用贷款哪个划算

       信用卡贷款与信用贷款哪个划算？急用钱需要信用卡额度正相关，情况最好的，可拿到信用卡全额贷款。而普通人的额度一般都在1-2万之间。一些信用卡预借现金还有单日单笔限制，一天只能取2000元。

       信用贷款：信用贷款的额度一般为个人月工资收入的10倍，个人资质不错，额度会更高。

       一般情况下，同一个人，他能拿到的信用贷款额度一般会远高于期可贷的信用卡贷款额度。

三、贷款期限

       信用卡贷款：分3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。

       信用贷款：一般在1年左右，最长可达5年。

       东方融资网建议：从最长贷款期限上看，信用卡分期功能，随用随取，立时到账，相当方便。

       信用贷款：一般来看，需要考查你的个人信用、工资流水等情况，申贷过程长、程序更为复杂，到账时间最快当天，慢的可能需要一周。

       东方融资网建议：就贷款难易度和到账时间上来看，信用卡贷款更方便。

大额贷款怎么贷?有什么具体的资质要求？

       大家都知道，在信贷中，贷款金额一般为1000元以上，20万元以下的属于小额贷款。而大额融资的额度基本上都在20万以上，那么，大额贷款怎么贷？取得银行大额贷款的方案主要有三种，一是个人信用贷款，二是个人抵押贷款，三是个人质押贷款。接下来，东方融资网就给大家分别介绍一下。

1、个人信用贷款

　　适用对象：高收入人士

　　优势：以个人良好信用及较高的月收入取得银行大额贷款

　　方案介绍：个人信用贷款，要求借款人个人信用报告中无不良信用记录，在此基础上，银行根据借款人的月收入来确定贷款额度。一般来说，贷款额度为借款人月收入的10倍左右，最高可达15倍。也就是说，收入越高，越容易取得银行大额贷款。

2、个人抵押贷款

　　适用对象：有抵押的人士

　　优势：以本人及第三方名下资产抵押取得银行大额贷款

　　方案介绍：个人抵押贷款，要求借款人提供抵押物作担保。东方融资网提醒大家，可以作为抵押物的资产有房产、土地使用权、汽车、机器设备等。银行主要是根据抵押物的评估价值确定贷款额度。也就是说，抵押物的评估价值越高，贷款额度越高。

3、个人质押贷款

　　适用对象：有质押的人士

　　优势：以本人及第三方名下资产质押取得银行大额贷款

　　方案介绍：个人质押贷款，要求借款人提供质押物。可以质押的资产，主要是国债、本票、存单、黄金、保单等。东方融资网提醒大家，银行主要是根据质押物的现金价值确定贷款额度。也就是说，质押物的现金价值越高，取得银行大额贷款的可能性越高。

怎么做比较容易拿到银行的大额贷款?

1、提供抵押物

　　有大额钱需求的客户，若想从银行顺利拿到贷款，最好提供本人名下的房产作抵押办理贷款。根据多方了解，银行房产抵押贷款最高额度可达房产评估值的70%，最长期限可达10年。不过，作为抵押的房产需要有房产证、国有土地使用证，且无产权纠纷，能正常上市交易。

2、成为银行优质客户

　　与普通上班族相比，公务员、教师等事业单位以及五百强企业员工获得的贷款额度更高，而且利率也较低，因为这类客户有稳定的工作和收入，被银行视为优质客户。所以，若你能成为银行优质客户(比如在贷款行有大额存款、购买贷款行的理财产品等等)，获得大额度贷款的几率也较大。

　　最后，东方融资网提醒大家，申请银行贷款，想要获得大额银行贷款，借款人除了要有良好的信用记录外，还要有较强的还款能力，这是申请银行贷款最基本的两个条件。

个人信用贷款容易贷吗？征信不好又如何贷款呢？

       银行的贷款业务非常广泛。从贷款申请人的不同，可以分为企业贷款和个人贷款。贷款的方式又可以分为信用贷款和抵押贷款。正因如此，银行可以申请个人信用贷款。那么，个人信用贷款好贷吗? 个人贷款是指银行或其他融资信贷机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途贷款。那么，个人信用贷款好贷吗？今天东方融资网跟大家一起聊一聊。

       信用贷款因为没有抵押物做最后还款保证，正因如此，贷款机构对信用贷款申请人的要求向来较高，银行更是如此。想要成功获得银行的个人信用贷款，需要申请人有着良好的个人信用记录、较低的个人负债比率和稳定的工作与收入。

       此外，申请个人信用贷款，借款人除了要有良好的个人信用记录外，还要有足够的还款能力，否则，想要成功获贷，也是比较困难的。

征信不好如何贷到款，具体的情景分析如下

       第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。东方融资网提醒大家，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。

       第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录。东方融资网提醒大家，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。

       第三种情况，小金额逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。

       第四种情况，大金额逾期还款产生了不良记录。东方融资网提醒大家，在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。

信用卡如何提高通过率？申请信用卡有哪些技巧？

       信用卡在刷卡消费时非常便利，而且还享受积分，偶尔还能有一些优惠活动，最主要是能先消费后还款，正因为这些优势，因此现在信用卡越来越普及，想要申请信用卡的人也越来越多，不过在申请信用卡的时候也是几家欢喜几家愁，有些用户能轻松申请满意的信用卡，但是还有很多用回多次都没能办理下来，可谓是一卡难求啊，这又是为何呢，如何办理信用卡的通过率更高呢？

一、携带资料要齐全

       信用卡的申请因为不需要抵押物，属于信用卡逾期，贷款等方面的问题。

       东方融资网相信如果以上三点都没有问题，那么就能很轻松的办理信用卡，当然办理信用卡的主要目的是为了更加的方便生活，因此无需一味的追求高额度，要结合自身的实际消费水平和还款能力进行额度的申请和调整，在后期的用卡过程中也要充分了解信用卡的相关规定，按时还款，避免逾期，以免对自身造成不必要的损失。

       为了真实、全面、动态地反映贷款质量，控制、防范和化解金融风险，提高银行信贷管理水平，中国人民银行早在1999年就开始下发《关于全面推行贷款五级分类工作的通知》。今天东方融资网再次为大家解说银行贷款的五级分类定义：

1、正常贷款

       借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注贷款

       尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级贷款

       借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑贷款

       借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失贷款

       指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

扩展资料

正常类参考特征：

a、借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b、贷款未到期。

c、本笔贷款能按期支付利息。

关注类参考特征：

  a、宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化，对借款人正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力尚未出现明显问题。

  b、借款人改制（如合并、分立、承包、租赁等）对银行债务可能产生的不利影响。

  c、借款人还款意愿差，不与银行积极合作。

  d、借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，银行完全有能力通过追偿担保足额收回贷款本息。

  e、担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。

  f、贷款逾期（含展期后）不超过90天（含）。

  g、本笔贷款欠息不超过90天（含）。

次级类参考特征：

  a、借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。

  b、借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息。

  c、因借款人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整。

  d、贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。

  e、本笔贷款欠息90天以上至180天（含）。

可疑类参考特征：

  a、因借款人财务状况恶化或无力还款，经银行对借款合同还款条款作出调整后，贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。

  b、借款人连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，即使执行担保，贷款也肯定会造成较大损失。

  c、因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因，项目处于停建、缓建状态的贷款。

d.借款人的资产负债率超过100%，且当年继续亏损。

  e、银行已诉讼，执行程序尚未终结，贷款不能足额清偿且损失较大。

  f、贷款逾期（含展期后）180天以上。

  g、本笔贷款欠息180天以上。

损失类参考特征：

  a、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

  b、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者已保险补偿后，确实无能力偿还部分或全部贷款，银行经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后未能收回的贷款。

  c、借款人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的贷款。

  d、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借贷款，又无其他贷款承担者，银行经追偿后确实无法收回的贷款。

  e、由于借款人和担保人不能偿还到期贷款，银行诉诸法律经法院对借款人和担保人强制执行，借款人后担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，银行仍然无法收回的贷款。

  f、由于上述a至e项原因，借款人不能偿还到期贷款，银行对依法取得的抵贷资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵贷资产接受费用，小于贷款办席的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。

  g、开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，开证申请人和保证人授予上述a至f项原因，无法偿还垫款，银行经追偿仍无法收回的垫款。

  h、经国务院专案批准核销的贷款。