目前，深圳商业房贷转公积金贷款已经开始征求意见，在不久的将来，商业性住房按揭贷款可转为公积金贷款。商转公积金贷款后，可贷款额度为申 请人与共同申请人的12倍。单套住房的商转公贷款最高额度为90万元。当然，总数不得高于原商业性住房按揭贷款余额。

如果申请人不以申请商转公贷款的住房作抵押，而是以其他商品住房或者第三人的商品住房作为抵押物担保，可贷额度不高于抵押物评估价值的70%。 若以权利凭证质押担保，则可贷额度不高于权利凭证价值的90%。商转公贷款期限以年为单位，最长贷款期限不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时 的年龄之和不超过70年。

对于住房贷款者而言，最关心的就是贷款利率。商转金积金利率将按住房公积金利率执行。在转公贷款发放后，遇国家贷款利率调整，其公积金贷款 利率进行调整。当然，如果商转公积金贷款顺利后，借款人可申请提取住房公积金个人账户余额，用于偿还商转公贷款或者其他商业性住房贷款。申请人 和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前应在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态。申请商转公贷 款时，计算商转公贷款可贷额度的房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算，成员包括夫妻双方和未成年子女。

对于许多购房者而言，选择住房公积金买房要比商业贷款买房便宜很多，不是房价便宜，这里指是在贷款购房当中比商业贷款的利率要低一些。在使 用公积金贷款买房时具体需要什么条件？有哪些限制？下面就和大家分享一下公积金贷款买房有哪些限制条件。

一、对于申请公积金贷款者，其建立住房公积金账户必须要大于等于十二个月，同时，足额正常缴存住房公积金12 个月（含）以上，（正常缴存包括按月 连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。 对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。

二、贷款申请人为职期间缴存住房公积金的离退休职工。

对于上面这两条，申请住房公积金贷款者必须满足其中之一。如果购买的是政策性住房，则贷款申请人受住房公积金金缴存时限限制。借款申请人只需满足，建立住房公积金帐户，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。对于不同的城市其在 规定单笔住房公积金贷款的最高额度也有些差异。比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北 京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*（1+30%）=104万。

其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例 ×12（ 月）×0.45（还款能力系数）×贷款期限（最长可贷年限）若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还 款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。

昨天据北京住房公积金管理中心发出的消息，北京市统计局数据显示前年城镇居民家庭人均住房建筑面积为29.4平方米，购买第二套住房的贷款发放对象，也限制于职工家庭，即现有人均住房建筑面积低于29.4平方米（不含）的缴存。这一数据比2010年11月底北京市下达的公积金贷款人均居住面积28.81平方米的标准，上涨了0.59平方米。

然而这也代表着，住房人均建筑面积超过29.4平方米的住户，公积金贷款不能用于购买第二套房产。

《京华时报》引自相关负责人的话称，住房贷款的条件调整只因不在于楼市调控政策放松或收紧，而是北京市人均住房面积增加。

年11月29日，来自北京住房公积金管理中心的通知表明，缴存职工家庭现有人均住宅建筑面积，应根据现有住宅建筑面积及缴存职工家庭成员数量计算。家庭成员包括：借款申请人、借款申请人配偶及未成年子女。

北京住房公积金管理中心强调，所购房屋为第二套住房的个人贷款用途仅限于购买改善居住条件普通自住住房，不得向购买第二套住房为公寓、别墅及其他高档住宅借款人发放个人贷款。第二套住房个人贷款利率为同期首套个人贷款利率1.1倍，首付款比例不得低于50%。第三套及以上住房，停止受理其个人贷款申请。

现阶段，全国仍在执行限购、限贷等房地产调控政策。去年年末，北京市住建委负责人表示，限购政策将继续执行，遏制投资投机需求还将是一项长期任务。经预测今年北京市房地产市场以自住需求为主的格局一如既往，遏制投资投机性需求的措施仍有效。

“2006年4月28日以前发放的住房公积金贷款，从2007年1月1日起执行调整后的贷款利率，月还款额将增加，借款人应在还款账户中存够相应金额，以免造成欠贷挨罚！”昨（18）日，成都住房公积金管理中心提醒市民，采用等额本息和等额本金这两种还款方式的借款人，应及时向经办贷款的银行查询新的月还款额，并在还款账户中足额存储相应金额。

据了解，依据《中国人民银行关于调整金融机构人民币贷款利率的通知》，从2006年4月28日起，各档次个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点，即5年（含）以下贷款由现行年利率3.96％调整为4.14％；5年以上贷款由现行年利率4.41％调整为4.59％。

还款期为10年的10万元公积金贷款为例，贷款由现行年利率4.41％调整为4.59％后，每月供房款约增加8.9元。10年下来，供房总额将增加890元。