一般我们普通人贷款，偏向于申请信用贷款更多，尤其现如今年轻人更喜欢信用贷款，企业贷款，需抵押，但是又没有足够的抵押物，那么就可以申请担保贷款。接下来东方融资网为大家讲解一下信用贷款和担保贷款的区别。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

担保贷款是指借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

综上所述，信用贷款就是以借款人信用程度作为还款保证，担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。

贷款有很多方法。在以前中，大部分是抵押贷款。随着社会的发展，贷款的方式有很多，如信用贷款、无担保贷款等。因为有这么多方便的贷款方式，现在有很多人可以贷款。现在，由于社会对个人信用的关注，很多人选择信用贷款，信用贷款哪个银行利息低?银行信用贷款需要什么条件?为了帮助你更好地理解，我们一起来看看。

一、信用贷款哪个银行利息低

现在流行信用卡贷款，只要办理了信用卡，能很轻松的获得贷款，利息相对而言比较低，尤其是国有银行，建行在四大行中最容易通过，也好下款，利息也很低，我们具体来看下。

现金分期

期数：3、6、12、18、24

额度：预计可用额度，累计最高不超5万

温馨提示：这个利率标准是通用的模板，大部分借款人都是适用这个标准，极个别客户可能根据资质和市场情况显示特殊利率，具体可以在申请的时候看到。

总结：建设银行现金分期与其他银行相比，优势并不明显，借12个月月利率是0.75%，最低额度从500元起，下款额度受建行额度的影响。

举个例子：借1万元，12个月还，那么月还款额是908.33元，每月利息是75元，一年总利息是900元。

二、银行信用贷款需要什么条件

1、年龄在25-55周岁之间;2、在现单位工作满半年，且近半年月均收入不低于3000元，部分城市(深圳、广州、上海、杭州)不低于4000元;3、一定要有信用记录，未办理过信用卡的客户无法申请;4、拥有稳定连续性工资收入人士发放的，个体工商户和企业主也可以做的。满足以上条件可申请银行信用贷款，贷款金额最低为3万元，最高为30万元。”

综上所述，通过以上的内容我们可以知道信用贷款是需要信用卡的，国有银行的中建行是比较好申请的，并且利息也不高。一般银行信用贷款需要申请人的月收入大于规定金额，而且还要有信用记录，如果没有信用记录很容易被拒的。除此之外还要有稳定的工资，确保有还款能力。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。

不知道什么时候开始，贷款对于大家来说都不是那么陌生的了。即使每天都在拼命为生活而奋斗，也难免会遇到资金紧张的时候。这时候除了和身边的亲戚朋友借钱之外，去贷款也是可以的，毕竟现在的贷款产品那么多，大家也可以根据自己的需求去选择适合自己的贷款。一般来说，贷款的时候对于利息和额度都是很关注的，那么，信用贷款10万利息是多少呢？

一、信用贷款10万利息是多少

如果办理的是一年期的贷款，是按照基准利率4.35%来计算的。对于信用贷款来说，如果采用先息厚本的还款方式，那么利息的计算公式就是利息=贷款本金*贷款期限*贷款利率，将贷款本金利率以及贷款期限代入到公式当中，就能够计算出来，通过计算即可得知，10万元贷款一年的利息是4350元。

二、工资多少才能申请到10万元贷款

个人信用类贷款产品对薪资的要求较高，为了降低风险，一般是高工资，低额度。

以某银行的薪金贷为例，一般是家庭总收入8-20倍。

以最低8倍为例，月收入需要税后12500元。

取中间点14倍为例，月收入需要税后7142元。

以最高倍数20为例，月收入需要税后5000元。

个人消费贷款：满足个人大额消费需求，这里需要工资是还款金额的两倍（换句话说就是这笔负债占工资的50%）。如果10万的消费贷款，期限是3年，还款方式是等额本息，年利率7%为例，需要还款3087元，也就是说你的工资最低要求需要税后6000元以上。当然，这也是举例说明，每个银行和其他金融机构的要求不一样。万一你需要用到消费贷款，以6000工资贷到10万为例，可以粗略估算自己能贷到多少。

看了以上的相关介绍，大家对信用贷款10万利息是多少应该有了一定的了解了吧！总的来说，具体的还要看贷款的机构以及贷款的产品，如果办理的事一年期的贷款，都是按照基准利率4.35%来算利息的，一年算下来大概就是四千多元的总利息，大家可以根据自己的实际情况去选择适合自己的贷款产品。

目前，我们进入数字化时代，我们的任何信息都会被记录，金融行业更加关注我们的个人信用情况，这使得一个人的信用状况变得非常重要。现在我们可以用信用贷款的方式发放贷款，当然，只有具备一定条件才能发放贷款。那么信用不好如何贷款呢？办理个人信用贷款流程是什么呢？为了帮助大家更好的理解，下面我们一起详细地来了解一下吧。

一、信用不好如何贷款

信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款

信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复;程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款相当轻松。

欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可

有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。

遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。

拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。

逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行会酌情放贷

不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你把握好一个数据：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数;你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。

而如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。融360的小编只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，不良信用记录自动消除了。(有些银行只看2年内的征信情况)

二、办理个人信用贷款流程

1.年龄要求：22周岁——60周岁，资质特别优秀的18周岁以上，但必须父母知情并且签字。

2.准备资料，银行贷款所需要的资料：包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料(有配偶需要提供，没有则不用提供，各银行要求不同，有的只要身份证就可以，前提条件是有代发工资、社保、公积金)。

3.备齐相关资料后，申请人到银行持贷款申请向银行交相关资料，申请人与银行签定贷款合同，以此作为双方的法律性文件。

4.下一步开始审查，如果是购房贷款，首先由银行进行初审，如合格则由银行进行最后的贷款审批;如审查不合格，银行将退回客户的相关资料。

5.最后放款，客户的相关手续处理完毕后，银行会评定借款人，进行借款审批报送上级审批。随后即是工作人员告知借款人贷款数额、期限、利率，等，细节问题，将款划入客户帐户。

6.放款时间：一般三至四个工作日，最慢的两周时间，最快的上午申请，当天下午就可以到帐。

综上所述，信用不好可以贷款的，也需要分情况，每个人逾期的情况不同个人的资质情况也不同，所以贷款的情况就不同。信用贷款要求申请人年满十八周岁，并且有固定住所，征信记录好，没有违法行为。同时，还要有稳定的足够收入，有还款能力，还要提交相关财产证明。在办理个人信用贷款的时候，需要父母知情且签字，贷款之前要准备好申请书，身份证，收入证明等基本资料，具体要根据所贷款银行的要求了。提交好资料就是审查，审查通过就可以等待放款了。

现在贷款是一件非常普遍的事情，而且贷款的渠道相当多，大家在办理贷款的时候，肯定都非常关注的是贷款的额度以及贷款的利息。因为利息的高低决定着自己还款的金额，同时也决定着自己在贷款以后的经济压力。现在信用贷款是很多小伙伴都会办理的，因为信用贷款不需要任何的抵押物，也不需要担保人，只要大家有良好的信用就可以申请，接下来我们一起详细了解一下信用贷款10万利息多少？

信用贷款10万利息多少

如果办理的是一年期的贷款，是按照基准利率4.35%来计算的。对于信用贷款来说，如果采用先息厚本的还款方式，那么利息的计算公式就是利息=贷款本金*贷款期限*贷款利率，将贷款本金利率以及贷款期限代入到公式当中，就能够计算出来，通过计算即可得知，10万元贷款一年的利息是4350元。

申请信用贷款对工资有要求吗

个人信用类贷款产品对薪资的要求较高，为了降低风险，一般是高工资，低额度。

以某银行的薪金贷为例，一般是家庭总收入8-20倍。

以最低8倍为例，月收入需要税后12500元。

取中间点14倍为例，月收入需要税后7142元。

以最高倍数20为例，月收入需要税后5000元。

通过以上这些内容介绍以后我们可以了解到信用贷款10万元一年的利息是多少，一般10万元的利息是4350元，然而在申请信用贷款的时候，对于工资有着一定的要求。信用贷款的额度和工资有着很大的关系，就比如说银行一般信用贷款都是家庭总收入的8倍到20倍左右，除了和自己的公司有关系以外和每一个借款人的资质以及信用都有着很大的关系。希望以上这些内容介绍能够给大家带来帮助。