宣称月息0.99%，很可能就是个坑，实际年化利率可能达到40%，已经是高利贷了”。

据《广州日报》报道，3月30日，广州市金融局、广州市教育局和广州互联网金融协会联合举办校园贷宣讲会，广州市金融局副巡视员李贵远提醒，要警惕部分校园贷平台虚假宣传，不要被低息，或者零利率诱惑。

警惕一：宣称零利率 实际收取高额费用

据相关调查报告显示，超60%学生申请校园贷是用于购物、娱乐、交际，违规校园贷机构利用学生盲从的消费和懵懂的借贷心理进行诱骗是校园贷乱象丛生的一大主因。

李贵远提醒道，校园贷潜藏着一些风险，如有些平台通过虚假宣传，如零首付、零利率等，但实际上却收取各种名目的手续费，此外，还有故意隐瞒借款利率，或者期限等。

李贵远举例道，有投诉称申请2000元借款，签了合同拿到钱才发现期限只有一个星期，而高达30%的利息并非年化利息，而是周息，也就是说一周后就要还本息共2600元。

还有部分平台宣称分期月息低至0.99%，殊不知等额本息还款后，算下来实际年化利率高达40%。

据了解，有大学生曾向某校园贷平台借了10000元， 分12期还款。但实际上，每个月的利息并非99元。由于借款平台要先扣除2000元服务费，该借款人拿到手就只有8000元， 而还款单显示每月要还款932.33元。12个月实际要还11187元，其中实际利息就达3187元，如此一算，实际年化利息近40%。

警惕二：宣称零抵押 却要个人隐私作担保

部分平台宣称零抵押，却要求提供身份证、学生证，甚至“裸条”等个人隐私，但个人信息已面临泄露风险，甚至导致身陷骗局，蒙受巨大精神和财产损失。

此前有报道称，95后女生小于(化名)向多个校园贷平台借款本金30万元，并部分提供“裸条”担保。事后，利滚利，小于要偿还借贷平台总计本息达 50多万元。相关借贷“裸条”被发至网络。为此，她精神濒临崩溃。无奈之下，小于父亲只能将家里仅有的住房挂在网上售卖，“填坑” 还债。

此外，李贵远还提醒道，身份证等个人信息也不能随便帮别人贷款。有的同学碍于人情关系、受骗“兼职”等原因，用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就将由“被”办理人独自承担。现实中，甚至出现一些不法分子利用网贷平台的审核漏洞，盗用多名学生身份信息办理贷款的情形。

违规平台整治成效明显

校园贷是2016年的热议话题之一，引起了各级主管部门的高度重视，推动了系列监管政策的出台。

作为全国高校聚集地，去年9月，广州市政府研究我市校园网贷规范整治及优化校园金融服务有关工作并进行部署。随后，广州市金融局、公安局、教育局通力配合，通过研究部署规范、开展专项整治、指导宣传教育、部门形成联动等多措并举。

广州互联网金融协会会长方颂在接受媒体采访时表示，目前，违规校园贷平台基本整改转型或停业，整治工作取得明显成效，广州暂未出现校园贷恶性事件；记者从广州市公安局了解到，截至目前，暂未收到“裸条”、暴力催收报案。

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央行每次的加息降息政策都牵动着房奴们的心，6月以来，央行已两度降息，需在20年内还完百万元房贷的房奴们每月利息将减少近300元。但不少客户发现，自己的月供并未减少，这是因为多数银行都是按年调息。那么是否有银行能按月调息，客户能否将按年调息的还款方式改为按月调息呢？

记者从银行客服方面了解到，目前工商银行（601390）、交通银行（601328）、农业银行（601288）等在房贷协议中只有“按年调息”一种方式，也就是说老房贷客户要从明年元旦起才能享受降息的实惠。建设银行（601939）房贷有按年调息或者按月调息两种；已在合同中确定为按年调息的客户不能申请变更为按月调息。民生银行（600016）的个人房贷有按月、按季、按年调息多种选择。中信银行（601998）个人房贷利率分为固定和浮动两种，固定模式下，无论央行加息或降息，都要等次年元旦才生效；浮动模式下，贷款利率会根据央行基准利率随时变动。

由于两次降息政策是在今年6月及7月宣布的，因此只影响下半年的月供金额。记者算了一笔账，以降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例，按当时7.05%的基准利率计算，月供为7783.04元；若按现行利率6.55%计算，月供仅为7485.2元，两者相差297.84元。如果市民选择按月调息，即使下半年不再降息，8-12月这5个月也能省下近1500元利息。

那么，新申请房贷的客户应该选择哪种调息方式呢？通俗来讲，“按月调息”是“既不占便宜也不吃亏”，也就是说，在降息通道，不会多交利息而白白吃亏；在加息通道，房贷月供会立马上涨，占不到任何便宜。相反，“按年调息”却能在升息通道中节省一部分利息。而房贷年限通常比较长，购房者还是要谨慎选择。

某股份制银行信贷部人士建议，对于不太懂金融知识的普通客户来说，选择按年调息比较合适。因为有的市民可能不能及时关注到央行加息、降息的变化，如果选择按月调息，就可能因没有及时调整自己的还款金额，少还了月供，给信用记录抹了黑。