小额信贷机构的监管一直是个很复杂的难题。2010年10月以来，印度安德拉邦出现了小额信贷的重大危机，至今，后遗症严重。就中国目前的情况看，对于政府和监管部门而言，应该在现有政策基础上，一方面继续坚定不移地推动小额信贷和普惠金融的发展，商业性小额信贷和公益性小额信贷都需要，防止出现对小额信贷的误解和健康发展势头的逆转。另一方面注意发展的节奏，突出“稳步”和“健康”的原则，注意行业发展的健康和监管的有效。

目前，大家应该特别应注意小额信贷发展的“两个”均衡性。一要均衡发展商业性小额信贷和公益性小额信贷，加大对公益性制度主义小额信贷这一“短板”的支持力度，以利推动普惠金融体系的健全发展。二要均衡注意小额信贷机构的财务绩效和社会绩效。也就是说，衡量和评价任何一个小额信贷机构，必须有两个底线，即财务绩效和社会绩效两个标准。印度现在的危机，从宏观上看，与监管部门对小额信贷过度商业化和运营机构不注意社会绩效的行为缺乏有效监管有关。

从政策监管的层面，小额信贷机构还应注意平衡分配和引导资源，提高小额信贷发展薄弱地区的资源配置；有关部门应加强认识和工作上的沟通和协调一致；对不同机构实行差异化的监管；正确引导和发挥媒体舆论的作用；进行金融教育培训；培养良好的信用环境，建立健全征信系统和信息管理系统；加强金融消费者权益保护；从整体上考虑建设小额信贷这个行业，包括发展金融基础设施建设和支持性中介服务提供者，例如评级机构、培训和能力建设机构、管理信息系统和信息技术提供者、行业协会；等等。

国内大部分银行和小额贷款公司做的是"中小企业贷款"，并不是小额信贷。中国目前对于小额信贷行业的定义不清，导致政府部门对于小额信贷的扶持和监管政策不明朗、不统一，使整个小额信贷行业处于浑沌发展状态。各类形式的小额信贷机构都有存在的必要和很大的发展空间。不同的市场需求主体有不同的生产生活特点，需要有相应不同的金融服务模式和产品。

首先，小微企业自己有一定的弱点，技术含量不够高，收益和绩效不够稳定，缺乏能够获得信贷评分的资本，信贷记录不全、不充分，抗风险能力比较有限。因此，传统金融机构对小微企业进行信贷资质评估并贷款，确实有困难。

很多小微企业主缺乏必要的金融支持，也缺乏学习资源，他们中的大多数人不了解如何向金融机构获取服务和资金。而且，小微企业会更多地寻求传统金融机构的服务，很难获取新的融资渠道，比如通过非实体资产的担保进行融资。

在最近几年中，对小微企业提供的金融服务已经有了提升，但仍存在问题，如融资成本进一步提高了。一个原因是小微企业盈利比较低，而银行审批权限有限，特别是在村镇一级。有些银行采用统一的、没有灵活性的贷款标准，但绝大多数小微企业很难达到这一标准。

据记者在昨日召开的第三届中国小额信贷机构联席会年会上获悉，截至昨日全国已有设立超过6000家的小额贷款公司，贷款余额突破6000亿元。

同时据业内人士分析，目前贷款余额超出预期已有6000亿元，同比增长52个百分比，高出同期人民币贷款增速37%。其新增贷款余额相当于一个中型商业银行信贷规模。

小额贷款公司是以小微企业、低收入群体和农户个人为主要服务对象的草根金融机构，在当前暗潮涌动的民间资金和求贷无门的小微企业间小额贷款公司发挥着重要的桥梁作用，其发展空间日益凸显。

“小额贷款公司处于加速扩大的城镇化和小微企业融资难问题凸显的背景之下，发展前途很是广阔。”业内人士分析。

据相关数据显示，中国自2005年开启小额贷款公司试点以来，今4年的时间，从当年的不足10家公司就突破到了1000家，而截至前年年底已达到4000家的规模，可见发展迅疾。