消费金融混战格局升级，继阿里、腾讯和苏宁京东等一众互联网大佬杀进消费金融领域之后，360金融集团执行副总裁贺志强12月6日在“中国西溪谷互联网金融生态圈价值发布”暨首届大数据与智能金融高峰论坛上透露，360金融集团旗下的360借条即将正式上线。

贺志强表示，互联网在人们生活、交通、教育等各领域的强力渗透，为金融服务提供了大数据基础，拥有大量零售用户和场景、入口，正是互联网公司参与金融市场的最佳切入点。360金融集团已在理财、贷款、保险、投资四个金融领域布局。

抢银行客户是误区

来自艾瑞咨询的数据，2008年消费信贷占居民消费支出的比例仅3.6%，随着国民对消费信贷的熟知和认可，消费信贷占比呈线性持续上涨，到了2016年预计占比可高达18%左右，逐渐靠近美国水平。

消费信贷市场的蓬勃发展也吸引了越来越多的参与者纷纷试水，贺志强表示：“银行客户是最优质的，但这部分客户并不是市场的全部，互联网信贷至少可以做另一半市场。我们用大数据征信，可以解决一部分客户被‘误杀’的问题，借助360安全积累的技术手段和经验，可以把风控做得更细化，做出更多的客户分层。”

据透露，作为360金融集团旗下首款个人消费信贷产品，360借条借助互联网安全技术和大数据技术建立用户画像，接入央行征信系统，通过大数据授予每位用户相应的贷款额度。

360借条根据用户个人信用状况，结合大数据进行授信，借款额度在500元到20万元之间不等。

人脸识别是审核过程中的一大亮点，用户只需将脸置于框内，根据语音提示就可完成刷脸步骤，再将身份证的正反面进行拍照，就可完成验证借款人身份证信息，无需提供财产或工作证明。

日利率最低0.03%

在利率方面，贺志强介绍，360借条采取按日计息的方式，日息最低0.03%，即借款1000元，1天的利息只要0.3元，折合年利率10.8%。借款期限可选择3/6/12个月，月息会归除已还部分逐月递减。而市面上常见的信用卡取现，除收取取款金额的1%外，还将按日利率0.05%收取利息，折合年利率约18%。

考虑到不少用户具有提前还款的需求，用户在360借条中提前还款不收取任何手续费，额度可以循环使用。

授信方式上，贺志强表示，360借条借助了360公司的互联网安全技术和大数据技术，将根据用户的信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑，并接入匹配央行征信系统，授予相应额度。整个服务完全依托于互联网，不再需要调查信用、上门担保，一方面提高放款效率，另一方面也提升了用户体验。

360安全专门做的是反欺诈，这是360借条的一个优势，可以有效排除欺诈这个最大的风险。360借条还向金融机构开放，合作机构可通过平台拓展个人信贷业务，共同为用户提供现金消费信贷服务。据贺志强当日在论坛现场透露，目前已有多家银行及消费金融公司与360金融进行联合征信方面的业务接触。

延伸阅读：互联网小贷产品大pk

蚂蚁借呗：支付宝平台出品的互联网信用借贷产品，芝麻分600分以上可以申请，借款额度500元-30万元，贷款日利率在0.02-0.05%之间。

微粒贷：微众银行出品互联网信用贷款产品，贷款额度在500元-30万元之间，贷款日利率为0.05%，部分优质用户，低至0.045%。

京东金条：京东金融出品互联网信用贷款产品，贷款额度最高10万元，贷款日利率0.05%，活动期间有优惠为0.04%。

小米贷款：小米金融出品互联网信用贷款产品，贷款额度为100元-100万元之间，贷款日利率为0.05%。

360借条：360金融推出的互联网信用贷款产品，贷款额度为500元-20万元之间，贷款日利率最低0.03%。

万达贷：万达金融旗下互联网信用贷款产品，分万能cash和家装分期两种贷款方式，万能cash可贷额度为1000元-20000元，贷款日利率为0.03-0.04%；家装分期贷款额度在2万元-20万元之间，目前还未上线。

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昨日，融小妹报道了奇虎360公司旗下360金融正式宣布首个消费信贷产品360借条上线。目前的互联网小贷产品中，已有蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、小米借款、万达贷等。360借条的推出，预示着互联网消费信贷产品的大战已打响！

360借条上线 教你怎么向周鸿祎借钱

360借条怎么开通？

360借条目前采用用户邀请制，入口逐步开放中，收到邀请的用户可在360手机卫士中开通360借条。

360借条app软件介绍

授信方式

360借条是基于360旗下独立的第三方信用评估及管理机构—360信用，通过云计算、机器学习、360大数据等技术客观呈现个人的信用状况。 根据信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑，授予用户不同的消费额度。

360借条的申请额度依据用户在平台上所积累的消费、还款等行为授予，用户在平台上的各种行为是动态和变化的，相应的额度也是动态的，当用户一段周期内的行为良好，且符合提额政策，其相应额度则可能提升。

平台特点

360借条的优势集中体现在用户数量多且活跃度高，拥有海量的用户信用数据及行为数据、先进的互联网技术、便捷的体验以及专业优质的团队。

360集团拥有超过5亿的pc用户和超过7亿的智能手机用户，且用户使用率高。据第三方数据统计，360在移动端安全产品、pc端浏览器按用户使用时长和安卓手机应用市场运营的排名均为第一名。

作为互联网安全公司，360以数据驱动安全作为公司核心能力。在大数据领域，拥有海量的用户信用数据及行为数据，人才储备与技术积累突出，多次获得国际测评机构认可。

360借条还积极借助互联网现代信息技术手段，把先进的人脸识别技术和大数据审批模型相结合，提升用户体验。无需客户进行任何繁琐操作，5秒完成人脸拍摄及比对过程，后台结合人脸评分应用，在综合其他征信手段的基础上，锁定客户真实身份，可为客户带来更为高效的体验。

同时，360借条与众多持牌金融机构建立了战略合作伙伴关系。

作为中国最大的互联网安全公司之一，360拥有国内规模领先的高水平安全技术团队，在此基础从平安、招商银行、交通银行、微商银行等大型金融机构引进了多位深耕于金融行业多年的高层人员。

风险防控

360借条在安全保障、风险防控方面采取了多重措施：

1）建立用户信用画像，360借条基于充足的社交人脉关系数据，建立征信系统，将梳理出每一位用户的信用行为画像，为用户的信用额度进行分级。

2）建立社交行为模型，360借条建立基于用户社交圈子的信用分计算系统，以用户的人脉关系作为信用评级参考。

3）建立白名单黑名单制度，为信用优质用户开题绿色通道，另一方面提供黑名单用户查询，防止用户重复申请、非本人申请、虚假信息等，防范团伙性诈骗。

4）领先的安全技术，依托360领先地位的云安全系统，360借条多重技术保护用户的数据安全、隐私安全、账号安全。

5）专业优质团队，360拥有国内规模领先的高水平安全技术团队和出自国内一线大型金融机构的风控团队。

互联网小贷产品大pk

蚂蚁借呗：支付宝平台出品的互联网信用借贷产品，芝麻分600分以上可以申请，借款额度500元-30万元，贷款日利率在0.02-0.05%之间。

微粒贷：微众银行出品互联网信用贷款产品，贷款额度在500元-30万元之间，贷款日利率为0.05%，部分优质用户，低至0.045%。

京东金条：京东金融出品互联网信用贷款产品，贷款额度最高10万元，贷款日利率0.05%，活动期间有优惠为0.04%。

小米贷款：小米金融出品互联网信用贷款产品，贷款额度为100元-100万元之间，贷款日利率为0.05%。

360借条：360金融推出的互联网信用贷款产品，贷款额度为500元-20万元之间，贷款日利率最低0.03%。

万达贷：万达金融旗下互联网信用贷款产品，分万能cash和家装分期两种贷款方式，万能cash可贷额度为1000元-20000元，贷款日利率为0.03-0.04%；家装分期贷款额度在2万元-20万元之间，目前还未上线。

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据中国经济网报道，奇虎360公司旗下360金融的首款个人消费信贷产品——360借条日前上线，并开启内测。这是继腾讯微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条之后，又一款进军消费金融的互联网巨头旗下产品。据悉，此次推出360借条上线内测，最高可借20万，日息0.03%。

额度最高20万元，日利率0.03%

据官网显示，360借条首期采用白名单制，用户如在360手机卫士“安心服务”栏中发现360借条选项，即证明是首批符合条件的客户。

在放款额度上，360借条从500元起借，额度最高为20万元，按日计息，日利率最低为0.03%，与腾讯微粒贷、蚂蚁借呗等大致相同。360借条不需提交复杂的个人材料和财力证明，从审核到放款最快只需1分钟，支持随借随还，具有额度大、放款快、操作简便等特点。

公开资料表示，360公司目前拥有超过5亿的pc用户和超过7亿的智能手机用户，这些用户带来了海量的相关数据。而360借条正是借助了公司的互联网安全技术和大数据技术，对用户授信时，360借条根据用户的信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑，并接入匹配央行征信系统，授予用户相应的消费额度。当用户在一段周期内的行为良好，且符合提额政策，其相应额度就可以提升。

据介绍，作为360金融的消费贷款业务平台，360借条正在向更多金融机构开放，目前已有多家银行及消费金融公司与360金融进行业务接触，晋商消费金融公司是首批合作的金融机构之一。

消费金融市场巨大，互联网巨头竞相杀入蓝海

据艾瑞咨询发布的首份消费金融报告显示：2013年中国消费信贷规模为13万亿元，2014年为15.4万亿，占国内信贷市场的18%。相比之下，欧洲国家消费信贷占比约为50%，美国约为77%，预计2014年-2017年中国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，2017年将超过27万亿元。

2015年6月10日，国务院常务会议决定，放开消费金融的市场准入，将原来16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，增加消费对经济的拉动力，大力发展消费金融，重点服务中低收入人群，释放消费潜力，促进消费升级。

随着消费信贷市场份额的逐年增加，以及2015年国务院全面放宽消费金融的政策红利下，不少互联网巨头纷纷扎入这一蓝海，推出消费金融产品抢占市场份额。以蚂蚁借呗为例，上线一年多来，已经为全国3000多万用户授信，累计发放消费信贷达到494亿元。

腾讯微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条等产品的相继出现，预示着互联网消费金融平台的崛起，传统互联网金融平台的战略重心正从中小企业信贷向个人消费者转移。

相比企业信贷的高风险与高利率，个人消费者信贷服务的资金成本低、风险相对更分散，市场前景更广阔。互联网消费信贷产品正不可避免的成为互联网大佬们又一博弈之地，360借条能否利用自身的优势后来居上，我们拭目以待。

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据《21世纪经济报道》报道，360贷贷网是一家互联网p2p平台，与互联网企业360公司无关，其经营者是北京联合中投金融信息服务有限公司和云南贷贷互联网金融服务有限公司。

但今年2月，360公司起诉了360贷贷网的两家经营者，理由为侵犯了其商标专用权。360公司认为，360贷贷网为了提升知名度，吸引客户流量，使用了“搭便车”、“傍名牌”的方式。这起案件曾引起业内关注，被称为互联网金融商标侵权第一案。

6月3日，360公司向北京知识产权法院提出保全申请，要求冻结360贷贷网的域名“www.360daidai.com”。近日，北京知识产权法院作出裁定，冻结了这一域名。冻结期间，“www.360daidai.com”将无法转让、注销、变更。

21世纪经济报道得到的裁定书显示，法院可以在判决前裁定对涉案财产进行保全。该条规定的目的在于防止由于当事人隐匿、转移、处分其财产，或单方面擅自改变双方当事人有争议的诉讼标的的状态，致使另一方当事人日后取得终局判决也无法实现其权利。

法院认为，鉴于该域名的转让、注销、变更会对法院的审理和裁判产生影响，甚至会影响判决的执行。且360公司提供了10万元的现金担保，因此作出上述裁定。

近期有消息称，李湘加盟360年薪千万外还有股份相送，尽管双方还未对此消息真假发声，但在融小妹看来世上没有不透风的墙。李湘此次与360牵手并非首例明星加入互联网公司，这年头，到互联网公司上班的明星愈发的多了。

高晓松何炅王力宏：我的音乐我做主

前有高晓松、宋柯，后有王力宏、何炅，流媒体音乐平台吸引的明星不在少数。

2015年7月15日，阿里巴巴集团宣布成立阿里音乐集团，高晓松出任董事长，宋柯出任ceo，作为闯荡乐坛多年的音乐大佬，这两位加入阿里音乐被称为“双剑合璧”。2015年12月29日，何炅加盟阿里音乐任首席内容官，“三足鼎立”的局面由此而生。宋柯表示，何炅不会是最后一个加入阿里音乐的，已经和其他大咖在谈。

与以上三位的工作性质不同，王力宏加盟的是qq音乐“巨星定制计划”， 与其说是入职，不如说这是王力宏与qq音乐的一次商业合作，其歌曲及mv作品的网络推广、管理、分销等业务，都将交由qq音乐独家代理。但是人家已经有了腾讯工牌，至于去不去上班打卡那就不知道了。

任泉胡海泉赵薇：今天你投了吗

和音乐平台相比，大部分明星感兴趣的是投资。

任泉、李冰冰、黄晓明2014年宣布涉足互联网创投圈，创建star vc，当时在娱乐圈和投资界引起了不小的轰动。任泉在接受采访时称，消息公布仅3天，便接到了1021家企业的投资邀请，之后邀请函更是达到了2000多份。star vc成立以来，先后投资了人人快递、韩都衣舍、坚果g1影院、秒拍等多个项目，并于去年年底与蚂蚁金服达成战略合作。章子怡、黄渤作为合伙人加入，团队也在不断壮大。

胡海泉的投资领域则更为广泛，从卡牌手游《龙之召唤》到土曼智能手表，从分享平台宝驾租车到睡趣科技，从智能硬件独轮车纳博恩到疯童磁悬浮音响……涉及多家移动互联网和可穿戴设备领域的科技公司。别人坐飞机时看的是电影，他看的却是项目。

赵薇2003年开始涉足股市，起步于唐德影视，后注资合宝娱乐，去年年初更是凭借9.18%的股份成为阿里影业第二大股东，震惊港媒，成为娱乐媒体和科技媒体笔下的双料“人生赢家”，被称作“娱乐圈女版巴菲特”。

汪峰邓超黄磊：有特长就要发挥

尽管在娱乐圈一直被调侃“上不了头条”，汪峰在科技圈却实打实地冲了一次话题。2015年10月20日，汪峰的fiil耳机正式登场。fiil耳机的声音方案很有汪峰的个人特色，比如产品测试的歌曲就是汪峰的《谢谢》。歌手做耳机，看上去很对口。

邓超在综艺节目和微博上是搞笑段子手，现在摇身一变成了长虹的产品经理，还会参与设计研发。画风似乎有些违和，但是长虹方面表示，活力恰好是他们选择邓超的原因。

而黄磊的跨界则把自己的特长发挥到了极致，因为擅长做饭，黄磊有一个外号叫黄小厨。现在他直接用这个名字做了一个app ，包含自媒体内容和视频内容两方面，正式开启了跨界生涯。

明星在娱乐圈摸爬滚打数年积累下来的形象和人气，加之身后庞大的粉丝团体，使得他们拥有非同一般的执行力和号召力，而刚好当下互联网行业整体估值走势看好，红利难挡，明星跨界只是换了个领域赚钱而已。