6月过去了，考试季也结束了。融小妹虽已离开了校园，但是依旧清晰的记得当时考试的场景，印象最深的就是语文考试写作文，很多时候作文的题目就是写给xxx的一封信。

今天，融小妹也来写一封信，这一封信是写给逾期不良的那些借款人的！

尊敬的逾期不良客户，您好！

关于逾期和不良，也许有些事儿您还不是很清楚：

一、征信新政

原纪录周期5年提升为7年，且t+1了，超过一天为逾期!连续逾期三次者拉入黑名单!有了黑名单飞机票，高铁票、宾馆，手机都无法享受!子女无法上重点学校!身份证就有问题了，相当于盖个章!失信者必定寸步难行!且用且珍惜!

二、逾期理由

也许您有很多的逾期理由，比如外地出差忘存了，网银转账出现问题，钱转错卡了，还有跨行转账时间滞后等问题，但这些在银行 / 金融公司眼里都是笑话，只是你对自己的征信还没有引起足够的重视，把钱存上比千言万语更有意义!

三、直接影响

所有银行/金融公司贷款的借款合同和借据上有一个条款，逾期后将会产生罚息，同期利率上浮的基础上再上浮50%，按日计算，利滚利啊。曾有新闻报道某人欠了信用卡一万元多元钱跑了，五年后信用卡起诉客户，最后客户要还五万多的利息和滞纳金。

四、间接影响

每当您逾期过后，第二天您的名字和管户客户经理的名字就会同时出现在银行内部系统，随后风控就会看到，一年到期后您还想续贷吗？大部分被抽贷或者压贷都是这个原因，珍惜信用就是珍惜你的现金流。

五、抵押贷款

抵押贷款一般是7成，个别银行/金融公司除外，在房价未发生30%的跌幅情况下，抵押物相对还是最保险的担保物，你愿意银行或者金融公司通过法院低价处置你的房产吗？

六、信用贷款

信用贷款不需要抵押物，但不意味着就没有任何办法，我们可以申请法院进行资产保全，其他银行就算是抵押贷款也莫法，对您的财产线索进行查封和强制执行， 直到还清债务为止，同时你还需要多出本金违约金、罚息、诉讼费和公证费等。所以不要觉得抵押贷款比信用贷款的违约成本低，区别在于你被执行的成本。

七、法院起诉

首先你欠钱这个事实承认吧，跟银行/金融公司打官司你能赢?合同上白纸黑字自己签的名字按的手印吧?打官司要钱吧?专聘的律师要钱吧？诉讼费啦律师费啦执行费啦都是钱吧？你欠银行/金融公司的钱还是得还，更何况法院警车到你公司和家里上找你，不嫌丢人?谁还会和一个身背诉讼的人打交道?

八、民间追债

急剧上升的不良贷款养活了民间很多追债公司，从某种角度解决了社会稳定的问题。在您不配合的情况下，只有把你交给每天守候在门外的追债人。

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一个优质客户，信用卡提额、申卡……各种和银行打交道的事情都变得很容易，所以，成为优质客户是和银行打交道的前提。那么，如何才能成为一个优质客户让银行也能抱你大腿？从这三方面做起，成为银行优质客户so easy！

一、风险方面

1、个人信用记录一定要好。所有银行对优质客户的前提标准都是信用记录良好。

2、必须根据账单全额还款，不能出现最低还款，最低还款不但费用高，而且影响综合评分。

3、全额还款后要隔两三天再大额消费，一但出现当天进钱当天大额消费，均定为疑似套现客户，这样的想成为优质客户就难了。

4、一定使用高费率的pos机，0.78最好占一定比例，百分之30-50就好，有银联的机子最好，没有就用第三方的也行。

二、关注度方面

参加银行的各种活动，比如交通的周五刷卡返刷卡金，月刷刷等等，不一定非要达标，主要是让银行知道，你参加了他的活动，这个也是很重要的。

三、贡献值方面

刷高费率的pos机也属于贡献值，不过要成为优质客户，还是要再做一些额外的贡献，那就是分期。当使用交行信用卡两个月后，选择分期，分6-12期都行，之后开始采用冷冻提额秘籍。

近日，农业银行行长张云在该行“金钥匙春天行动”启动仪式上透露，目前，农业银行个人客户数达到4.2亿户，成为国内拥有个人客户数量最多的商业银行。

2.4亿个人客户，意味着几乎是每三个国内居民当中，就有一人是农行客户。这一客户覆盖面，即使放在全球范围内考量，也是十分少见的。

“零售业务是农业银行的战略基点。”农行零售业务总监李庆萍称，零售银行业务资本消耗较少、业务规模庞大、创新空间广阔，能更好地分散风险。

事实上，在金融脱媒日益深化、利率逐渐市场化的情况下，银行的公司业务普遍面临大客户流失、利差逐渐收窄的困境。此消彼长，零售银行业务的重要性更为凸显。

农行浙江分行个人金融部总经理李岐也称，与公司业务相比，零售银行业务拥有稳定的客户群，收息水平也相对较高，是一个能够带来稳定收入来源的业务领域。

“农行之所以能积累庞大的个人客户数得益于各地网点的支撑。”一位江浙地区银行监管人士称，尽管网银日益发达，但从目前看，客户还是希望能就近找到银行网点。

四家大行中，农行拥有的网点数量最多。2011年末，该行网点数量达2.32万个；工行的网点规模次之，达到1.62万个；建行1.36万个；中行则只有1万个。

客户如何处理你给他的信息？再具体点说就是：客户对风险、责任、竞争、人际交往、情报和证据、价格等等因素是持有怎样的看法。

每次出去培训，总会询问学员最希望在那些方面有所改善，几乎每次都会有学员告诉我这样一个答案：我怎样说服客户买我东西？

说到销售中说服的技巧，套用周星驰的一句名言：如滔滔江水连绵不绝，又如黄河泛滥一发不可收拾。花样贴出，每日翻新。而且这些传授技巧的人几乎无一例外的宣称可以放之四海皆准，用到什么样的客户身上都管用。

不过我对说服技巧始终保持两种心态：努力学习之、谨慎使用之。因为我发现几乎所有的技巧都有一个共同的问题：它如滔滔江水般，向着一个方向流。

说服是一个交流的过程，它是对话而不是独白。而交流本身就是一个互动的过程，它不像一个河流，而更像一个街道，双向行驶的街道。既要仰仗信息的传递，也要仰仗信息的接受。

什么是信息的接受？我们说销售有四门功课听、说、问、写（不是坑蒙拐骗，也不是吃喝嫖赌，虽然有人这样认为。），但是仔细想想，我们就会发现，这四门功课后面，还有四个问题：

听：你虽然认真听了，何以见得客户是认真说呢？

问：你努力问了，客户凭什么一定要回答？

说：你滔滔不绝了，客户真的听进去了吗？

写：你妙笔生花了，客户真的愿意看吗？

为什么我们要研究客户信息接受的问题？因为销售中大量的失败案例都是由于信息的提交方式与客户的接受方式存在着不对称而导致的。比如：

你的方案细致完善，无所不包，可是您的客户只关心核心利益；你的讲标关心了客户的核心利益，但是决策人却对你能否实现疑虑重重。

你言辞恳切的和客户交流，客户却对你不理不睬，甚至根本就恶言相向。

你和客户谈好了所有的事情，可是客户就是不向前推进了，你的所有计划都束之高阁了。

……

你和客户似乎总不在一个鼓点上，你说的他没听进去，他要听的东西你没说。你俩总是在不同的世界里唱歌。为什么会这样呢？

这个问题的核心是：客户如何处理你给他的信息？再具体点说就是：客户对风险、责任、竞争、人际交往、情报和证据、价格等等因素是持有怎样的看法。

所以，我们不但要研究说话的方式，还要研究客户在决策时接受和处理信息的方式，这在销售中是至关重要的。一言以蔽之，你说什么不重要，重要的是客户听到了什么。你必须保证客户听到了他想听的部分（不是你想让他听的部分）。否则你等于没说。

作为销售，必须要了解这种决策方式的不同，才能更好的迎合客户的决策方式，顺势而为，让客户在合同上签上‘同意’二字。

开场白是销售人员与客户见面时，前两分钟（如果电话行销的是前30秒）要说的话，这可以说是客户对销售人员第一印象的再次定格（与客户见面时，客户对你的第一印象取决于衣着与销售人员的言行举止）；虽然经常讲不能用第一印象去评判一个人，往往我们的客户却经常用第一印象来评价您，这决定了客户愿不愿意愿不愿意给你机会继续谈下去。

在这里值得一提的是，如果是您主动征得客户同意会面的，您的开场白非常重要；而如果是客户主动约见你，客户的开场白就决定了你的开场。