为积极主动应对国际国内经济金融环境变化，工商银行黄冈分行坚持依法合规操作，严格把控信用风险，力争做到提质增效双提升，助推小企业信贷业务健康持续发展。

一、促信贷结构调整，发挥枢纽作用。该行要求全员认真学习贯彻国家宏观经济政策和总省行信贷政策，坚持“有扶有控”的信贷原则，全力服务基层，服务客户，加大工作力度、强度，推进信贷结构调整步伐。

二、抠重要风险点，发挥关卡作用。该行认真履行职责，强化对贸易背景真实性、小企业关联关系、资金用途、民间借贷、资金流向、押品价值评估、不规范经营活动、融资性担保机构等重点领域的风险审查，从信贷源头把关，切实消除风险隐患，保障信贷资产质量的稳定。

三、优前提条件、管理要求设置，发挥协助作用。该行遵循合规性、针对性、重要性和可操作性原则设置前提条件，针对融资业务品种特征、借款人所处行业、企业自身特点的主要风险点提出防控措施，积极主动与基层行沟通，互换意见，达成前提条件设置共识，为基层行理解和执行前提条件提供便利，助推小企业信贷业务快速发展。

因此，对于在现阶段我国的中小企业融资环境对中小企业融资不利的情况下而言，中小企业在制定具体的中小企业融资策略时，应注意以下几个方面：

一）资金数量上追求合理性

对以股份公司为代表的大企业来讲，中小企业融资的目的在于实现最佳资本结构，即追求资金成本最低和企业价值最大；而对中小企业来讲，中小企业融资的目的是直接确保生产经营所需的资金。

二）资金使用上追求效益性

中小企业的抗风险能力弱以及筹资困难，更应该对每笔资金善加权衡，综合考虑经营需要与资金成本、中小企业融资风险及投资收益等诸多方面的因素，避免决策失误。

三）资金结构上追求配比性

中小企业的资金运用决定资金筹集的类型和数量。按结构上的配比原则，中小企业用于固定资产和永久性流动资产上的资金，以中长期中小企业融资方式筹措为宜；由于季节性、周期性和随机因素造成企业经营活动变化所需的资金，则主要以短期中小企业融资方式筹措为宜。

四）资金运作上，在追求增量筹资的同时更加注重存量筹资增量

筹资指从数量上增加资金总占用量，以满足生产经营需要；尽量避免不合理的资金使用，提高单位资金的使用效果，以满足企业不断扩大的生产经营需要。

五）筹资渠道上，追求以信誉取胜

主动与金融机构保持良好关系，使之了解企业，看到企业远大的前景，愿意支持企业的发展，这对每一个成功的中小企业经营者来说都是必修的一课。

六）筹资方式上，选择适合企业本身规模、实力与所处阶段

在对中小企业融资收益与成本进行比较之后，认为确有必要中小企业融资时，就需要考虑选择什么样的中小企业融资方式。属于高科技行业的中小企业，可以考虑到创业板市场发行股票中小企业融资；不符合上市条件的中小企业，则可以考虑银行贷款中小企业融资等。

七）中小企业融资方式上，选择最有利于提高企业竞争力的中小企业融资方式

中小企业融资通常会给企业带来以下直接影响：不仅可以壮大中小企业资本实力，提高中小企业的信誉，而且通过中小企业融资，可以扩大中小企业规模，增强企业获利能力，从而充分利用规模经济优势提高企业在市场上的竞争力，加快企业的发展。中小企业的投中小企业融资决策中应在充分考虑企业自身条件的基础上，考虑企业中小企业融资策略可行性的各个方面和可能会带来的各种问题，寻求企业整体收益的均衡。

一张信用卡就能成为一家小微企业的融资平台——为帮助小微企业解决融资难的问题，光大银行创新推出了小微采购卡业务“易快发”，在问世不到5个月的时间即实现透支余额31亿元。

据光大银行有关负责人介绍，与传统融资方式相比，该业务将信用卡成功变身为小微企业融资渠道，用方便、快捷的信贷新模式有效助力小微企业发展。当日审批、1天内完成支付、无抵押贷款单户授信高达200万等业务特色为小微企业提供了一个“迅速融资、扩大销售、实时放款、定向支付”的综合金融服务方案。据悉，“易快发”以银行有授信或充分了解下游产业链的企业为核心，由核心企业为下游企业担保，银行为被担保企业发放采购卡，用于产业链下游企业定向交易，全面满足了小微企业“小、频、快”的融资需求。据了解，目前光大银行推出了包括“易快发”在内的小微企业模式化整体服务平台。该平台可使用不同的模板制定各种解决方案。同时，光大银行各分行通过“专点、专项、专业、专人”服务，及时满足周边小微客户的金融服务需要。

小微企业融资难一直牵动着企业主的心，为解决中小微企业及商户在贷款时遇到的抵押物不足、办理时效不高等问题，部分银行将营业网点直接搬到了小微企业集中的卖场商圈周围。

在小微企业金融服务方面领先的中国民生银行，在西安也已建成长乐路服装鞋帽、经开区家居建材两家专业支行，另外餐饮、水产、旅游文化及农副特产专业支行等也正在筹建中。记者在采访中了解到，民生银行西安分行着力为特定产业、集中产业商圈的小微企业群体提供更具特色、更加专业的金融服务，满足他们的金融需求，增进客户认同和忠诚度，进而通过金融服务促进产业深化、实现产业整合，提升相关产业集群的整体竞争力。该行一位负责人说：“在商户集群的商圈附近开设特色支行，银行会为这类专业支行配备熟悉该行业的人才，这些‘业内人士’除了可以帮助商户办理金融业务外，甚至可以为商户的进货或销售提供建议，真正成为商户们的贴心朋友”。

2012年，人们会发现小微企业城市商业合作社逐渐出现并增多，这是银行针对小微企业客户提供的增值服务平台，创建目的在于仿照商会组织模式，搭建小微企业交流、共享和协作的平台，将分散的优质小微企业进行整合，促进小微企业在日常经营过程中实现资源共享和经商经验的交流、各类信息互通有无，降低小微企业沟通和交易成本，拓宽商业信息渠道，促进小微、民营经济转型和提升。

民生银行西安分行小微金融部总经理齐国华向记者介绍说，西安目前合作成立的小微企业城市商业合作社已有80余家，涉及各个行业，商户只需在已成立合作社的商圈管理处免费申请加入合作社会员，商圈管理方也可优先推荐资质较好的商户成为合作社会员，成为会员后即可享受同等利率条件下的贷款利率9折优惠，让小微企业真正享受到了实惠。除利率优惠外，商户还可以“自愿互助、风险共担、利益共享、抱团取暖”为原则，缴纳一定金额组成互助基金，由基金管理人进行运作管理，帮助会员企业解决流动资金周转困难。合作社内的商户会员还可享受民生银行的贵宾服务、法律咨询、生意撮合等附加增值服务，全面促成小微企业抱团发展，多方共赢。

南京银行日前举办微贷业务品牌“鑫微力”启动仪式，同时宣布其微贷业务中心正式成立。此次南京银行推出的专为微型企业、个体工商户及个人打造的微贷业务品牌——“鑫微力”，其主打产品“生意兴”具有纯信用、审批高效、还款灵活等特点，将为目标客户群体提供快速的小额贷款服务，以解决企业融资中的问题。

据介绍，“生意兴”主要具有几大特点：首先，针对资金短板、周转常常“失灵”的微型企业共性问题，通过优化业务流程，推出2至5天就可放款的快捷审批通道。其次，突破了传统贷款中微型企业对抵押物与担保公司的依赖，符合一定条件的微型客户可直接通过纯信用方式进行融资。在还款方式上，等额本息、按月付息到期一次还本以及随时提前还款无罚息的政策构成了“生意兴”灵活多变的还款结构。此外，“生意兴”还将为贷款客户提供免费的财务管理软件等增值服务。