在里约奥运会上，傅园慧用尽洪荒之力在女子100米仰泳决赛中获得铜牌，在这成功的背后，她付出了多少心血，或许我们都不清楚；在信用贷款界，是否有人也曾用尽洪荒之力，却终究无法成功获贷呢？究其原因，融小妹今天得给大家好好说道说道！

虽然无抵押无担保的信用贷款广受大家青睐，但并不代表完全没有申请门槛。这里详细介绍一下申请信用贷款被拒的6种原因，希望大家在申贷之前，可以做足功课，少吃闭门羹。

原因1：申请资料不全或不真实

只要涉及到贷款，你提供的所有资料必须做到真实而全面，这是最基本的要求。申请贷款前最好向贷款机构咨询需要提供的资料有哪些，以便提前做好准备。同时，若被贷款机构发现资料虚假，或者前后信息不吻合，将会直接被拒贷。

原因2：个人信用较差

现在的征信记录就好比自己的“经济身份证”，个人信用记录在贷款中占据着重要的分量，如果借款人有连续三次累计六次以上的逾期还款，贷款申请肯定会被拒；如果仅仅只是有一两次忘记还款，也可能影响贷款机构对你的信用评估。

原因3：无固定工作

由于信用贷款是借款人以个人信用作保证申请的贷款，为确保借款人能按时足额偿还贷款本息，贷款机构会考查其工作情况，若无工作或工作不稳定，贷款申请也可能被拒。

原因4：月收入不达标

月收入是贷款机构评估你还款能力的一个重要指标，也是决定贷款额度的关键因素，其额度一般在月收入的3-10倍的范围内，主要根据借款人的综合资质情况来判定。如果你月收入只有3000，但硬要去申请一个要求月收入达4000的贷款产品，不管你信用记录有多好，贷款机构肯定是不会放贷的。所以大家在申请贷款产品时，一定要弄清楚该产品的准入门槛是什么。

原因5：负债过多

贷款机构除了会查看借款人的收入情况和个人征信外，还会了解借款人的负债情况。一般来讲，根据大多数金融机构的规定，借钱方的月还款额不能超过月收入的50%，否则难以获贷。

原因6：贷款用途不合理

在你申请贷款时，贷款机构都会向你询问贷款用途。正规的贷款用途就是买房、买车、旅游、出国、日常消费等。但如果你贷款用途是还钱，炒股，赌球等，那么“恭喜”你贷款申请将会被拒。

融小妹总结

总之，当你用尽洪荒之力仍无法申请到信用贷款时，融小妹建议你先不要放弃，因为此处不获贷，自有获贷处。一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。因为每家贷款机构对借款人的评判标准都是不一样的。

有的时候，并不是因为贷款机构偏心，而是我们对贷款不够了解，所以，我们必须要在贷款之前了解到详细的贷款攻略，或者直接向专业贷款平台——东方融资网（gl.rongzi.com）寻求帮助，贷款也许就没有你想象的那么难了。

10日，一条名为“洛阳71岁‘放鹅爷爷’帅遍全国”的微博让不少网友沸腾。这组照片里的王周松头发微卷，或身穿花色t恤、短裤和板鞋，如时尚大叔，或戴墨镜穿西装打领结，宛如绅士。帅气的时装加上他酷酷的表情，让众多网友称他为老年版的孙红雷。

放鹅途中被邀拍照不想成了“网红”

当有记者问他为何会拍摄这样一组写真照时，王周松称是一个多月前在路上放鹅时，几个年轻人邀请他拍的。几名年轻人通过朋友得知王周松放鹅很有范儿，因此想免费为他拍一组写真照，帮他留下特别的记忆。没成想，这组照片在微博上引起热议，网红速度堪比傅园慧。

高龄创建养鹅基地人生就要折腾

4年前，坚信人生就要折腾的王周松觉得自己把该看的风景都看了，想再换一种活法儿。

在机缘巧合下，他接触到养鹅行业，一番考虑后他便从江苏进购一批鹅苗，承包了20多亩地，建房子、修鱼塘，上网学习养鹅技术。

经过4年的摸索，如今，王周松已经拥有两个养鹅基地，除那个基地外，他又在宜阳县承包了一个200多亩的基地，养了1300多只鹅，还聘了8名工人，实现了养殖规模化。

“既然决定养鹅，我就要养出个名堂，一直养到我干不动为止。”去年12月，王周松注册了公司，还为鹅蛋申请了商标。

看得出，老爷爷天生是个乐天派，所以干什么事儿都能找到乐趣，他能让自己的生活充实起来，做个“老玩童”。所以这么高龄了还会选择创业，甚至因为自己的气场吸引到了年轻人的目光变成“网红”。我相信成为“网红”以后，对他的事业也会有很大的帮助！心若在，梦就在，耍帅不分年龄，创业投资同样不分年龄！只要心态年轻，做什么都不晚。东方融资网（gl.rongzi.com），一家拥有让天下没有难融的资金使命的机构，相信一定能满足正在创业需要资金的你！产品介绍请戳>>>贷款产品详情

傅园慧火了，关于她的视频、文章、表情包满天飞，1天之内彻底成为“网红”，这也刷新了“网红”的蹿红速度，逻辑思维、papi酱在这一点上也完全没有可比性。随着越来越多的“网红”变了现，融了资，势能甚至超过了传统的娱乐明星，“网红”早已不再只是锥子脸的代名词，而变成了一个褒义词。

创业者如果本身也是“网红”，也会吸引资本的关注，当然前提条件是网红型创业者确实在认真勤奋的做着一件靠谱的事。傅园慧接下来会成为什么段位的网红呢？如果你有机会投资到她（虽然希望渺茫，不过可以幻想下）你愿意给出多少估值？

不同做法的网红会有不同的命运，有的网红可能眼下很赚钱，但是未来却很可能走不远，不同网红选择不同的影响力变现方式就意味着会有天壤之别的价值。傅园慧现在有500万粉丝，由于明星的粉丝背景通常很杂，所以是非精准的，按照不同影响力生命周期内整体变现可能性划分等级：

1、初级变现方式——打广告

500万粉丝打广告可以变现多少？我们来看下姚明的实际案例，姚明在鼎盛时期一年接10多个品牌代言，每次费用都过千万，我们姑且算作每次代言费用平均2000万元，一年代言15次，一年的整体收入是3亿人民币。这个是鼎盛时期的收入，随着新的明星出现，老明星很快就会被顶替，生命周期十分有限。依靠广告变现，不论是收入、还是生命周期都表现的非常一般，由于生命周期短就很难依靠逐年倍增享受到复利带来的好处。

2、中级变现方式-做品牌

在中国，李宁应该算是体育届明星转做品牌的最成功的案例了，目前在港股上市值82亿港币。在2007年李宁鼎盛时曾以38.61亿美元的市值，在世界综合性体育用品商的排名中排在nike、adidas和puma之后，位列第4位。

如果一个比较优秀的品牌净利率10%，每年平均销售额50亿，品牌成熟后有20年的生命周期，那么大致有100亿的利润，因为可以成为上市公司，又可以获得10～20倍的pe放大利润，这样便是一家100～300亿市值的上市公司，作为创始人依靠自身的影响力起家，生命周期内可以实现数十亿至数百亿的财富积累。

3、高级变现方式-玩金融

随着gdp逐年增长，人们收入水平越来越高，更多人会逐渐有更多闲置的资金对投资有更大的需求。余额宝用户已然近3亿，说明至少20%的人口已经在进行线上理财，那么傅园慧的470万粉丝中很可能至少有100万人在使用余额宝理财，这个人数是前面案例中p2p公司的5倍，当然风险越高的金融产品也意味着更低的转化率，不过这足以说明金融类用户价值之大。

再看金融方向暴利的变现方式，小额无抵押短期贷款在美国最高年化收益率是360%，通常情况下国内蓝领如果想小额无抵押短期贷款需要承担年化35～60%的年化利率，如果是等额本息方式还款，借款方的年化收益率至少是70～120%，随着信息化程度越来越高，征信成本会越来越低，这样就意味着这种模式下有可能实现几何式的倍增，互联网创业项目就是因为具备几何式增长可能性才引起了投资机构的广泛关注。

4、骨灰变现方式-搞慈善

看似免费的慈善因为没有定价所以反而很可能是无价的，想做任何事都是有成本的，有的是付出时间精力，有的是付出金钱。做慈善事业也是同样的，需要真金白银的投入，如果没有资金的获取渠道是根本无法做慈善的。

很多时候慈善只是事情的表面，背后的逻辑是政府关系，国内的娱乐界明星也不乏这样的案例，充足稳定的现金流+敏锐的资本嗅觉+过硬的资源关系融合成了骨灰级的变现方式，这种变现方式带来的财富是不容易计算出来的，可能非常低也可能非常高，比如卡洛斯·斯利姆·埃卢为世界首富时个人资产为590亿美元，当然这种变现方式也意味着非常高的风险，风险与收益是成正比的。

当然，一位网红影响力变现方法也不会一尘不变，随着个人的发展也可能会变化，比如用打广告赚来的钱玩金融做投资也是不错的选择。

傅园慧直播舍不得让粉丝们打赏，说明她是很真诚正直的人，但是如果用打赏的钱来投入到能创造出更多价值的事情上，也许是个更好的选择。财富给予这样正能量的人比打赏给锥子脸类的网红要正确得多，相信钱给到傅园慧她会合理利用而非挥霍。

2016年里约奥运会中国游泳队员画风清奇，都是大写的耿直呀，对于傅园慧那句“我很满意”，融小妹至今历历在目，那么，申请贷款时，贷款成绩如何让自己很满意呢？

按个人工资流水来申请合适的额度

个人消费类无抵押贷款的额度，一般是依据申请人的工资流水作为依据，一般为个人税前工资的6到15倍之间，申请人的单位性质和个人负债信用状况也是重要的。衡量因素需要指出的是对于工资流水的形式，打卡工资为所有贷款机构认可，而工资发现金和工资转账的方式只有部分银行和贷款公司认可，这点需要特别注意。

最好能够提供合适的抵押物

相对信用贷款来说抵押贷款是目前更加青睐的贷款方式。由于贷款有抵押，这样银行在放贷时风险就降低了，因此您手头如果有住房、车辆、银行理财产品、国债等，可作为抵押或质押的财产，将能比较快的申请到。抵押贷款即使在申请无抵押信用贷款时，如果借款人有房产可以提供，房产证额度有所提高房产证不抵押复印后原件带走。

借助担保第三方

没有抵押的情况下，个人贷款也可考虑通过第三方担保。由于有第三方担保也能在借款人不能及时还贷的情况下向第三方索取还贷。自然人担保要提供保证人证件户口,月收入家庭借款,以及与借款人的关系等。情况对于法人担保的应提供法人的营业执照，副本经营范围财务状况，联系地址以及与借款人的关系等情况。

能够提供良好的信用记录就更好

对于办理信用贷款的人士客户需要自身信用记录良好工作收入，稳定若是属于优质客户的话，办理信用类贷款就更加便利。如果个人信用记录良好，会给出更高的贷款额度。一般能达到个人工资的8-10倍左右。如果属于大中型国企的工作人员，国家公务员，以及高校教师律师医生等。具有专业技术职称的专业人员，别忘了在申请贷款时出示相关工作证明专业技术职称证书等。

提高贷款通过率方面你需注意这些

在现实生活中，无论是向金融机构还是向个人借钱时，对方为了保证未来能把钱安全的收回，当然要对借款人做出相应的考察。

查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。

工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。

单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。

税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。

日常开销：如果开销过大，将无法满足日后的正常还款，将会出现贷款逾期情况。

债务情况：金融机构审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况，根据你的综合收入，来判断你是否有能力偿还你的全部债务。

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58秒76？我太快了，打破了亚洲记录……昨天把洪荒之力都用完了，今天没力气了……

中国“洪荒之力”在里约奥运游泳馆大爆发，孙杨、傅园慧、徐嘉余以“洪荒之力”引爆里约奥运游泳馆，为中国队收获一金一银一铜。融小妹想说，不管你是受银行贷见的，或是不受贷见的，申请贷款你更需要用洪荒之力。

难办理信用贷款的6类客户

1.农民工

碰上农民工“赤手空拳”，没有抵押物相助的求贷申请，无论是银行还是小贷公司都将爱莫能助，选择婉言拒绝。究其原因，不是嫌贫爱富，实在是资金风险难言可 控：一来农民工现金收入，缺少工资流水，不满足申请条件；二来工作性质所致，收入极其不稳定；三来学历和法律意识薄弱，还款意愿不禁让人打问号。

2.信用白户

信用报告宛如一张白纸的用户简称为信用白户，就是指从未在银行办理过信用卡或贷款的一类人。由于透过信用报告也无法看清他们的信用面貌，所以有些“保守派” 产品并未向他们开放，而是青睐于有信用卡用卡记录的人群。不过，也不是所有产品都对客户那么挑剔，一些秉持着“一回生两回熟”经营理念的金融机构，乃至银 行，并不歧视他们，而是深表欢迎。所以，白户申请贷款，还得仔细挑选产品，才有望通往成功获贷的彼岸。

3.没有银行流水的人

银行流水作为收入的佐证，是贷款申请时不可或缺的重磅材料，关乎贷款结果的成败。看到这儿，想必现金领取收入的朋友，此前燃烧起来的贷款热忱像是被浇了盆冷 水一样，心灰意冷。其实，大可不必如履薄冰，如果你有自己每月在工资卡里存入工资所产生出的自存流水，摆在一些民间借贷机构面前同样奏效。只是，如果你连 这个也没有的话，贷款结局恐怕只能用可惜二字来形容了。

4.征信不良

征信不良者可真就是犯了金融机构的忌讳，两年内出现过连续逾期3次或累计逾期6次的严重程度，人家机构会觉得你过去没有好好还款，从何而来再谈好好借款，条 件反射般在你面前立了一块“此处有雷区，应谨慎行走”的警示牌。此时此刻，你或许只有以增加抵押物的方式，表达你的诚意，才有望向民间金融机构求贷成功 了，至于个人征信唯有靠时间和良好的还款习惯去修复，才能重塑信誉，届时才能重新获得与银行求贷的资格。

5.工作不稳定者

稳定的工作意味着有稳定的还款来源，与还款能力直接挂钩。那么，怎样的工作状态才能归列到稳定阵营呢？不同机构对此有着不同见解，答案最后可归列为在现单位工作已满3或6个月。

6.住所不稳定者

虽说贷款对户籍没有限制，本地和外地人员同享一样的“贷遇”，但如果外来人员没有稳定的居所，将意味着一旦客户逾期还款，未来的催收工作将颇有挑战意味，不 排除有大海捞针般找寻你的可能性。为了尽可能隔离这种窘态，只有与在现住所住满3个月的朋友合作，它的心里才会多一丝安全感。

易办大额信用贷款的10类客户

1.稳定职业者天生是贷款界的宠儿

公 务员、教师、医生、世界500强员工、事业单位在编人员等职业人士，虽说不一定能跻身高收入的榜单，但却能够头顶稳定职业的光环。由于稳定的职业特质意味 着拥有稳定的还款来源，因而在贷款机构看来，向此类人群发放信用贷款无疑是最保守的“投资”，于是加大筹码，批复其较常人更高的信贷额度，成为了无可厚非 的事情。以渣打银行为例，普通人通常仅能获得个人月入10倍左右的信贷资金，而稳定职业者的批贷额度却大多在收入的15-20倍之间，相差悬殊。

2.高收入者注定与大额信贷结缘

刚刚说到贷款额度会与借款人的收入挂钩，那么可想而知，高收入者自然会与大额信贷结缘。不难想象，一位月入3万元的借款人申请信用贷款，只怕是丝毫不费吹灰之力，便可贷走20、30万元的资金。

3.擅于“货比三家”的人

由于各家机构的风控手段不尽相同，因此，最高批贷额度的设定也会各有差异，这也导致了很多人抱怨自己去不同机构贷款，最终得到的审批额度大相径庭。不过，也正是由于这种乐于“货比三家”的态度，让他们有机会可以与大额贷款碰面。

4.懂得寻找“志同中人”的人

同样是围绕着还款能力设定考核指标，负债自然是不可逃脱的一项。通常而言，若是信用报告上暴露了你的负债情况，那么你的可贷额度势必会打个折扣。按照收入负 债比的原则来计算，新旧月供之和不得超过月收入的50%，这对于房贷车贷月供已填满整个可贷额度的朋友来说，无疑意味着无抵押贷款之路会被亮起红灯。虽然 很多机构对“负债累累”的人抱有排斥态度，但在有些机构看来却视为“掌上明知”，珍贵无比。

5.擅于打政策擦边球的人

由于银行外贷款机构目前尚未与央行的征信系统连接，因此借款人与其发生的借贷交易不会体现在信用报告上，进而负债情况也不会被人得知。这便意味着，在还款能力允许的情况下，你可以同时向多家银行外的贷款机构获得无抵押贷款，诸如典当行、p2p借贷平台等。

6.能够准确计算收入的人

如果你想当然的以为，收入仅包括每月的固定工资，可就错失了与大额贷款相遇的良机了。所谓不积小流，无以成江海，如果能够把补助、年终奖等零零碎碎的其他收入都相加起来，再放大十倍，也会获取一笔不小的信贷资金。

7.已婚生子的人

在部分机构眼中，未婚人士、已婚未生子人士、已婚生子人士，三类人群可一字排开，工作稳定性呈现层层递进的势头。而在贷款机构看来，工作稳定性越强，资金风险越是可控，可审批的信贷资金也越是可观。

8.敢于亮出资产证明的人

名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产的人，若能够亮出证明，无需抵押，即可在原有基础上适当提高信贷额度。

9.有辅助收入能够让其登台亮相的人

所谓踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫。如果你平日有房屋租金或隐性收入的话，与其绞尽脑汁思考怎样获得大额信用贷款，不如亮出你的辅助收入证明，多数情况下，其会你贷款额度的提升增添助力。

10.能够得到家人支持的人

没有人规定申请贷款一定要征得家人同意，但若是有配偶（未婚者为父母）的全力支持，最终得到的审批金额也许会大不同。

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