征信有异议怎么办？最新线上操作指南来了

      日前，中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）发布公告称，为深入践行征信为民理念，满足社会公众个人征信异议的线上申请需求，征信中心的互联网个人信用信息服务平台已正式面向社会公众提供个人征信异议申请服务。

具体怎么操作？中国人民银行征信中心给出了操作指引。

一、操作指引

      根据指引来看，用户登录互联网平台后，可点击“提交异议申请”，在完成“阅读并同意异议申请服务协议”“身份验证”“阅读并同意授权书”和“填写基本信息”环节后，即可进入“异议事项信息填写”环节。

      据介绍，异议事项的信息类型包括“个人基本信息”“信贷交易信息明细”“非信贷交易信息明细”“公共信息明细”和“查询记录”五部分。

二、注意了，征信异议≠征信修复！

       征信领域不存在“征信修复”的概念！征信中心不对外提供逾期记录处理、违规网贷账户关闭、征信修复等相关服务。若信用报告出现不良记录，应及时还款；对信用报告有异议的，可以通过上述方法依法理性维权。

       另外征信中心每年可向个人提供2次免费查询信用报告的服务，第3次查询征信报告的收费标准为10元/次。除第3次及以上信用报告查询费用外，征信中心不会向社会公众使用征信服务收取任何费用。

三、征信异议=征信修复？

       最后，东方融资网提醒大家，个人征信对于我们申请银行贷款、信用卡和其他金融服务至关重要。建议大家做好个人信息保护，合理使用信用，按时还款，切勿随意点击贷款额度查询。如果有征信已经受损且现阶段有贷款需求，可以先找第三方金融服务机构咨询。

为什么不建议你网贷！网贷风险有哪些？

       曾在很长一段时间，网贷因其“门槛低、放款快”等优势受到大多数年轻人的追捧，但随着使用频率的增多，网贷的弊端也逐步展现！

       此前，那一批频繁使用网贷的年轻人开始追悔莫及，网贷所带来的负面影响也深深地影响着他们的生活和工作。东融为什么不建议大家网贷？网贷对我们有何影响？如果急需资金应该怎么办呢？今天一文给大家讲清楚。

01 为什么不建议你网贷？

1、贷款成本高

       与银行信贷融资相比，网贷平台利息偏高，部分还有手续费，贷款成本较高，且网贷借款时间短、月供高，导致借款人还款的负担和难度加大，一旦遇到特殊情况，极容易出现以贷养贷的情况。

2、贷款额度低

       网贷平台为规避借贷风险，多为小额东方融资网提醒大家，也正是因为网贷的上述缺点，导致网贷带来的危害远比我们想象的严重！不仅影响后续贷款，更有甚者遭遇网络诈骗和套路贷、高利贷、砍头息等潜在风险，轻则导致财产受损，重者家破人亡。

03 如何规避网贷风险？

       虽然网贷的弊端和消极影响较大，但是并非无法规避，如果你做到以下这几点，再贷款不难！

1、认准正规贷款平台

       贷款请选择正规渠道办理，最好是银行和金融持牌机构，谨慎使用网贷，如果不得已需要使用网贷，也要认真选择合规的、有良好信誉的官方贷款平台，并且不要借过多的款项，以避免还款能力不足导致债务风险。

2、养成良好的还款习惯

       各平台陆续接入征信系统，如果逾期是会上东方融资网提醒大家，理性消费，贷款量力而行，不要超过自己的还款能力，避免造成逾期，从而致使征信落下信用污点，影响后期再次贷款。

影响按揭贷款的因素

       买一套房子需要极高的费用，而付房款目前主要有两种方式：一次性付清和分期付款，而大部分人都会选择采用分期付款的形式来购买房子，这其中就要涉及到一个贷款额度的问题。

       银行给你贷款，额度也不可能说你想要多少就多少的，额度都是有严格的要求的，那么银行房贷额度是受到哪些因素的影响？究竟有哪些因素会影响到贷款呢？融资贷款的额度相对就比较高，成功办理贷款的可能性也就会增加，如果收入情况不乐观，贷款申请就可能会被拒绝，所以申请之前一定要了解自己的收入情况。工作性质往往反映收入水平及收入稳定情况。银行往往偏爱高收入、稳定、高大上的行业，偏爱央企、国企、世界500强等。

2.银行流水

       银行流水少，或者说有效流水少，银行会认为借款人缺乏“还款能力”。“有效流水”的定义很重要。东方融资网提醒大家，“当天入账，当天取出”“整笔转入，整笔转出”是无效的流水。

3.信用状况

       如果申请人恶意拖欠信用卡的还款，或者是有别的不良信用记录，这都会让银行认为该申请人不具备申请贷款的资格，从而不考虑发放贷款。此外，如果申请人办理了多张信用卡，也一定程度上会影响贷款的办理，一定要保证自己没有不良的信用记录。在使用信用卡上，一定要注意，还款不要有逾期。同时，水电费、物业费、手机话费也列入了证明名单中。

4.征信报告查询频繁

       不要频繁查询征信，特别是委托相关金融机构，如银行、借贷公司等。只要查询过就会被记录在征信报告中。只要有征信报告查询记录，银行就很有可能认定为存在“贷款”历史。

5.负债过高

       征信报告中会显示借款人的债务情况，如信用卡分期、车贷、部分小额贷款等。负债过高会使得银行要求借款人的收入也随之提高。

6.所购房屋的情况

       房屋年龄与贷款办理也有着紧密的联系，如果房屋年龄过长，那么银行可能就不会通过申请人的贷款请求。拿二手房来说，二手房的房屋年龄加上贷款期限不能超过三十年，所以房屋年龄越大，贷款的期限就会越短，不过需要注意的是，贷款的期限并不仅仅以房屋年龄为标准，还需要看房屋的价值等因素。

7.贷款类型

       不同的贷款类型也会影响到贷款的成功与否，每个申请人的实际情况都不一样，因此每个人选择的贷款类型也会不一样。东方融资网提醒大家，不同的贷款类型的办理手续也是不同的，比如无抵押贷款就会比抵押贷款的手续简便一些，办理时间自然也就短一些，这就需要申请人根据自身情况去考虑了。

8.个人年龄

       个人年龄与房屋贷款也是息息相关的，通常来说，银行对申请人的年龄都会有所要求，如果申请人的年龄过大，贷款的年限自然就会减少，一旦超过六十五岁，银行就不会对其发放贷款。

二、办理贷款有哪些注意事项

1.谨慎使用信用卡分期等小额贷款产品。

       信用卡分期其实这就是一次贷款行为。一方面会增加征信查询的次数，另一方面这也是负债，同时银行会觉得借款人的消费习惯不好，而且这些“便利”的分期服务，很可能造成忘记还款。

2.适当使用信用卡，为自己积攒“诚信资本”。

       信用卡等贷款产品用得不好，那叫黑户，完全没有用过，那叫白户。不论“黑户”“白户”对于银行来说都不是优质客户。东方融资网提醒大家，健康使用信用卡，也是为今后贷款积累对于银行的“印象分”，是一种“攒人品”的行为。

征信不好，如何贷到款？

       资金紧张时，大多数人会选择贷款，但贷款并非“想贷就贷”，它是有条件的，而被拒贷的理由也有很多，其中“征信不好”成贷款常见绊脚石之一。本期东方融资网给大家科普一下。

1、办理抵押类贷款

       根据个人征信情况选择匹配的贷款产品，一般纯信用类贷款对个人征信要求较高，而抵押类贷款因为有抵押物“兜底”，所以对贷款人考核较为宽松。

       如果你的征信不好，可适当选择房子、车子、商铺、厂房等价值较高，变现能力强的抵押物。在东方融资网，部分房屋抵押贷，最高可做到房屋评估价9成，对征信要求宽松，逾期补交后可办理。

2、选择征信要求低的银行及金融机构

       东方融资网提醒大家，在我们大多数人的印象中，银行一般利息低，对客户要求高，其实这个认识并不全面，不同银行对客户要求侧重点不同，有的注重客户资产，而有的更看重客户征信，为此你只需根据个人情况针对性选择银行，便可成功一半。

       同时，一般地方性银行和融资机构对贷款人要求都相对较为宽松，但利息或许不占优势，需要资金征信不好的朋友可以考虑一下。对于具体哪些银行征信要求宽松，可以找东方融资网快速了解。

3、对症下药，优化个人征信

       如果无资产可抵押，又想贷到款，可先找出征信不好的原因，并对症下药优化征信，优化时间最好持续半年以上，具体优化如下。

       有逾期记录。如果是个人原因，最好的办法便是及时还款，还清当前逾期，并保持按时还款习惯。如果是非恶意逾期、未收到信用卡账单、银行过失导致的逾期，可申诉消除逾期记录。

       征信查询过多。通常征信要求一个月不能超过2次，2个月不要超过5次，如果征信查询次数过多，会影响贷款审批，为此建议暂停查询，如若必须，可单月控制在1-2次以内。

       负债率过高，笔数过多。可清理名下信用卡，提前还清部分贷款，也可将多笔贷款整合为一笔，用低息置换高息，从而达到债务优化，减轻债务压力。

4、通过贷款中介办理

       对于征信条件不好的朋友，也可选择专业贷款中介办理，从自身实际出发，匹配合适的产品和银行，从而提高贷款成功率。

       选择东方融资网的优势：渠道多，贷款更省心。长期和银行打交道，熟悉各类贷款产品和流程，能根据借款人的实际条件匹配合适产品，让贷款通过率大大提高，节省大量时间。

       懂政策，贷款更省钱。熟知各大优惠政策，可帮助客户申请利息减免、国家财政贴息等，从而节省贷款成本。

       效率高，贷款更快。东方融资网专业贷款顾问，提供一站式贷款服务，省去材料重复提交、贷款来回奔波等问题，并且与银行和金融信贷机构签订了战略合作协议，有独家渠道、利息更低、办理更快，效率更高。

信用卡第一次办选哪个银行好？

       第一次申请交通银行信用卡批卡门槛很低，学信网可查全日制大专及以上的学历，只需提供身份材料和工作证明材料，基本都可以办卡成功。

       注:工作证明一般来说，包含工作证、名片或者加盖单位公章的收入证明等。

3、平安银行

       平安银行业务增长迅猛，所以放水也相对宽松，许多白户只要有真实工作信息的（有社保和公积金），下卡率和额度都还可以。

4、招商银行

       招商银行的发卡量是商业银行中最多的，这与招商银行的批卡门槛低是息息相关的，尤其是女性更是招商银行特别青睐的。

       招商银行一般是在手机银行或者招商银行管微上申请，然后会有招行工作人员上门到你工作单位来办卡。因为是面签办卡，所以招行这招规避掉了许多虚假无工作单位的用户，招商银行的不良率也会相对较低。

       最后，东方融资网提醒大家，使用信用卡一定要注意按时还款，避免征信问题，对日后融资贷款造成影响。