继7月份荣获陕西银监局“陕西小微企业金融服务先进单位”称号之后，2012年9月末，长安银行小微企业贷款突破百亿元大关，余额达到103.2亿元，中小企业贷款余额更是达到201.1亿元。成立三年来，长安银行的小微企业贷款余额从9.8亿元发展到突破100亿元，是成立时的10倍。

扩大规模助实体

记者了解到，成立三年来，长安银行小微企业贷款年均增速达119.19%，累计投放小微企业贷款194亿元。2012年1-9月，小微企业贷款增加39.1亿元，增速61.06%，高于全行贷款增速9.54个百分点，小微企业贷款在全部贷款的占比达35.35%，中小企业贷款在全部贷款占比达68.91%，较好地完成了监管部门提出的小微企业贷款“两个不低于”的要求。9月末小微企业贷款户数4146户，户均余额248.83万元。

长安银行快速增长的小微企业贷款投放，为区域实体经济，特别是在经济发展中处于弱势的小微企业发展持续注入资金血液，三年来支持了7000余户小微企业发展。在长安银行支持下，这些小微企业实现利税59亿元，成长为大中型企业的有47户，解决就业2.3万人。

支持民生见成效

在支持小微企业发展的同时，长安银行还积极关注“三农”、“下岗失业人员创业”和“县域经济”等民生领域资金需求。

据介绍，截至9月末，长安银行向148户“三农”小微企业投放贷款6.3亿元，与“下岗失业人员小额贷款担保基金”合作，为237户下岗失业人员及其创办的小微企业发放小额贷款4478万元。在支持下岗失业人员的过程中，长安银行对其创办的小微企业降低准入条件，实行免评级，使更多的下岗失业人员享受到贷款资金的支持。为支持县域经济发展，长安银行通过迁址，将设在市区的网点迁至县域，新成立7个县域支行，县域支行总数达到15个。截至9月末，县域支行贷款余额71.69亿元。

科技金融共发展

陕西省是科技大省，科技发展在陕西省经济转型中具有重要的引领作用，长安银行将服务科技型中小企业作为差异化、特色化发展的重要方向。

记者了解到，今年4月，西北地区首家科技支行长安银行西安高新科技支行成立，专门为科技型中小企业提供专业融资服务。9月，长安银行与陕西省科技资源统筹中心联合发起设立了“陕西省科技金融产品研究开发中心”，专门从事科技金融产品研发工作。同时，作为“陕西省科技型中小企业风险补偿基金”托管行，积极创新金融产品和服务，充分发挥补偿资金的杠杆作用，积极支持科技型中小企业。现阶段，长安银行已向科技型中小企业发放贷款6亿元，并计划在未来5年使全行科技企业贷款规模突破20亿元。

传统融资渠道不畅使不少小微企业转向典当行。日前，在沪召开的中国典当业创新发展高峰论坛上，与会专家表示，在去年流动性趋紧的大环境下，典当行已经成为小微企业的 “提款机”，成为占据七成的大客户。今后，奢侈品、艺术品更可能代替房子、汽车，成为重要的融资渠道。

如今光顾典当行的多是一些富人，借助典当行解决短期资金周转问题。

但是，由于当前典当企业存在资金约束、制度瓶颈、人才短缺等种种发展瓶颈，未能发挥出最大的融资作用。上海社科院经济研究所典当研究中心主任韩汉君表示，与小额贷款公司相比，典当行的注册资本基本集中在1000万元到1亿元之间，而小额贷款公司则都以1亿元为起点；小额贷款公司可以有9个股东，并且没有入股资金的限制，而典当行则存在“法人股必须大于51%，自然人股不能超过法人股”的股权限定；且国内典当行不得从事对外投资，单笔业务不能超过净资产的10%，这些都限制了典当业的发展。

上海东方典当有限公司董事长王福明则指出，中国已经成为奢侈品消费大国，小微企业的老板们就拥有大量奢侈品。他预计，今后名表、名包和皮具、名牌首饰等将成为奢侈品典当融资市场上的前三位。

信贷陷困局：大企业信贷需求不足 小微企业信贷风险显现尽管6月份超过9000亿元的信贷投放量非常可观，但仍然难以掩盖当前银行面临的信贷困局，即大企业信贷需求不足、小微企业信贷风险显现。

“上个月我们分行的贷款余额增长乏力，大企业没有什么贷款意愿。这个月我们在四处寻找合适的投资项目，看能不能投放点贷款出去。”深圳某国有银行公司业务部人士张峰（化名）告诉记者。

深圳市7月份30个项目集中开工仪式7月中旬在光明新区举行。这些项目主要分布在民生建设（含保障性住房）、产业升级和城市更新等领域。听到消息，张峰大喜过望，“希望能找到合适的投资项目发放贷款，这样一来，贷款投放数据就不会太难看。”

事实上，自5月底国家发改委加快审批投资项目以来，各地投资项目开工、复工的现象有所增加。张峰正在洽谈的一个贷款客户为外地一家轨道交通运输行业公司，同样有地方政府的投资背景。自从去年地方融资平台贷款突然收紧后，该公司因后续资金跟不上而停工至今。“前段时间该公司的股东通过发债融到资金，给该公司划拨了10亿。”张峰称，近期该公司正在酝酿复工，但对银行贷款的渴望已没此前那么强烈。

这并非个案，今年两次降息之后发债利率下降，越来越多的大企业选择成本更低的发债融资方式。据Wind资讯统计，7月份发行的短期融资券的票面利率的加权平均值仅为3.5059%。发行成本下降之后，6月份短期融资券发行总额环比增加32.5%。截至7月19日，7月份短期融资券发行了1220亿元，已接近6月份全月发行总额1282亿元。