央行指出，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。贷款利率放开已经过去半个多月，小微企业获得银行贷款依然很难。况且距离7月20日央行这一政策决定还不到一个月，所以，政策效果没那么快或明显地反映到小微企业的贷款表现上。

贷款利率放开，许多中小企业都没有感觉。全面放开贷款利率管制可能会使间接融资成本有所降低，使整个实体经济更加具有活力，但对于小微企业来说，这样的金融政策支持是杯水车薪。中小企业们认为，贷款利率放开对于自己没有任何意义，主要因为目前没有任何一家银行银行推出更低的贷款利率优惠，多年来，中小企业已经习惯了自筹资金与民间小额贷款。

小微企业生产经营的资金来源虽然有银行贷款、民间贷款、内部集资等渠道，但绝大部分融资方式是自筹资金，这部分小微企业占74.7%。也有很少一部分接受调查的小微企业主其经营资金来源于信用卡和天使投资，但这一部分小微企业仅占1.6%。

据调查，目前仍然有许多中小企业不知道贷款利率放开，而只是专注于企业发展，没有关注到相关的政策，对金融政策的不够关心，使他们很容易错失政策优惠机会。“融资难、融资贵”是小微企业在信贷市场上的两个显着特征，如今这一特征更加明显。今年上半年，受经济下行、市场需求不振、银行“钱荒”等多种因素叠加影响，小微企业逐渐成为信贷资源的边缘户，贷款自年初以来就呈现出放缓态势。

放开货款利率下限，是否可以让小微企业更容易从银行贷到款？许多人表示对缓解小微企业融资难、融资贵作用不大。许多小企业从市场上可以拿到的利率除了国家切实的贷款，其他的利率都是高于国家规定的30%，甚至有可能还要加上担保公司2%的利率。从银行低息贷款仍较困难。

商业银行贷款，如果企业有实力，而且信用还比较高。一方面容易贷到款，另一方面可以拿更优惠的利率折扣。目前的银行贷款额度和利率仍维持现状，没有因新政出现变化。放开贷款利率下限后，小微企业未来应该能够较容易在银行贷到款。据了解，尽管小微企业新增贷款仍在增长，但是相比于投向房地产和基础设施等领域的中长期贷款来说，增速仍然慢了很多。全面放开金融机构贷款利率管制对于缓解当前小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题会有帮助吗？

调查结果显示，大部分小微企业认为作用不大，持该看法的小微企业主占到54.2%。也有28.4%的小微企业认为，很有用。认为没有用的占到17.4%。大部分受访小微企业主对此次贷款利率市场化的政策持较为悲观的态度，不认为这一政策对于缓解当前小微企业普遍面临的融资难、融资贵问题有作用。

银行贷款利率管制表示由衷欢迎的当属内地的企业界，尤其是广大内地中小企业。为何中小企业会如此欢欣鼓舞？皆因为贷款利率管制的放开，最直接受惠的将是企业，包括中小企业在内的越来越多内地企业有望在放开利率管制后，能够实现逐步降低融资成本，并摆脱借钱难、融资难的困境。

由于银行经营的资金产品由国家统一定价，而国家所确定的利率对银行保护有加，各家银行根本无须付出太多努力便能通过存贷利差获取丰厚利润。另一方面，近十多年来，内地经济发展迅猛，企业大量涌现，加之企业扩张速度不断加快，因而，经济领域对资金需求一直处于饥渴状态，而与此同时，内地民间投资管道狭窄，老百姓的资金苦无出路，只能往银行等金融机构进行储蓄，而储蓄利率又被国家统一规定在一个较低的水平，如此中国的银行业成为暴利最大的行业之一。

在资金供不应求的背景下，银行只认国有垄断企业或者少数大型企业，绝大多数中小企业根本从银行借不到钱，即便有极少数中小企业有幸获得贷款，但却受到银行各种名义的盘剥。

近年来，银行业的人均利润是工业企业的12倍，这种局面的形成最重要的原因之一是利率管制，在利率管制下，实体经济的利润被转移到了银行，成为银行的暴利。如果利率管制再继续下去，银行会越坐越大，而企业和实体经济将会更加步履维艰，最终必然损害整个中国经济的发展。

资金市场仍供不应求。无论如何，放开了贷款利率管制，已经让广大中小企业看到了希望。以香港为例，作为国际金融中心，香港银行等金融机构的利率随行就市，不存在任何管制，由于银行间竞争十分充分，为争夺客户和市场，香港银行给出的贷款利率不仅十分低下，而且服务特别周到，香港本地企业和居民的贷款融资成本非常小，以至于吸引了大批内地企业纷纷踏足香港向香港银行融资。可以设想，随着内地金融市场环境的改变，金融竞争的加剧，企业与金融机构协商定价的空间将进一步扩大，银行等金融机构将会采取更灵活的定价策略，企业融资成本有望逐步降低。

可以肯定，香港银行业贷款市场的今天就是内地银行业贷款市场的明天。从近三十多年的改革开放情？来看，中国经济发展和形势变化可谓一日千里，银行业的变化也是这样，上世纪九十年代内地的银行还在受不良资产的困扰，被国外舆论指为在技术上已经破产，而今天，中国的银行是全世界最赚钱的银行。相信，不需要十年时间，中国银行业会形成一个全新的竞争格局，贷款利率下降势在必然，从而将使广大中小企业直接受益，并最终惠及整个中国经济。

地区的小额贷款行业，因为其门槛相对银行比较低、放款速度快的优势，小额贷款公司的数量在全国各地不断增加。目前，江苏已经成为全国小额贷款公司最多的省。随着金融改革，小额贷款的认可度和业务量在逐年提升。也反映出小额贷款已有成“刚需”之势，小额贷款的认可度和业务量都在逐年提升。

累计贷款额和贷款余额同比“双增长”，或反映了小贷市场的“活力”。小额贷款需求旺盛，使其成为小微企业增资扩股的有力帮手。虽然小额贷款公司数量呈现上升趋势，但其仍有许多地方没有覆盖到。在银行贷款，其虽然有利率方面有优势，但适合中小企业的贷款产品非常少，而且许多中小企业都不符合银行规定的申请条件。

虽然全面放开贷款利率管制，有利于促进金融机构采取差异化的定价政策，降低企业融资成本，也为增加小微企业贷款留出更大空间。然而，在一些商业银行看来，这次改革很难在短期内让贷款利率出现明显变化。各家银行的个人抵押贷款利率上浮幅度基本都超过基准利率20%以上，高的甚至达到了40%。多数贷款需要借款人以房产等固定资产作抵押。无论是大型企业，还是中小微企业或者个人，能够给你基准利率已是非常优惠了，一般都会上浮。有一家国有银行最低贷款利率甚至有上浮5%的优惠，不过需要客户资质信用好，符合各种优惠条件，如平时储蓄额长期在5亿元以上等等。

上浮20%是多家银行的最低水平，高的甚至超过30%。一些银行还对住房面积等有要求。不少银行还表示，对于那些经营性个人贷款，要走小企业贷款程序，个人贷款不能用于企业经营。