现在，人们对贷款的需求越来越大。所谓的需求会有供给，所以市场上对用户有多种贷款选择。无担保贷款就是一个典型的例子。但很多人可能不理解这一点，甚至怀疑这是一个谎言。现在让我们来解释无担保贷款的合法性。央行降息对房贷月供有影响吗?央行降息了为什么我的房贷没有少?为了帮助大家更好的理解，下面一起详细地了解一下。

一、央行降息对房贷月供有影响吗

据了解，从10月8日起央行宣布贷款定价换锚，用lpr利率代替央行基准利率，为此新政下的房贷利率根据公式：lpr+基点进行计算，也就是说房贷利息会随着lpr利率的升降进行变动。

目前央行最新公布的11月lpr利率为，1年期4.15%，相比10月份的4.20%下降了5个基点;5年期及以上4.80%，相比10月份的4.85%下降了5个基点。而5年期lpr基本代表了房贷利率的走势，显而易见此次降息对楼市利好，有助于降低购房者的成本。

以5年期lpr利率为例，贷款100万买房还贷30年，平均月供减少30元，30年合计减少月供10890元。

二、央行降息了为什么我的房贷没有少

有两个原因，一个可能是存量房贷，一个可能是公积金贷款。因为从央行政策来看，此次lpr降息只会影响新增的房贷，存量房贷和公积金贷款并不会受影响。

毕竟，新政实施前的存量房贷利率还是根据原来的合同按照央行基准利率执行，不管lpr利率再怎么变动都不会影响房贷月供，只有当央行对货币政策进行调整时，月供才会随之发生变动。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道央行降息对房贷月供还是有一些影响的。而这一次的降息其实对楼市带来的好处很多的，购买者的成本也降低了。央行降息了要是大家的房贷还是没有减少，很可能是存量房贷或者公积金贷款没有受到影响。一般lpr是不怎么影响月供的，除非货币政策调整了。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。

去年央妈连续多次降息，这样的政策对于有贷款需求的人无疑是重大利好，随着人们对于生活质量的高要求，不少人都选择了新年买车。那么，贷款买车的利率是多少？又有哪些注意事项呢？融小妹为大家做了以下整理。

以广发银行为栗

一．短期贷款：一年以内（含一年），年利率4.35。

二．中长期贷款：一至五年（含）年利率4.75；五年以上年利率4.90。

就想要买车人而言，眼下车市，主要包括信用卡分期付款、汽车金融和商业银行三大贷款购车方式，目前看来，无论采用哪种贷款方式购车，贷款购车的首付一般都是三成，贷款三年到五年不等。对贷款人来说，选择最适合自己经济状况的贷款方式，量入为出、量力而行才是最重要的。

购车贷款门槛

从门槛来看，商业银行申请汽车贷款，需要的程序和手续相当严苛，首付通常在3成左右，贷款时间最长可达5年，贷款人的月供压力比较小，适合信用记录和经济稳定的贷款人。

信用卡的审核门槛次于商业银行，虽然它也有审核过程，但要宽松一些，不过，信用卡的首付比例要求比较高，贷款金额也会受到限制，而且最长贷款时间只有2年，还款人需要承担的月供和首付压力是最大的。虽然信用卡贷款的利息为零，但一般都存在手续费，两项相抵后优惠并不明显，适合已经是该行的信用卡客户、且有一定宽裕资金的消费者办理。

而汽车金融公司的门槛最低，月供压力也比较小，通常为难以通过商业银行审核、难以承受信用卡月供压力的消费者，比如已有不良信用记录的这群人提供了选择。

接下来我们一起看一下购车贷款需要注意的几大问题。

第一、消费者在购车时没有主动权

一般情况下，消费者在选购到心仪的车子后就能够快速办理购车贷款，但是也有一些汽车经销商强制购车者到一些指定的贷款金融机构办理购车贷款。事实上这种强制行为是侵犯消费者权益的。

第二、警惕一些汽车贷款机构为多收费巧立名目

有些不正规的汽车4s店为消费者制定了很多收费条款，而这些条款往往是看似合理，其实是以各种名义向消费者收取费用，因为消费者对车贷了解不多，只能任人宰割。再加上如今车贷行业发展的还不太规范，所以很多经销商按自己的意愿制订多项收费标准。这就需要消费者在办理车辆贷款时多去了解车贷方面的相关信息，货比三家，保障自身合法权益。

第三、口头承诺与事实不符

有些汽车经销商为了能让消费者尽快签车辆贷款合同和购车合同会给消费者很多口头承诺，但是如果经银行查证贷款合同不符合规定时，汽车经销商往往会以已经提供服务为理由拒绝退还定金。

所以小妹在此提醒大家：签署购车贷款合同时一定要仔细阅读合同内容，及时向工作人员询问表意模糊的合同事项，切勿轻信承诺，草率签订合同。

好了，看完小妹的这些唠叨，希望在买车贷款时对大家有所帮助。

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近期股市大跌人心惶惶，在6月28日下午央妈终于出招，为了救世降准又降息，在很多人眼中这招无疑是在救世，其实降准降息远非救世这么简单。小伙伴们与其每天盯着如坐过山车般的股市影响心情，不如跟随小编看看双降对我们普通人有那些切实的影响，又利好哪些人群。

降准降息“央妈”又是如何说的？

自15年6月28日央妈决定，针对性地对金融机构实施定向降准，同时下调了金融机构的人民币贷款及存款基准利率。其中，一年期的存款基准利率下调0.25个百分点至2%.;金融机构一年期的贷款基准利率下调了0.25个百分点至4.85%.其他档次的贷款及住房公积金贷款等利率都做了相应的调整，接下来跟着小编一起看看此次央妈降息利好哪些人群。

人群1、购房族

每次降息对于有月供的小伙伴来说无疑是利好的，况且今年上半年已连续3次降息，房奴们对于央妈可谓是感激涕零。那么，此次降息小伙伴们肩上的压力又减轻多少？以贷款额100万，还款期限30年为例一起计算下：

还款方式等额本息

降息前：5年以上的原利率5.65%，每月月供为5772.36，总支付利息达107.8万。

降息后：5年以上的原贷款利率为5.4%，每月月供5615.31，总支付利息为102.2万。

经过降息前后对比可发现，如贷款100万，以30年为限，等额本息还款的话，总的利息能够节省约5.65万，每月月供可以减少157.05元。其他还款方式以此类推。

人群2、消费者

降准降息利好房屋抵押贷款，因为各家银行的抵押贷款利率跟央行的基准利率是息息相关的，在基准利率降低的同时，房屋抵押贷款的利率也会下调，所以想要申请房屋抵押贷款的朋友，着实能省下一笔厚实的利息。

人群3、创业人员

在万众创新的大潮影响下，时下人们凭借着对青春的热情及梦想的执着，越来越多的年轻人加入了创业的热潮。那么创业只要有点子就行吗？创业没钱能行吗？小编告诉你，创业没钱寸步难行。

此次的双降对于创业者而言无疑是兴奋剂，宽松的货币政策有利于降低企业或个人的融资成本。近些年来政府为了帮助大家从源头上解决融资贵问题，管理层动作频频，综合利用存款准备金、废除存贷比考核等多种工具结合，一定程度上保持了市场资金的流动性，引导市场的利率合理下行，以便降低社会的融资成本。总体来看，随着双降举措的实行，各类市场利率都有所下行，对于企业或个人的融资难、融资贵等问题都将有积极影响。

人群4、股民

随着近几周大盘的深度下跌，一半以上的股民都损失惨重，有些几年的工资在短短两周被一扫而光，正当人们对股市暴跌惶恐不安时，央妈双降举措无疑是给股民们吃了一颗定心丸，护盘意图十分明显，可以说此举是对股民们送出了较实质性的利好。

上周日，在全国人民刷了一天亲妈之后，终于感动了央妈。上午亲妈下午央妈，一个给命一个给钱，两个妈都是真爱！有分析打出这样的标题：《如果这都不算爱央妈心里好悲哀！》

下午五点，央行宣布：降息！

利率下调0.25%！

中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

为什么这天降息？

当然不是因为母亲节。

央行有关负责人表示：再次降息，主要是为了进一步推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展。“当前，国内经济结构调整步伐加快，外部需求波动较大，同时国内物价水平总体处于低位，实际利率仍高于历史平均水平，为继续适当使用利率工具提供了空间。

事实上，国家统计局刚刚公布，2015年4月份，全国居民消费价格总水平同比上涨1.5%，为连续第三个月处于“1时代”。

值得注意的是，对比以往的降息公告，此次央行的官方发言中出现了一些新的表达方式。

如取消了“保持政策的连续性和稳定性”说法；将“综合运用多种货币政策工具，适时适度预调微调”改为“根据流动性供需、物价和经济形势等条件的变化进行适度调整，综合运用价量工具保持中性适度的货币环境”；增加了“我国经济仍面临较大的下行压力”等字眼。

这些措辞上的变化都可能蕴藏着新的“玄机”，大家可要注意好好参透！

专家们怎么说！

当代经济学者马光远：“降息力度小于预期 很快会再次降准。”

兴业银行首席经济学家鲁政委：“此次降息标志着货币政策调控思路重大转变：由稳健操作转向实际上的宽松。以此支持融资成本的下降和地方债置换。但是，如果降息不辅以流动性的宽松，利率的下降就很难持续，预计下阶段政策将是扭转，以常态化的降准或psl压低3个月以上期限的利率。”

英大证券首席经济学家李大霄：“央行降息，其目的是用强有力措施来稳定经济增长，利于降低企业融资成本，利于房地产市场的稳定，同时对减缓股市的下跌速度和下跌节奏有非常重要影响。但减息并不能改变大部分股票在全球市场中处于绝对高估的基本事实。”

重点是降息对贷款有什么影响？

以房贷为例，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。

此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。因为降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽。而对于那些说“银行的贷款审批流程一直很复杂，民众也并非那么容易贷到款，部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款。”的人，这里有一句话要送给他们。

朋友，上东方融资网看看呗。

出于对经济增速放缓和通缩的预期，央行决定，自2015年5月11日起下调人民币贷款和存款基准利率，各下调0.25个百分点。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

在过去一年多，由于房地产市场疲弱和出口需求下降，中国经济增长速度让政府困扰，这样的降息举动一定程度上可以对房地产市场带来直接刺激作用。

以下六个影响与你的钱息息相关

1、在银行存钱利息变少

此次降息，1年期的存款基准利率由前2.5%降为2.25%，意味着在银行存款，利息变少。比如10万定存1年，利息就会少了250元。

2、房贷压力变小

个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是与央行基准利率挂钩的。此次降息个人或家庭的房贷压力明显变小。如果买房贷款100万，时间30年，等额本息还款，如今每月月供可减少260元，总的利息也减少9万多。

3、刺激生活消费

降息对于老百姓来说利息变少，所以一部分的银行存款转到消费投资了，此次降息毫无疑问会刺激消费，总体上有利于经济健康发展。

4、理财选择范围广

此次降息利好较大的主要有房地产，水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性比较大的行业；对于股市和债券市场也是利好。但是东方融资网理财师提醒大家风险不可忽视。家庭资产配置方面，可以多考虑稳健的投资，除优选的定存、国债还可以选择固定收益类的产品，风险低，收益也可以。

5、贷款环境宽松

此次降息，银行也放松了贷款的要求，贷款利息降低，无论是对企业主还是民众来说，贷款成本降低，能够获得更多的资金支持。更多的人愿意去创业、去投资从而获得更多的经济收入。