据《网贷之家》报道，2月9日，中国人民银行武汉分行发布“武银罚字〔2017〕第1号”行政处罚。处罚决定书显示，易宝支付有限公司湖北分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被中国人民银行武汉分行作出警告，并处罚款20万元的行政处罚决定。作出行政处罚决定的日期是2017年2月4日。

此次罚款数额虽小，但据公开资料，历数央行开的罚单，易宝支付已累计五次因违反相关规定遭处罚，五次处罚金额总计5320万元。

2014年4月，因收单业务违规操作，导致发生预授权违规事件，被责令要求一年内停止河南、江西、吉林、上海、深圳、湖南、浙江(不含宁波)等7个省(市)的银行卡收单业务，并在全国范围内停止发展新商户；

2015年4月，因违反非金融机构支付规定，被责令限期改正，并罚款人民币4万元；

2016年5月，因违反支付结算管理规定，被央行处以4万元罚款；

2016年8月，因违反相关清算管理规定，被没收其违法所得约1059.2万元，并处以违法所得4倍的罚款约4236.9万元。据报道，这是迄今为止央行开出的最高罚单。

尽管多次因为违规而遭央行处罚，易宝支付仍旧出现在2016年央行公布的首批续牌结果名单中。

日前，易宝支付联合创始人、总裁余晨在接受《金融时报》采访时表示，“支付本身是金融科技的一部分，金融科技、互联网金融对电子支付的需求在2017年会持续走高。比如我们看到的消费金融以及监管趋严的p2p等，还有其他的众筹类网站等类型，相对流动性更高，更需要严谨的支付解决方案，这些仍将是持续增长的垂直领域。”

其表示，2017年易宝支付还是希望继续深入行业，关注一些增长比较快的行业，在这些行业里面追求与行业结合更紧密的支付解决方案。另外，移动支付的发展还会持续渗透，易宝支付也会有更持续的投入。

数据显示，易宝成功接入数百家互联网金融企业。不过值得注意的是，在网贷资金存管规定进一步清晰的背景下，第三方支付企业在p2p行业还能分得多少杯羹值得怀疑。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言在接受媒体采访时指出，易宝支付在企业端业务上深耕多年，具有先发优势。企业端业务涉及到较大的系统改造成本支出，转换成本高，易守难攻，这是其护城河和立足之本。

“这类企业面临的主要问题是如何突破原有业务局限，开拓新的业务空间。但目前个人端支付市场寡头垄断局面已成，后来者难有发挥空间；另一方面理财、借贷等支付衍生业务，则要面临监管风险与行业风口期渐退的现实。”

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！

据《21世纪经济报道》报道，央行首次开展法人金融机构反洗钱分类评级。1月中旬，多家机构收到了该份《关于开展法人金融机构反洗钱分类评级管理工作》的文件。

多家相关机构人士称在年前已经收到这份通知。其实，他们表示，洗钱工作一直都在做，但之前没有反洗钱分类评级，这是首次。

21世纪经济报道记者获得的该份通知显示，评级工作分为五个阶段实施，包括：法人机构自评、人行营管部初评、初评结果反馈与意见征求、人行营管部复评、复评结果告知。

由于初次开展此项工作，各机构报送自评材料的时间从1月20日推迟至2月28日。多家支付机构人士称已经完成报送工作。

一家金融机构负责人表示，反洗钱分类评级之后，监管对分数更高的机构会宽松一些，不过，记者尚不清楚具体细则。他还认为， 2017年，反洗钱监管将更严。

反洗钱首次分类评级

文件显示，评级指标包括设计指标、执行指标和检验指标，具体项目与《法人金融机构反洗钱分类评级自评表》（以下简称“自评表”）所列项目一致。根据最终得分情况，将划分为a（ aaa、aa、a）、b（bbb、bb、b）、c（ccc、cc、c）、d、e共5类11级。

具体来说，a类分数区间：95≦aaa≦100，90≦aa＜95，85≦a＜90；b类分数区间：80≦bbb＜85，75≦bb＜80，70≦b＜75；c类分数区间：65≦ccc＜70，60≦cc＜65，55≦c＜60；d类分数区间：50≦d＜55；e类分数区间：e＜50。

每年1月20日前，各法人机构应当将《自评表》及相关证明材料报送人行营管部，自评业务时间段为上一年度1月1日至12月31日。

不过，鉴于初次开展此项工作，各机构首次报送《自评表》及相关证明材料的截止日期推迟至2017年2月28日。

至于报送方式，根据文件规定，银行业金融机构登陆反洗钱监管交互平台，证券保险业金融机构登陆反洗钱非现场监管系统，非银行支付机构、农信银资清算中心以及尚未接入反洗钱监管交互平台的机构均自行填写自评表。

广东一家支付机构负责人告诉21世纪经济报道记者，对于支付机构来说，支付机构有两条红线，首先是备付金管理合规，其次是反洗钱工作合规。反洗钱分类评级之后，监管部门也会区别对待，对一些业务设限。

此外，除《自评表》所列标准，法人机构如在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重，且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的，直接评定为d类机构。

存在“发生重大风险事件、违规事件或存在重大风险隐患，造成恶劣社会影响的”等五项任一情形的相关机构，直接评定为e类机构。

新规的“四大注意”

文件突出了监管的四大注意事项。

首先，各法人机构此前根据《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（银发［2014］ 344号文印发）要求开展的风险自评估工作，与金融机构反洗钱分类评级工作相互独立，应分别报送相关报告及材料。

其次，评级工作将在考核标准、计分方法、等级划分等方面，全面替代原考核评级工作，原考核评级工作同时停止。

相关机构人士表示，原考核评级工作即指《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》中的年度考核评级。

2014年11月，央行曾印发《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》，其中规定，对金融机构反洗钱工作的年度考核评级，实行分级考核，综合评级。考核评级期间为每年1月1日至12月31日。年度考核评级时，对每家金融机构监管档案中加减分事项按照指标权重计算分数，进行百分换算，得出每家机构的年度考核结果；分银行、证券、保险、其他类排列名次，确定金融机构考评等级。

第三，法人机构反洗钱分类评级结果只能用于中国人民银行及其分支机构开展反洗钱监管，不得用于其他目的，法律法规另有规定的除外。法人机构不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的。

最后，非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心等从事支付清算业务的机构及从事汇兑业务和基金销售业务的机构应执行通知有关要求。

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！

近日，央行发布了《2016年小额贷款公司统计数据报告》，报告显示，截至2016年末，全国共有小额贷款公司8673家，贷款余额9273亿元，2016年人民币贷款减少131亿元。

报告显示，截至2016年末，江苏省小额贷款公司机构数量为629家，此外，小额贷款公司机构数量超过400家的地区还包括河北、内蒙古、辽宁、吉林、安徽和广东。与2015年末小额贷款公司统计数据相比，山西、内蒙古、辽宁、安徽、江西等地区的小额贷款公司机构数量有不同程度的减少。

据不完全统计，截至目前，全国网络小贷公司共计78家。截至2016年12月26日，全国网络小贷公司分布在10个省市，共设立78家网络小额贷款公司（含已获地方金融办批复未开业的公司）。其中广东地区最多，有28家，主要集中在广州；其次是重庆，有17家；江苏位列第三，有11家网络小贷公司；浙江和江西并列第四，均有5家。

据金融时报，上海地区对网络小贷牌照要求较为严格，发起人净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年盈利且利润总额在1500万元以上，实缴注册资本不得低于2亿元人民币，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过70%，主要发起人股权3年内不得转让、质押。广州地区则相对宽松，要求注册资本不低于1亿元，主发起人出资比例不低于30%，且申请前一个会计年度总资产不低于10亿元，净资产不低于5000万元人民币，资产负债率不高于75%，权益性投资比例不超过净资产的50%。

值得注意的是，平台在获得网络小贷牌照后，也面临一些运营难点。网络小贷业内人士表示，“网络小贷牌照与消费金融牌照不同，消费金融有十倍杠杆率，5亿注册资本金可以放贷50亿元，网络小贷牌照都是2倍杠杆起步，随着业务发展，可以慢慢申请提高杠杆率，会限制规模发展，此外网络小贷公司目前无法接入央行征信，在放贷时如何风控也是发展难点。”

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！

2017年伊始，1月新增信贷规模有望再创历史新高，监管部门近日也开始对部分银行的放贷热情“降降温”。

澎湃新闻了解到，部分银行近期接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。

其中，总部在上海的某银行近日接到央行“窗口指导”，要求2月份开始全口径大力度压降新增贷款规模，同时，现在包括对公和个人贷款在内的所有贷款项目都需要提前一个月报备，目前该行只有消费贷可以按时放款，其他都会延期1个月以上。

不过，也有银行内部人士表示，并未收到调控通知，沪上某国有大行相关人士对记者表示，目前信贷投放依旧按照正常节奏进行。

尽管央行尚未公布1月新增信贷数据，但多家机构预计，2017年1月的新增人民币贷款规模有望再创新高。

中金公司认为，由于2016 年底压制项目释放、对公投放改善，再加上早投放早收益的逻辑，以及同比较为丰富的银行项目储备，预计1月信贷投放仍可能接近甚至超过去年同期。2016年1月人民币贷款增加2.51万亿元。

“现在总行要求我们做做企业工作，让企业贷款批下来后抓紧提款，预计接下来信贷投放只会紧，不会松。”另一被要求控制信贷投放节奏的城商行相关人士表示。

不仅如此，更有部分银行受困于不良贷款增加的影响，从今年年初就开始控制信贷投放。

“今年的信贷投放额度非常紧张，一月份的节奏基本都是放了两三天款，然后停几天，管控额度不能放了，由于不良贷款不乐观，总行给我们的新增规模就非常小。”某国有大行一级分行相关人士对澎湃新闻记者表示。

有望再创新高的信贷资金，都投向哪里了？

“今年和去年不一样，去年大家的重点放在了房贷上，现在房贷在严控，房贷放款要同比下降，所以不少资金投向了基建项目。”某股份制银行上海分行人士表示。

传统上，在早投放就能早收益的推动下，1月都是银行信贷投放的高峰。在个人按揭贷款的推动下，2016年1月人民币贷款增加2.51万亿元，同比多增1.04万亿元，创下有统计数据以来的单月最高信贷投放纪录。面对这一数据，央行当时表示，一般不会对1月的数字作过分的反应，主要是因为传统新年的因素。央行倾向于节后稳定一段后再适度引导。央行会高度重视总需求的调控和杠杆率的变化。

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！

周五（1月13日），中国央行在其官方网站发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（下称“通知”）称，自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。

《通知》指出，支付机构应交存客户备付金的金额根据上季度客户备付金日均余额与支付机构适用的交存比例计算得出，每季度调整一次，每季度首月16日完成资金划转（遇节假日顺延）。商业银行为支付机构交存的客户备付金不计入一般存款，不纳入存款准备金交存基数。

央行官网通知截图

通知全文：

中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知银办发〔2017〕10号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；各非银行支付机构：

为贯彻落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治工作总体部署，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号）提出的“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求，人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。现通知如下：

一、自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。

二、人民银行根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果确定支付机构交存客户备付金的比例，并根据管理需要进行调整。

三、2017年4月17日起，支付机构交存客户备付金执行以下比例，获得多项支付业务许可的支付机构，从高适用交存比例。

网络支付业务： 12%（a类）、14%（b类）、16%（c类）、 18% （d类）、20%（e类）；银行卡收单业务：10%（a类）、12%（b类）、14%（c类）、 16% （d类）、18%（e类）；预付卡发行与受理：16%（a类）、18%（b类）、20%（c类）、 22% （d类）、24%（e类）。

四、支付机构应交存客户备付金的金额根据上季度客户备付金日均余额与支付机构适用的交存比例计算得出，每季度调整一次，每季度首月16日完成资金划转（遇节假日顺延）。

五、商业银行为支付机构交存的客户备付金不计入一般存款，不纳入存款准备金交存基数。

六、支付机构和备付金交存银行未按照本通知有关要求执行的，人民银行及其分支机构将视情节轻重，按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十一条至第四十三条规定予以处罚，并将支付机构相关行为纳入分类评级管理。

七、人民银行分支机构应根据本通知要求切实履行职责，指导支付机构和备付金交存银行做好相关工作，并加强相关工作的检查、监督。

请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内各有客户备付金存管资质的商业银行。执行中如遇问题，请及时告知人民银行支付结算司。

中国人民银行办公厅

2017年1月13日

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！