2016年，随着监管细则的陆续落实，中国的p2p行业将面临着大洗牌的局面。中小平台不断倒闭消失，而大型p2p平台继续稳占鳌头，在这种p2p行业情形下，中国的p2p行业将会出现两种完全不同的趋势。

一、大平台走集团化发展战略

在监管办法中提出的 “12条红线”，对大型的p2p平台来说，必然会做出相应的调整。不管是资金的存管还是第三方担保,很多平台都开展了线下业务，最容易引发事故的也是这些线下业务平台。

p2p网贷平台定义成一个信息中介机构，所以平台所做的事情必须要和其他业务进行明确的划分，对于有众筹、基金、股票、信托等这种线下业务的平台来说，将业务进行明确的划分，是非常不容易的事情。所以，可以预见，2016年大平台必须走集团化战略，成立某个公司，将某项业务单独成立一个公司，进行独立的财务核算。

在监管办法出来之前就有平台做到了这种发展战略，比如：宜信集团旗下就有专做p2p的宜人贷，宜车贷，宜农贷，投米网等经营各项单独业务的公司。理财产品有公益类、股权类等理财产品；还有包括宜信在线、宜信保险服务，电商贷款等子品牌都从事不同的业务范围。

二、小而美平台将更受推崇

对于小型的p2p平台而言，与大平台多元化的战略非常迥异，小平台对于新监管的规定，可以很快的进行相应的调整。不管是签订银行存管，还是取缔线下业务，做出这样的调整速度会很快。虽然小平台会对基金、保险之类的产品一直窥视许久，但是真正去做这方面的平台也是少数。在过去一直坚持合法建设，但没有具体监管的小型平台，如今的监管细则出台，将为小平台指明发展的方向。

小平台针对监管的落实，要做好两点调整：

1、单纯做网贷，业务垂直化

p2p小型平台要做到的就是一心做网贷，抛开其他的杂念和诱惑，做到术业有专攻。在这个基础上，对网贷市场进行细分，做到业务垂直化，打造专业品牌口碑，将自己的平台做强、做大。

2、加强平台风控能力，选择优质资产端

互联网金融的本质是金融，金融就必然有风险性。p2p平台肯定会产生坏账的情况，只要加强平台的自身风控管理能力，就能尽最大可能降低这个比例，但是如果平台没有坏账的情况出现，那么这个平台的问题就更严重了。

随着监管办法的出台，对p2p行业来说，将是一场革新。未来p2p的趋势是集团化发展还是做好、做精的小平台，都不错。在监管部门的协同努力下，中国的p2p行业将朝着健康、正确的方向发展。

在过去的一年内，P2P行业的发展迅猛都是有目共睹的，在这一年里，无时不刻不冒出P2P网贷平台，甚至许多国企也进入P2P行业，这也让P2P行业的市场再度扩容。但是随着行业内竞争力的加大，P2P平台的利率将会持续走低。2016年对于P2P行业来说将会是一个监管完善，行业规范的一年。

2016年，P2P行业将会有以下特点：

1、利率跌破10%成普遍现象

今年央行继续降息，P2P平台还在不断增加，导致了P2P利率一降再降，使P2P平台利率告别的以前的20%的野蛮生长阶段。

中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长、互联网金融千人会创始会长黄震教授表示，随着银行利率下降，P2P理财收益率下降也是大势所趋。2016年，P2P利率跌破10%将会成为普遍现象，但是业界预测的8%左右的利率有些悲观，至少国内的中小企业、农村金融的融资渠道还是很少，资金方面的需求还是非常巨大。

但是，P2P利率下降并非坏事，10%以下的利率水平仍高于宝宝类理财、银行理财和货币基金等，同时对于整个行业来说，也是回归理性的结果。

也就是说，P2P利率在10%以下的新常态成为了P2P平台的良性发展的结果，以往动辄20%的利率实际上加剧了借款企业的经营压力，间接导致坏账等问题出现。而如今随着P2P平台的知名度、普及率上升，平台可以节省很多活动推广费用，利率降低，资金规模却扩大了，更利于长期良性发展。

2、资产荒有望得到缓解

现在的P2P分为资金端和资产端，对于P2P平台而言，资金端就是资金的来源，而资产端就是投资标的。2015年的P2P市场频现资金充沛，但优质资产端难觅的困局。

资产端要求盈利能力要强，而且又要安全可靠。但是2015年的经济环境不是很好，贷款机构能否持续经营下去成了未知数，在一定程度上加剧了资金荒。随着信用评价机制的健全，大数据应用于信用管理，资产端会有起色。

不过，业内人士认为，优质投资标的从来都是稀缺的。未来优质的投资标的主要分为两种，一种是基于抵押的优质资产，股票配资停止后，房贷、车贷仍有很好的市场；另一种是基于数据的个人消费信用贷款，这些数据是判断个人还款能力、信用的依据。

3、行业将面临大洗牌

随着2016年的相关法律法规颁布，将会导致P2P行业的洗牌速度加快，将会有大量的P2P平台被淘汰。

黄震表示，P2P行业告别早期野蛮生长，逐步理性发展的趋势已初步显现。数据显示，在经历了2014年下半年和2015年上半年的高速增长之后，最近新增的P2P平台数量明显降低。不合规的P2P平台直接被淘汰，小型的P2P网贷平台因无力承担七征信成本和技术成本的考验，纷纷倒下，剩下的那些大型合规的平台，将面临的是竞争日趋激烈的市场大环境。

P2P行业的良好发展给大家带来了很多方便，随着相关政策的出台，P2P行业将会越来越正规，这也是大家所希望的。

自从P2P网贷行业引入中国以来，网贷公司数量是每年都在疯涨，就是这样的增长速度，让P2P行业在近几年飞速发展。这对于我国中小企业融资难问题得到了很大程度的缓解，而且引导民间金融走向规范化、扩大社会消费、促进金融产品创新等方面都产生了积极而深远的影响。但是也是因为P2P行业是一个新型的行业，所以在监管和法律法规方面还不是很健全，我国的信用系统也不是很完善，这样就导致了网贷平台的管理和风险提高了。那么在未来的P2P网贷行业的发展方向是什么呢？

一、行业洗牌加剧，行业集中度将逐步提升

现在的P2P网贷行业鱼龙混杂也是不争的事实，就像我国证券，期待市场发展初期的时候一样。当下P2P网贷行业的“马太效应”也逐步放大。其中，大批P2P网贷平台出现运营困难甚至跑路现象；而且，P2P网贷行业中的精英平台逐步获得风投的青睐而加快发展。随着行业洗牌加速，未来或将有50%-70%的中小型P2P网贷公司在市场的洗礼或政府的监管中“倒下”，存活下来的P2P网贷平台都是真正在市场中呼风唤雨、占据领导者地位的优质平台。

二、强化政府和行业监管是必然趋势

P2P网贷行业内监管加严也是迫在眉睫， 具体的监管方向有2种：一是政府监管和行业协会自律约束相结合的监管方式，这是国际金融市场一般通行的监管模式。值得一提的是，今年全国工商联向全国政协提交相关提案，建议建立P2P网贷行业协会共同基金防范风险，未来应成立全国统一的P2P网贷协会以更好发挥行业自律作用；二是大数据监管模式，利用大数据挖掘，可以完成对用户跨平台交易的预测，并作为用户过度负债的前置风控。专家指出，对于造成平台倒闭潮最重要的拆标、假标、秒标、高利率、平台自融等行为，在大数据监测下将无处藏身。

三、农村和三四线城市P2P市场潜力巨大

就目前的状况看，经过短时间内的发展，国内的一二线城市的P2P网贷市场已经日渐成熟，而且竞争也是相当的激烈。但是我国三四线城市和农村地区的融资渠道少，融资需求量更加的巨大，市场的潜力和发展空间很大。

四、布局供应链金融

与保理公司合作的P2B新模式是趋势在纯线上交易模式、线下和线上相结合的模式、线上线下与担保相结合的模式之后，P2P网贷公司和保理公司合作增多，打造出P2B新模式。未来和保理公司合作的P2P平台会越来越多，因为保理公司本来就是做应收账款和供应链金融的，引入保理公司无论是对加强风控还是交易规模的增加都将是非常有效的。

五、去担保化是P2P网贷发展的必然趋势

现在的网贷平台与担保公司合作已成为业内的普遍现象，在一定意义上算是给投资者一份保障。但是由于网贷公司还是浑水摸鱼，没有风控和管理能力，这样反而是仗着担保公司接受业务，担保公司当成了挡箭牌。只要担保公司出现了问题，那么网贷平台将土崩瓦解。所以担保制度并没有完全保障投资者投资，而且还阻碍了网贷行业的发展。所以，P2P网贷平台只是一个中介，风控和管理才是核心所在。而且，我国国内征信系统还不成熟，P2P完全去担保化还需要一定时间。

六、P2P网贷平台与第三方支付结合是出路

想想P2P网贷平台为什么会跑路，不就是因为公司设立了资金池，让公司将融资资金让公司所有，这样就可以携巨款跑路了。而从根本上规避资金池现象，就是要采用P2P+第三方支付的模式，也就是借款人和贷款人分别在第三方支付平台上设立账户，借款人通过第三方支付平台把钱划转至贷款人的账户，这样的P2P平台并不具备汇集和调拨资金的功能，只发挥中介的作用。这种与第三方支付结合是目前P2P发展的大势所趋。

七、行业细分化 产品精细化专业化

目前国内银行系、国资系、上市公司系、民营系以及互联网系五大P2P网贷阵营已经形成。在竞争云集的网贷丛林中，一家网贷平台产品线过长未必是好事，因为网贷行业细分化是未来发展趋势。在产品布局上，利用各自的优势走差异化路线，形成精细化、专业化特色是未来的可行选择。

八、投资者教育和权益保护工作将放在突出位置

现在很多P2P网贷行业都是抓住投资者想要短时间内发大财的心理，提高收益率来诱惑投资者，这也是一个非常不成熟的表现，这样就会导致平台大量融资，最后携款逃跑。这也是呼吁政府的监管和法律法规尽快发布执行。投资者也要保护好自己的利益，不要贪图眼前的利益，这样才能让P2P网贷行业健康有序的发展。

九、P2P网贷平台征信数据化

风险管理能力是P2P网贷公司的核心竞争力。未来P2P网贷公司风险控制的核心在于建立数据化风控模型，采用大数据分析来判断个人或企业还款能力等，这就需要P2P网贷平台建立数据化的征信系统。通过技术创新，实现征信的自动化、数据化，提炼用户的个人基本特征、消费行为特征等，利用社交活动所形成的数据分析来客观评价一个人的信用度，从而判断其还款能力和欺诈风险。

十、移动端将取代电脑端 投资便捷化移动化

随着移动互联网的发展，手机APP将逐步取代传统PC端。对于手机应用来说，一方面体现其便捷性，带来更好的用户体验；另一方面对网贷平台来说，便于企业推广宣传自身产品和服务，也更便于通过锁定手机号码来开发客户，其优势不言而喻。

十一、P2P网贷平台与其他机构合作联盟化

现在P2P网贷平台也是数不胜数，每个月都会有新开和倒闭的网贷平台，大部分的P2P公司实力弱、注册资金少、风控能力差。P2P企业需要和商业银行、电商平台、小贷、担保、保理公司等机构加强合作，建立联盟才能在未来的市场竞争中脱颖而出，单纯孤立的一个P2P网贷平台无法在激烈的市场竞争中立足。

十二、全产业链平台向纯交易平台转变

全产业链平台，就是平台建设、筹集资金、寻找客户、审核、发放贷款、担保等整个业务环节，全部由P2P平台自身承担的模式。这种模式不但运营成本高昂，而且风险大，并极易发生道德风险。纯粹的交易平台只需建设平台和拓展投资人，并不提供担保，客户也是通过外部合作引入，借款审核由担保方负责，借款则由资金双方确定。在此模式下，业务流程大大简化，风险也大大降低。

未来的P2P行业的发展方向也不是凭空猜想，都是根据不同的市场背景、公司能力、行业限制综合总结出来的。如果想新开P2P网贷公司，可以结合上面的几点，做出相应的调整，希望对大家有所帮助。