说起月管理费，许多人可能还挺陌生，事实上，它就是每个月按最初借款金额的费率收取利息的一种方式。对于普通用户而言，管理费和利率在计算上有什么差异呢？

举例

a君，去银行申请了某无抵押信用贷款，贷款10万，贷款期限为12个月，贷款月利率为0%，月管理费率收取标准为1%。

b君，小店主，店面扩张，申请了10万的信用贷款用作经营所需，贷款期限同样为12个月，贷款月利率为1%，还款方式为等额本金。

c君，申请10万的信用贷款，贷款期限同样为12个月，贷款月利率为1%，还款方式为等额本息。

a君、b君、c君看起来贷款本金和还款期限相同，所需支付的利息应该是一样多吧？小编想告诉你的是，大部分人都这样想，然后一些金融机构钻了这样的空子，让你以为自己占了多大的便宜，其实不知不觉多掏了不少冤枉钱。

那么，真实的还贷利息到底是多少呢？

月管理费方式

我们先来看，月管理费所需支付的利息的公式：利息=贷款本金*月管理费*月数

a君所选贷款的月管理费率为1%，贷款10万，1年的总利息为：100000*1%*12=12000元。

等额本金方式

接下来，我们再看看等额本金还款法，它的计算原理就是，贷款人将本金分摊到每个月以内，同时还清当期未归还的本金所产生的利息。由于等额本金的还款方式比较复杂，我们可以直接用贷款计算器来算。

b君贷款10万元，月利率1%，等额本金还款，贷款10万，1年的总利息为：6500元。

等额本息方式

等额本息的计算公式也很复杂，同样我们用贷款计算器来算。c君贷款10万元，月利率1%，等额本息还款，贷款10万，1年的总利息为：6618.5元。

总结

看到了没有，最高和最低月管理费1%和月利率1%等额本金还款之间，贷款利息相差了12000-6500=5500元，几近1倍的差距，差别相当大。根本原因就是，一个每个月都以贷款本金还计算利息，而另一个则是按剩余本金来计息。

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融小妹真不是和你玩文字游戏，只是贷款是个细活，专业知识的门道很多而已！以下两个误区，纵观融小妹从业这些年，还是有很多人傻傻分不清！

误区一：信用贷款贷款利率与抵押贷款差不多

信用贷款和抵押贷款是申贷人经常选择的两种贷款方式。信用贷款，无抵押无担保，手续简单，放款快；而抵押贷款，需要抵押物做担保，流程相对复杂许多。

许多人觉得信用贷款因为没有担保物，贷款额度要低于抵押贷款，就贷款利率上而言，其实两者差不多。殊不知，这种自以为，可是要付出惨痛的金钱代价。

其实，一般信用贷款的利率在8%-15%之间，有些甚至达到20%，但是抵押贷款利率相对就低得多，大多在8%以下。

误区二：月利率与月管理费率是一回事

即使办理过贷款，许多人对月利率和月管理费率不清楚，认为是一码事。

真相真的是这样吗？我们依然用举例子的方式来说明问题。

小钱，申请了某银行10万元的个人贷款产品，月管理费率是1.0%，分12期还，小钱需要支付的总利息为：100000×1.0%×12=12000元；

小钱的朋友大俊，申请了另外一家银行10万元的个人贷款产品，月利率是1.3%，还款方式为等额本息，同样分12个月还完，大俊需要支付的总利息为：8600元（等额本息的计算方式复杂，建议使用贷款计算器查看）。

看起来，月利率1.3%需要支付的利息比月管理费率1%要多，但实际上，却并不是这么一回事。

奥妙就在还款方式中：月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数。

而等额本息的月利率计算方式，利息会随着还款本金的减少而减少，这样整体的利息相应就会低。

融小妹总结：

要想贷款不吃亏，最好的方式还是货比三家、仔细比较总利息，有些宣传名头吹嘘得很厉害，但最终你有没有占到便宜，还是得算算才能知道真相。

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