刚工作的年轻人最等不及要做的事情就是办理信用卡，吃饭会友大手一挥，刷卡都带风。由于广大卡友的需求，信用卡做的越来越精美，功能健全，主题也增多：有专为差旅人士打造的航空卡、有为动漫迷准备的各类动漫主题卡、甚至还有星座卡……几乎是只要我们想到的，银行都能办到！

1、信用卡过多导致征信变差

不是所有使用信用卡的小伙伴征信都变差了，很多资深级卡友不仅能把信用卡玩得6，还能保持一份良好的征信。

但是随着各种名目、各种花样的信用卡上市后，很多年轻人就这么豪爽的办理了一张又一张信用卡，刚入职半年的小何名下已经拥有了5张信用卡了。然而收到多张账单后小脸却懵了：说好的拆东墙补西墙呢？现在账单接二连三找上门来，是要让我破产啊！所以渐渐上了银行“黑名单”。

银行的黑名单或灰名单其实是大家约定俗成的一种说法，它是个人征信记录的综合反映，主要指个人信用报告上逾期记录过多或较严重的记录。如果持卡人频繁出现逾期还款或其他不良行为记录后，个人再想去银行办理其他信贷类业务就会遭受银行“白眼儿”，更别说以后申卡、提额、车贷和房贷了（一般讲，贷款逾期连续超过3次或是累计满6次的情况就会被列入“黑名单”了）。

2、征信污点能花钱“洗白”？

只要出现征信不良记录的，一定不能做的就是轻信网上宣传的“花钱洗白”骗术。甚至有的骗子骗术更精明：声称自己在银行有熟人，可以通过银行端直接操作，将污点直接抹掉等等这样的言论。然后等我们傻傻地交了钱就来个金蝉脱壳之计消失不见，钱花了，征信还是黑的。

因为征信系统不是人为可以操作干预的，个人的信用情况一旦被上传至央行征信系统，就已经是板上钉钉的事儿了，无论是银行内部的工作人员还是个人，都没有权利也无法轻易进行更改。知道这个情况后，“花钱洗白征信”这样的坑就不会再跳了！

3、征信有污点怎么办？

征信有污点也分两种原因，一是我们自己把征信整黑了，比如信用卡逾期还款，恶意透支等“招黑”行为，这类情况也只能由我们自己努力去弥补了：逾期造成信用污点需要我们积极还清欠款，并继续保持良好的信用习惯，等5年过后逾期记录清除。

还有一种是由于数据信息未及时更新或者当事人不知情的情况下“被贷款”、“被盗刷”以及不小心成了担保人等情况，这类由于信息遗失造成的征信污点是可以做补救的。

如何补救？

如果我们发现征信报告中有可疑的征信记录，都可以拿着自己的身份证件去当地的中国人民银行征信中心提出异议申请，一般15个工作日内会得到回复。经工作人员核实确定是被冒用了信息造成的征信不良后，银行会给我们开具证明用于之后的其他贷款申请和信用卡审批。

当然市面上也有很多贷款产品专为“黑户”打造，申贷门槛较低、要求较少，虽然这样的贷款口子有很多，但是这样的申贷之路会越走越窄，最后还会因为信用长期不良而走进死胡同。

特别是在当前大数据时代，即使抛开央行征信，也会有其他征信系统，比如阿里系的芝麻信用、腾讯旗下的腾讯信用以及京东的小白信用等等。所以听好贷君一句劝：该还钱的时候一定要好好还，不要等黑的体无完肤才想起来要还债！

信用卡是一种先消费后还款的银行卡，这种卡相当于消费信用。但是如果持卡人用卡不当很可能会产生信用污点，因此为了避免这种情况产生持卡人需要知道在什么情况下会产生信用污点？一旦产生信用污点之后会给持卡人带来怎么样的困扰？究竟怎样才能够消除信用污点？

什么情况下会产生信用污点——持卡人在使用信用卡期间，如果出现过逾期未还款的情况就会出现信用污点。因此持卡人在使用信用卡的过程中需要在还款日前及时将所欠金额及时归还，如果出现金额不足的情况，也不要拖欠还款金额。可以打电话给信用卡客服人员申请延期或者还最低还款额，这样的还款方式既不会造成信用污点，也能够有效缓解经济压力。

信用污点会带来哪些困扰——持卡人在使用信用卡期间，一旦产生信用污点会带来很多困扰。不管是想要申请个人贷款买房买车都不能够实现，因为一个信用存在污点的人不会被银行信任，所以在使用信用卡期间一定要需要注重还款日，不要出现逾期未归还款项的情况。

怎么样才能够消除信用污点——持卡人在使用信用卡的时候，一旦出现信用污点一定要理性对待。首先需要将所欠款项全额归还，其次要铭记千万不要销卡。因为在正常情况下信用卡的还款记录会保持两年，如果说持卡人当时就销卡那么这个记录会一直跟随着你。想要消除信用污点就需要接着用这张信用卡，并且增加消费次数在还款期全额还款。这样就能够隐藏自己的不良记录，从而不会因为引用污点影响到你的生活。

很多热播的所谓大剧，细细看来都有很多穿帮的细节，任凭你多烧钱、大制作、明星矩阵，都会让人不忍嗤之以鼻，比如如下镜头：

手持还能怎么出色！？

关羽的心此刻是什么颜色的！？

哈哈哈……

别净忙着笑别人，想要贷款的你，看看我们自己的征信，是不是也被这些小细节污了？

打车软件爽约

如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或者随手打了其它的出租车，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数之后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。滴滴相关负责人称，目前还未收到总部的通知，将打车违约计入腾讯的征信系统之中。

网上订酒店未入住

很多人外出旅游或是出差之前，都会通过携程、去哪儿、艺龙等在线票务服务公司预约酒店，一般来说只要预约而无需押金。但是很多情况下，由于临时原因无法前往或是入住其它酒店，而且没有取消预约，这时候你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。

网购拒绝签收

随着电子商务的快速发展，近几年网购盛行，足不出户，你就能买到所有与衣食住行相关的物品。同时，很多网站支持货到付款，例如京东、唯品会、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来的时候却不打算购买了或者拒绝签收，此时一笔违约记录就此诞生。类似的情况还有，在淘宝、天猫等网站的退货率过高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。

淘宝卖假货

个人征信不但对网购买家会产生影响，也会关系到c2c卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。

生活缴费

电话费、水电费、燃气费等欠缴有时候打电话打得太投入能一直打到欠费，家里的水电费、燃气费、清洁费等也总是忘记上缴，虽然现在只要通过补缴就可以了，但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。

地铁逃票

如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了。

当你因为这些小问题，征信被污后，还全然不自知，有朝一日你要贷款，当被指出这些以上小问题，融小妹真的担心的的颜面受损啊，所以，好好关注细节，是建立个人良好征信形象的必经之路之一。

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