据《投资界》报道，泛供应链金融公司“磁金融”对外宣布已完成6500万元a轮融资，由源码资本领投，经纬中国、云启创投跟投。

本轮融资后，公司将磁金融将进一步加强小微金融领域，尤其是泛供应链金融领域的竞争，引进优秀互联网人才（包括技术、产品开发、运营、大数据领域），以及风险合规人才；进一步完善员工培训体系；强化产品设计能力，推进公司全国扩展。

经纬中国董事钱坤表示，全国小微企业数量众多，业务种类繁杂，经营质量良莠不齐，资金需求量不小且经营风险高，属于最难被服务好的一个类别。磁金融团队具有丰富的行业经验和优异的历史业绩，他们创新性地将主流风控技术融会贯通，既提高了效率又将风险控制在很低的水平，在业内可谓首屈一指，未来也将有更广阔的空间。

磁金融上线于2015年9月，是上海孚厘金融服务有限公司旗下资产交易平台，主打小微金融特别是泛供应链金融。公司核心团队来自于国内小微金融标杆银行——泰隆银行，创始人严强是原泰隆银行上海分行行长。2016年1月，获得经纬创投的数千万元天士力融资。

目前，公司已与三十多个供应链平台资产业务合作，资金方则与部分银行，以及万达网络科技集团、京东金融、华宝信托等金融机构进行合作。

面对小微金融贷的现状，磁金融创始人严强表示，虽然近几年实体经济发展遇到挑战，但是那些连接消费端的民生行业小微企业刚性需求大，抗周期能力强，小微企业的融资需求依然巨大，全国起码在 20 万亿级，这说明磁金融仍有着庞大的蓝海市场。其次，互联网催生了越来越多的泛供应链平台，资金和交易逐渐场景化，使得获客效率，以及获取相对真实的交易数据的效率大幅提高；第三，可运用的技术手段突飞猛进，同时政府对信息的开放程度进一步提升，技术与政策的支持，使得解决小微企业信息不对称问题的成本大大降低。

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常说小微企业融资难，中间环节费用是抬升企业融资成本的因素之一。去年8月份，国务院印发《降低实体经济企业成本工作方案》，在“有效降低企业融资成本”部分提出，要完善信贷资金向实体经济融通机制，合理降低融资中间环节费用占企业融资成本比重。

经过半年探索，目前降费进展如何？哪些费用可以降？怎么降？

据《经济日报》报道，小微企业融资中间环节费用主要包括三类：抵质押评估费、担保费、贷款配套保险费。其中，部分抵质押评估费可以由银行来承担；担保费则可通过与政策性担保机构合作来降低；部分贷款配套保险费可以取消。

谁来承担“抵质押评估费”

作为担保方式之一，抵押、质押担保在业内十分普遍，当企业无法偿还资金时，银行可按合同约定对抵质押物处置变现，覆盖风险损失。由此，抵质押物价值评估成为银行授信审批的重要一环。

“长期以来，抵质押评估费都是由借贷企业来承担。”北京市一家经营纸张批发的小企业主说，以房屋抵押评估为例，评估公司通常按笔数收取费用，每笔均价在500元—600元之间。“我和妻子名下共两处房产，转贷6次，抵押物评估费累计3500元。”

那么，抵质押评估费应该由谁来承担？对此，银行和企业有不同的说法。

“评估费由企业承担的逻辑是，企业是评估的受益人，因为评估结果是通用的，可以在多家银行使用。”某股份制银行小企业部人士表示，相比之下，抵押登记费应由银行来承担，因为银行是抵押登记的受益人。

企业则认为，监管层应鼓励银行在商业可持续的前提下承担抵质押评估费，以减轻小微企业负担。

据了解，浙江银行业已经开始探索由银行主动承担小微企业抵质押评估费。

“目前有两种方式，一是小微企业到银行合作的评估公司评估，费用由银行结算，且不纳入贷款利率定价；另一种是小微企业自主联系评估公司，先支付费用，然后凭发票向银行报销。”浙江银监局相关负责人说。

记者发现，为了降低评估成本，部分银行选择了app智能评估模式。民生银行浙江金华分行2016年引进深圳世联土地房地产评估有限公司，将其作为小微金融业务房地产主评机构，评估费用由该分行全额承担。

“担保费”如何降低

在信贷融资领域，融资担保机构被形象地称作“放大器”，其设立的初衷，是当抵押物不足的企业从银行贷款时为其提供担保增信，分散原本由银行一方承担的风险。

但在发展过程中，部分融资担保机构，尤其是民营资本担保机构出现了保费、保证金过高等问题，有的还需企业提供“反担保”，即企业要再找一些抵押物来作为给担保公司的担保。

“非政策性担保机构的收费比较高，保证金通常是贷款总额的10%—20%，保费则是3%—4%，甚至更高。”山东某机械制造厂财务负责人为记者算了一笔账，若办理一年期流动资金贷款500万元，企业需要交保证金50万元到100万元、保费15万元到20万元。“如果企业能按期还款，担保公司会把保证金退给企业，但保费就是实实在在的支出了。”

为了缓解这一状况，国务院曾下发《关于促进融资担保行业加快发展的意见》，提出大力发展政府支持的融资担保机构，此类机构淡化盈利目的，降低担保费，定位于“保本微利”。

在此背景下，加大与政策性担保机构合作力度成为银行降低小微企业担保费的有效途径。

交通银行浙江新昌支行负责人表示，该行选择与当地的一家政策性担保公司——兴财投资担保有限公司合作，该担保公司的费率为1.2%，非政策性担保公司费率则为2.5%—3%，100万元贷款一年可节省1.3万元至1.8万元。

浙江银监局统计数据显示，金华、绍兴两地银行业2016年全年累计办理小微企业政策性担保贷款497户、8.11亿元，同比增加53户、2.23亿元，为小微企业节省担保费约2800万元。

“配套保险费”能否取消

“出于风险考虑，发放小微企业贷款时，有的银行会要求企业配套办理人身意外险和抵质押物财产险，尤其是针对木材等易燃易毁抵押物。”某城商行小企业部负责人说，一般情况下银行会指定合作的保险公司。

他介绍，根据企业的资信和经营状况，银行也可将上述两个保险调整为“自选动作”，即企业自愿办理，不做强制安排。

“从实践看，部分配套保险费可以取消，如果风险较大必须投保，银行一方面可有针对性地下调保额，一方面可与合作的保险机构协商，批量化降低相关保费费率。”浙江银监局相关负责人说。

位于绍兴市柯桥区的万里加油站有限公司主营零售汽油、柴油、润滑油，目前已把自身的商业厂房抵押给了工行浙江绍兴分行。该公司负责人介绍，总共从银行贷款1300万元，抵押物的土地面积为2091平方米，建筑面积为531.44平方米，评估价值为1900万元。

“根据银行的信贷政策，我们需要对抵押物投财产保险，保险金额为1430万元，保费约为14300元。”该负责人说，但经过协商，最终保费降至500元，节省了13800元支出，这让他较为满意。

保费是如何降下来的呢？原来，经过实地勘察后银行发现，企业抵押物主要以土地为主，房屋仅占小部分，在政策允许范围内，可让企业仅对房屋部分投保，投保额为50万元，保费500元。

浙江银监局统计数据显示，截至2016年12月末，金华、绍兴两地取消财产险的银行达21家，取消小微企业主人身意外险的银行机构已达55家。

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企业融资方式有那么些？中小企业融资难，这是一个一直被发现，却一直没解决的问题！企业界、金融界对这一问题的探索从未停止过，而小微企业融资的路径和模式也不断被创新。东方融资网小编为大家提供8种“企业融资方式”供你随挑随选！

1、综合授信

企业融资方式可以选择综合授信，意思就是说银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。

2、据贴现融资

企业融资方式也可以选择票据贴现融资，其是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况来贷款。

3、信用担保贷款

企业融资方式最常见的就是信用担保贷款了！会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。

4、买方贷款

这种企业融资方式可能会比较少见，如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

5、异地联合协作贷款

这种企业融资方式也是比较少见的，有些中小企业可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

6、自然人担保贷款

这种企业融资方式是由中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。

7、无形资产担保贷款

依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

8、典当融资

民间的企业融资方式典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

小微金融是专门针对小微型企业而开设的一项金融业务，能够为中小型企业解决资金的问题，提供金融产品或者服务。现在的中小企业有很多，只是如此之多的中小企业该如何像其他的大型企业一样向前发展呢？发展的方法和路程有很多种，但都离不开融资二字，因为做什么都要资金，靠资金来推动企业的发展。

其实中小企业想要获得资金的援护是不太容易的。因为本身资质不够，因此无法在银行那里轻松地获得融资。但是如果所有的中小企业都拿不到融资，得不到发展，那么我国的经济肯定也会因此而产生影响，因为在我国，中小企业是社会经济发展中不可忽视的重要力量。因此，给中小企业帮助，给中小企业资金，让中小企业在小微金融中突破自己的局限事关重要。当然，这既要通过机构的努力，政府的支持，中小企业本身也是要努力的，要不断的完善自己的不足。

小微融资服务也是有风险的，这个风险产生的原因很大程度上就是因为上面提到的中小企业本身具备的一些特质，而且这些特质使得小微融资本身的风险还是比较高的。为什么这么说呢？因为中小企业本身的发展状况比一些大型的企业肯定是稍显不足的，可能今年收益良好明年因为一些情况或许就面临开不下去的局面，所以，这种经营的不确定性以及收益的不确定性给小微融资带来了较高的风险，也就是说，融资给你的机构其实它自己本身也是在承担着风险的。

在融资过程中，大多都仅仅依靠着企业主的个人信用，因此，本身就是建立在不确定因素上面，就使得小微融资本身就是带有不确定性的。另外呢，小微融资除了上面所说的这个风险比较高之外呢，还有一点就是收益相对也会比较高，除传统意义上的风险溢价外，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的政策溢价是超额收益的源泉。

小微企业在面对小微金融服务这样一个相对新鲜的事务时，能否很好的认识到其价值，并通过自己的努力很好的借势也是小微企业突破融资困境的重要主管因素，所以，对于小微企业来说，抓住小微金融的机会，努力一搏或是正道。

周日晚上，融小妹看了央视财经的《对话》栏目，本期节目的主题，是关于小微企业融资难，银行小微贷款的。小微企业融资难是多年的难啃的“硬骨头”：一边是小微企业贷不到款，仅有一成左右的小微企业能从银行借到钱，利率还要比大企业高30%，而且在需要钱的时候求贷无门；另一边是银行因为信息不透明，对企业经营风险的担心而小心翼翼。

可是，对台州几家专做50万元以下贷款的商业银行和遍布台州村村落落的微型企业来说，这些早就不算问题了。在其他银行背靠大企业，躺着也挣钱的时候，台州的银行们说“骨头缝里的肉，也挺香的”！本期《对话》揭秘：为啥小微贷款银行难处多？你身边的"小额贷款"，到底能有多赚钱？融小妹整理了一些专家的对话，一起看看吧。

对话嘉宾

经济学家、国务院参事 汤敏

浙江省台州市委副书记、市长 张兵

台州市政府金融工作办公室副主任 杨耿彪

浙江泰隆商业银行董事长 王钧

台州银行行长 黄军民

浙江民泰银行行长 杨小波

做小额贷款，真的赚钱吗？

陈伟鸿：其他大的商业银行是吃肉的，你们是吃什么的？

浙江泰隆商业银行董事长 王钧：我们是骨头缝里面的肉。草根经济市场相当广阔，通过我们目前这些商业模式，对小微企业的信息难、成本高、商业模式可持续性，我们基本上做到了。

陈伟鸿：你们发放每一笔贷款额度并不大，你们能不能养活自己？让自己活的有多滋润？

浙江泰隆商业银行董事长 王钧：这个确实有挑战。因为我们现在单笔贷款的成本应该说还是比较高的。所以我们今后的努力方向也想模型化，数据化，网络化，移动化，来服务小微。过去我们的日子应该还是相当不错的。

陈伟鸿：不错到什么程度？

浙江泰隆商业银行董事长 王钧：我们的资产收益率都在1~2之间，资本收益率在20~25之间。

陈伟鸿：呆坏账的情形呢？

浙江泰隆商业银行董事长 王钧：在1.2左右。

中国银监会台州监管分局副局长 吴志民：作为1.2不良率，今天应该说已经很明显是比较低了。泰隆银行实际上是20年以来都是这么低的，即使是金融危机的时候，最高从来没有超过3%。另外，资产利用率，拿现在上市银行去看，可能就没有超过2%的银行。实际上大量1%左右。

全国范围，看小微贷款银的"钱"景

经济学家、国务院参事 汤敏：15年前，我就到台州泰隆银行调研过，当时他们做得很好。但是当时还不是一个银行，还是一个城市信用社。后来，台州不但有泰隆，还有民泰，还有台州商业银行，其实都是用这种模式。说明这种小微企业贷款在中国是有极大生命力的。

像这样的优质模式能不能更大规模推广，让那些缺乏小微贷款，我们叫大众创业，万众创新，急需的普惠式金融更广泛发展？民泰银行就在四川开了一家分行，而且做的也非常好。现在全国都有一些点，但是还没有成为一个面。从国家来说，怎么样建立一套机制体制，让这样的银行能够扩大，他们也赚着钱了，那个地方的企业也发展起来了。