现在，去银行申请贷款，基本上都要求申请人出具银行流水单。那么，为什么信贷机构更看重银行流水呢？流水里隐藏了哪些哪些决定你能否贷款的秘密？

银行流水分有效和无效。

常见的有效银行流水，主要有银行代发工资流水、自存流水以及转账流水三类。

工资流水

工资流水，由银行代发，是属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，能比较准确的反映借款人的收入情况。而且如果有缴存社保、公积金，也侧面说明工作是否稳定。最被银行、放贷机构所认可。

转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。

自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。

什么样的流水才算有效？

1、24小时内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出；

2、针对信用贷款，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零；

3、针对信用贷款，存入时间和金额固定；

4、多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入；

如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。

一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

流水如何左右贷款？

个人银行流水中，有借、贷两方。借方为支出方；贷方为存入方。

贷方更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

另外，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例，一般不超过70%。

所以，提醒大家，贷款一定要提供有效的流水，贷款的额度也要在自己的能力范围内，避免还款压力太大产生逾期，影响个人信用。