担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。按照商业银行法的规定，借款人在申请贷款时，需要向银行提供担保的，且银行需对贷款担保人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。那么，银行担保贷款的担保人需具备什么条件及相应责任，担保贷款利率、担保公司费用及担保流程到底如何，这些都是贷款需求者须知的。

银行贷款必须要担保人？

有个朋友前些日子跟融小妹说想贷款创业，然后……就没有然后了。原来他是听说银行贷款必须要担保人，就果断放弃了。谁说银行贷款必须要担保人？

据融小妹了解，是否需要担保人，银行一般从贷款风险方面考虑，主要是看借款人的条件。借款人各方面条件均比较理想，收入高、职业稳定、信用良好，一般不需要增加担保人。

如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会要求增加担保人，比如借款人月还款额超出月收入的50%。这时因为，月还款额为月收入的50%以下，银行视为风险可控，但如果收入不足以偿还贷款，比如月还款额达到其月收入的70%，就有可能出现断供风险，这时就必须要担保人。

银行贷款担保人条件及责任

贷款担保人，简单地说，就是为贷款作保证的人。但是，不是所有人都可以作贷款担保人。那么，银行贷款担保人需要满足哪些条件？又需要承担哪些责任？下面，我们一起来了解吧。

银行贷款担保人条件：

(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间；

(二)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明；

(三)具有良好的信用记录和还款意愿；

(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

银行贷款担保人责任：

银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。

一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个。

如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。

银行担保贷款利率及担保公司费用

借款人向银行申请贷款，但自身资质不是很好，这时可以找担保公司作担保。那么，银行担保贷款利率是多少？担保公司又如何收费？

银行担保贷款利率：

银行担保贷款利率，是以央行基准利率为基础，再结合借款人的实际情况浮动执行的，每个人的情况不同，银行批复的利率也就不同。

担保公司费用：

担保公司担保费通常并不固定，主要由风险大小决定，不同贷款产品、不同条件借款人的担保费通常不同。当然，不同担保公司收费也有差异。通常无抵押贷款的担保费是最高的，因为无需借款人提供抵押物，仅凭信用担保，担保公司承担的风险较大，因此担保费更高。

抵押贷款担保费，根据借款人条件不同差异也较大，不过以年担保费率3%-5%居多，远低于以上的无抵押贷款担保费。而公积金贷款类低风险贷款，担保费更低，多数城市公积金贷款年担保费率都在千分之一以下。

总之，贷款风险越大，担保费越高。保持良好信用、提供充足抵押物，有助于降低贷款担保费用。

向担保公司申请贷款的流程

为了防范风险，在某些情形下，银行不会直接给借款人放贷，而是要求其向担保公司申请贷款，得到担保公司的担保后才批贷。那么，借款人该怎么向担保公司申请贷款？

1.借款人寻找正规的担保公司，申请担保；

2.担保公司接受借款人的担保，要求借款人提交资料；

3.借款人提交资料，担保公司审核资料；

4.担保公司审核资料通过审核，同意替借款人担保，借贷双方签订担保合同；

5.担保公司替借款人办贷款，借款人办理抵（质）押登记手续；

6.银行发放贷款。

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申请“创业担保贷款”也是有门槛的！虽说创业担保贷款一般都有一定的贴息优惠，可是哪几类人可以申请创业担保贷款呢？据小编了解到可有申请的有“城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员等5类人员及其他具有创业意愿的登记失业人员”可以申请创业担保贷款，其中个人可申请最高10万元（部分区县15万元）、合伙经营实体最高100万元、劳动密集型小企业最高200万元。

如果符合了上述贷款人的条件，那么申请创业担保贷款就可以获得一定比例的贴息，其中，个人和合伙经营实体贷款政府全额贴息，劳动密集型小企业按同期人民银行公布的贷款基准利率的50%（部分区县100%）给予贴息。

创业担保贷款有什么条件？条件就是需要提供相应的抵质押物或者担保人。抵质押物需为符合要求的不动产，担保人需为公务员、事业单位工作人员、国有企业职工等。

据小编了解，如果小微企业想申请创业担保贷款就需要在其企业的注册和经营所在地，个体工商户申请创业担保贷款可选择在其户籍地或注册和经营所在地。

快来涨姿势！小额担保贷款的具体流程是什么？小额担保贷款以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。小额担保贷款的担保流程是什么？

首先，企业提出贷款担保申请。考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。通过与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

其次，银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

小额担保贷款流程的最后，凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

失业了也可以贷款，下岗人员贷款怎么申请？近几年，随着经济的飞速发展，我国城镇的失业问题也变得日益显著，虽然下岗失业了，但是生活还是要继续的。因而有很多的下岗失业人员想要重新再就业，特别是有一部分人想要开办个小企业，做点小生意，但是困难就在于缺乏资金。针对这一问题，小编有一个好方法，那就是申请办理小额担保贷款。那么，下岗失业人员要怎么办理小额贷款呢？

首先，小编先来说一说办理小额贷款的条件。以下就是小编多方调查整理的结果：

（1）持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》；

（2）接受过劳动保障部门和财政部门共同认定的培训机构举办的创业培训并取得合格证书；

（3）有自谋职业或自主创业的项目（国家限制的行业除外）；

（4）有相关固定的经营场所；

（5）有工商管理部门核发的《营业执照》或劳动部门核发的非正规就业劳动组织证书（《社会就业劳动组织证书》）。

如果你具备了小编上面所说的条件，那么下岗人员就可以去申请小额贷款了。

接着小编就来给大家具体说一说办理下岗人员贷款的流程。首先在办理时需要填写下岗失业人员小额担保贷款申请表，并将该申请表和其他相关资料一起交给受办理银行。提出申请后，银行会对你所提交的资料进行审核，并对你的个人情况进行调查。审核通过以后，银行就可以对贷款进行审批。审批时间通常在15个工作日内，审批之后，银行会将审批结果通知给借你。

下岗人员贷款为了降低一次性还款负担，这项小额贷款是采取放贷款后按月结息，半年后开始还本方式，即从贷后次月起开始按月结息。你在还款的时候，可以就近在商业银行或农村信用社所属的营业机构，把当期应归还的本、息存入存折即可，银行自动进行结算。在这里，小编要温馨的提示大家一句，如果你成功的申请到了小额贷款，一定要记得按时还款，因为这会影响到你的个人征信的。

昆明“财园助企贷”的申请条件是什么，如何申请？为支持中小企业发展，昆明市将创新实施“财园助企贷”融资模式，通过杠杆放大，支持银行对中小微企业发放免抵押、免担保贷款。

据小编调查了解到，“财园助企贷”融资模式是由市工业和信息化委、市财政局、市金融办结合实际共同研究而提出，是指政府安排专项资金与银行合作，帮助试点工业园区企业申请获得1年期以内、500万元以下流动资金贷款，并要求市财政与工业园区管委会按照1:1的比例向合作银行存入“财园助企贷”贷款风险代偿保证金，合作银行承诺按不低于保证金的8倍安排贷款额度，向园区内企业提供贷款。

申请“财园助企贷”支持的贷款企业需符合以下基本条件：符合国家中小微企业规模类型划分标准；技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录；在工业园区内，已基本具备正常的生产经营条件；上年度缴纳税收总额达到5万元以上。

“财园助企贷”如何审核？合作银行会同工业园区管委会对园区内符合基本条件并有融资意愿的企业进行资信调查，根据资信调查结果，初步确定一年期拟贷款企业名单报合作银行确定信贷规模，并由合作银行向市财政局、市工业和信息化委和工业园区管委会申请财政保证金。市财政局、市工业和信息化委在收到申请后，5个工作日内根据工业园区上报情况和全市实际情况统筹考虑，确定财政保证金数额，与工业园区管委会、合作银行签订四方合作协议；工业园区管委会与合作银行将确定的一年期符合支持条件的企业名单公开公示，公示期为3天，接受社会监督。