典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

房产典当要注意三点：

1、不是所有房子都能典当的，只有达到银行所允许的放贷条件才放行。

2、所支付的手续费和利息十分高昂。一般达到贷款额的3%之多；

3、到期必须还款，否则无法赎回，房子就会被拍卖处理。

因此典当的当期越短越好，以便减少成本支出。典当时请带好夫妻双方身份证、户口本、结婚或未婚的证明等。

不同典当业务需要提供证件和办理手续是不一样的：

民品：本人身份证原件，有发票最好，可适当提高当价；、房产：户主身份证、户口本、房屋所有权证、土地使用证等，需现场察看房产；、股票：本人身份证、深沪股东帐户卡，一般需签约监控；、车辆：本人身份证、汽车有关证件；物资：本人身份证、相关财产证明。

注：民品即金银饰品、珠宝钻石、电子产品、钟表、照相机等。

昨天，记者从华夏典当行副总经理杨静琨处了解到，由于年底将至，市场短期融资需求逐步走热，典当行开始迎来年底融资高峰期，包括很少见的“千万级”融资业务也开始出现。

据杨静琨介绍，从11月开始，华夏典当行房产、汽车典当业务均开始出现明显增长。“从10月至今房产、汽车典当业务新增额度平均值来看，房产典当新增均值比过去三个季度均值增长了近20%，汽车典当新增均值比过去三个季度均值增长了约30%。”他预计，4季度企业融资需求肯定将超过过去三个季度的平均值。

“与今年其他月份相比，房产典当业务出现了更多的大额融资需求。”杨静琨介绍说，平常月份小微企业典当融资的额度主要集中在几十万至百万元之间，而随着年底集中用款期的到来，“千万级”房产典当客户开始出现。从4季度开始至今，仅华夏典当行就出现了3笔超过一千万的房产典当业务，用款时间集中在一个月左右。杨静琨认为，4季度企业需要偿还银行贷款或其他短期资金拆借需求，是促进大额典当业务集中出现的重要原因。

另外，为了解决小微企业融资难的问题，从今年10月开始，华夏典当行特别成立了小微企业服务中心，为企业客户提供量身定制的典当融资方案，质抵押物可以包括房产、汽车、股权等多项内容打包评估、放款；同时，今年5月推出的“零息减费”也延续至今，还推出了息费低至1.8%超短期融资服务措施。

房产典当规避风险的两种方法。

（1）不断完善定价机制。合理确定月息费，充分考虑房产市场价格走势及区域板块内的价格波动；适当调低房产折当率，与人脉较广的房产中介展开全面合作。

（2）强化审查环节。典当行应重视货前考察工作，力争把典当风险控制在当金发放之前。

一、证件的有效性，真实性

1、个人房地产典当

身份证件是否在有效期内；

身份证件上的像片是否与当户相符；

身份证件、结婚证、户口本、产权证上的权利人。

2、企业房地产典当

营业执照、机构代码、经营许可证、法人身份证件、是否在有效期限内，是否一致；、国税地税是否完税；

董事会签字、法人签字要派人全程协办。

二、合同的完善

1、逾期赎当或绝当变现的相关费用的收取顺序。这是一个比较容易忽视的地方，尤其是对一些有意还款，但一时不能还清的客户，要先收取法律没有明文规定的部分，然后再收取法律有明文规定、受法律保护的一部分。如复息、用于促使其还款的相关费用（如公证费、律师费、差旅费等）要先收取，然后再收取综合费用、利息，最后收取本金。

2、绝当后的变现程序，这一点一定要写清楚，是委托拍卖还是诉讼、仲裁；

3、在合同中赘述，当户到期后若无力还款，示为绝当，当户自愿接收强制执行。

三、必要的补充合同

1、《共有人同意书》，根据相关法律房屋属于共同所有的，处分时需共有人同意；

2、《第二套住房证明》或《第二担保书》，根据相关法律公民的生活基本物资是不能抵押拍卖的，所以要求当户提供第二套住房证明，如果没有，就要提供第二担保，即：如果当户到期无能力偿还贷款本息及相关费用时，我们就要清空房屋以便拍卖变现，所以要找一个担保用以来保证，典当到期后当户无能力偿还贷款本息及相关费用时，当户搬入担保人住处居住，担保人无条件接受；

3、《授权委托书》用以当物绝当后的变现，在合同中注明，在绝当后，当户委托典当行将房地产拍卖并将款项优先清偿主合同的相关债务；

4、《授权委托书》用以办理他项，因在相关法律中规定，抵押房地产时产权人必须要同权利人一同到登记机关进行登记，产权人可以授权他人代为办理。

四、合同的公证

数额较大的，要进行公证，进行强制执行的公证，一旦绝当，可以直接申请法院进行强制执行，不用等待漫长的诉讼，在最短的时间内收回资金，减少典当行的损失。

最后我在就本行的一个案例和大家交流一下，在我行开业的第二个月，某民营企业请求向我行贷款800万元，经过我们对手续的审核发现，土地证的产权人是该企业的，并且产权证也是最近下发的，房产证正在办理过程中，但是其提供的税务证和营业执照是另两家公司的，并且注册的地址为该宗地地址，经询问得知，该宗土地是刚刚转让的，由于对方疏忽拿错了证件，该宗土地上现有另外两家公司在此办公，并得知这三家企业是同一个人开办的，并且土地的转让也是内部自家公司的转让。我公司派人员到房管局、规划局查询，得知房产未做抵押，并且该宗地西侧有扩建道路的计划，有升值的潜力。最后经本行全体人员的审议，并通过专业律师的指点，我行提出以下几点要求：1、将土地证到土地局办理抵押登记，我行工作人员全程协办；2、三家公司共同承诺为该笔贷款的债务人，相互负有连带责任；3、由于房产证正在办理过程中，双方共同到房管局送达抵押通知；4、抵押合同、借款合同都要到公证处进行公证，并声明借款到期后若无能力偿还贷款本金和相关费用，自愿接受强制执行； 5、房产证下发5日内通知我行并配合我行到房管局办理抵押登记手续。6、贷款金额最多给予180万元。经过一个星期的努力，以上条件均已办妥，最后支付了典当金180万元，期限为两个月。还有2天典当到期的时候，该企业代理人说房产证已下，但是要求增加典当金额并续当。经过审议同意其要求，但当我们拿着房产证共同到房管局登记时，房管局说，该宗地上的房产证分为两部分，我们所拿只是其中之一，我行要求该企业拿出另一部产权证做登记，代理人称不知道有两本，声称回公司查询，后杳无音讯，我行多次催讨无果，就这样托了几天时间，已过续当期限。最后，我公司到公证处开具了强制执行文书，并要求法院进行强执行。该企业得知消息，迅速与我公司联系请求给予宽限，经过我行审议同意其请求，随后该公司陆续还款160余万元，我行首先从中扣除违约金、公证费用、利息，至此，该客户偿还了大部分款项，说明有意还款，并惧怕我公司进行强执行，我行占据了主动地位，剩余款项也不会有所风险，所以我们认为虽然此笔业务比较繁琐，但也可以说是一个成功的案例，望大家在借鉴的同时在不足地方给予批评指正。