问题：贷款专家，您好！请问个人消费贷款需要抵押吗？

贷款专家答复：您好！个人消费贷款分为抵押贷款和无抵押贷款两种形式。一般无抵押个人消费贷款对借款人的资信水平要求较高，贷款额度较小，利率较高。个人抵押消费贷款额度一般取决于您的资信水平和抵押物情况，通常来说，抵押物可以是房产、汽车和有价证券。由上所述，个人消费贷款可有抵押物也可没有抵押物，在向银行申请贷款时，银行会根据您的实际情况来决定您是否需要抵押物。

个人信用贷款因为不需要抵押物很受年轻人欢迎。很多人在申请信用贷款的时候会比较关注申请额度。但遗憾的是，一般个人信用贷款额度是由银行决定的。

银行一般会用不同的指标，对借款人的贷款金额做出限制性规定，如贷款金额不得超过某最高金额，贷款金额不得超过按照最高贷款成数计算出的金额，贷款金额不得超过按照最高偿还比率计算出的金额等。当借款人的申请金额不超过以上所有限额时，以申请金额作为贷款金额；当申请金额超过以上任一限额时，以其中的最低限额作为贷款金额。一般而言，个人贷款获得的额度取决于月均收入（含奖金）的多少，一般在4--8倍之间。

总体来看，个人信用贷款额度具有不确定性，借款人还需做好心理准备。

吴兴区科技局与南浔银行签订了科技信用贷款合作协议、南浔银行与5家科技型中小企业签订了授信协议。

近年来，为有效缓地解科技型企业贷款抵押物不足、担保难、融资难等问题，该区积极帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，此次与南浔银行共同搭建的“科贷通”信用贷款平台就是为该区科技型小微企解决融资难而推出的。据悉，“科贷通”是由吴兴区科技局、南浔银行按照1：1比例共同出资400万元，建立科技型小微企业信用贷款风险资金池并通过风险资金池资金引导，由南浔银行配套放大规模为4000万元信用贷款资金，专项开展科技型小微企业信用贷款业务。

常见的抵押物有哪些？小王是一个北漂族，大学毕业之后在北京混了四年有余，最近冒出了回乡创业的想法，可是大多数创业者常见的首道难题卡住了他，对，缺资金。随后，在了解到创业贷款的相关政策后，银行还是要求他最好能提供一定的抵押物。那么能为他做抵押的物权都有哪些呢？

据东方融资网专业融资顾问介绍，常见的可抵押物主要有如下几类：

1.抵押人所有的房屋和其他地上附着物；

2.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

3.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

4.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

5.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘和荒滩等荒地的使用权；

6.依法可以抵押的其他财产，如银行认定的林权、活禽家畜等。

另外，在办理抵押贷款时，须将抵押物进行相关抵押登记，对应登记部门为：

1.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；

2.以城市房地产或者乡镇村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；

3.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；

4.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；

5.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

“没有抵押物就办不了银行贷款”，这是很多人的印象。不过，银行为什么喜欢抵押物呢？其实，银行这么做的原因很简单，企业陷入困境或者破产，首先要支付破产费用，然后是职工的工资和社保费用，之后是银行贷款和供应商欠款。

而银行之所以更在乎不动产做抵押，是因为土地和房产，去国土及房产部门办理抵押登记以后，就基本锁定了。企业想卖的话，要先解除抵押，也就是要先跟债权人一起去办解抵押手续。在贷款还清前，没有银行会去先解除抵押，这在一定程度上保障了银行的利益。

至于机械设备、汽车之类的抵押物，则安全性会差很多。因为即将破产的企业，很多东西会遗失或者转卖。当然，在小微企业贷款中，抵押物并非最重要的，不少银行更看重的是企业现金流情况。商业银行主要提供流动资金的贷款，所以需要企业有稳定的生产周期、比较成熟的业务模式，通常申请企业需要有一定年限以上的运营时间。

值得一提的是，目前有不少银行为没有抵押物的小微企业提供了比较灵活的信用贷，如长沙银行有长湘贷，民生银行有微贷，中信银行有POS网贷，招行有生意一卡通，广发银行有生意人卡等等。