卡友们必知!这5个方面最影响信用卡的申请、提额
自从提前消费观念深入人心,信用卡就成为我们的必备品!可一想到信用卡申卡、提额,怎么就那么难?融小妹告诉大家几个信用卡加分项,以后申卡、提额都要注意这几点哦。
一、信用卡申卡、提额加分项
1、婚姻状况
已婚已育>已婚未育,已婚未育>未婚。
银行喜欢稳定的用户,所以同等条件下,银行的评审系统中,已婚的比未婚的信用级别高一档。
2、学历、技术职称
大学本科及以下文化程度的,信用评级没什么大的区别,但研究生以上的评级会明显高一点。
职称方面,有各种工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的,往往能够加分;很多特殊工种的证书,甚至可以直接作为申卡材料。
3、工作状况
公务员、教师、医生及一些效益好的企业员工因稳定性高可获得高的评分,时尚行业和金融人士具有较强的消费能力,评级也会偏上。当然,工龄越长评分越高。
4、收入、资产
可靠的收入证明、较高的工资流水,个人名下有大额存单、房产、车产都能获得较高的评分。
5、信用记录
信用记录的好坏不仅决定了申卡获批与否,还能影响提额。信用记录良好的,银行会酌情考虑给予加分。
二、如何提升永久额度攻略
1、信用记录最关键
卡友若有不良信用记录,信用卡提额连想都不要想了。逾期多了,甚至会被降额、封卡。
2、额度用的多
为了向银行证明自己的额度不够用,不妨集中购买大件,最好每月帐单金额占授信额度的70%以上,提额自然不在话下。
3、多刷卡
刷卡次数多少一方面能显示出持卡人活跃程度,另一方面能为银行创收。勤劳用卡的人,银行自然乐意给予更高额度。
4、常分期、多取现
银行通过信用卡分期、取现能收不少手续费和利息,常分期、取现的人,你在照顾银行的收入,银行自然会照顾你的“额度”。
5、消费类型广泛
消费类型是否广泛显示消费能力高低,消费能力高的人银行肯定乐意给你提额。生活必需消费有餐饮、超市、商场,非必需消费有加油站、酒店、ktv、机票、境外购物。
6、常用临时提额
在银行看来,经常申请信用卡临时额度的人,一般其消费能力不低。银行很乐意给消费能力高的人提额。
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各行信用卡优缺点汇总 请选择更适合自己的卡
随着信用卡的快速发展,各大银行都发行了各种类型的信用卡,在此就盘点一下各银行的信用卡有哪些优势与缺点,以供卡友们参考从而选择更适合自己的卡种。
工商银行信用卡
优势:
1、取现无手续费
2、提额快,无厘头的提额标准
3、消费短信提醒免费
4、消费密码可以三种方式任选:所有交易无需密码;所有交易均需密码;限额以上交易需要密码
5、免息期最长56天
6、应该也是最大的福利了,非全额还款时已经还上的部分不收利息
缺点:
优惠活动很少,积分也没太大用处,想捞工行的羊毛不太容易。
申请材料:
身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡,请工行存定期至少5万以上,一周后去办。
适合人群:想要大额卡并有一定资产的小伙伴们
建设银行信用卡
建行可以说是四大行里面比较友好的银行了,下卡比较容易并且给的额度也还可以。
优点:
1、申请门槛低
2、某种卡洗车免费
3、优惠商户相对较多
4、积分可以换里程
5、分歧不占用额度
6、刷3次就免年费
缺点:
1、无短信通知
2、不像其它银行一到你生日就开始各种祝福短信,如果有建行的卡,生日当天就不用等祝福了,因为没有。
3、最大的缺点就是免息期太短。
申请材料:身份证、银行流水、车产、房产,定存,以卡办卡。
适合人群:有车一族以及吃货们
中国银行信用卡
优势:积分值钱;网点多;有短信提醒;优惠活动也很多
缺点:
1、申请门槛高
2、一年只能申请两次提额,至于提不提,那是另外一回事了
3、过于注重存款
4、如果办了附属卡还得分别还款。
准备材料:身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。
农业银行信用卡
农行卡合作的商户很多,联名卡也很多,可以说是比较亲民的银行了。
优势:活动很多;网点多;提额快;免息期长达56天;短信提醒;有信用卡客户商旅专业服务。
劣势:
1、申请门槛高,据了解必须是农行优质客户才可以申请
2、额度低,申卡500额度的常见
3、审批时间也不是一般的长
4、积分=0
准备材料:身份证、银行流水、工作证明,社保卡,而且是必须要的
交通银行信用卡
只要资料齐全,基本上都能审核通过,并且审核速度还很快,最快1天就能下卡,速度是很给力的。
优势:
1、申请门槛低
2、初始额度很高
3、优惠非常多
缺点:
1、只能系统主动提额,不能申请提额,人工也不能干预
2、坑爹的短信提醒费
3、取现手续费也不是一般的贵
4、全额罚息
5、风控严格,一点小事儿就说要封卡什么的
申请材料:身份证即可。
适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们
中信银行信用卡
优势:
1、优惠活动很多,特别是吃喝玩乐都可以满足你
2、忽悠一下客服还可以弄个终身免年费
3、积分很容易得到
缺点:
1、分期手续费高的吓人,不过有时会有折扣吧;
2、一样的短信提醒费用;
申请材料:身份证即可,以卡办卡额度更高
兴业银行信用卡
比较有特点的一个银行,申卡下来额度还不错。
优势:
1、金卡可享受机场贵宾厅;
2、积分永久有效,不清零;
3、积分可兑换里程;
4、每月最低还款额为5%,一般银行为10%
缺点:
1、没有400、800电话
2、网点少,很少看到兴业银行的网点
准备材料:身份证、银行流水、财力证明
适合人群:经常做飞机又不想出白金卡年费的小伙伴们
平安银行信用卡
平安不是做保险的吗?咋还整出个银行来了,没错,这个平安以前是做保险的,而现在做银行应该主打车主卡吧!
优势:
1、24小时道路救援;
2、办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多(虽已是银行了但那种保险范儿依然还在);
3、如果有车,那么你的信用卡额度也是嗖嗖的往上涨;
4、优惠活动也很多,可通过官网或我爱卡app查询。
劣势:
1、开通短信提醒收费;
2、积分不值钱;
3、广告多!
准备材料:车产、身份证、他行信用卡、银行流水
适用人群:有车一族及爱旅游的小伙伴
光大银行信用卡
比较热门的银行之一,信用卡的用户数比较多,活动也比较给力
优势:
1、卡面很漂亮,还可以选择diy卡面
2、申请门槛比较低、优惠活动多、力度大
3、免费短信提醒
6、网上购物可累计积分
缺点:
1、分期手续费很高;
2、网点很少
准备材料:身份证即可
适合人群:适合爱网购,也爱实体的小青年们(实体打折还是可以的!)
招商银行信用卡
除了工商银行,就属招行信用卡最牛了吧,发卡量全国第一
优势:
1、服务特别好,尤其客服mm真的很温柔还很有耐心
2、下卡额度通常也比较高
3、提额人性化
4、特惠活动及商户门店特别特别多
5、如果有多张招行卡,那么所有卡账单合一
缺点:
1、某些网购有限额且最高只有500
2、积分太难,20元才1积分
3、大部分网购无积分
准备材料:身份证即可
适合人群:所有人群
另外,民生银行,信用卡并不是民生的重点业务,并且本地申请可能需要提供他行的健康账单。所以推荐星级给★★
还有广发银行信用卡,虽然给力的优惠活动也很多,广发的淘宝卡与中信的淘宝v卡相比可能稍差一点,但额度给的很大方,所以推荐星级给★★☆