光大银行日前悄然取消首套房贷利率8.5至9折优惠。中国证券报记者近日走访并咨询北京、上海、深圳等多个城市的商业银行获悉，目前包括农业银行 、交通银行 、中国银行 、招商银行、华夏银行等在内的绝大多数商业银行首套房利率8.5折优惠未发生变化。

银行人士表示，个别银行取消利率优惠未成为市场主流，目前大型国有商业银行的利率优惠没有取消，但未来优惠会否发生变化存较大变数。

光大银行相关人士表示，“现在贷款额度较紧张，9折优惠没有了。如果借款人条件较好，可以给其基准利率。条件差一点的会在基准利率上稍微上浮。”

目前京沪深等地绝大多数银行首套房贷利率仍执行8.5折至9折的优惠。对于二套房贷，各家商业银行均严格执行首付60%、贷款利率至少上浮10%的政策。

工、农、中、建、交等大型商业银行仍执行首套房利率最低8.5折的优惠，但不同地区稍有差异。中小银行首套房贷利率优惠程度更大。目前招行的首套房贷利率是8.5折优惠，首付比例为30%，且批贷速度很快。华夏、浦发等多家中小股份制银行也执行8.5折利率优惠，并称目前未接到总行关于取消首套房贷利率优惠的任何通知。

多家商业银行对贷款申请者所购新房的房地产开发商有特殊要求，部分银行只给予与其有合作关系的楼盘贷款利率8.5折优惠。

银行并未大规模取消首套房贷利率优惠是因为大型商业银行“风向标”未动。

分析人士表示，随着利率市场化改革提速，银行不得不加快信贷结构调整，最大限度地优化资源配置的步伐，不排除部分银行希望把更多的信贷资源投向个人经营性贷款、中小微企业金融业务等。就监管压力而言，银行目前面临的存贷比指标压力仍很明显，部分银行调整房贷业务在某种程度上可能是受制于存贷比考核。随着利率市场化改革的推进，未来商业银行的个人房贷利率将千差万别。多位银行业和房地产中介人士表示，按照往年的惯例，每年四季度是银行信贷额度最为紧张时期，如果届时贷款购房者仍旧数量众多，则房贷利率优惠很可能取消。

央行每次的加息降息政策都牵动着房奴们的心，6月以来，央行已两度降息，需在20年内还完百万元房贷的房奴们每月利息将减少近300元。但不少客户发现，自己的月供并未减少，这是因为多数银行都是按年调息。那么是否有银行能按月调息，客户能否将按年调息的还款方式改为按月调息呢？

记者从银行客服方面了解到，目前工商银行（601390）、交通银行（601328）、农业银行（601288）等在房贷协议中只有“按年调息”一种方式，也就是说老房贷客户要从明年元旦起才能享受降息的实惠。建设银行（601939）房贷有按年调息或者按月调息两种；已在合同中确定为按年调息的客户不能申请变更为按月调息。民生银行（600016）的个人房贷有按月、按季、按年调息多种选择。中信银行（601998）个人房贷利率分为固定和浮动两种，固定模式下，无论央行加息或降息，都要等次年元旦才生效；浮动模式下，贷款利率会根据央行基准利率随时变动。

由于两次降息政策是在今年6月及7月宣布的，因此只影响下半年的月供金额。记者算了一笔账，以降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按当时7.05%的基准利率计算，月供为7783.04元；若按现行利率6.55%计算，月供仅为7485.2元，两者相差297.84元。如果市民选择按月调息，即使下半年不再降息，8-12月这5个月也能省下近1500元利息。

那么，新申请房贷的客户应该选择哪种调息方式呢？通俗来讲，“按月调息”是“既不占便宜也不吃亏”，也就是说，在降息通道，不会多交利息而白白吃亏；在加息通道，房贷月供会立马上涨，占不到任何便宜。相反，“按年调息”却能在升息通道中节省一部分利息。而房贷年限通常比较长，购房者还是要谨慎选择。

某股份制银行信贷部人士建议，对于不太懂金融知识的普通客户来说，选择按年调息比较合适。因为有的市民可能不能及时关注到央行加息、降息的变化，如果选择按月调息，就可能因没有及时调整自己的还款金额，少还了月供，给信用记录抹了黑。

房贷的年限和以下因素有关：

1、借款人的年龄。银行在为借款人评估还款年限时，是以其年龄作为基础的。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行能够为其办理的、所购房产的房龄。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。

2、借款人经济实力。一方面，对于贷款买房人而言，在制定贷款计划时应将多方因素考虑进来。经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。