8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

    在经多部门连续发声后，市场对于存量房贷利率下调充满期待。自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，或者新发放贷款置换存量房贷。适用人群为2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。  

    9月24日，建设银行发布存量住房贷款利率调整客户问答称，9月25日，该行将对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整，同时，对于二套转首套、执行固定利率或基准利率的存量房贷也可于当日申请利率调整。除建设银行外，工商银行、中国银行也于近期发布公告，对存量房贷利率调整功能操作进行说明。在分析人士看来，存量住房贷款利率的下调，对借款人而言可节约利息支出，将二套转首套及固定利率贷款纳入调整范围，使得受益群体扩大，能有效减轻提前还贷的现象，为银行留住优质的房贷客户。

首套房贷自动降

    9月24日，建设银行发布存量住房贷款利率调整客户问答第三期，对次日的利率调整工作进行说明。建设银行表示，9月25日，该行将对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整，对于原贷款发放时符合当地首套房资质且当前为lpr定价的浮动利率存量房贷将于当日统一完成利率调整，调整后的利率当日立即生效。

    9月25日8:00起，借款人可通过手机银行app、建行智慧个贷小程序等渠道存量房贷利率调整功能查询利率调整结果，其他入口查询将于9月26日更新利率信息。

    存量房贷利率调整大幕即将拉开，除建设银行外，9月25日起，各大银行也将开展存量首套住房贷款利率调整工作。

    北京商报记者日前统计发现，目前包括6家国有银行、9家股份制银行以及5家城商行在内的20家国内系统重要性银行均已官宣存量首套住房贷款利率的调整细则，调整范围为8月31日（含）前已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

    部分银行在近期已相继在手机银行app上线存量房贷利率调整功能，借款人可自行查询存量房贷发放时是否属于首套房贷以及贷款余额、当前利率水平等相关信息。个别借款人反映，近期已和银行签署了贷款置换协议，房贷利率下调至4.2%。

    招联首席研究员董希淼认为，降低存量首套房贷利率具有一箭三雕的作用：

    1)、有助于减少借款人房贷利息支出，稳定和扩大住房消费需求，进而促进房地产市场健康平稳发展；

    2)、有助于缩窄存量房贷与新增房贷利差，减少居民扎堆提前还款和违规转贷行为，为银行留住优质的房贷客户；

    3)、有助于减轻居民住房消费负担，推动居民将储蓄转化为消费和投资，提振居民扩大消费的意愿和能力。

    中国农业银行也可通过手机app在线上完成住房贷款利率的调整，以63万元、30年期、原利率4.5%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，通过贷款计算器计算得出可节约借款人利息总支出26,794元。

二套转首套房贷需及时向银行申请

    执行lpr定价的浮动利率首套房贷款于9月25日开启自动降息的同时，二套转首套、执行固定利率或基准利率的存量房贷也可于当日申请利率调整，需要借款人主动申请。

    建设银行提到，9月25日起，该行将在手机银行app、建行智慧个贷小程序等渠道上线二套转首套申请复核功能，借款人可点击存量房贷利率调整申请复核，选择复核类型首套、非首套认定结果，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。执行固定利率或基准利率的借款人可通过手机银行app、建行智慧个贷小程序等渠道存量房贷利率调整功能一键完成浮动利率转换。除线上渠道外，借款人也可携带身份证件、首套房贷证明材料至银行营业网点办理。

    工商银行也表示，将于9月25日在手机银行存量房贷利率调整栏目上线二套转首套房贷利率调整功能。对于二套转首套房贷利率调整，需要借款人主动向银行发起申请，其中10月22日前完成的利率调整申请，该行将于10月25日对审核通过的业务进行批量利率调整。

    中国银行在存量房贷利率调整功能操作指南中也提及，对于二套转首套的存量房贷，该行将在借款人的贷款审批通过后于10月25日进行利率集中调整。

    存量首套住房贷款利率将开启下调或申请，为顺利办理相关业务，东方融资网建议，住房贷款利率可以通过手机银行等线上或营业大厅等方式提供相关服务办理，再配套查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息，从而简化办理流程。对于借款人，建议及时与当地银行沟通、了解调整政策，选择最适合自己的调整方案。尤其是考虑到二套转首套的情况，借款人要主动向银行提出申请，因此建议及时与贷款银行交流确认自己是否具备相关资格。

有相关的数据显示，全国房贷平均利率在年初的时候有所降低，而经过了2个月的低潮之后，已经连续四个月处于稳步上升通道。目前，首套房贷利率最新政策来了，刚需购房者们一定要了解一下！

首套房利率最新政策

根据贝壳研究院6月份的数据显示，截止到2021年的6月份，有40%的城市首套房利率发生上浮，尤其是长三角区域，房贷加息幅度偏大。同时，全国72个重点城市中，有28个主流城市的房贷利率发生变化，24个城市首套房贷款利率上浮很大。

并且在2021年的6月份，没有城市下调房贷利率，有超过60%的城市，延长了放款周期。当然了，目前房贷利率上升的主要原因之一是严监管趋势下，偏门被堵，房地产贷款需求高涨，推动利率上行。

有专家预计在2021年的下半年，城市的房贷额度将会继续收紧，房贷利率还会持续上调，二手房市场也会变得越来越不好买房。

除了银行房贷之外，涉房贷款的非金融机构如小额贷款公司、融资担保公司等的监管也持续收紧。住房信贷收紧是下半年的常态，预计二手房市场呈现量降价稳的走势。

因此，有银行的工作人员表示，如果是刚需性购房者，建议不要再观望，尽量在可以申贷额时候早一些申贷。如果是非刚需性购房者，建议可以在观望一下，等待2022年。

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随着人们经济条件的提高，每年都有很多人打算在自己长期居住的城市内买房。对于大部分的普通人来说，想要买房，申请房贷是必不可少的过程。有朋友咨询东方融资网，2021房贷不让选固定利率了吗？

实际上，2021年买房还是可以选择固定利率的，不过需要购房者申请的房贷为公积金贷款。根据最新规定，购房者在申请房贷时，选择的是公积金贷款，才能选择固定房贷利率。如果购房者选择的是纯商业贷款，只能选择浮动的lpr利率。

早在2019年，央行就已经推出了相关规定，在2019年8月份之前买房的购房者都可以重新选择转换成固定利率。不过只能选择一次，不可反悔。于是在2019年的时候，有不少用户纷纷选择了转换利率。

很多购房者都会觉得，只要选择固定利率，那么就不用担心未来的时间里，房贷利率会增加，还贷压力会变重。但根据近几年的房地产市场和央行新规来看，无论是房价还是房贷利率，都突出了一个“稳”字，房贷加息的可能性并不算大。

甚至在2021年，国家为了减轻刚需购房者的压力，甚至还降低了lpr五年期的利率。有专家表示，虽然不排除未来房贷加息的可能性，但在近五年之内，lpr利率基本都会处于维稳形态。如果有购房者想要在2021年买房，也是一个不错的机会。

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央行5月11日发布的2021年一季度货币政策执行报告显示，3月新发放贷款加权平均利率再次上行，较去年12月末上行0.07个百分点至5.10%。其中，企业贷款加权平均利率、个人住房贷款加权平均利率均为首次上行，二者分别为4.63%、5.37%，较去年12月末上行0.02、0.03个百分点。

东方融资网了解到，多位资金中介、银行客户经理反馈称：广深地区贷款额度较为紧张，排队等候时间一般至少1-2个月。一位广州银行客户经理表示，近期拍卖贷等涉房贷款均已暂停。有大行要求所有二手住房贷款在提审前必须做首期款的资金托管。外地户籍客户需提供1年公积金或社保证明，或满1年居住征信证明。首付款提供直系亲属转入账户的近半年流水。首期来源追查到底，不接受现金存入。

lpr继续“按兵不动”，符合市场预期。光大银行金融市场部分析师周茂华表示，这主要是因为近期经济复苏基本符合预期，实体经济信贷需求保持旺盛，信贷利率水平合适，继续为经济复苏提供有力支持；另外，由于部分银行补充资本压力仍大，这也一定程度降低了部分银行降低信贷利率的动力。

值得注意的是，数据显示3月份居民个人住房贷款加权平均利率为5.37%，比去年年底上行4个基点，是去年年初以来首次上行。有分析师判断，在今年“有保有压”的结构性政策下，未来房地产信贷环境继续保持“严”和“紧”，而政策重点支持的科技创新、绿色发展及小微企业贷款利率有望稳中有降。

东方融资网注意到，早在今年的政府工作报告中，对于企业贷款利率即有所表述，并释放了利率可能上行的信号：优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低，继续引导金融系统向实体经济让利。在继续减税降费的背景下，“实际贷款利率”下行，意味贷款利率变动的空间更大。

一位银行业人士也表示，近两个季度贷款利率的上行显得较为不顺畅，这就意味着政策层面是纠结的，实际上不排除期间曾有过窗口指导。“市场利率明确往上走，那么对优质客户资源较为稀缺的中小银行来说，是否有勇气抑或是否有能力上调贷款利率，既有政策层面上的困难，亦有市场竞争加剧方面的为难。”

此外，5月以来政策性降息告一段落，监管层着力推动金融系统对实体经济让利1.5万亿元，旨在防范“大水漫灌”的同时，重点针对制造业、中小微企业实施定向滴灌。lpr报价保持不变，并不会实质性影响企业贷款利率下行势头，即银行可通过下调企业贷款利率定价中的“加点”部分，降低企业实际融资成本。

近两个月来，房地产市场政策迭出：不仅有房贷集中度管理这一金融审慎监管框架出台，各地的“补丁”政策也逐步升级。而随着各地楼市调控政策不断加码，房贷利率呈现上升趋势。

东方融资网发现，从全国看，自去年12月房贷利率出现拐点后，便开启了触底反弹。融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2021年1月20日至2月18日，全国首套房贷款平均利率为5.26%，环比上涨4个bp（基点，下同）；二套房贷款平均利率为5.56%，环比上涨3个bp。具体看，18个城市的房贷利率平均水平环比上涨，其中6个城市的涨幅在10个bp以上。其中，广东多个城市的房贷利率纷纷调涨，东莞、佛山地区的房贷利率几乎全线上涨。不过，虽然多个二线城市房贷利率创新高，但部分地区尚未突破之前的利率最高水平。

在一些楼市火爆的地区，1月底即已出现银行“抱团”上调房贷利率的情况。东方融资网了解到，1月27日，广州地区国有大行的首套房贷利率、二套房贷利率均上调15个bp，分别至5.2%、5.4%。另外，当地一些已“踩到”房贷集中度“红线”的股份行，还在lpr加点60bp的基础上再上调了20个bp。对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，国有大行本身属于房贷规模较大的银行，调整具有风向标意义。无论首套还是二套都进行上调，进一步体现了房贷政策收紧的导向。

从今年初深圳楼市政策收紧，到1月上海政策升级，以及杭州等地的政策“打补丁”，都说明大城市在不断加码楼市相关政策。尤其是上海地区在1月21日、25日和29日接连发文，升级针对房地产的监管政策。在政策升级下，商业银行对购房者首付贷来源的审核亦趋严。1月29日，上海银保监局和北京银保监局均要求各银行对2020年下半年以来的消费类、经营性贷款等进行全面自查。

东方融资网了解到，目前，两地商业银行正在排查去年6月以来信贷资金违规流入楼市的情况，并进行上报整改。排查的重点包括是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形，导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款。除了加强贷后检查之外，目前深圳、上海等地的商业银行已加强购房贷款客户的准入审核。其中，重点审核购房人资格和资金来源，包括对其首期款缴纳、还款能力等方面的审查。

楼市调控仍在不断加码。为落实“房住不炒”的定位，2月8日，深圳市住房和建设局发布《关于建立二手住房成交参考价格发布机制的通知》，拟建立二手住房成交参考价格发布机制，以引导商业银行合理发放二手住房贷款，防控个人住房信贷风险，稳定市场预期。