今年以来，p2p借贷平台接连爆雷，人人都避之不及，但是在这种情况下，既然有人肯出钱买下p2p借贷平台，真是奇葩！3月底，快鹿系旗下线下理财平台金鹿财行爆出资金链问题，遭遇兑付危机，虽然快鹿集团已经宣布并购金鹿财行、当天财富，但重启兑付依然要等到7月。

“快鹿系”一波还未平，“中晋系”一波又起。4月4日，又一家百亿级理财公司中晋资产管理(上海)有限公司因经营过程中涉嫌违法犯罪，被公安机关立案侦查。

去年，p2p行业步入融资高峰期，在或真或假的面纱掩盖下，似乎一个名不见经传的小平台都能拿到千万风投，然而，同期伴随着风口的是持续了一整年的跑路潮，以及去年下半年愈演愈烈的资产荒、资金荒，再加上去年底“e租宝事件”的雪上加霜，p2p行业名誉度跌至谷底。

这段时间，壹宝贷总经理罗浩杰正忙着四处打听p2p平台的转让价格，在他看来，这是一个机会。

一个现象是，自今年3月份以来，p2p平台的整体转让案例徒增，虽原因各异，但一个共同点是，价格便宜。

“有一个平台，注册户1万，交易金额1亿，活跃用户1200人，待收2000万。他们最终的报价是200万，我还在考虑。”罗浩杰说。

在广东互联网金融协会会长、ppmoney万惠董事长陈宝国看来，“合规年”里，随着监管趋紧和监管完善，跑路的现象将会越来越少，取而代之的是良性退出。“如果p2p平台的成交规模达不到百亿，未来将很难盈利，对于那些无实力无资源就贸然进入这个行业的小平台来说，只会慢慢萎缩。”他说。

融小妹是这样看待p2p借贷平台转让事件的，在现如今的p2p市场环境下，相比干不下去就跑路的恶劣行径，良性退出显然要温和许多。据了解，随着急于转手者越来越多，市场上也在酝酿着相关的并购基金，专门收购p2p平台。

现在的p2p借贷平台，是真正意义上的网贷机构吗？这要从其不同的角度来分析！从信贷角度看，是极业余的。只不过是一个通过各种承诺、各种宣传吸收社会公众资金的平台，只干了变相吸收存款这件事，作为一个信贷平台，主要技能还是少有建树。

再反思p2p标志性企业，lending club是因为先设计了资产端----信用卡的垫资需求客户，这才形成了平台的雏形，又由于其资产端的标准化、可持续、与传统金融机构错位才吸引了大量机构投资者去投资。lc的客户就是信用卡到期需要垫资的这部分人群，从这个意义上来说，lc做的才是网贷机构本身应做的事。当然，不是说lc的形式不可突破，而是表明作为一个网贷机构，信贷本身才是核心。

p2p借贷平台是不是真的走错了路？也不尽然，因为在中国这个特殊金融生态下，官方金融高度垄断下的刚性兑付的信用市场，投资人风险教育与合格机构投资人均严重缺乏，先吸收公众存款完全是无奈之举，传承传统金融体系里面的刚兑习惯更成了致命的原罪。从这个角度上说，这其实又是一个非常可悲的现实。p2p借贷平台千辛万苦才做了一个前期铺垫，而这个铺垫甚至都不是一个借贷台本身应该干的活。

在业内工作的人员应该能深刻的体会到，现阶段的p2p借贷平台本身的局限性！大家纷纷提出了所谓资产荒的概念，把自己的焦点投入到如何组织有效的标准化资产方面来，这才找对了正路，这才大梦初醒——原来借贷是要做贷款，贷款项目、资产组织能力才是最有价值的，想想我们绕的这个弯是多么的可笑。问题是，我们至今组织的资产几乎全是传统渠道对接来的，传统渠道的资产荒就变成了我们的资产荒。这种情况下，借贷的资产荒更像一个伪命题，但又一次验证了当下网贷平台的模式之伪，完全沦为传统信贷机构的次级贷角色。当然，我们要客观地看，已经有一些平台开始真正利用大数据、互联网手段来自我组织有效资产了，比如基于网络消费场景的消费贷、基于公共反欺诈、个人网络信息为基础的个人信用贷等，这才算是中国网贷的发端，但这一切刚刚开始。

本篇我们继续民间借贷新规的解读，我们将分别从保证人身份认定、互联网借贷平台责任认定标准、明确民间借贷利息的保护标准与范围、签订买卖合同作为民间借贷合同的担保情形审判思路、民间借贷行为涉嫌刑事犯罪，担保人责任认定来进一步认识新规。

第五点：明确保证人身份的标准

民间借贷新规第二十一条明晰规则他人在债款凭据或告贷合同上签字、盖章的一同，亦需要标明保证人身份且要明晰承担保证责任，或许通过其他实际可以推定其为保证人，不然不应承担保证责任。

第六点：互联网借贷途径责任确定规范

民间借贷新规第二十二条清晰了借贷两头通过网络告贷途径构成借贷联系，网络告贷途径的供应者明示或许有根据证明其为借贷供应担保，不然网络告贷途径的供应者不应承担保证责任。

第七点：清楚民间假贷利息的维护规范与规划

民间假贷新规初度将维护规范设定为固定利率，清楚了未逾越年利率24%的规划为司法维护区，年利率24%至36%之间系天然债款区，逾越年利率36%以上为无效区。年利率24%至36%之间，法院不维护，但现已付出的不清查，未付出不支持；逾越年利率36%以上的，法院不维护且强行返还。 

第八点：签定买卖合同作为民间假贷合同的担保表象审判思路

民间假贷新规清楚应当依照民间假贷法律关系审理，出借人直接央求施行买卖合同的，法院应向其释明改动诉讼央求，回绝改动的，法院应当判决驳回申诉。

第九点：民间假贷行为涉嫌刑事犯罪，担保人责任断定

民间假贷新规清楚民间假贷行为涉嫌刑事犯罪，告贷合同不当然无效，人民法院应当依据告贷合同与担保合同的效能、当事人的过错程度，依法断定担保人的民事责任

国家法律法规的根本作用是规范社会秩序、指导行业发展，而作为法律的直接对象我们在社会活动中应该严格遵循，而遵循的前提是理解和知晓。希望通过上下两篇的解读，希望涉及到民间借贷的朋友能够对新出台的民间借贷新规有更深的理解。