典当融资主要是指企业，尤其是中小企业在遇到短期的资金需求时，通过抵押或者质押的形式向典当行进行借贷的融资方式，因为典当融资的快速和便捷使得越来越多的中小企业开始关注。典当行借贷作为银行借贷的一种补充，自身定位就是服务于中小企业的资金借贷。

典当融资的主要特点就是具有很高的灵活性，这对于中小企业的短期资金需求来说是高度契合的。这个灵活性体现在四个方面，大家可以仔细看过，并针对性的与自身企业的需求进行比对，以确定自己企业是否可以开展典当融资业务。

典当融资

首先，在典当融资中，典当行对于企业进行抵质押的典当物不做严格要求，可以是一般的不动产，例如房产车辆，也可以是动产，例如有加证券、票据、贵金属、古玩字画以及生活资料、生产原料等，这位企业的选择提供了广阔的空间。

其次，在典当融资中，对于借贷期限，典当行原则要求是半年以内，但是并不排除双方的协商改正，制定新的典当期限。

接着，典当融资的成本也不是固定不变的。典当行的借贷利率只要不超过最高的法律限制即可。通常典当行的借贷利率会综合考虑很多因素，根据市场的淡旺季、借贷期限的长短、资金供求状况等等来制定。这也使得企业可以根据一些客观原因进行相应的策略调整。

最后，典当融资的办理手续灵活。典当融资的速度很快也正是因为不拘一格的审核过程而形成的。

对于典当融资，中小企业可以很好的加以利用，尤其是出现短期的小额资金需求时，绝对是一种很好的融资途径。

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

在年末，典当融资备受关注，不过有几点注意事项需要提醒：

首先，不是所有房子都能典当的，只有达到银行所允许的放贷条件才放行。

其次，相比银行和近两年新兴出现的小额贷款公司来说，典当行在融资成本上并没有优势。根据有关规定，典当行所能提供的期限最长不得超过6个月。换句话说，若企业预期的资金占用时间较长，那么选择典当行未必合适。

最后，所支付的手续费和利息十分高昂，一般达到贷款额的3%之多，费率比例较高，相比银行贷款，这一成本显然高了不少。总体而言，每个企业情况不同，根据自身状况合理选择典当方案，并选择正规机构办理，才是企业成功融资的基础。

经过企业在实践中的不断探索和总结，企业融资方式呈现多样化，对企业顺利募集到社会资金有很大帮助。笔者从融资策略的角度入手，总结分析了各种常见的融资方式。

策略一：创新融资租赁

所谓创新融资租赁，是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是：由上海中小企业服务中心牵线，企业与金海岸租赁公司建立设备租赁关系，中投保上海分公司为企业提供85％-90％的履约担保，商业银行为租赁公司提供设备贷款。一般单笔租赁项目标的不超过500万元，期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保，这是上海在融资租赁上的一大创举。

策略二：无形资产抵质押

目前许多新创办的科技型中小企业，无形资产比较大，拥有专利权，着作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物，获得银行贷款。一家商业银行以基因产品开发权为贷款质押物，请专家对基因产品知识产权收益权的市场价值进行评估，并以此为依据，确定质押物的价值和贷款额度。通过出质人与质权人订立的书面合同，并办理相关质押登记，使这家科技型企业及时获得了急需的2000万元流动资金。

策略三：动产托管

对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以融资，对这类企业，现在可请社会资产评估，托管公司托管的办法获取银行贷款。

据悉，大部分资产管理公司可接受企业委托，对企业的季节性库存原料，成品库进行评估，托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的“死”资产盘货，加速了资金流动，提高了资产回报率。

策略四：互助担保联盟

中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用，较长时间享用。质量和规模相近的企业互保，节约了担保费用，降低了融资成本。目前上海已形成雏形的有两种形式：

其一，民间信用互助协会。譬如以上海众大担保股份公司发起，通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务，为互助协会成员企业提供融资担保。主要有中小企业流动资金贷款担保，票据贴现担保，开具承兑汇票担保，固定资产贷款担保，国企改制贷款担保，管理者收购贷款担保等。

其二，中小企业信用担保联盟。譬如以上海市中小企业服务中心和联合德升资信评估公司牵线，为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保，以中小企业信用担保联盟为形式，实现企业融资过程中的互保。为控制风险，通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业，并须经资信评估公司评定信用，A级以上企业才有资格加盟。

策略五：生产用设备按揭贷款

由大众保险公司为主开拓的此项品种，开辟了保险公司介入企业融资的新形式。其主要形式是生产用机械设备按揭，一方面促进生产型设备销售的增长，解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。为新置和更新设备的中小企业扩大生产规模提升产品档次和竞争力提供了一条融资通道。操作上一般以不超过500万元为限，时间6-24个月，按揭申请人向设备销售商提出购买设备申请，同时向银行提出贷款申请。银行审查合格后交保险公司审核，保险公司出具保险单给银行和申请人，申请人在银行办理设备抵押手续，再由银行加工贷款划交经销商，经销商将设备交给申请人。对借款企业的好处是：找到了贷款担保人保险公司；买到了最低价设备事先经销商的承诺。

策略六：国家创新基金

科技型中小企业技术创新基金是经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助，贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。

根据中小企业和项目的不同特点，创新基金支持方式主要有：

（一）贷款贴息：对已具有一定水平，规模和效益的创新项目，原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50％~100％给予补贴，贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元。

（二）无偿资助：主要用于中小企业技术创新中产品的研究，开发及中试阶段的必要补助，科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元。

（三）资本金投入：对少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，采取成本投入方式。

高新技术企业可申请获得这类直接融资，申报时可委托市科委指定中介服务机构代办申报手续，然后所在区县局科技主管部门推荐，由科委专门机构组织专家对申报材料进行论证，审核，筛选，再报市科技部基金管理中心审查，评估。

策略七：国际市场开拓资金

中小企业开拓国际市场，可申请国际市场开拓资金，它是由中央财政和地方财政共同安排的专门用于支持中小企业开拓国际市场的专项资金。上海市外经贸委和地方财政是国际市场开拓资金的主管部门。外经贸委负责市场开拓资金的业务管理，财政部门负责市场开拓资金的预算，拨付，监管等。

市场开拓资金优先支持的对象是：1.重点面向拉美，非洲，中东，东欧，东南亚等新兴国际市场的拓展活动；2.重点支持高新技术和机电产品出口企业拓展国际市场活动；3.支持外向型中小企业取得质量管理体系认证，环境管理体系认证和产品认证等国际认证；4.支持拥有自主知识产权的名优产品出口；5.支持已获质量管理体系认证，环境管理体系认证和产品认证的中小企业的国际市场拓展活动，如参加境外展览会，贸易洽谈会，境外投（议）标等。

该资金支持方式采取无偿支持和风险支持两种。凡上年出口总额在1500万美元以下，具有企业法人资格和进出口经营权的企业可于每年七月向有关部门提出申请。

策略八：典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。其优势在于：对中小企业的信用要求几乎为零，只注重典当物品是否货真价实。而且可以动产与不动产质押二者兼为；典当物品的起点低，千元，百元的物品都可以当。典当融资手续简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多；不问贷款用途，钱使用起来十分自由。周而复始，可大大提高资金使用率。归结起来，比较适合资金需求不很大，但要得又很急的企业融资。上海东方典当行开展融资典当已有多时。

策略九：风险投资

目前风险投资公司，风险投资基金如雨后春笋般进入中国，为许多创业型中小企业提供了强大的资金支持。

典当融资的特点和优点：

1、它方便快捷，能够迅速及时地解决当户的资金需求。

2、经营产品灵活机动。

3、期限短，周转快。

4、由于它是实物质押、抵押，因此不涉及信用问题。

典当融资是以特定物品、财产权利质押或房地产抵押等形式向典当机构借贷的特殊融资方式，其本质是以物换钱。与银行贷款相比，典当融资成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

首先，信贷门槛低。与银行对借款人的资信审核相对苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求相对宽松许多，典当行注重典当物品是否合法，是否货真价实，这对资信状况存在问题的部分中小企业是非常便利的。

其次，质押物品起点低、范围广。到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以典当融资。典当质押范围广，动产与不动产都可以用作抵、质押，中小企业可以将闲置的设备产品等用来典当，使死物变成活钱，使企业资源得到充分利用。

第三，手续简便，速度快捷。与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。中小企业常有临时性或应急性的融资需求，一般具有贷款额度小、资金需求急、需求频率高等特点，相比之下典当融资则更能满足中小企业的这些需求。

第四，贷款用途不受限制。客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则干预贷款的用途、企业经营，贷款使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

第五，当期灵活。银行贷款一般期限较长，而典当期限通常为短期，比较灵活。因此，典当融资能够很好地满足中小企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出，降低融资成本。