近日，一则新闻引起融小妹的关注，广州海关查获一起外籍旅客违规超量携带货币进境案。该旅客当日从广州白云国际机场入境，未向海关申报任何物品，经海关关员查验，在其随身携带的行李中查获3943万日元（约224.8万元人民币）的现金。

融小妹想说，有钱也不能任性，遵纪守法是最基本的，比如你在贷款后，贷款资金一定要合理使用，别以为钱到手就可以为所欲为。

为了确保借款人将资金用于合理范围，而非高危地带，小心翼翼的银行无论是贷前还是贷后都会打出配套措施，多管齐下，贷到钱就像这位外籍旅客一样，不申报就携带大量资金出国那基本是不可能的，银行小心眼多着呢！

1.查看消费凭证

用消费凭证说话，能低过借款人的万语千言，让银行真切感受到眼见为实带来的安全感。要说在它眼里最信得过的定非发票莫属。批款后的一段时间内，借款人将证明“专款专用”的发票递交回去，银行悬着的心才能归于平静。

2.直接汇款给合作商户

面对大额贷款，部分银行巧立规矩，即直接帮借款人“付款”，将资金汇至其合作商户的账户上，以此降低资金被挪作他用的风险。而对于资金规模大小的认定，每家银行都在有着自己的界限感，有的认为超过50万金额为大额贷款，而有的则认为是30万，是个仁者见仁的问题。

3.聆听客户身边的声音

为了探寻资金风险，银行除了明察，就是暗访，试图通过了解客户的生活习性，判断资金是否有被暗度陈仓的可能性。具体说来，在递交申请材料时，客户需要填写一份《贷款申请表》，并留填亲友电话，信审会根据线索拨通电话，开展温柔调查，除了对客户工作、家庭情况做番核实外，客户的喜好也是不可逾越的提问环节，当听到客户有嫖赌、炒股、购房计划等回答后，人家就像触碰到避雷针一样，不知不觉导电，心惊胆战，条件反射般给你扣了一顶“危险”的帽子，自然而然贷款之门会朝你关闭。

4.走进微信时贷获取劲爆信息

有时候，尽职尽责的信审会添加客户的微信，目的不是方便交流，而是想逛逛其朋友圈，看看客户的兴趣点放在了哪里。试想，一个客户经常在朋友圈公布澳门赌场的战绩，信审不将其拒之门外才是奇怪之事呢，走的多半是远离为妙的路线。

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