没有什么比房价更牵动你我的心了，在房子面前不少人都甘心为奴，每天睁开眼睛的第一件事儿就是，房贷、房贷……让无数的家庭全家动员，它不仅严重影响年轻人的生活品质，而且正在掏空父母们多年的血汗积蓄。

“两代人为了一套房”，其中的辛酸与无奈不足为外人道。我们多年批评的“啃老一族”，早就因为房价的高企有了更新的定义，也有了更多的继任者。

一份研究报告显示，北京首套房贷者的平均年龄只有27岁。很多年轻人大学一毕业忙着的第一件事儿就是买房。这种急切的购房心态显然是源于疯狂的房价。在漫长的等待中，眼看着手中的钞票缩水，买一套房的钱可能最后只能买得起一个卫生间，在痛悼等待中逝去的买房机会之际，人们很难再理性看待房价。

与此同时，这种购房的迫切心态也与我们安家立业的传统观念有关。事实上这种观念所汇聚成的“刚需”，及举全家之力所形成的购买力，加剧了住房市场的高烧不退，让调控之手在与市场的博弈中疲于奔命、顾此失彼。

小时候，父母教育我们，考上大学有了工作日子就会好。等我们挑灯夜战捧得毕业证书，走上社会却徒伤悲。不是我们不努力，而是努力了也活得太累。

不要说都是自己的错，我们不是富二代，也不是王思聪，只不过是一群按照自古传统学而优则仕，努力挤破脑袋想成为人上人的孩子。

但现实却只能遗憾地对我们说，老大不小了，还嘛也没有呢，赶快买房结婚生子，可中国的房价高高在上，让所有的理想都变的骨感起来。

买房难已经成为中国社会经济中一个最深刻也最独特的现象，该不该买房、何时买房、如何买房是很多年轻人每条该考虑的问题。在很多大城市的地铁车厢内，总能发现五颜六色的售房传单。谁也不愿意看到，这些轻飘飘被踩在脚下的纸，成为压在很多年轻人肩上最沉重的梦想。

如果说年轻人还有什么理想，我希望房价不要再涨了。不说了，说多了还是泪。

很多有房族都认为，我只要按时月供，房子就是我的，然而，融小妹想送一句话给你，银行随时有权收走你的房子哦。

房产贬值，银行要你补足抵押

咱们先看看赚得多、跑得快的香港朋友的真实经历。

“1997年的时候我买了一套价值742万港元的房子，从银行贷了667.8万港元，可这间住宅到2003年就只值250万港元了。”在香港一家律师行工作的赵伟（化名），最终由于无法拿出更多现金来弥补抵押品的价值不足，不仅房子被银行无情收走，而且还欠下银行200多万港元。

这是怎么回事？

我们知道，作为贷款人，银行与借款人签订贷款合同。很多不明真相的朋友以为，只要保证月供按时交给银行，银行没有实际损失，我就不违约。危险的种子就是这样被埋下的。需要明白，贷款合同的违约条款里，可不仅仅包括不按时还款，还包括抵押物价值减少。

小编查到的《银行房屋按揭贷款合同范本》显示：

“抵押期间由于乙方（购房人）的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方（银行）提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本、息。

如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本、息，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方提前清偿全部贷款本、息。”

举个例子说，你就明白了。

房价腰斩，房没了还惹一身债！

刘明白2016年买下一套100万的房子，首付30万，贷款70万。一年后，刘明白已经偿还银行本金1万元，剩余69万元。就在那时，房价像着陆失败的火星车一样，啪叽一下，硬硬生生结结实实地砸地上了。这套房子市场价仅为50万元。好了，银行这时候会给刘明白算一笔账：当初借他70万，是因为有价值不低于70万的房子作抵押。现在，房子仅值50万，但他欠银行69万。所以，请补齐抵押不足的差额19万（69-50）。

要么，刘明白拿出19万存款，做提前还贷；要么，刘明白有个祖传老古董，价值不少于19万，抵押给银行。

刘明白这回是可犯糊涂了，当初为了买房把积蓄都掏光了，而家里最值钱的古董是iphone4s，上哪去凑19万呢？

银行连一声不好意思都不说，“啪”一锤子就把房子拍卖了。一般说，拍卖价肯定比市场价还要低。市价50万的房，银行拍卖了40万，刘明白不仅首付白交了、啥也没捞着，还欠了银行29万（69-40）！

现在，朋友们知道房价暴跌为啥可怕了吧。已经贷款买房的朋友，快去把合同找出来，看看是怎么约定抵押物价值不足的。有的合同会在正文里专门列出一条，更狡猾的银行会在合同附件里作约定，反正，房奴是斗不过银行。房奴们唯一能期盼的，就是房价不要跌。

但是，房价怎么可能永远不跌呢？区别只是跌得深、跌得浅而已。从去年年末到今年，香港房价走入下跌周期，虽然幅度还不大，但已经引起部分购房人的恐慌。

日本的例子更不必说，自上世纪90年代，日本房价暴跌之后一路走低，近几年才缓慢抬头。

截至3月末，个人购房贷款余额15.18万亿元，同比增长25.5%，增速比上年末高2.4个百分点，比各项贷款增速高10.8个百分点；一季度增加1万亿元，同比多增4309亿元。

个人住房贷款增长快速

就房地产贷款与各项贷款增长情况相比较，一季度各项贷款增加4.61 万亿元,同比增长14.7%。房地产贷款增加1.5万亿元，同比增长22.4%，高于各项贷款7.7个百分点，占一季度各项贷款增加额的32.5%。个人住房贷款增加占一季度贷款增加额的22%，比一季度贷款同比增速高10.8个百分点。基本可以说，一季度贷款的三分之一流向了房地产行业，五分之一强流向了个人住房贷款上。

其实，一季度流向房地产行业的贷款远不止这些。我们注意到，一季度住户消费性贷款余额 20.08 万亿元, 同比增长25%,一季度增加 1.13 万亿元,同比多增 4360 亿元。在住户消费类贷款中，其中一部分成为个人购房贷款资金。因此一季度流向房地产特别是个人住房的信贷资金远远超过1.5万亿元。加上首付贷等民间资本资金包括投机炒作资金，一季度流向房地产行业的流动性最少在3万亿元左右。

我们得出的结论是，一季度全国房价上涨，一线城市暴涨完全是信贷货币大放水导致的。房价暴涨的幕后凶手是货币信贷大放水。

货币信贷资金进入房地产行业

不出此前预料，放水的货币信贷资金都进了房地产行业，而其他行业信贷资金则增速缓慢。这里同样有央行公布的数据为证。一季度工业和服务业中长期贷款增速较大幅度回落，工业中长期贷款余额增速比上年末低 1.3 个百分点;一季度仅增加 809 亿元,同比少增 875 亿元。服务业中长期贷款余额增速比上年末低 1.5 个百分点。

弱势的农业贷款继续回落。贷款余额同比增速比上年末低 3.4 个百分点,一季度增加 8145 亿元,同比少增 1026 亿元;农户贷增速比上年末低 0.6 个百分点。农业贷款同比增速比上年末低 0.7 个百分点。

就连高层异常重视的小微企业贷款余额同比增长仅为14.5%，分别低于房地产贷款和个人住房贷款增速的7.9个百分点和11个百分点。

因此，一季度放水的货币信贷大多进入房地产领域，没有进入其他实体经济，从央行发布的数据中就可以分析窥视出来。

从一季度信贷数据中，我们找到了房价上涨的决定性因素，也摸清实体经济越来越颓靡，小微企业融资越来越难、越来越贵的根本原因。 

这或是去年以来大力度降准降息等手段对实体经济促进作用有限，进而对遏制经济增速下滑不理想的货币政策原因。如果放水货币信贷仅仅是把房价推高，甚至泡沫式暴涨，预埋下新一轮经济金融风险。那么，这与初衷是背道而驰的。

业内人士表示，目前不是流动性总量不够的问题，而是结构性与流向病灶。一味放水或适得其反，不仅驱除不了病灶，或酿造新的金融风险。

衷心希望央行等部门能够从一季度信贷数据中分析出深层次东西，进而尽快调整思路，使得货币政策切实对症下药，使经济问题药到病除。

为了让孩子在城区读书，出借自己的名字给闺蜜购房，最终房子不属于自己还背上巨额贷款。

为了孩子上学借名给人买房

王女士和李女士曾经情同姐妹。2010年，李女士打算在中山石岐区购买一套房子。当时王女士想为小孩在市区申请小学学位，两人商议李女士购买的房屋使用王女士夫妇的名义登记，以便迁移王女士夫妇小孩的户口。

商议好后，王女士夫妇便向工商银行申请个人住房按揭贷款，签订了相应的贷款合同，并以所购房产向工商银行提供抵押担保。随后，工商银行向王女士夫妇发放贷款人民币近70万元。但该房实际由李女士装修后居住使用，房款也由李女士实际给付。

后来，王女士和李女士因经济往来产生矛盾，王女士的小孩也没能顺利入读城区小学。2013年8月开始，李女士停止供楼。2014年1月，王女士起诉李女士要求其从涉案房产搬走。同年6月，法院生效判决认定涉案房产为李女士所有，王女士夫妇应协助李女士办理产权过户手续。

意外收到银行清偿通知

就在王女士夫妇收到判决不久，又收到一份工商银行寄来的《提前清偿通知书》，载明截至2014年8月，王女士夫妇累计26期未按时足额还款，构成违约，银行宣布贷款提前到期，并要求王女士夫妇提前清偿全部贷款及利息、罚息等。

王女士夫妇叫苦连连，贷款买的房，法院判令不是自己的，而剩下的贷款却仍要求自己偿还，因此他们拒绝了银行的还款要求。银行遂诉至法院，请求判令王女士夫妇偿还剩下的贷款及利息、罚息等。一审支持了银行的全部诉求。

王女士夫妇向中山市中院上诉称：诉争房产已经判归李女士所有，因此应由李女士代替王女士夫妇承担涉案房产项下的贷款。若李女士不予承担，应将诉争房产拍卖以清偿银行的债务。工商银行答辩称：借款合同与买卖合同分别系两个法律关系，借款合同由王女士夫妇与银行签订，该合同项下的贷款应由王女士夫妇偿还。

判决：应按合同承担还款责任

中山中院二审认为，王女士夫妇与工商银行所签订的涉案贷款合同合法有效，双方均应按该合同约定的内容履行。虽然有生效判决认定涉案房地产的实际权利人为李女士，但这并不影响王女士夫妇与工商银行之间合同的效力，也不影响王女士夫妇应当按照涉案合同的约定还本付息。市中院驳回王女士夫妇的上诉，维持原审判决。

一线城市的房价水涨船高，但这一点都不影响人们买房的热情，融小妹不得不说土豪还是很多。以上海楼市为栗，看看业务员们今年赚的盆满钵满，你就知道上海楼市有多火爆了。

据上海某品牌中介副总经理介绍，他们公司总员工1000多人，2015年的佣金收入100万元以上的经纪人有21人，收入最高的经纪人达200多万元。“这是百万收入经纪人占比最高的一年，去年市场太好了，成交量暴增，房价也涨得快。”

据上海中原数据，2015 年全年上海二手住宅成交套数、成交面积、成交金额分别为 36.4 万套、3077.30 万平方米、 7714.1 万元，环比分别增长 99.9%、99.9%和 137.9%，创历史新高。

这使得中介业务员的收入也随之水涨船高。今年，佣金年收入100万元已成了2015年上海优秀中介经纪人的一个衡量门槛。

长宁区镇宁路某中介店长介绍，他们公司一个业务员，2015年的总佣金收入达到400多万元，按照个人提35%，全年个人佣金收入达到150万元，这还是不连工资的。“2015年房价涨了，成交也快了，中介行业的收入比往年提高了20%-30%，就去年这个市场行情，只要是勤奋一点的经纪人，月收入轻轻松松过万，好的一个月六七万元。”该店长说。

与普通经纪人相比，店长、区域经理、区域总监这类管理层人员，因为带组考核，收入提升就比较快，“我们浦东洋泾片区的一个区域经理，去年的年收入超过了1000万元。”上海某品牌中介高管说，其他好的区域经理，去年的年收入税前平均也在150万元左右。“2015年的行业收入比往年提高了20%-30%。”

不过也并非个个房产经纪人都能拿高工资。

上海某大型中介高管称，据他们初步统计，2015年他们公司佣金收入在100万元以上的经纪人有50人，“作为普通经纪人，要想年收入过百万，是很难的，相当于总价600万元的房子，每个月都要卖4套，而且要拿全佣。”

上海某品牌中介副经理告诉澎湃新闻，据统计，我们公司经纪人层级的平均佣金收入，总体10万元不到。“房产经纪是个很辛苦的行业，要想获取高薪，要付出很多努力，淘汰率也比较高。”

关于今年上海二手市场走势，多名房产中介高管表示，进入1月，市场交投依然活跃，从目前情况看，上半年依然会维持去年量价齐升的趋势，但下半年情况如何还不好预计，要看到时的经济环境和市场基本面。