为买房而假离婚的现象屡见不鲜，为此上海一些银行为“限贷”加码了，叫停“接力贷合力贷”。

他们将以贷款人的燃气水电等缴费记录、配偶参与还贷和赡养费等角度作为判断标准。接下来，四大行或将陆续出台相关房贷收紧政策，严把客户准入关。 

10月25日，腾讯财经从上海多家银行内部人士处获悉，上海“限贷”再加码，接力贷、合力贷或被叫停，针对假离婚的审查进一步趋严。

兴业银行上海分行内部人士向腾讯财经证实称：“兴业银行正强化贷前调查的全面性，加强借款人第一还款来源的审核，确保其还款能力充足，不接受‘接力贷’‘合力贷’等，依托非主贷人收入为还款来源的按揭贷款。”

合力贷指以子女作为所购房屋的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

接力贷指以父母作为所购房屋的所有权人，父母方的子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

兴业银行上海分行内部人士也表示，兴业银行业杜绝借款人利用假结婚等不诚信行为规避限购、限贷等情况，严把客户准入关，“目前并无太细的办法，但我们一定是会看到民政局办理的离婚证，离婚后仍可做共同借款人等方面，我们会严格把关。”

对于如何判断假离婚、假结婚，各大银行都有相应的应对细则。

腾讯财经从民生银行上海分行获悉，民生银行会将贷款人的燃气水电等缴费记录作为一个判断标准。对于离婚家庭的水、电、煤、电话、宽带等出账信息，民生银行会加大审查力度。

据了解，为了提高调取数据的速度和准确性，有些银行甚至与一些第三方支付平台合作，为贷审辅助提供参考依据。

另一家银行上海分行零售信贷部的负责人，则对腾讯财经表示，该行是从配偶参与还贷和赡养费的角度，对离婚人士的信贷进行把控。

“离婚人士进行贷款我们是认的，但是若前配偶要参与还款，我们就不认了。”该人士透露，该行在进行信贷审批时，要求借款人提供明确了赡养费的判决书或离婚协议，且原则上要求借款人提供每月的支付流水。而借款人所支付的赡养费，也不可超过借款人自身收入的50%。

该人士表示，目前一些银行正进一步加强贷后管理，对于离婚后很快复婚的借款人，银行甚至会采取强制收贷的措施。

腾讯财经还向链家一位中介人员了解到，目前对于离婚不超过两个月的借款人，许多银行都已不予发放贷款。

一位接近建设银行的消息人士对腾讯财经称，建设银行上海分行本周内将开会商讨贷款细则，这意味着四大行或将陆续出台相关房贷收紧政策。但截至发稿，建设银行暂未就此对腾讯财经进行回应。

腾讯财经获悉，目前许多银行正采取多样化手段，落实监管部门对于信贷审查的相关要求。

在上周的一次跨行业交流会议上，某国有大型商业银行上海分行的相关负责人介绍，该行近期正在开展对上半年所发放贷款的专项检查，检查的重点在于信贷政策执行情况，以及首付款真实性。

“我行要求对离婚人士、有逾期记录的人员，以及综合债务水平较高的人员加强收入审核，充分了解客户的置业目的，严格限制投资投机的需求。”该人士说。

据该负责人透露，按照相关要求，该行计划实现四季度的当月住房贷款增量逐月下降，12月末房地产贷款占总资产的比重下降的相关目标。

另一家国有商业银行相关业务负责人也介绍，目前正在强化了对个人住房贷款交易真实性的审查。审查内容包括交易背景、资金来源、借款人的还款能力和长期收入稳定性等。

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这是一个崇拜金钱的时代，这是一个富者为王的时代，这是一个凭财富看地位的时代。但这也是一个鼓励创业的时代，是一个草根崛起的时代，是一个充满机会的时代。在这个日新月异的21世纪，一切都在不断地发生着变化，你不理财，财不理你，如果如如下8条理财常识你都不知道，那你真的out了！

1、千万不要存活期！

活期的利率是多少？

0.35%！

余额宝的利率再低，好歹也是4%-5%。你存1万块到余额宝，如果目前的7天年华收益率为5%，那么如果这样保持1年不变的话，你一年后能拿到500块的利息，但余额宝好就好在他把这500块按天给你了，每天给你1.3元左右。有余额宝如此，夫复何求？讲真，存银行活期不如存余额宝。

让马云爸爸带你致富吧！

2.信用卡可以有，记得按时还款

信用卡有什么好处？

你可以借银行的钱，而且只要在50天里面还清了，银行还不收你手续费！

信用卡最大的用处就是“周转”，你估摸着下个月初就要发工资了，但是月底又急需用钱，你就可以拿信用卡周转一下。

那么问题来了，使用信用卡最忌讳什么?

忌讳1：觉得刷卡不要钱，拼命买的。

我看您这是不见棺材不落泪，买的再爽，刷的还是自己的钱，到了时间，新账旧账一起算罢了，还是想想清楚，下手之前悠着点，别坑了自己。

忌讳2：老是忘记还款日，还不设自动扣款的。

恶意拖欠信用卡账单是要被记录进征信系统的！

而且根据现在的规定，这个征信不良要五年才能消除！

乍看不要紧，实际上可是会大大影响个人的资信证明的，比如前阵子看到的新闻：一位女士信用卡仅欠费0.12元就被买车贷款拒绝，看看，后果还是很严重的。

3.鸡蛋不要装在一个篮子里，要学会投资组合

普罗大众玩的最多的无非股票和余额宝了。一个玩的心跳，一个为的稳定。但是玩股票的发现自己有的进没得出，被股市套牢，活生生退掉一层皮还不肯出；玩余额宝的发现收益也不是想象中那么多嘛，还老费劲了。

所以要学会把鸡蛋放在不同的篮子里，学会投资组合，买个靠谱的基金看看，适合自己财务需求的才是最好的理财。

4.每月要拿出一部分工资存老本

为什么这么说呢？

实际上少了这点钱也不会对你的生活造成多大影响，关键时候这点钱说不得还是能救命的。

另外，时不时发现自己的小金库越磊越多，不是很爽吗？

5.别幻想一夜暴富，时间会给你惊喜

爱因斯坦说：复利是世界第八大奇迹。

诚然，复利的力量是巨大的，打个比方。

广发行业领先，如果你坚持定投了五年，现在也有79%的收益了，而在这期间上证指数基本一毛钱都没涨过；

复利的效应是很吓人的，如果假设定投每年收益是15%，那么资产翻一倍只需5年，翻2倍只需要加多3年，翻第3个一倍的时候只需2年。

关键在于，这个事情你有没有现在就开始做。越早开始定投，你能投资的区间会越来越长，最后累积的资产也会越大。

忽略掉短期的波动和时不时就闹一下的猴市，时间才是你最好的朋友。

6.规划好你的钱

对于一个人吃饱、全家不饿的单身贵族，月光还是可以活下去的，但是对于上有老、下有小的中年人来说，孩子的学费、老人的医药费都是花钱的地方，因此还是把挣的那点钱好好规划下吧，免得入不敷出。

7.学会记账

如果说有什么是比月光还可怕的东西，那就是钱莫名消失！

当你想要了解银子的流向时，才发现自己一无所知。

所以，还是下个随手记app吧，最起码能清楚地了解到自己钱的流向。

一般记账软件都会帮你把每月花销进行自动分配，这样你就可以对自己每个月到底把钱花在哪里一目了然，下个月的话，就能更加清楚地规划自己的钱了。

8.最重要的当然永远都是：投资自己

21世纪最重要的什么？

当然是人才！

前面说的很多都是如何节流，如何把已有的钱用得更好，更省。

那现在就来聊聊如何开源。

钻研与自己行业相关的知识，能够让我们眼界更加宽广； 

不盯着手里的word、excel和ppt，你的工作才能更有大局观和前瞻性； 

看书与交谈，能让我们更有内涵。 

为什么有的人说话那么有趣？ 

为什么有的人段子和故事、引经据典信口拈来？ 

只有不断地在生活中汲取知识，我们才能够成为一个丰富的人。 

跑步与锻炼，良好的身体才是革命的本钱。

培养一门爱好，可以让你的生活更加丰富多彩和富有逼格。

看国外的一个爸爸，女儿说要做个树屋

然后爸爸就

画设计图

成品图

讲真，爱好可以带给人无限乐趣的。

好了，祝您能有所收获，将自己的钱财管理得棒棒的，再挣多多的钱哦！

贷款买房已然成为时下的首选，但是融小妹想说，贷款买房不能盲目，申请贷款前你必须弄明白这些事，比如首付、利率、贷款额度期限等问题，才能对贷款买房做到心中有数，在申请贷款时少走弯路。那么，2016年贷款买房要明白哪些问题呢？今天小编来跟你细说一二。

1、房贷首付是多少？

贷款买房首付也是一笔不小的数目，如今的放假对有些家庭来说贷款买房首付也是问题，所以我们在贷款买房前一定要对首付款做一个大概的估计，要明白目前的房贷政策，按照2016年贷款买房政策。首套房的首付比例最低为20%，二套房的首付比例最低是30%，各地政策执行也有所差异，所以在决定贷款买房前要对首付政策做个整体的了解，然后根据所买房产的面积、单价对首付款做大概估计，然后根据经济情况决定首付比例，申请贷款时就避免因为不了解浪费时间。

2、房贷额度是多少？

银行对于商业贷款买房的比例最高可达房产的70%，但不一定都能贷到这么高，银行会根据贷款人提供的资料、财产证明、还款能力和还款意愿做判定，所以申请贷款买房前要结合自己的经济情况申请适合自己的额度，一是避免资金过多造成浪费，二是避免资金不足满足不了购房需求。

3、房贷期限有多长？

贷款期限也是贷款买房前要了解的，银行会根据贷款的年龄等各方面做判定，商业贷款期限最高可贷30年。一般银行的要求的是“贷款期限+年龄”男士不超过65，女士不超过60，但有些银行也会放宽至70岁。

4、个人信用对房贷是否有影响？

在提交贷款申请后，借款人的个人信用是银行重要考量的依据，因为它能反映此前贷款的信用和还款意愿，如果借款人在贷款或信用卡使用过程中近两年内有连续三次或累计六次逾期记录，银行是不予贷款的。所以在贷款买房前，借款人一定要了解自己的个人信用问题，避免因为个人信用污点浪费时间。

5、自身经济情况和负债比例是怎样？

在申请贷款前要明确了解自己的经济情况和负债比例，一般银行规定借款人的负债率不能超过50%，所以借款人在贷款前要明确了解自己的负债情况，负债率过高银行将认为你没有足够的还款能力，为避免信贷风险，将会决绝你的贷款申请。

6、申请贷款买房要准备哪些资料和手续？

据了解，申请贷款买房借款人需要准备的资料有：本人有效身份证明、结婚证明、居住证明、收入证明、购房合同、首付款证明等手续。贷款买房前要提前咨询需要哪些手续资料，好提前准备，避免在申请贷款过程中资料准备不充分浪费时间。

7、房贷利率是多少？

借款人如果选择商业贷款一定要对贷款利率有一定的了解，要多咨询几家银行，大部分银行的给出的贷款利率是不一样的，有些银行会打折，有些银行按照基准利率执行，所以在选择贷款银行钱要“货比三家”，选择最合适自己或最划算的银行。

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我们要知道，房贷提前部分还款有两种还款方式，一种是缩短还款期限，月还款额不变，二是减少还款额，还款时间不变，缩短还款时间相对更能节省利息。

先给大家算笔账：

假如王先生去年2月份申请了一笔50万的房贷，期限20年，利率为当时的基准利率6.15%，按照等额本息法还款，今年他打算申请提前还款10万元，假设他从5月19日开始提前还款，分别通过以上两种方式，用提前还款计算器得出的结果如下：

从以上计算结果可以看出，缩短贷款年限可节省利息117907.5元，而减少月还款额只能节省50210.14元，缩短贷款年限更能节省利息支出，理论上比较利于王先生还款的，王先生也可以自由选择这两种方式中的任意一种，但是实际上却未必行得通，因为目前部分银行要求：如果提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式！

什么？！还有这等事，这样一来买房人岂不是要多付利息了？要知道，对于房贷政策，银行与银行之间是有差别的，银行是通过利息获利的，购房人利息交少了，会影响贷款银行收益，因此只能规定选择“减少月还款额，还款期限不变”的方式来限制购房人。

人家银行也要吃饭嘛，并且客观地讲，通过缩短贷款年限提前还款并不适合所有人。

再举个例子：

小刘2005年申请房贷50万元，期限20年，按照等额本息还款法已经还了将近11年，已经过了总年限的一半。

认为，对于选择等额本息还款的购房人，还款年限超过贷款年限一半的时候，意味着近80%的利息已经在这期限还清，剩下的月供基本都是本金了，缩短年限提前还款的意义就不大了。

另外，现在房贷利率处于低位期，如果有其他更好的投资理财渠道，不如把用于提前还贷的钱拿去理财，让钱生钱。

不过话说回来，银行的要求是怎么样，购房人就得按照规定走，所以大家在签订贷款合同的时候，如果考虑以后想通过缩短贷款年限提前还贷，一定要问清楚相关规定，做到心中有数，把相关事项约定清楚了再签约。

要不然你不问清楚了，银行也不主动告诉你，稀里糊涂的签了合同，到时候想提前还款了，可就得按照银行的要求办事了。总之就是发现问题要主动沟通。

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现在很多小情侣在结婚之前就开始准备自己的婚房，并且还是双反对共同承担。然而此时的两人毕竟不是法律认定的夫妻关系，如果中间产生纠纷，情况会比较复杂。

为了避免此事，建议小情侣在买房前达成四点共识。

1.分清楚各方出资的钱款

现在aa制买房的情况也就越来越常见，这时就需要分清楚双方在办理贷款买房的时候各自花费了多少钱，以免日后产生纠纷。除此之外，有的小情侣在婚前买房的时候，其父母会为其提供帮助，这笔钱款也是需要分清楚的，因为如果双方分手，在无任何协议或者凭证的情况下，父母的出资将被认定为赠予，也就无法追回钱款。

2.清楚自己的具体状况

在办理贷款的时候，银行对贷款的申请人会有一定的要求，如果条件不符合，贷款申请就可能会被拒绝。也就是说，如果小情侣想在结婚前买房，那就要保证自己本身的信用记录是良好的，并且有稳定的经济收入，且有合法有效的身份证件等。一旦一方不符合条件，贷款只能由另一方办理，日后的还贷也将成为一方的债务，这样的话就很容易引起纠纷。

3.确定好主贷人和次贷人

一般来说，在签订银行的借款合同时，男女双方中只能有一方作为“贷款人”被记录，另一方只能作为“共同贷款人”被记录，这就涉及到“主贷人”和“次贷人”的确定问题。由于银行在审批贷款的时候会参考申请人的收入和年龄，以确定贷款额度和贷款期限，所以，小编建议，在确定主贷人时最好选择收入较高，年龄较小的那一方，以免贷款受到影响。

4.买房前要协商好还款方式

要知道，会办理婚前贷款买房的人大多是年轻人，可是各种各样的社交活动，加上日常开销，这都会是一笔笔不小的开支，很可能发生日后无法偿还贷款的情况，因此两个人需要提前商议还款的问题。房屋贷款到底是两个人共同还款，还是一方独自承担，往后的收入应如何进行合理安排，这些都需要双方提前协商好。

小情侣如果要选择婚房的话，满足高性价比，邻铁便可考虑入手了。

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