备受争议的校园贷正在走向新的方向。近日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》 （下称《通知》），要求现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并明确退出时间表。《金融投资报》记者注意到，在网贷机构纷纷离场的同时，面对高校助学、培训、消费、创业等金融需求，银行则跑步进场，开辟正规、阳光的校园贷服务渠道。

捆绑信贷服务将彻底消失

大学生超前的消费观和创业需求、互联网贷款申请的便利，令校园网贷在过去数年间快速发展。但随着时间的推移，其却在逐渐“跑偏”。“校园贷的存在从表象上看能帮助大学生解决当下一些经济困难，但客观上，校园贷造成的影响却极其严重。” 中国电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻表示。

事实上，尽管早在2016年，银监会、教育部等部门就多次下发整治校园贷的相关通知和规定。但部分地区仍存在校园贷乱象，且求职贷、培训贷、创业贷等不良借贷问题突出。放贷机构的良莠不齐，被认为是造成不正规的校园贷业务屡禁难止的重要原因之一。

针对当前各类放贷主体进入校园贷市场，缺乏相应制度和监管约束，以及放贷主体自身风险控制机制缺失等问题，此次《通知》给出了解决方案，明确从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划及时间表。《金融投资报》记者发现，在道德、监管、市场的三重冲击中，多家网贷平台已宣布退出或收紧校园市场。据盈灿咨询不完全统计，截至6月23日，全国共有62家互联网金融平台（正在）开展校园贷业务，主要是消费分期平台和在线信贷平台，其中专注于校园贷业务的平台有31家；而同期全国已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。《通知》同时要求，“未经银行业监督管理部门批准设立的机构，不得进入校园为大学生提供信贷服务。”这也意味着，公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务的现象即将彻底消失。

招商银行率先推“闪电贷”

当“杂牌军”逐渐退场的同时，面对大学生信贷市场的空缺，正在进场的则是作为“正规军”的银行。

授予其资格的任命函同样源自《通知》，“鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，提高对大学生的服务效率，补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。”同时，“经银行业监督管理部门批准设立的机构在风险可控的前提下，根据大学生群体的风险特点，开发既能满足大学生融资需求，又能有效控制风险的校园金融产品。”

在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，与互联网平台相比，商业银行等正规金融机构开展大学生信贷业务，具有多方面优势。其中银行资金成本较低，能够提供较低的借贷利率；机构网点较多，便于提供服务和开展贷前调查等。

《金融投资报》记者梳理发现，目前招商银行推出的“大学生闪电贷”，面向的正是在校大学生，申请者只要下载招商银行app即可直接在手机上申请，最多可以借8000元，最长可分24个月还款，日利息低至万分之1.7。目前招商银行上海分行已经作为试点先行，后期将逐步在全国推广。

工商银行与互金企业乐信集团旗下分期乐商城于6月初推出双方合作的“工银分期乐联名卡”、中国建设银行广东省分行发布的校园贷产品“金蜜蜂校园快贷”、中国银行推出的小额信用循环贷款“中银e贷·校园贷”产品、广发银行大学生专享信用卡“摆范儿卡”均旨在满足大学生消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求。

那么，银行是否有能力做好校园贷风控，避免重蹈覆辙呢？以招商银行为例，在“闪电贷”的背后，运用了大量风控技术，如大数据+风控模型。银行根据客户提供的信息查询授权，系统可自动调取大量内、外部的数据信息，再经过一套风控逻辑的运算后，得出评分及等级，最终对每位申请人给出审核意见。

此外，正规的金融机构亦在规范引导和培养大学生群体的“财商”，将不定期在公众号中推出关于贷款申请指引、福利优惠和诈骗识别等普及宣传内容，引导大学生贷款建立正确的借款观念和树立维护自身信用的意识。

6月16日，据江西金融办官网披露的文件显示，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部日前下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（下文简称“通知”），通知称未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务，且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。

通知指出，尽管校园贷清理整顿工作取得了初步成效，但部分地区仍存在校园贷乱象。通知鼓励商业银行及政策性银行在风险可控的前提下向大学生提供定制化、规范化的金融服务，针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，合理设置信贷额度和利率。

同时，通知明确表示，现阶段，一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务，有序清退校园网贷业务待还余额；存量校园贷业务要制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。

通知强调，对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或者取缔，对涉嫌欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

通知指出，要制定正负面清单，明确校园贷市场参与机构，鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。

通知最后提及，各地区相关部分需于2017年6月30日前将辖区内校园贷规范管理工作落实情况以书面报告的形式报送中国银监会、教育部、人力资源社会保障部。

网贷之家此前曾报道，去年4月，银监会和教育部出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，开始出手整顿校园贷市场。

此后今年4月10日，中国银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求重点做好校园网贷的清理整顿工作，网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

重压下，多家校园贷平台宣布转型或退出校园贷业务。今年4月17日，上海校园贷平台“名校贷”在官网发布公告称，将暂停新增校园网贷业务，转向校园公益事业，为在校生提供公益性的服务。

据网贷之家此前统计，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展校园贷业务，主要为消费分期平台和p2p网贷平台，其中有53家平台不仅限于做校园贷业务，占总平台数的72%；共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中有28家平台选择停业关闭网站，19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。

银行系全面发力进军校园贷打低息牌，那银行是否能够盈利呢？低利率如何扛住高不良？把控风险成为商业银行重启校园贷必须爬过的坎。

银行找到的一种解决办法，就是与学校加强联系、扎根校园。中国银行也采用与高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求。

不仅如此，在贷后管理上，商业银行也更多地引入了高校力量。广东建行个金部负责人表示，将通过数据模型监管提前预警。

“如果贷款消费情况要被学校掌握，就不会去申请相关贷款了”，多名广东高校的大学生日前在接受南都记者采访时这样表示。

据南都记者不完全统计，目前建设银行、中国银行、工商银行、广发银行和青岛银行等均已推出校园贷产品，这些银行如何做好针对学生贷款的风控引发关注。

“我们与高校合作，依托于原有的校园银行体系，经过该体系培训合格的客户才给予准入第一轮筛选”，广东建行个金部负责人告诉南都记者。另据南都记者了解，在贷后管理上，商业银行也更多地引入了高校力量。

银行：各出奇招抢占校园贷市场

学生的消费需求一直存在。艾瑞咨询发布的《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到了4524亿元，同比增长4 .7%；不仅如此，庞大的在校大学生基数奠定了大学生千亿元量级的消费规模，预计到2019年，大学生消费规模将突破5000亿元。

日前，多名广东高校的大学生在接受南都记者采访时表示，在购买电脑、手机等一些电子产品以及旅游时，会有借款需求。华南理工一名大三学生表示，“因为一方面感觉自己长大了不适合再向父母要太多生活费，但又希望有一些其他的大项开支，所以确实存在这种需求”。

大学生信贷消费需求的存在，已引起监管部门的重视，但又不能简单地一关了之，如何妥善引导大学生信贷消费需求，成为当务之急。

此前由于银行“正规军”的缺席，校园贷市场经历野蛮生长、乱象丛生。新上任的银监会主要负责人前不久曾对校园贷引发的恶性事件进行反思，并要求“把正门打开”，研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务。

“这次在整体收缩的大环境下，对校园贷开正门，唯一的解释就是无论监管层面还是从业机构层面都意识到，校园贷的需求是客观存在的，而且需求量还很大，以至于不开正门便不能堵偏门”，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出。

南都记者采访了解到，校园贷“正规军”渐成规模，目前各家银行推出的校园贷产品基本可分为两大类：一是推出针对大学生的信用消费贷款产品，建设银行、中国银行是其中的代表；二是推出大学生专属信用卡，工商银行、广发银行等选择了这一产品路径。

风控：低利率如何扛住高不良？

区别于此前部分“校园贷”违规开展变相高利贷，银行系校园贷产品都打出了“低息”牌。其中，建行相关产品的年利率5.6%，青岛银行校园贷年利率5 .22%，甚至低于信用卡的日息万分之五(年化18%)的利率水平。

对此，广东建行个人金融部相关负责人向南都记者坦言，是在用成本价在为大学生提供信贷产品服务。

然而，大学生信贷产品的一大难题就在于在校学生没有稳定的收入来源，也缺少可抵押的资产，因此不良率高企。一项数据显示，大学生信用卡2009年底被叫停时的不良率高达4%，高于行业信用卡平均不良率2.83%。

低利率如何扛住高不良？把控风险成为商业银行重启校园贷必须爬过的坎。

银行找到的一种解决办法，就是与学校加强联系、扎根校园。中国银行也采用与高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，校方可以及时掌握和引导学生借贷行为。

不仅如此，在贷后管理上，商业银行也更多地引入了高校力量。广东建行个金部负责人表示，将通过数据模型监管提前预警，如果出现异常行为将第一时间联系到校园银行、学校跟踪了解，并尽力协助、督促学生按时还款。

在风控的做法上，工行另辟蹊径，引入了互联网分期电商合作，用户需要经过两道风控体系的审核才能获得信用额度，首先是合作机构的互联网金融风控引擎，其次是工商银行风控体系的二次审核。

学者：银行和持牌公司将成校园贷主流

工、中、建等银行进军校园贷成效如何还有待观察，银行发力校园贷也必须有所获利才具备商业可持续性。

那银行是否能够盈利呢？对此，某股份制银行广州个贷部负责人向南都记者表示，表面上的利差是可以赚的，不过如果算上不良率的话就不一定了，“如果违约概率达到3个点 ，肯 定要亏的”。

薛洪言向南都记者表示，对商业银行来说，校园贷的高风险特征并无本质性变化，在利率上做不到收益覆盖风险，只能在客群选择上下功夫，只做最优质的客群，所以业务量不大。

低利率“限制”了盈利，严风控“管住”了规模，不仅如此，由于银行推出校园贷产品的时间比较短，尚处在部分高校试点阶段，银行系校园贷还面临认知度、产品推广等种种难题。

部分商业银行采取与高效深度合作的风控模式，要求高校与银行联合审核贷款，同样挑战着学生客户的接受度。

一名受访的大学生告诉南都记者，贷款就是因为不想让家长父母知道，银行系的校园贷产品可能比较适合教育相关的消费，比如报名费比较高的考试或者培训课程等，而普通消费(如电子产品、衣服饰品等)则不会考虑使用这种产品。

尽管前路崎岖，然而，银行“正规军”入场校园贷的作用毋庸置疑。

“目前商业银行入场更多是在响应监管号召，体现正规金融机构应当承担的社会责任”，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼向南都记者表示，但看好其未来的发展空间，商业银行和合规的持牌消费金融公司将成为校园贷市场的主流，为大学生提供合规消费信贷服务。

不仅如此，薛洪言也指出，银行系与电商系各有成本优势和场景优势，未来是竞争还是合作，还大有看头。

“裸条”、“暴力催收”、“高利贷”、学生身负校园贷不堪重压自杀等让校园贷成为监管清理整顿的对象。上周，建设银行、中国银行相继宣布推出“校园贷”产品，这一市场终于迎来银行王牌军。

负责此次校园贷产品的建行广东分行副行长席荣贵对新京报记者表示，这是响应银监会主席郭树清“把正门打开”的号召而推出的校园贷产品。业内人士认为，银行的入场将有助终结校园贷乱象。

1 银行版校园贷如何控制风险？

银行联手高校共同风控，年化利率5.6%。

近日，建行、中行宣布推出“校园贷”产品。

5月17日，建行广东省分行宣布推出“金蜜蜂校园快贷”，针对在校大学生的互联网信用贷款产品，额度在1000元至5万元之间。该产品可全额提现，一年内随借随还，按使用天数计息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行手机银行自助完成。获得授信后，学生提交申请，最快一分钟可放款。

广东建行个金部副总经理王磊表示，产品投放初期，额度将控制在5000元以内，未来将随着学生本人的良好信贷记录逐步提高额度。

中行推出“中银e贷·校园贷”产品，据介绍，该产品业务初期最长可达12个月，未来延长至3到6年，覆盖毕业后入职阶段。同时将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元，贷款不含任何手续费。大学生可在中行手机银行、网上银行提取资金、随借随还。

风控方面，中行相关负责人表示，中行采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求。未来，该金融产品的合作范围将面向全国。

建行广东分行行长刘军介绍，在贷后管理环节中，建行将通过数据模型监管提前预警，如果出现异常行为将联系校园e银行、学校跟踪了解，并尽力协助、督促学生按时还款。

据王磊介绍，校园快贷是通过数据分析并结合学生使用行为，建立信用额度成长模型、风险预警启动模型、客户价值评估模型进行综合跟踪及评估。

上述产品日息万分之一点五、年利率5.6%。此前，部分校园贷违法违规开展“变相高利贷”，利率是银行的20-30倍，而正规的互联网金融借贷产品或是银行信用卡的利率普遍在日息万分之五及以上。

2 银行为何杀入校园贷市场？

业内人士表示，响应对郭树清“把正门打开”。

这并非传统商业银行首次开发校园消费市场。2004年9月，广发银行发行了国内第一张大学生信用卡，同业纷纷跟进，大学生信用卡市场升温。不过，由于后续出现了校园信用卡的高注销率、高睡眠率和高坏账率的“三高”乱象，监管部门于2009年叫停了学生信用卡。

艾瑞咨询《2016年中国大学生消费金融市场研究报告》显示，2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，并呈继续增长趋势。

“大学生需要贷款买笔记本、手机，无可厚非。网上有些人说大学生活该，虚荣心太强。那(银行)也可以帮助解释，至少别贷高利贷。”今年4月21日，在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清就对校园贷引发的恶性事件进行了反思。

郭树清指出，银监会及银行业对整治校园贷也有责任，正在研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务，“把正门打开”。一些网贷机构在校园内违法违规开展高利贷，恶性事件频发，社会影响极坏。

“社会批评我们银行对大学生的信贷业务服务不到位，他们找不到地方贷款就找网络或者社会上的高利贷。商业银行应研究如何把对大学和大学生的金融服务做到位。”郭树清指出，在加强网络信贷治理的同时，“商业银行应研究如何把正门打开，把对大学和大学生的金融服务做到位。”这被业内解读为为正规军进军校园贷定下基调。

业内人士表示，中行和建行近期推出校园贷产品便是银行业对这一号召的率先响应。

建行广东省分行副行长席荣贵说，该行推出校园贷产品便是为了响应郭树清的号召，在其讲话后的不足一个月的时间内推出校园贷产品。

3 其他银行是否将布局校园贷？

多家银行称目前尚无进军校园贷市场的计划，兴业银行或纳入大学生群体。

建行中行推出了校园贷产品，其他银行是否会杀入这个市场？

近日，华夏银行、光大银行信用卡部、北京银行等多家银行回复新京报称，目前尚无进军校园贷市场的计划。民生银行一位内部人士也表示，目前尚未听说总行有此计划。民生银行官方尚无表态。

兴业银行北京分行表示，兴业银行目前无校园贷方面的产品，但总行正在开发类似线上个人消费的贷款系统，有可能把大学生客群含进去。

招商银行昨日表示，目前该行并无校园卡产品，但是早在2015年已推出了面向学生客户的校园版信用卡产品。“持卡人可以通过先充值后消费的方式使用该产品，同时可以享受购物优惠、积分累积等各项招商银行信用卡权益。”

4 银行版校园贷接受度如何？

记者采访到的广东、武汉学生尚未体验到银行校园贷产品。

中行的“中银e贷·校园贷”在华中师范大学等高校试点推出。在华中师范大学就读的大三学生王磊（化名）说，目前尚未看到中国银行进校园推广，“不仅是我，至少我身边的同学都没听说。”

他说，目前对中行的校园贷产品还不了解，如果额度较高、利率较低又很安全，他会使用。“此前我的手机、电脑都是通过分期的方式购买的。”

还款从何而来？王磊说，基本上是从每月生活费里扣除。目前在一家公司实习有一定的补贴，如果这个月的开销大就只能找父母求助了。

建行广东省分行的“金蜜蜂校园快贷”率先于广东高校试点。不过，多位中山大学、暨南大学的在校学生对新京报记者表示，目前还不了解这款产品，也没见到建行进校园推广，身边还没人使用这款产品。

建行、中行进入前，校园消费金融市场主要有四类参与者：一类是阿里、京东、分期乐商城这样的分期购物商城；第二类是近年网贷平台中的各类“现金贷”；第三类是过去的民间放贷人，通过中介平台转移至线上，“裸条”等涉及大学生的恶性情况主要发生在这一类的借贷行为当中；第四类是欺诈、黑产群体。

据新京报记者调查了解，目前大学生群体更偏爱第一类互联网巨头的产品，尤其是使用蚂蚁花呗、京东白条的较多。

5 裸条等乱象就此终结？

专家认为，有助校园贷乱象的缓解，不合理的机构会逐步退出市场。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，银行的进入极大地丰富了校园贷市场的参与主体，可以降低校园贷市场的借贷成本；另一方面，作为正规金融机构，银行会遵循更多的监管要求和规范，对消费者的保护以及贷后催收方面肯定比不受监管的机构规范得多，从这个角度来讲，之前的校园贷乱象也会得到缓解。越来越多正规机构参与进来，让整个市场的规范程度提高。

尽管正规的银行系进入校园贷市场，但曾刚认为原来的“玩家”不会全部死掉，一些不合理的机构会逐步退出市场。这类“玩家”的死掉并非受到银行的冲击，更可能是监管让它们死掉。备受诟病的主要是两类：一类是变相高利贷，另一类是放贷过程不规范，给金融消费者造成伤害。“这些机构即便没有竞争，从监管角度来说，也会逐步退出市场。”

他认为，银行进入校园贷市场会对治理乱象起到重要的作用。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，银行进入校园贷市场是“90后的胜利”。在2017年金融体系“去杠杆、控风险”的大背景下，几乎所有的风险领域都在收缩，此时大行布局校园贷，主要是配合金融治理“堵偏门、开正门”的需要。

薛洪言认为，校园贷乱象是否终结并不取决于银行系的进入，而是监管层重拳整治“堵旁门”。不过，相较于互联网巨头的消费金融产品，银行的劣势在于没有消费场景，获客成本略高，用户体验或欠佳。不过，随着银行正规军的进入，校园贷市场中高利贷和暴力催收等“胡乱玩”的模式将不再存在。

在银监会4月21日召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清对校园贷引发的恶性事件进行了反思，并且强调，商业银行应研究如何“把正门打开”，把对大学和大学生的金融服务做到位。

眼下，“正门”已开，两家国有大行分别推出了校园贷产品。

日前，建行和中行向市场推出其校园贷产品。其中，建行的“金蜜蜂校园快贷”，年利率5.6%，授信额度在1000元到5万元；中行的“中银E贷·校园贷”最高贷款金额8000元，不含任何手续费。

广州互联网金融协会会长方颂向《每日经济新闻》记者表示，校园贷问题不断，说明学生始终有这个需求，如今银行入场，希望良币驱逐劣币。因为，如无正当产品去满足需求，就会有不正当的产品乘虚而入并引发问题。

《每日经济新闻》记者注意到，在此前的校园贷整顿中，已有不少平台退出这一领域，如今商业银行正式入场，现存的校园贷平台会出局吗？

建行、中行率先入局

日前，建行广东省分行宣布推出有特色的校园金融贷款——金蜜蜂校园快贷。据了解，校园快贷日息仅万分之一点五、年利率5.6%，授信额度在1000元到5万元，初期将控制在5000元以内，之后额度随着学生客户本人的良好信贷记录逐步提高。

据《南方都市报》报道，广东建行个金部副总经理王磊表示，校园快贷是建行校园金融服务全套体系中的一个组成部分，并不是仅出于赚取利息收入的目的，意在培养学生对信贷产品的认知和使用，并培养潜在客户。在风控方面，校园快贷将通过数据分析并结合学生使用行为，建立信用额度成长模型、风险预警启动模型、客户价值评估模型进行综合跟踪及评估。

几乎同时，中行也推出了校园贷产品。据《证券时报》报道，中行校园贷产品业务初期最长可达12个月，未来延长至3~6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元，不含任何手续费。同时，中行将采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求。

《每日经济新闻》记者注意到，银行的校园贷产品利率要远低于目前的校园贷平台。以面向18~35岁年轻人信用消费的任我花为例，任我花APP显示，借款10000元，借12个月，每个月需还953.33元，其中包含40元利息和80元服务费，总计需还11439.96元，计算得出综合年化成本约为14.4%。远高于建行校园快贷5.6%的年利率。

业内：银行进入影响现有平台

2015年以前的校园贷市场呈现爆发式增长的态势，据网贷之家的统计数据，校园贷平台从2013年的8家增加到了2015年的108家。

野蛮生长的校园贷存在着门槛过低、审批过于宽松、费用过高、诱导大学生过度消费以及暴力威胁催收等问题，不时曝出的恶性事件更是让校园贷背上了“骂名”。

2016年的校园贷市场经历了一系列整顿。2016年4月，银监会和教育部出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，出手整顿校园贷市场。2016年8月24日，银监会明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，以规范校园贷。

监管重压之下，不少校园贷平台退出市场。据网贷之家数据统计，截至2017年2月底，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中有28家平台选择停业关闭网站；有19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务。仍有21家平台专注于做校园贷业务。

值得注意的是，由于向学生滥发信用卡导致不良率激增，引发学生家长不满，银监会曾于2009年7月下发通知，银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡。不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。此后，校园信用卡业务大幅减少。

但校园信贷需求仍在。广州互联网金融协会会长方颂向《每日经济新闻》记者表示，现在与当年校园信用卡处于不同的发展阶段，“现在的环境是校园贷问题不断，既然学生始终有这个需求，银行入场，希望良币驱逐劣币。如果没有正当产品去满足需求，就会有不正当的产品乘虚而入，会引发一系列的问题。”

方颂表示，银行校园贷产品的推出肯定会对现有平台产生负面影响，“有更便宜、更好的产品，大家肯定都会用，银行的额度应该能满足大部分学生的需求。”

对于中行和建行的最新举动，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言近日在一篇文章中指出，和网贷平台和分期平台的校园贷产品相比，银行校园贷产品在利率、费率上会有很大的下调空间，不过，也必定会将风控放在首位，所以在准入门槛、申请流程、授信额度等方面，都会谨慎很多。