公积金贷款额度的四种计算方法，内附房贷计算器链接

      公积金贷款额度怎么算出来的呢？今天东方融资网带大家一起了解。

1、根据贷款最高限额计算

       公积金信贷最高限额由各地公积金管理中心而定，借款人申请公积金贷款的金额不得超过最高限额。

2、按照住房公积金账户余额计算

       购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的15倍或者20倍。

       东方融资网提醒大家，因为各地公积金管理中心不一样，在按照账户余额计算的时候，有的地区会按照账户余额的15倍计算，有的则会按照20倍计算。

3、按照房屋价格计算

       简单来说，计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数，但具体贷款情况所应用的标准也不一样。

       购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80%。

       东方融资网提醒大家，其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。

公积金贷款额度的四种算法" width="596" height="247"/>

4、按借款人还贷能力来计算

       贷款申请人本人贷款：计算公式为（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×40% - 借款人贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。

       夫妻双方共同贷款：计算公式为（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×40% - 夫妻双有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。

       通过以上的计算方法，相信大家对公积金贷款">公积金贷款额度的计算有了基本了解，具体还款数额可以参考本站房贷计算器的结果，虽然公积金贷款利息较低，但是额度不高，有些朋友会遇到公积金贷款额度不够买房的情况，东方融资网提醒大家，这个时候可以尝试申请组合贷款，或者是提高首付比例来解决问题。

一、贷款对象及条件

1、贷款对象：

在本中心连续、正常、足额缴存住房公积金6个月以上（不含一次性补缴），缴交未逾期，信用状况良好，有规定时限内购买市自住住房的合法有效手续，并符合中心相关规定的在职职工。

2、贷款条件：

①具有有效身份证明；

②具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

③具有合法有效的购买自住住房的合同或协议，其签订时间在贷款办理规定范围内（购房款未付清）；

④具有购买住房全部价款一定比例的自筹资金；

（住房总价款 = 自筹资金 + 贷款金额）

⑤个人资信状况良好；

⑥中心要求提供的其他证明文件或规定的其他条件。

二、贷款额度、期限

1、贷款额度

（1）一手房贷款自有资金比例：第一次使用公积金贷款的，首付至少是全额房款的20%；第二次使用公积金贷款的，首付至少是全额房款的40%。二手房贷款自有资金比例不低于所购房款的40%。

（2）单身或单方缴存公积金的，贷款上限不超过50万元；夫妻双方都正常缴存公积金的，贷款上限不超过70万元；

（3）贷款额度不超过本人（含配偶）缴存余额的20倍。

2、贷款期限

贷款期限最长为30年（具体年限根据借款人年龄、收入等综合测算），同时

贷款期限 + 借款人年龄 < 借款人法定退休年龄 + 5 年

另：二手房房龄 + 贷款期限 <= 30年

二手房房龄 < 20年

三、贷款利率及还款方式

1、贷款利率

贷款利率按照中国人民银行的规定执行。

贷款期限在1年内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；

贷款期限在2-5年，年利率为2.75%；贷款期限5年以上（不含5年），年利率为3.25% 。第二次使用住房公积金贷款的，贷款利率上浮10%。

遇到国家法定利率进行调整时，贷款利率从次年1月1日起按相应档次利率进行调整。

2、贷款还款

住房公积金贷款采取等额本息还款方式，即贷款期限内每月均以相等的偿还额归还贷款本息（最后一期还款按实际欠款额扣还）。借款人应每月按时归还贷款；可办理公积金按月对冲业务或办理代扣还款卡，及时存入足够的款项，由受托银行每月代扣。

提前还款分为部分提前还款和提前一次还清，到中心直接申请办理。部分提前还款最低额度为一万元并以千元递增。贷款逾期则按人民银行有关规定计收罚息。

四、贷款流程

1、贷款申请所需证明材料

（1）基本材料

①个人信用报告②单身提供个人二代身份证、已婚提供夫妻双方二代身份证③户口本④婚姻状况证明：已婚：夫妻双方结婚证；未婚：单身声明；离异：离婚证或者法院判决书，单身声明；

（2）购房材料

①新建商品住房：购房合同正、副本；首付款发票；

②二次交易住房：新老房主一同到中心签署的《存量房买卖合同》；银行首付款冻结单；原房产证；原调档单；原房产所有权人身份证。

（3）夫妻其中一方不在本中心缴存住房公积金的，须提供其缴存地住房公积金管理中心提供的缴存明细及情况说明。

2、贷款申请流程

借款人应携带所需材料到管理中心审查后，领取《住房资金管理中心贷款申请审批书》，填表后提交管理中心进行审批，自受理贷款申请之日起5个工作日内作出准予或不准予贷款的决定并通知借款人。

3、住房公积金贷款流程

职工提供要件材料→管理中心审核→职工填写《审批书》并提交申请→管理中心审批→与委托银行签订贷款合同→自行或委托办理贷款抵押手续→中心发放贷款

4、贷款发放

新建商品住房贷款，采取转账方式直接转入售房单位账户，不得提取现金；二次交易住房贷款的款项既可转入售房人的账户，也可转入买房人的账户，视交易方式不同而定 。

缴了十几年的公积金

结果申请公积金贷款却被拒

至于原因，五花八门

可能是所购房屋的问题

也可能跟房贷政策有关……

为了避免大家申请公积金贷款被拒

今天，小编就和大家分享一下

哪些情况下无法申请公积金贷款

1

将公积金账户余额提光了

有些人购买商品房签了合同或购买二手房过了户后会立即提取个人公积金账户内的余额，这确实是一个缓解资金压力的办法，但他们不知道的是，提取了公积金账户余额很可能会影响申请公积金贷款。

因为申请二套房公积金贷款时，额度跟公积金账户余额直接挂钩，公积金账户余额为零，就无法申请公积金贷款了。

2

公积金缴存年限不够

很多人认为只要缴纳公积金就可以申请公积金贷款，其实不然，如果公积金缴存年限不够的话，申请公积金贷款一样会被拒绝。

不同的地方申请公积金贷款对公积金缴存年限要求不一，在省直中心申请公积金贷款需要申请前6个月（含）足额连续缴存，且公积金账户处于正常缴存状态。

3

首套房公积金贷款未结清

如果你购买的是二套房，且首套房的公积金贷款未结清，那么购买二套房是无法申请公积金贷款的。

4

家庭名下已有两套房

如果你和爱人及未满十八岁的孩子名下已有两套住房，不管这两套住房是否申请过住房贷款，在购买家庭第三套住房时是不能申请公积金贷款的。

5

家房龄太老

公积金贷款也是抵押贷款的一种，抵押物是房子，如果买的房子房龄太老，申请公积金贷款就会受到影响，省直中心规定房龄和贷款年限之和最长不超过30年。

6

如借款人信用不良

只要借款人夫妻双方征信报告有逾期记录，申请公积金贷款就一定会受影响，若想顺利申请公积金贷款，一定要维护好个人征信，在透支信用卡或申请了其他贷款后按要求及时归还本息。

7

如所购房未封顶

借款人购买期房想要申请公积金贷款时，不论所购房在省外还是省内，都要向开发商核实是否封顶，如果所购房未封顶的话，也是无法申请公积金贷款的。

温馨提示

相比于商业贷款，公积金贷款的各项规定和要求也更严，如果想成功申请到公积金贷款就要特别注意这些事项，否则就算缴纳了公积金也申请不了公积金贷款。

大家都知道，住房公积金在买房子时，能起到不小的作用，申请公积金贷款也比纯商业贷款的利率低很多。那么住房公积金除了可以申请房贷之外，还能申请装修贷款，不过很多人对这方面并不是很了解，公积金装修必须是本人房子吗？

公积金装修必须是本人房子吗？

而提取公积金申请装修贷款，也需要一个必备条件：用所购住房或具有安全产权的自有住房或第三人住房作抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人进行提供保证。

因此，大家可以得知，在申请公积金贷款用于装修时，不一定需要本人的房子。

公积金装修贷款申请流程：

1、申请：

新买房的用户，在签订购房合同的时候，可在售房单位领取公积金申请表，填写资料并准备好相关材料，确定好装修贷款金额；如果是打算建造、大修自住房的用户，需要土地、规划管理部门批准文件，然后去住房公积金管理中心办理贷款申请；如果是购买二手房的用户，需要去置换担保公司办理申请。

2、审核：

贷款人在拿到相应资料之后，去住房公积金管理中心进行审批。审批通过后签订贷款合同。

3、担保：

购买商品房、经济适用房的贷款人，需要开发商为自己进行担保；购买有产权证、土地证二手房的贷款人，需要带相关手续去产权登记发证中心办理房屋他项产权；购买有产权证无土地证的用户，需要担保公司为自己做担保。

东方融资网提醒大家，在上述三个步骤做完之后，就是等待银行放款，尤其要记得每月按时还款，不要造成逾期。如果还是有对流程不清楚的地方，欢迎来咨询我们。

大家都知道，住房公积金在买房子时，能起到不小的作用，申请公积金贷款也比纯商业贷款的利率低很多。那么住房公积金除了可以申请房贷之外，还能申请装修贷款，不过很多人对这方面并不是很了解，公积金装修必须是本人房子吗？

公积金装修必须是本人房子吗？

而提取公积金申请装修贷款，也需要一个必备条件：用所购住房或具有安全产权的自有住房或第三人住房作抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人进行提供保证。

因此，大家可以得知，在申请公积金贷款用于装修时，不一定需要本人的房子。

公积金装修贷款申请流程：

1、申请：

新买房的用户，在签订购房合同的时候，可在售房单位领取公积金申请表，填写资料并准备好相关材料，确定好装修贷款金额；如果是打算建造、大修自住房的用户，需要土地、规划管理部门批准文件，然后去住房公积金管理中心办理贷款申请；如果是购买二手房的用户，需要去置换担保公司办理申请。

2、审核：

贷款人在拿到相应资料之后，去住房公积金管理中心进行审批。审批通过后签订贷款合同。

3、担保：

购买商品房、经济适用房的贷款人，需要开发商为自己进行担保；购买有产权证、土地证二手房的贷款人，需要带相关手续去产权登记发证中心办理房屋他项产权；购买有产权证无土地证的用户，需要担保公司为自己做担保。

东方融资网提醒大家，在上述三个步骤做完之后，就是等待银行放款，尤其要记得每月按时还款，不要造成逾期。如果还是有对流程不清楚的地方，欢迎来咨询我们。