现代社会经济发展迅速，很多人都喜欢自主创业，大家都知道创业都需要资金，很多人没有那么多启动资金，都会选择到银行贷款来实现创业。不过大家都知道，任何贷款都必须满足一定的条件才可以的，那么一般银行小额贷款需要的条件呢?那么个人如何申请小额贷款呢?为了帮助大家更好的理解，让我们一起详细地了解一下。

一、小额贷款的条件

1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人;

2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份;

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好;

5、愿意履行贷款合同的全部条款;

6、银行规定的其他条件。

二、个人如何申请小额贷款

银行贷款

一般来说，银行的贷款门槛高，相应的个人贷款条件也会严格一些，特别是无抵押无担保的消费信用贷款，银行要求借款人提供详尽的贷款资料。下面以招商银行的一款消费信用贷款为例，介绍一下招商银行的个人贷款条件：

【招商银行个人贷款条件】

1、提供身份证、婚姻证明、房产证;

2、提供住址证明，包括水、电、气、电话或物管等费用账单;

3、提供收入证明，可以是工资证明、银行流水、所得税税单、社保记录中的一种;

4、提供贷款用途证明，提供相应的交易证明材料。

消费金融公司

很多持牌消费金融公司是银行系出身，比如中银消费金融、北银消费金融、中邮消费金融等，贷款条件相比于从银行直接获取贷款要低的多。下面我们以中银消费金融信用贷产品为例，介绍一下中银的个人贷款条件：

【中银消费金融个人贷款条件】

1、年龄18-65周岁的大陆公民;

2、在申请地有稳定工作和收入;

3、申请人无不良征信记录;

4、申请金额10万及以上的客户需有本人、配偶或未成年子女名下的当地房产。

p2p网贷平台

随着互联网金融的兴起，p2p网贷平台也更多地进入人们的视野。网贷门槛低，放款快，足不出户就能够申请到贷款，受到了很多借款人的青睐。下面以美股上市公司宜人贷的信贷产品为例，介绍一下宜人贷的个人贷款条件：

【宜人贷个人贷款条件】

1、中国大陆公民，年龄介于22(不含)-55(含)周岁;

2、持有本人实名认证的手机号;

3、持有本人使用的电商帐号;

4、有信用卡且使用的邮箱电子帐单，或持有信用卡且开通征信帐号。

从以上贷款机构的个人贷款条件来看，银行的难度要大于消费金融公司，消费金融公司的难度要大于p2p网贷公司，利率高低一般来说正好相反，p2p网贷公司的贷款利率是最高的，但是放款速度很快。借款人可以根据自己的需要，选择合适的贷款机构进行个人贷款申请。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道，银行贷款的门槛还是不低的，审核也会有些严格的，尤其是不需要担保和抵押的消费信用贷款产品。比如招商银行个人信贷是需要提供身份证，房产证，婚否证明，以及住址和收入证明，还要声明贷款用途。个人向银行申请贷款需要申请人有常住户口，有稳定收入，有还款能力，还要信用良好，没有污点的最好。

一、小额贷款的条件

在银行申请小额贷款的时候，一般需要满足相应的条件才能够申请。

1.申请人在年龄上需要满足的条件是年龄要满18周岁。

2.申请人在身份上需要满足的条件是得具有合法身份，是具备完全民事行为能力的中国公民。

3.申请人在稳定性方面需要满足的条件是在当地要有固定的住所，能够提供当地户口或者有效居住证明。

4.申请人在工作收入方面需要满足的条件是需要有稳定的工作和收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。一般要求月收入至少在1千以上，而且能够提供银行代发工资记录，或者是银行流水。

5.申请人在信用方面需要满足的条件是个人信用要良好，在征信报告上没有不良信用记录，申请人自身也不得有违法犯罪记录。

6.申请人还需要满足申请小额贷款的当地银行提出的其他条件要求。

7.如果是需要提供抵押或担保的话，申请人必须能够提供合法有效的担保。

二、如何申请小额贷款

银行申请

银行提供有个人信用贷款服务，贷款的额度一般没有抵押贷款那么高，是凭用户的信用来贷款的。所以要申请小额贷款的话，可以去银行申请。

直接带上身份证、居住证明、收入证明等相关资料去柜台找工作人员提出贷款申请即可。填写好申请表，将资料和申请表一并交与工作人员。而银行在接受了你的申请之后，就会开始进行审核。等审核通过银行会通知申请者签订合同，而签好合同后，银行就会发放贷款了。

网上申请

现在市面上的小额贷款产品是相当多的，所以要申请小额贷款的话，可以直接在网上申请。不过在网上申请小额贷款的话，就需要注意，因为贷款产品很多，所以难免鱼龙混杂，大家在选择贷款产品的时候一定要谨慎，以防掉入高利贷的陷阱。

目前比较常见的网上申请渠道有：各银行的app、支付宝微信、网贷平台等。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道小额贷款需要申请人是成年人，且有合法的身份证明，信用记录要良好，收入要稳定，有足够还款能力。在办理贷款的时候，也要提交身份证明，居住证明，收入证明等等资料的，建议提前准备好。当然，也可以选择网贷，现在的网贷也比较多，需要大家注意的是网贷平台也有不正规的，选择的时候擦亮眼睛，仔细辨认。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。

小额贷款这是个人或者企业综合的消费贷款，贷款的金额一般都在1万元以上，20万元以下，小额贷款有着一定的优势，比如说它的程序简单，而且放款速度比较快，手续比较简便，还款的方式非常灵活，贷款的范围比较广。因此不需要钱的数目并不是太大的，人们基本上都会选择小额贷款。那么接下来我们就详细的了解一下小额贷款有什么手续，小额贷款的条件需要什么资料。

小额贷款有什么手续

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

(1)正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;

(2)提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

小额贷款的条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息的能力;

3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资;

4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户;

6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议;

7、贷款人规定的其他条件。

通过以上这些介绍我们可以了解到小额贷款的流程是比较简单的，而且小额贷款的风险相对来说要小得多，因此这也是为什么很多人都会选择小额贷款的原因。但是在这建议大家在贷款之前一定要进行计划每个月还款的利息以及还款的金额，而且要量力而行，以免给自己在经济上面造成太大的压力和负担。

众所周知办理贷款的时候，贷款类型不同，最终办理下来的贷款额度肯定也会有区别，贷款额度比较大的贷款类型有购房按揭、抵押类和企业融资类贷款，额度比较小的贷款类型比额度大的贷款类型只多不少。接下来，东方融资网小编就来为大家介绍一下小额贷款的办理渠道有哪些，以及办理小额贷款的条件是什么，对小额贷款感兴趣的朋友赶紧看过来吧！

一、小额贷款办理渠道有哪些？

1、银行

银行的无抵押贷款、工薪贷款、消费贷款等贷款类型都是正规的小额贷款，银行的小额贷款在行业里是门槛相对较高的，办理的时候银行会严格审查借款人的征信、月收入状况、资产及负债情况、贷款用途等方面，可以说银行小额贷款办理的时候是“挑”人的，公务员、教师、500强企业员工这一类的申请人都是银行关于此类贷款办理的“香饽饽”,银行这类小额贷款渠道适合资质较好的朋友申请。

2、贷款公司

民间的贷款公司在小额贷款这个领域和银行是差不太多的，有差别的可能仅仅在于办理门槛和贷款利率，民间贷款公司一般也是在全国各地设立分部，只受理本地区的贷款申请，到贷款公司办理小额贷款，大家既可以申请无抵押贷款，也可以通过抵押车来办理短期的小额贷款。

3、网贷口子

人们对于网贷口子的评价一直是褒贬不一的，很多网贷口子利率都比较高，但是网贷口子借款办理的时候申请门槛是极低的，有的只需要上传身份证和实名认证的手机号即可获批，从另一个层面来讲，网贷口子解决了那些资质较差的人群的小额用资需求。

    另外，对于借款人来说需要小额资金用急，大家还可以通过信用卡取现、典当行典当、民间私人借贷等方式获取，主要还是看大家的资质和需求，小编建议大家资质较好的话还是到银行和正规的贷款公司办理。

二、办理小额贷款的条件是什么？

办理小额贷款的时候，贷款机构看重的就是借款人需要符合的，主要在以下几大方面：

1、个人身份信息

例如年龄、身份证、户口本、固定居所证明、固话账单等等，这一类信息能让贷款机构知道自己把钱贷给了谁，办理任何贷款类型都必不可少。

2、个人还款能力

大多数机构看的是近半年借款人或借款人夫妻双方的银行流水，部分贷款机构还看资产状况、负债状况，这是体现借款人还款能力的东西，也是必不可少。

3、个人信誉状况

银行、正规的贷款公司要看人行征信，而大多数的网贷口子是看芝麻信用或者通过大数据筛查决定是否下款，这看的是借款人的还款意愿。

4、贷款用途

小额贷款主要用于个人消费支出，银行和贷款公司审查较严，网贷口子审查不是那么严格。

以上就是东方融资网小编关于办理小额贷款的条件的介绍，办理小额贷款的时候大家如果对办理条件不是很了解，建议确定贷款机构的同时提前去咨询工作人员，另外也可以提前准备申请的资料，缩短办理的时间。东方融资网专业提供各类贷款服务，贷款期限、贷款额度大家均可根据自己的实际状况和需求做出选择，欢迎有贷款需求的朋友前来咨询办理！