逾期无小事，比如申请网贷、房贷、车贷等，无一不考核个人的征信情况，如果征信有逾期记录，小则影响到贷款额度多少，大则影响到放款与否。那么如果不小心造成了逾期，还能消除吗？今天东方融资网就来说一说可以消除逾期记录的几种情况。

1、 非恶意欠款，因疏忽逾期

大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。

出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。

2、 银行过失，非个人原因

有时候造成的逾期并非完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……以上情况皆为银行过失，这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录。

3、 第三方还款失败，系统出错

有时候通过第三方机构还款并不是实时到账，会有一定的延迟，比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。

4、 未收到账单，需与银行核实

信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改，在银行核实情况之后，银行都会受理。

5、 小额欠款未还，根据银行容差来定

大多数人还款都可能是按整数来还，有时候没有太注意一些零头，所以容易成逾期，现在银行一般都会有一个容差，只要你未还部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期，如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。

6、 个人信息不实，导致逾期

并不是所有的逾期都是自己造成的，有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误，这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。

上面我们说的可以消除的逾期记录都比较特殊的，所以可以申请消除，但是通常来说，如果不是特殊情况，逾期是很难消除的。比如贷款逾期，信用卡逾期，房贷逾期，车贷逾期，第三方担保逾期等，不管逾期的时间是长，还是短，都很难消除。

有些人可能听信一些小道消息，以为花钱可以消除逾期，东方融资网肯定得告诉大家，个人征信是记录在央行的系统里面，只有央行能修改，即使是银行申请的逾期消除，也必须向央行征信系统申请，所以那些号称收钱就能消除个人不良征信记录的建议大家要远离。如果实在没有办法，只能靠时间来消除逾期记录了，目前央行系统只记录最近5年的逾期记录，如果5年内出现的逾期还清之后，系统自动消除。

现在已经是2021年，距离新年也越来越近了，东方融资网发现不少客户都有“自认为资质还不错，可是连续跑了几个银行都被拒贷”的情况，这到底是为什么呢？遇到这种情况又该如何处理？东方融资网来给大家分析分析。

一、为什么每到年底，贷款就这么难？

1、 银行年终结算

每到年底，各家公司都要开始做年终结算，银行和金融机构也不例外。银行也和普通的企业一样，在每一年的年底，都会进行一次查账。而每年银行的信贷额度都是由央行规定好的，所以到了年底盘点的时候，若银行的信贷额度已经面临“超额”，就不得不通过提高贷款门槛来降低放贷率，说白了，就是银行不想借钱出去。

2、 银行额度缩紧

一般到年底，银行当年可分配的额度已经到达瓶颈，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，银行会选取优质客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了。此外，每到年底都是企业花钱的时候，企业的钱都在银行，这时候银行资金就必须要“回笼”了，不然就难以应对各大企业客户的资金需求。怎么办呢，也只能通过不再放贷的方式了。

3、 准备第二年“开门红”

年底了，银行的战略目标转向揽存，好应对来年开门红的大量放贷及过年时放假的揽存空白期。所以，为了第二年有个好的开始，银行通常都会控制头年第四季度的贷款额度，给申贷者通过审批但是延迟放款。

4、 市场波动

由于各种原因的叠加，导致市场的资金供给量减少，但市场需求基本维持不变，因此年底会有贷款需求增加的可能。而这将导致资金价格的上扬，年底贷款困难的同时，费用也会有所上扬。

二、遇到“贷款难”的情况该怎么办？

1、 通过民间借贷机构来办理贷款

民间贷款机构资金来源和银行不同，不存在信贷额度紧张的问题，所以在银行办不下来的话，可以尝试去民间机构办理，但东方融资网提醒大家，切记要筛选一家正规有保障的贷款公司。

2、 寻找正规的贷款中介公司

如果你不清楚自身可贷款金额、最新的贷款政策、如何选取最合适的贷款产品等，那么就可以寻找贷款中介公司来帮助您完成贷款审批。正规的贷款平台是成功贷款的安全保障，东方融资网成立于2010年，是一家独立的第三方融资服务平台，目前已经在全国超过20个城市设立分公司，致力于解决融资难、融资贵的问题，已成功服务客户超300万家，贷款问题找东融，一站帮您全搞定。

年底的时候，骗子也到了用钱的时候，往往绞尽脑汁使出浑身的骗术，很多贷款人都中了招，比如这种典型的网贷骗钱：

杨小姐在手机上发现一个网上借贷网站，“低息、无抵押、迅速到位”的字样格外醒目。急用钱的杨某便在手机上，填写了含有个人信息的申请表。几天后，一名女子打来电话，告知杨小姐８万元低息贷款将很快到账，还通过传真发给杨小姐一张盖有公章的“担保合同书”，让其签完合同在家等电话。

两天后，又有一名男子给杨小姐打电话称，他具体负责杨小姐的贷款业务，想拿到贷款一切都得听他的。按照该名男子指示，杨小姐将自己的银行卡号发给对方，并向卡里预存了２.４万元“保证金”。随后，该名男子又欺骗杨小姐向其提供银行发送的短信验证码，并指挥杨小姐多次进行转账操作，将“保证金”全部骗走。

这就是典型的利用虚假网上借贷网站进行的诈骗案。如果不按骗子的要求去做，骗子会以“已和他们签了合同”为名，威胁受害人拉入所谓“黑名单”，并威胁起诉索赔巨额违约金。一旦落入圈套，他们就以“验证还款能力”为名，要求缴纳“手续费”“保证金”，实施诈骗。

网贷在带给我们方便的同时，也存在一些风险，年底想要申请网贷的朋友，应该如何防骗呢？

防骗技巧一：虽然是网贷，可以通过手机或是互联网申请，在申请时，尽量找正规平台

防骗技巧二：遇到贷款发放前，要先交费的，要留意，多数情况下是骗子

防骗技巧三：不管申请哪种贷款，都会有一定的手续和流程，什么都不要就能贷款的，就要当心了

防骗技巧四：贷款的利率多是跟市场相关，如果利率高过市场或是低过市场都是不太正常的，千万要当心了

其实说到底，贷款防骗也很简单的，骗子之所以得手，都是利用了你急于贷款和贪图便宜的心理，只要注意这些，自然可以让骗子的骗局不攻自破了。

熟悉信贷的朋友应该都知道，一到了年底，银行就会收紧信贷。尤其是房贷，银行几乎不会审批，那么这究竟是为何呢？

年底所有信贷行业的现状是这样的

1、年底结算，一般到年底，银行忙于年度结算只接单暂不放贷 

2、降低贷款优惠利率——买房等贷款利息增加

3、加强个人征信部分审查——对征信审查条件更加严格

4、投资者资金回笼导致银行或者信贷机构的资金紧张

5、延长贷款的审批周期——本来是一两天的审核，能拖到一周甚至一个月

所有的一切必然导致征信审查加强，会直接导致过件率，批款成功概率会大大降低。

不良贷款导致银行直接不放贷

虽然五大行中有四个银行的净收益排行世界前十，但其2016年的增长可能不会乐观。彭博经济学家预测2016年五大行的收益可能在9360亿人民币，比去年增长1.4%。经济减速，坏账和边际利息减少影响了银行的收益。

近日，包括工行在内的多家上市银行公布的年报显示，银行业净利润增幅，基本都从两位数跌到了个位数。数据说明什么?那就是银行业的增长方式进入了一个新的行业周期，当下的中国银行业的三个困境：宏观经济下行压力、贷款不良率上升和存贷款利差进一步收窄，造成银行利润的快速下滑，更可能出现系统性风险，不得不考虑转型。

年底贷款机构同样紧张

小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、p2p理财等， 来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源，年底很多投资客或者机构需要回笼资金，必然信贷机构的放款压力加大。

近日，由中国人民大学国家发展与战略研究院、经济学院、中国诚信信用管理股份有限公司联合主办的“中国宏观经济论坛”宏观经济月度数据分析会在人民大学举行。本次会议对2016年1至2月的宏观经济数据进行了分析与解读。报告认为，一季度gdp增速滑破年度增长目标的风险加大，而且2016年总体经济形势也会比2015年更加困难，特别是在去产能的背景下，就业压力会进一步加大。

延伸：自己去银行贷款难 请找东方融资网

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融小妹在贷款行业从业了这么久，接触了很多的客户，发现能够吸引到这些贷款人的因素，往往就是“无抵押、无担保、额度高、放款快”这些。

当然，这些因素能够吸引贷款人，这给了诈骗机构诈骗提供了方法！尤其是到了年关，骗子也要回家过年了，一些诈骗机构就利用了借款人急需资金的心理，利用一些手段来诈骗借款人。融小妹就来盘点一下诈骗机构几项最容易识别的特征，大家要小心提防，避免上当受骗！

一、贷款门槛低

为了吸引消费者的眼球，这些机构往往会在广告或者电话里声称无需抵押和担保，只需要提供身份证等基本资料，等到消费者相信后就开始诱骗消费者交各种费用，并保证将在贷款成功后退还保证金。

二、仿冒真实的贷款机构进行行骗

为了增加可信度，往往会冒充真实的贷款机构开设网站，并伪造虚假证书执照。

三、联系方式简单

诈骗机构的联系方式多为qq和手机，没有固定的电话和办公场所。

四、贷款公司名称很山寨

诈骗机构经常使用与权威贷款机构相似的名字和logo，对消费者进行误导。

最后再次提醒广大借款人，为了避免上当受骗，在贷款时一定要提高警惕，在申请贷款前确认放贷机构的网站和营业执照的真实性，到正规的贷款机构办理贷款。

融小妹总结

以上这些，就是典型的诈骗机构的“长相”，贷款者一定要好好识别，小心提防，避免上当受骗！

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