众所周知，小微企业融资难、融资贵一直都是一个让人头疼的问题，也是制约小微企业发展的难题之一。小微企业普遍反映融资成本过高。那么，小微企业的融资一般都有哪些费用呢？

小编所知小微企业融资成本费用乱七八糟加起来有：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%;三是担保费用，一般年费率在3%;四是风险保证金利息。

而且很多机构也会在你不知情或是知情的情况下，以预留贷款利息名义扣除部分贷款本金，小微企业实际得到的贷款额度只有本金的80%，贷款额度大幅缩水。以1年期贷款为例，小微企业实际支付的贷款利息在9%左右，约高出银行贷款基准的40%以上。

小微企业贷款的5大特点“短、小、频、急”。银行一般情况下给小微企业的贷款利率会上浮30%甚至更高。在资金充裕的情况下，不会有过多的额外收费。在资金紧张时，银行往往会通过承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等形式向贷款企业收取额外的费用，或者通过捆绑销售理财产品锁定贷款、预先存款等方式，使得贷款企业的实际贷款额度缩水。

以上便是小微企业融资包含的费用介绍。

当小微企业在经营中出现资金问题时，通常会先想到申请贷款，而申请小额贷款的渠道主要有银行、信用社和民间借贷。但每个渠道对“小额贷款”设置的定义各不相同，而这里所指“小额贷款”一般是金额在1000以上，30万以下的贷款。那这些小额贷款申请的条件是什么呢？

一、 银行贷款

1. 基本条件

（1） 须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

（2） 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

（3） 有一定的自有资金；

（4） 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

（5） 产品有市场；

（6） 生产经营要有效益；

（7） 不挤占挪用信贷资金；

（8） 恪守信用等十余项内容

 2. 其他条件

（1） 有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

（2） 经工商行政管理部门办理了年检手续；

（3） 资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。

二、信用社贷款

1. 信用社贷款主要是面向农村个人及企业的，其贷款条件是：

（1） 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；

（2） 除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；

（3） 农村借款人的资产负债率不得高于70%；

（4） 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并有可靠的收入；

（5） 申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国家规定的要求；

（6） 有关规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%；

（7） 农村借款人必须按银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

 2. 农村信用社小额贷款条件在用途及安排次序的规定：

（1） 种养业、养殖业等农业生产费用贷款，为肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款；

（2） 为农业生产服务的个体私营经营贷款；

（3） 农机具贷款，为耕牛、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等；

（4） 小型农田水利基本建设贷款。

三、民间借贷

p2p网贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型，本质是一种创新的小额民间借贷。

但p2p平台的借贷并不像银行等其他金融机构那样正规与繁琐，出借人利用这个平台实现资产的收益增值，借款人利用这个平台更快捷地满足自己的资金需求，二者各取所需。对于贷款人的申请条件，其要求要比银行宽松很多，申请者信用良好，有一定的收入来源便可以申请是基本的小额贷款。如果申请额度较高，那也要求提供一定的抵押才可。因借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，所以，申请人在申请之前还需要核实好p2p平台的正规性。

与传统民间借贷相比，p2p平台仍是最佳的投资借贷渠道，不管你是想投资理财，还是有资金难题急需贷款，选择p2p平台都是最明智的选择。

如果有融资方面的任何疑问，欢迎大家随时提问，请戳>>>我要提问，有专业的信贷经理随时为您解答！

如果你有贷款需求，点击查看产品详情，或点击文章右侧一键委托模块，有专业融资顾问为您解答！

当小微企业在经营中出现资金问题时，通常会先想到申请贷款，而申请小额贷款的渠道主要有银行、信用社和民间借贷。但每个渠道对“小额贷款”设置的定义各不相同，而这里所指“小额贷款”一般是金额在1000以上，30万以下的贷款。

一、 银行贷款

1. 基本条件

（1） 须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

（2） 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

（3） 有一定的自有资金；

（4） 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

（5） 产品有市场；

（6） 生产经营要有效益；

（7） 不挤占挪用信贷资金；

（8） 恪守信用等十余项内容

2. 其他条件

（1） 有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

（2） 经工商行政管理部门办理了年检手续；

（3） 资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。

二、信用社贷款

1. 信用社贷款主要是面向农村个人及企业的，其贷款条件是：

（1） 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；

（2） 除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；

（3） 农村借款人的资产负债率不得高于70%；

（4） 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并有可靠的收入；

（5） 申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国家规定的要求；

（6） 有关规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%；

（7） 农村借款人必须按银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

2. 农村信用社小额贷款条件在用途及安排次序的规定：

（1） 种养业、养殖业等农业生产费用贷款，为肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款；

（2） 为农业生产服务的个体私营经营贷款；

（3） 农机具贷款，为耕牛、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等；

（4） 小型农田水利基本建设贷款。

三、民间借贷

p2p网贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型，本质是一种创新的小额民间借贷。

但 p2p平台的借贷并不像银行等其他金融机构那样正规与繁琐，出借人利用这个平台实现资产的收益增值，借款人利用这个平台更快捷地满足自己的资金需求，二者各取所需。对于贷款人的申请条件，其要求要比银行宽松很多，申请者信用良好，有一定的收入来源便可以申请是基本的小额贷款。如果申请额度较高，那也要求提供一定的抵押才可。因借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，所以，申请人在申请之前还需要核实好p2p平台的正规性。

与传统民间借贷相比，p2p平台仍是最佳的投资借贷渠道，不管你是想投资理财，还是有资金难题急需贷款，选择p2p平台都是最明智的选择，就拿铜掌柜来说，有中来股份战略入股，又被誉为“浙商最信赖第三方机构“的铜掌柜，拥有专业风控，实行资金银行监管、律所全程监管、第三方担保、风险备用金先行赔付等机制，为用户提供安全高收益理财产品，为广大投资者打造一个透明、安全、健康、便捷的互联网理财平台，因而颇受借款方和投资方的青睐。

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“兴业银行交易贷”的优点及申请额度是多少？兴业银行交易贷是以客户在本行与其上下游交易对手间稳定的经营性收付款为基础，通过标准化的筛选模式和评定原则挖掘和选择合作客户，合理核定融资额度，为客户提供短期流动资金周转支持。

小微企业“交易贷”业务是指以客户在兴业银行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础，通过标准化的筛选模式和评定原则，合理核定融资额度，为客户提供短期流动资金周转支持的业务。

申请额度：针对有相对固定的上下游交易对手，并保持相对稳定的经营性收付款的小微企业客户，本产品单户最高授信敞口为500万元。

产品优点：采取信用免担保的方式，以客户与其上下游交易对手间稳定的经营性收付款为基础核定融资额度，切实解决了部分小微企业客户没有抵押物的难题；还款方式多样，企业可根据自身实际情况，选择一次性还本付息、按月付息或按月等额偿还本金（息）等多种还款方式；适用范围广，额度可用于贷款、贸易融资、承兑汇票、贴现、保函等各类业务品种。

针对小微企业的“兴业银行连连贷”申请指南！兴业银行股份有限公司成立于1988年8月，是经中华人民共和国国务院、中国人民银行批准成立的大陆首批股份制商业银行之一。作为中国首家也是目前唯一一家“赤道银行”，兴业银行明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任，其中针对小微企业贷款的“三剑客”（易速贷、连连贷、交易贷）颇为受关注。兴业银行连连贷申请指南如下：

“连连贷”是兴业银行对符合条件的小企业借款企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。

产品特点

•减轻小企业财务负担：兴业银行“连连贷”通过贷款到期日还款和放款的无缝对接，实现融资资金的长效使用，延长企业贷款期限，满足小企业经营发展过程中的合理资金需求；

•适用范围广泛：兴业银行连连贷属配套业务产品，本行为小企业客户发放的用于日常生产经营资金周转的各类短期贷款均可与其对接。

适用客户

因贷款期限与实际经营周期错配导致贷款到期还贷压力大，但实际经营情况正常、发展潜力较大、信用记录良好，以本行为主要结算银行的小企业客户。

所需资料

•兴业银行“连连贷”业务申请书

•主业务相关资料