2016年9月26日，融小妹盘点今天互金行业有哪些大事发生。

央行开第24张支付罚单 北京银联商务被罚3万

央行今年对于第三方支付机构可谓痛下狠手。继银联商务被央行下发巨额罚单后，其控股子公司北京银联商务有限公司（以下简称“北京银联商务”）日前也被处以3万元罚款。据不完全统计，这是今年央行开出的第24张罚单。

9月23日，央行营业管理部发布行政处罚公示，北京银联商务因违反金融机构支付服务管理相关规定被处以3万元罚款，该处罚决定于9月20日做出。对于具体处罚原因，北京商报记者昨日联系北京银联商务相关人士，但截至发稿并未收到回复。

北京银联商务有限公司成立于2002年7月，是一家从事银行卡受理市场建设的专业化服务公司，该公司于2011年首批获得中国人民银行颁发的《中华人民共和国支付业务许可证》，业务类型涵盖银行卡收单、预付卡受理、互联网支付。【详细】

小妹点评：开罚单我只服央行的

全国各地互金行业摸底排查工作已收尾！九成平台需整改

据第一财经日报报道，“各省市要在9月15日前把第一阶段的摸底报告汇报上去。”上海一名参与互联网金融专项整治的监管部门人士告诉《第一财经日报》，第一阶段的摸底排查要把属地的互联网金融机构数量及性质都摸清，为后面的具体整治工作开展提供基础数据。眼下，各地第一阶段工作都已收尾。

从上海最后统计的数据来看，口径严格意义上互联网金融公司共计约有“大几百”家，其中逾三分之一是p2p网贷平台。上海的摸底排查是下发到各区县分别进行，之后汇总到市金融办形成的最后标准。

从包括上海在内的多地摸底的情况来看，p2p网贷是风险最高发的领域，也是第二阶段整治工作的重点领域。

至于有多少p2p网贷将面临整改，本报记者采访多地专项整治工作小组人士，得到的判断大都超过90%，个别表示将有95%以上的p2p都需要整改。其中甚至包括不少“第一梯队”的p2p。【详细】

小妹点评：p2p大整顿真刀实枪的干

国内首笔银行区块链业务上线！微众银行用区块链清算联合贷款

据澎湃新闻报道，在9月23日-24日举行的区块链国际峰会上，微众银行副行长兼首席信息官马智涛透露，微众银行与华瑞银行联合开发了一套区块链应用系统，可用于两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算。该系统已在9月投入试运行，未来将与更多银行合作。 

微粒贷是微众银行的领军产品，这是面向于个人的消费贷款，目前为止已经有超过一千万客户，发放了一千万笔贷款，发放金额也超过了一千亿元。 

作为一家没有物理网点的互联网银行，微众银行80%资金来自其他银行，合作方式是联合放贷。目前微粒贷日利率为万分之5，年化利率为18.25%，其中合作银行可获取70%利息，微众获得30%利息。【详细】

小妹点评：不知道区块链的快看看

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央行今年对于第三方支付机构可谓痛下狠手。继银联商务被央行下发巨额罚单后，其控股子公司北京银联商务有限公司（以下简称“北京银联商务”）日前也被处以3万元罚款。据不完全统计，这是今年央行开出的第24张罚单。

9月23日，央行营业管理部发布行政处罚公示，北京银联商务因违反金融机构支付服务管理相关规定被处以3万元罚款，该处罚决定于9月20日做出。对于具体处罚原因，北京商报记者昨日联系北京银联商务相关人士，但截至发稿并未收到回复。

北京银联商务有限公司成立于2002年7月，是一家从事银行卡受理市场建设的专业化服务公司，该公司于2011年首批获得中国人民银行颁发的《中华人民共和国支付业务许可证》，业务类型涵盖银行卡收单、预付卡受理、互联网支付。

在北京银联商务被罚之前，银联商务也因为未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规，而被央行开出过上千万元的巨额罚单。

虽然北京银联商务并未透露具体被罚原因，但有知情人士指出，从银联商务此前的被罚经历也可以推测出北京银联商务面临的主要问题。

今年以来，央行对第三方支付机构重拳出击。7月对银联商务和通联支付两家公司罚款4700多万元，随后8月易宝支付被罚5296万元，刷新目前第三方支付罚单金额最高纪录。据不完全统计，今年央行对第三方支付机构下发的罚单数量高达24张，罚款金额从几万元到几千万元不等。有知情人士透露，已有部分支付机构收到了处罚决定，但未在官方网站进行公示。央行也表示，未来一段时期内原则上不再批设新机构；重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作，防范出现系统性和区域性风险为底线；健全监管制度，强化监管手段，加大专项治理和执法力度，进一步提升监管有效性。

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据中国网报道，9月，中国人民银行在全国范围内发起和组织了“金融知识普及月”活动。今年金融知识普及月活动亮点与往年不同的是，央行第一次为p2p网贷正名，第一次公开普及p2p网贷知识。同时央行表示，“合规经营的p2p网贷应当予以支持和鼓励”，业内人士认为对于合规的p2p平台再迎新的发展机遇。

据了解，此前p2p行业对于投资人的教育一直是“单打独斗”很难形成合力。一位金融从业者认为，大部分投资人目前的金融知识还很匮乏，因为部分行业负面的原因对于p2p的印象更多的停留在“骗子”，对于甄别什么样的平台才是合规平台更是一头雾水。而此次央行的金融知识普及将重心放在了如何识别合规p2p平台上，对平台的正名，对于投资人的金融知识普及，都将大大推动中国互联网金融的发展，助力普惠金融的进程。

央行在宣传册中，为大众提供了识别高风险p2p的六大维度，分别是平台证照是否弄虚作假、平台是否自行担保、平台有无银行资金存管、平台利息是否超高、平台是否发大量秒标快速圈钱和平台对借款人或资金流向是否清晰披露。

证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看p2p网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的 icp 证或 icp 备案是否真实。

是否自行担保。央行再次强调p2p网贷机构不得对投资人承诺保本保息。

有无银行资金存管。p2p平台没有将资金存管在银行，就存在较大的挪用资金风险。

利息是否超高。从过往的情况来看，一些“跑路”的p2p网贷机构，大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来，一些p2p平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化率提高到20%以上甚至更好。这样的机构跑路的可能性非常之大。

是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。

对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的p2p网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。

银客理财创始人林恩民认为，互联网金融的快速崛起造成了投资人教育的空白，特别是p2p行业，有些人甚至还没有了解什么是p2p就被一些负面消息影响了。之前我们每家在这方面都做了很大的投入，但效果并不明显。此次央行普及辨别p2p平台的基础知识，不仅能够帮助大家更清晰准确的认识p2p，同时还能够促进合规平台更好的发展，让行业回归到良币驱逐劣币的正常状态。

合规p2p平台再迎爆发点

央行调查统计司司长盛松成此前曾表示，随着网贷监管政策及实施细则逐步明确和落地，我国p2p网贷行业总体在向好的方向发展，会成为互联网金融业态的重要组成部分，发展前景广阔。

据网贷第三方网贷之家最新的数据显示，今年8月p2p成交量达到1910.3亿元，实现连续8个月正增长;p2p运营平台数量自2015年11月以来连续九个月下降。可以看到，随着行业规范发展，合规平台发展态势良好，迎来了新的增长点。

业内人士认为，此次央行普及p2p网贷知识，便于大众识别高风险平台，给合规运营的平台营造良好的发展环境。对于投资人来说，央行的知识普及相当于让其吃了“定心丸”，可以放心选取符合自己需求的平台投资，合规平台会脱颖而出。

林恩民表示，互联网技术正在逐渐改变我们的生活，对于金融的不断渗透，能够完善中国金融体制的改革创新，能够提升金融服务的效率和质量。将p2p加入到普及金融知识的范畴，可以说明监管层对于金融创新的肯定，同时也改变了所有人对于金融的理解，尤其是自认为离金融服务较远的人群。在央行的正本清源之下，互联网金融将更加规范化发展，p2p网贷也将迎来新的发展机遇。

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银行卡信息非法买卖充斥网络，已形成收购、销售、使用的一条黑色产业链。昨日，央行发布消息称，联合工信部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等五部门印发了《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》，于2016年9月-2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。

整治银行卡非法买卖

据悉，此次专项行动将集中整治用于非法采集银行卡信息的钓鱼网站、恶意程序（app），并将着力检查银行、支付机构、银行卡清算机构的账户信息，保护内控管理措施和支付业务系统安全性，组织开展对银行和支付机构发放的pos机具的安全性和标准符合性检查，严肃查处特约商户使用非法改装pos机具的行为，整治网上从事pos改装的商家和网站。

目前，不法分子非法窃取银行卡信息主要通过电信网络、攻击相关系统以及改装银行卡pos机具等手段窃取银行卡信息，或者内外勾结，通过电商平台、商业机构、医疗机构、教育机构、房屋中介等以及个别银行业金融机构、支付机构内部人员、外包单位工作人员获取银行卡信息。在一位股份制银行人士看来，央行的此次专项行动从银行、支付机构、非法买卖信息的网站等切入，有利于从源头上切断银行卡信息买卖的产业链。

对银行、第三方支付监管趋严

央行相关负责人还强调，此次专项整治行动，监管层将破获一批非法买卖银行卡信息的犯罪案件，依法关停一批发布银行卡信息非法买卖交易的网站和网络账号，加大对窃取、收买、非法提供银行卡信息等犯罪的打击力度，严惩非法买卖银行卡信息的犯罪分子。黄金钱包首席分析师肖磊表示，央行等部门的专项行动是基于银行卡信息泄露严重的现状，此外，也可以看做是监管部门对于银行、第三方支付等相关支付机构监管趋严的一种标志。

事实上，近来央行在不断加强对支付市场的整顿。今年，通联支付和银联商务等第三方支付因变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口等违规现象受到央行处罚。为了加强个人银行账户的管理，央行也于去年12月发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，建立了个人银行账户分类管理机制，该通知已于今年4月1日正式实施。央行相关负责人解释，个人银行结算账户按照开户申请人身份信息核验方式和风险等级分为ⅰ、ⅱ和ⅲ类。由于ⅱ、ⅲ类户的消费和缴费金额受到一定限制，社会公众在进行小额网络支付、手机支付时可以选用ⅱ、ⅲ类户，这样可以有效地隔离资金风险，保护账户资金安全。

央行提醒持卡人，如仅怀疑相关信息已经泄露，尚未发生银行卡盗刷，应尽快修改密码或挂失换卡，如果银行卡为磁条卡，应尽快挂失并更换芯片卡。如已发生银行卡盗刷，切勿急躁，要合理应对以减少损失。首先应当尽快采取措施联系银行挂失，降低资金进一步损失的可能性，其次应及时向公安机关报案，提供有关证据，积极配合公安机关开展案件调查。

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央行昨日公布了“12家非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定”，除今年1月被注销牌照的上海畅购外，其余12家第三方支付公司全部续期五年，有效期从2016年8月29日到2021年8月28日。

不同于支付宝、财付通等首批第三方支付机构等了三个月，这一次，中国人民银行（央行）赶在第二批支付牌照到期的最后一刻，公布了续期结果。

和首批27家支付机构一样，央行本次也规范整合部分隶属同一集团或股权重合的支付机构业务范围，优化牌照资源，减量增质。

其中，山东鲁商一卡通支付有限公司将合并易通支付有限公司支付业务，同时，在原有的预付卡发行与受理(山东省)的基础上，增加了互联网支付、银行卡收单（全国）两大业务种类。

此外，上海富友支付服务有限公司将合并上海富友金融网络技术有限公司支付业务，并在原有的互联网支付、银行卡收单基础上，增加预付卡发行与受理（福建省、江苏省、上海市、浙江省）。

值得一提的是，在2014年被央行开出罚单的富友支付，在这次续期中遭到了处罚，被要求停止在7个省份开展银行卡收单业务。

根据《中国人民银行关于2014年银行卡收单业务专项检查情况的通报》（银发[2014]267号），富友支付将停止在河南省、浙江省（不含宁波市）、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省开展银行卡收单业务。

2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。2014年3月，央行开出罚单，要求包括富友在内的的8家第三方支付机构从2014年4月1日起全国范围内暂停接入新商户，上述处罚的期限为半年。处罚到期后，8家第三方支付公司陆续恢复了相关业务。

此外，被小米科技收购的捷付睿通股份有限公司、以及上海银联电子支付服务有限公司、连连银通电子支付有限公司、联动优势电子商务有限公司、成都摩宝网络科技有限公司、证联支付有限责任公司以及上海得仕企业服务有限公司、中网支付服务股份有限公司、四川商通实业有限公司、南京市市民卡有限公司等10家支付机构的业务范围没有发生变化。

2011年8月，当时共有13家支付机构从央行手中领到了《支付业务许可证》，不过，因存在大量挪用客户备付金、伪造财务账册和业务报表等严重违规行为，上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》在今年1月被注销，央行终止其开展互联网支付以及预付卡发行与受理业务的资质，责令其退出支付服务市场。上海畅购也是第三个被央行注销牌照的第三方支付机构。

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