3月9日，迷恋赌球的河南牧业经济学院学生郑旭，在欠下60多万的“校园贷”之后，不堪重负而跳楼。好事变坏事，究竟是哪里出了问题？

事件回顾

据报道，从2015年11月以来，郑同学为偿还赌球债务而借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在诺诺磅客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络分期、小额贷款平台，分期购买高档手机用于变现、申请小额贷款，共计高达58.95万元。

校园贷款需求旺盛

继信用卡之后，网贷开始“入侵”校园。自该事件曝光后，名目繁多、鱼龙混杂的“校园网贷”平台开始暴露在公众视野。这些平台多是通过校园代理和中介，在大学生群体中间开展贷款业务。

日益增长的学生消费和贷款，证明了校园贷广泛的市场需求。中国人民大学信用管理研究中心2015年发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。

合理需求却被“玩儿坏”

合理的大学生贷款需求却被网贷“玩儿坏”了。尽管市场潜力巨大，在校园贷的业务拓展中，网贷公司漏洞百出。最严重的就是，很多网贷平台对大学生的借贷额度和偿债能力，没有完善的评估体系。据《新京报》报道，一些网贷公司只顾跑马圈地拓展业务，但风控不严，贷款审核形同虚设。

此外，有些网贷平台甚至恶意放贷，编织各类费用陷阱，如“服务费”、“逾期费”、“催收费”等。通过这些途径谋取暴利，加重了学生的偿债负担，使学生陷入网贷泥潭。也难怪类似郑旭这样的普通学生却背负了几十万贷款，最终陷入无法偿还的绝境。

财商 “未成年”需平台、校园和家庭的共同努力

但若就此“一禁了之”，则无异于因噎废食。校园贷在为大学生提供生活消费、培训进修、创业等方面的资金帮助上，都发挥着积极作用，并满足学生求学、小额购物甚至创业等多样化的资金需求。同时，由于申请便利、放贷迅速，校园贷等金融产品将在大学生群体中日益普及。

另外，国内青少年普遍缺乏基础金融教育，难以识别网贷陷阱，做好自控。当前，对于收入和负债的概念，多数国人是在工作后才慢慢建立起来。进入大学阶段的青年群体，虽多数已满18岁，但经济尚未独立，且财商能力普遍“未成年”。

所以，虽不能对校园贷全盘否定，校园贷款乱象的净化迫在眉睫。如对申请贷款的学生，网贷平台及代理人要做好充分的风险告知，有效评估其偿贷能力，这样既能降低平台的逾期和违约风险，对大学生也是很好的保护。此外，违约金及服务费等信息要透明公开告知，避免学生陷入“利滚利”的还款困境。

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