第三方支付正处在“多事之秋”，被央行处罚的第三方支付机构再增一例。央行海口中心支行在官网发布消息，近日做出行政处罚决定，对乐富支付有限公司（以下简称“乐富支付”）海口分公司罚款3万元。

处罚原因是乐富支付对其外包业务疏于管理，造成他人利益损失。

事实上，在今年初央行集中抽查收单外包业务时，乐富支付被查出未落实特约商户实名制，导致虚假商户入网。据央行通报，乐富支付虚假商户比例高于65%，账户真实性审核存在严重问题。央行令其对违规行为进行全面整改，确保合规经营并列入重点监控对象，严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请，审慎考虑业务续展。

公开资料显示，乐富支付于2011年7月在云南注册成立，注册资金1.05亿元，目前在全国共设有28个分公司。公司以银行卡收单业务为核心业务，在全国近32个城市共布放230万台pos终端，累计签约商户200万家。

不过，乐富支付也一直因代理商模式屡受质疑，频陷入“套现”风波。在今年6月初，海南省儋州市公安局就查处了一个通过第三方支付平台“乐富”pos机绑定银行卡账号为诈骗犯套现、转移赃款的犯罪团伙。而类似的案例并非少数。在今年8月9日，怀来公安部门在其官方微博也通报了一则牵涉乐富支付的类似案例。一位第三方支付人士表示，不少第三方支付平台对pos机业务层层外包，对终端使用者难以有效监管，而这些经常会被不法分子利用。作为支付公司，需要培养专业级外包服务商，严格管控代理商。

日前，易宝支付和通商银信支付遭没收违法所得和罚款合计5308万元，第三方支付最近事情确实有点多啊，遭央行“盯紧”，1个月7家被罚上亿元。

据不完全统计，在一个月内，央行对第三方支付机构的罚没合计高达亿元。

8月16日，央行北京营管部公布行政处罚公示，称易宝支付存在违反相关清算管理规定等违规现象，对其警告，没收违法所得1059.22万元，并处以违法所得4倍的罚款4236.9万元。

昨日，又增一家支付机构被罚。央行北京营管部发布的行政处罚公示显示，通商银信支付因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定，被罚款人民币12万元。

7月以来，央行对于第三方机构支付的整顿力度加大，机构被罚也越发频繁，据记者不完全统计，不到一个月的时间内，央行累计对7家支付机构处以罚没逾1亿元。

7月25日，央行官网公布，银联商务和通联支付均违反银行卡收单业务相关法律制度规定，没收违法所得和罚款合计近4680万元。其中，银联商务被央行没收违法所得613.43万元，并处罚2653.7万元，其总公司及5家分公司相关责任人被给予警告并处5万元罚款；通联支付被没收违法所得303.38万元，并处以罚款1110.13万元，总公司及4家分公司相关责任人给予警告并处5万元罚款。

8月10日，北京海科融通支付服务股份有限公司因违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定，被罚款人民币6万元。

同月，随行付支付有限公司和北京和融通支付科技有限公司均被罚款人民币6万元，合计12万元。据悉，前者是因违反非金融机构支付服务管理、备付金管理相关规定，后者因违反非金融机构支付服务管理相关规定。

8月12日下午，央行发布公告表示，中国人民银行对首批27家非银行支付机构（以下简称支付机构）《支付业务许可证》续展申请作出决定，27家全部续牌成功。

自2011年5月起至2016年5月2日到期，首批27家支付机构牌照5年期满，且已经过期3个多月。之所以让这27家支付机构“裸奔”的三个多月，央行说：本次续牌延期是因为工作较多且涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整，为防止有关方面对此产生误读误解，人民银行决定对27家机构统一通报，这些事情在一定程度上都影响了本次续牌公告的发布。

这次续牌背后，有以下五大看点：

1、央行暂时不会再批设新的支付机构

在央行下一步对非银机构的监管思路中，原则上一段时间内不会再批设新的支付机构。央行将重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作，防范出现系统性和区域性风险为底线。

2、9家支付机构部分业务被终止

但是，此次并不是简单的续牌、续期，央行对部分机构还终止了其部分业务，包括：固定电话支付、银行卡收单业务、预付卡发行与受理，共有九家支付机构受到影响，这九家机构包括：财付通、易宝支付、快钱支付、上海汇付数据、银盛支付、迅付科技、网银在线、平安付和上海付费通，其中财付通、快钱支付、银盛支付、迅付科技和上海付费通均为自主终止业务。

3、未实质开展支付业务或停止2年以上支付机构可能不予续牌

人民银行有关《支付业务许可证》续展工作的要求明确，存在以下两类情形的支付机构，将会面临支付业务类型或覆盖范围被调整、甚至不予续展的问题。一类是合规意识弱、风控能力差，存在占用、挪用、借用客户备付金行为等重大违法违规行为；另一类是公司经营管理不善，或支付业务发展理念不清晰，导致核准的部分或全部支付业务未实质开展过，或已连续停止2年以上。

4、部分支付机构的支付业务范围有所增加

本次续展调增了一些支付机构的支付业务范围。增加业务范围的有：

资和信电子支付有限公司增加移动电话支付、银行卡收单（全国）业务；

通联支付增加预付卡发行与受理业务（上海、北京、江苏、广东、山西）；

杉德电子商务有限公司增加互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（全国业务）；

易生支付增加银行卡收单（全国）业务、移动电话支付业务等。

央行表示，出现扩展业务范围的支付机构主要有两种情况：

一是因《支付业务许可证》整合引起支付业务承接，合并后存续机构的支付业务范围相应增加被合并机构原有业务类型，被合并机构的《支付业务许可证》相应注销。

二是对于积极推进《支付业务许可证》整合，且支付业务需求较强的个别支付机构，应其申请增加其支付业务范围。本次续展将支付机构一并予以公告，但强调相关机构须按规定完成相关业务承接、符合有关准入要求，人民银行审核通过后才为其换发《支付业务许可证》。

5、还有240家支付机构等待续牌

2011年以来，央行陆续8轮共发放支付牌照270张。其中，在2015年到2016年期间，因违规挪用客户备付金、涉嫌非法吸储等原因，浙江易士、广东益民和上海畅购的支付牌照相继被央行注销，目前市场上仅剩267张支付牌照。

此次首批27家全部续牌后，在今年8月28日、12月21日将有两批240家支付机构牌照到期，它们也将迎来续期的考验。

整理自：零壹财经

7月1日，网络支付新规开始执行了，新规实施，使用支付宝余额和微信零钱等都将受到限制。对于很多人来说，可以通过增加认证方式的手段提高自己的支付限额，但以20万为限，也就是说，不管是谁，只要是用网络支付余额进行支付，最多只能一年20万，不能超。为了老百姓少花钱，央行也真是操碎了心。

对支付宝等以实名用户为主的非银行支付机构而言，非银管理办法对用户的实际影响并不大，第三方支付机构积极响应办法要求，督促提醒用户完成实名认证，也是促进账户体系的进一步完善，对国家的金融安全起到了积极作用。

账户分为三类，第iii类账户“最高级”

对广大非银行支付机构的用户而言，央行新规做出的三类用户区分无疑是最重要的。在非银管理办法中，非银行支付机构的支付账户被分为了三类，从限额来看，三类账户中，当属iii类账户“最高级”。

规定显示，根据外部渠道验证身份的多少，非银支付机构的账户分为三类。第一类通过至少1个外部渠道验证身份的，余额支付额度为1000元/终身；第二类通过至少3个外部渠道验证身份，余额支付额度为10万元/年；第三类通过至少5个外部渠道验证身份，余额支付额度为20万元/年。对应于这i、ii、iii类用户，也有不同的“特权”：i类和ii账户只能消费和转账，而iii类账户就可以在这些之外，购买理财产品。

具体来说，对于i类账户，支付宝用户可以进行余额转账、提现、消费，通过余额支付共享1000元的额度，而1000元的额度是终身的限额，即该账户以后只能享受共计1000元的限额。对于ii类账户，同样支持余额转账、提现、消费，除了提现之外，个人所有账户通过余额支付共享10万元/年的额度，而提现不受该额度的限制。对于iii类账户，同样支持余额转账、提现、消费，还能购买投资理财等金融类产品，个人所有账户通过余额支付共享20万元/年的额度，同样地，提现时也不受到该额度的限制。

缴水电煤也是一种认证，吃穿住用行没白费

除去条文规定，用户最为关心的是，作为普通的非银行支付机构的用户，怎么才能达到第iii类账户，什么才叫“外部验证渠道”呢？

支付宝表示，对支付宝的用户来说，外部验证渠道其实非常多元化、实施起来也非常方便。比如，对于i类账户，绑一张银行卡就可以了；对于ii类账户，上传身份证、或者再绑定一张银行卡就行了；对于iii类账户，需要的外部验证渠道比较多，但大多数用户也可以通过在支付宝里的场景来满足：在支付宝里缴水电煤费用、有线电视费、买火车票、买机票、买保险、开通芝麻信用等等，都属于“外部验证渠道”。同时，对于不同银行的银行卡，也可以各自算作一个外部验证渠道。

很多网友打趣，看来，平时在支付宝里缴水电煤，吃穿住用行没白费，这些应用场景不仅带来了便利，数据的积累在关键时刻还能作为验证渠道，体现了数据的真正价值。

支付机构忙提醒，实际受影响用户属少数

7月1日将至，为了响应非银管理办法，支付宝很早就进行了系统的提醒和“督促”工作。

根据法规条文解释，如果账户不及时进行实名认证，账户的部分功能会受到影响。例如，如果不进行实名认证，那么将无法接收来自他人的红包、打赏、转账等，需要补全身份信息才能收款。鉴于这些影响可能带来的用户体验问题，支付宝一早就启动了相关的系统升级和改造工作。支付宝表示，从今年4月份开始，对于身份验证未达到办法要求的部分用户，支付宝陆续通过短信、支付宝app消息、操作页面文案提示等等的方式通知到用户，并引导用户补全和完善个人身份信息，完成账户升级。

支付宝同时表示，支付宝的实名用户已经超过4.5亿，本次受到新规影响的用户只是少数。同时，本次新规影响的只是余额支付的额度，如果用户通过银行卡快捷支付、网银、蚂蚁花呗等其他方式进行支付，并不会受到任何影响。

一面是充满诱惑的互联网金融新大陆，一面是有东方特色的漫无边际的征信范围。

这个世界，央妈只让信用好的孩子感受爱的温度……

近日，央妈发话了：截至今年3月底，全国共有8.85亿个人信息已收入征信系统。眼看个人征信草案要出来了，社会信用体系也要慢慢建设起来了，你有没有想过，你的个人信用是怎样的？如果不好，对你的生活会有什么负面影响？哪些事会影响你的个人信用？今天，就来听融小妹跟你好好说说。

什么是个人信用？

这两年，“个人信用”这一概念越来越频繁地被提起：办贷款、找工作，动不动就会有人跟你说你的“信用记录”怎么怎么样。其实啊，这信用记录就是你的“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。目前个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询，有关您过去信用行为的记录会体现在这份“信用报告”里。

这时候你可能要说了，不良的信用都记下了，那这征信系统可不就是个“黑名单”吗？不能这么说！个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有你不按合同约定还款的不良信息，也有你按时还钱的正面信息。

什么事会影响你的个人信用？

逾期还款。这里的逾期有很多种：

1）信用卡连续3次、累计6次逾期；

2）房贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

3）车贷月供累计2-3个月逾期或不还款；

4）贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

5）助学贷款拖欠不还；

6）为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款。此外，水、电、煤气费不按时交款，也会影响你的信用！千万别不把它当回事！

手机停用不销号。如果你的手机号不用了又没有办理相关手续，那么因欠月租费而产生的逾期也会影响你的个人信用！信用卡同理，有的银行的信用卡是要收取年费的，如果你把它闲置了，又不去销户，长此以往，欠费了，持卡人的不良信用记录就会产生。说到这里，小m决定明天就拿身份证去把我不用的手机号销了……

此外，个人信用卡出现套现行为、欠账等法院经济纠纷判决记录、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约、交通失信行为（如机动车不挂机动车牌照）、违建行为人不履行处罚决定等行为，都会影响你的个人信用记录！真的要事事当心！

信用被影响了会怎么样？

可能无法贷款！信用如果有污点，你可能会无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款！而且不仅你不行，你的配偶也会被影响！具体规定每家银行各有不同，情节严重时，银行有权不予办理住房公积金贷款，而且不仅是买房、买车也不行。而且，当逾期款项已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，就会成为呆账。这是信报里比较严重的一种逾期情况，一旦出现，那你基本就和贷款无缘了！

无法申请信用卡！如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期还款，你最近就很难申请信用卡了，因为在银行看来，可能是你财务出现了问题，想要“拆东墙补西墙”。

但是，信用污点一旦产生，并不代表就会跟着你一辈子，你还有重建信用的机会。征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。也就是说，只要您还清欠款，不良记录将在您还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。不讲信用的成本以后会越来越高，从现在起重视自己的信用吧，否则只会害了自己。

嘘！融资攻略问答频道与大家正式见面了，专业的信贷经理随时解答你的疑问，欢迎大家随时提问，提问请戳>>>我要提问