张先生是农村信用社的工作人员，某日闲聊说到他的工作问题，长时间以来，因为很多因素的影响，导致农村信用社不良贷款，这也造成了张先生的很多工作不好开展。那么农村信用社不良贷款形成原因有哪些呢?随东方融资网小编一起来涨涨姿势吧！

一、贷款管理机制不健全。少数信贷人员违背贷款操作程序，导致贷前调查信息不真实，贷款项目评估质量低，贷款资料不完善，抵押担保金额不足或抵押物变现能力差，形成多头户或“垒大户”贷款。

二、信贷人员的素质较差。由于管理体制以及对信贷人员的管理制度相对滞后，缺乏一系列的等级考核制度，从而使部分信贷人员缺乏主人翁意识，缺乏开拓创新精神，满足于“吃大锅饭”，在其位而不谋其职，不能干好自己的本职工作，加大了贷款风险。

三、农户小额贷款风险大。一是农户小额信用贷款大多用于农村产业，极易受自然灾害、市场价格因素影响，缺乏保险保障，农户还贷能力势必大大削弱;二是农户贷款授信额度一般较小，而对一些资金需求大的农户，为了解决资金困难，这些农户往往会发动亲戚朋友替自己贷款，从而间接地形成了贷款“垒大户”，潜在着风险。

四、农村信用环境不宽松。目前，在部分地方由于受当地地域、民风和社会不良风气的影响，形成了不良信用环境，信用社在催收贷款时有的贷款户要求减免利息才还款，有的拒绝签收贷款催收通知书，有的其观望、等待、拖欠、赖账、逃债等不良行为，给信用社贷款形成风险。

小编子上文一共总结了四点形成农村信用社不良贷款的原因，这是大的方面，当然还有很多的小方面的因素造成农信社的不良贷款。目前农信社的管理机制也在不断的完善，小编相信这些不良贷款的问题会逐渐减少。

农村信用社不良贷款严重的影响到社会的风气，这样的不良贷款让不少的农户心里恐慌，尤其是在申请农村信用社贷款的时候，就会缺乏一定的信任度，甚至这种不良贷款的出现，严重的影响到了农户贷款的热情，那么如何来正确的应对农村信用社不良贷款呢?

一、对外招标，利用社会力量清收。即在农村信用社不良贷款清收中，引进社会经济活动中成功的招标方法，解决农村信用社对早已形成的呆滞、呆账良贷款自身难以收回的问题。

二、核实贷款责任，实行连带清收。即对农村信用社贷款发放中的审批、担保、介绍等责任人，采取"解铃还需系铃人"的办法，负责清收已形成的不良贷款。

三、政银合作，借助政府力量清收。即争取各级政府的支持，调动公、检、法、司及工商等部门的力量，帮助农村信用社大打清收不良贷款攻坚战。

四、依法起诉，借助法律手段清收。即对欠贷不还的"赖债户"、"逃债户"、"钉子户"依法进行起诉，收回所欠本息，降低农村信用社不良贷款。

五、跟踪企业改制，盘活不良贷款。即对企业在被租赁、出售、拍卖等改制过程中，"悬空"的农村信用社贷款，采取跟踪做工作的措施，予以盘活，达到降低不良贷款的目的。

六、雪中送炭，激活不良贷款。即有的欠农村信用社逾期等不良贷款的企业，虽然处于停滞状态，但如果有了启动资金，即可搞活生产经营，否则，企业由于缺乏资金仍然处于瘫痪，甚至倒闭破产。

七、提前介入，保全信贷资产。即通过密切关注贷款企业的运营，虽能正常生产经营，但其经营每况愈下且逐步恶化，一时难以救治，安排信贷人员紧盯贷款，能收回的提前收回，不能收回的重新办理借款担保手续，提前保全信贷资产，防止形成不良贷款。

八、依法核销，消化不良贷款。即对倒闭多年且难以找到责任人的企业的呆账贷款，死亡绝户的个人呆账贷款依照有关规定和程序，予以核销，使相应不良贷款在农村信用社内部消化。

以上就是给大家介绍的如何正确应对农村信用社不良贷款的方法，尤其是要正确的看待不良贷款的存在，而且要严厉杜绝这样的事情发生，作为农户一定要遵守国家贷款的规定，面对这种农信不良贷款的时候一定要严厉打击。