现在人们的生活水平越来越高，很多家庭都有一笔不小的储蓄了。如果只是把钱放在银行里面，虽然是最为安全的，但是银行的存款利息是比较低，收益就是比较少的。于是大多数人都会把这笔钱用于理财，这样获得的收益就会更多。如果有20万如何理财？有20万怎么理财能最大效益化？这是很多人都比较关心的问题，下面就来了解一下。

储蓄

建议将8万元用作储蓄，6万元存为定期，存款期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次可供选择。2万元存为活期，作为家庭备用金以满足资产流动性的要求。

基金

建议将5万元投入基金。

首先要在基金公司开设个人账户，作为直销客户可以通过网络在基金公司官网申购，也可以作为代销客户在各大银行和券商处申购。

最好选择几支类型和风格不同的基金从而达到分散投资风险的目的。我在这里给大家介绍一个组合，富国天丰、国富沪深300、大成标普500、华夏大盘精选，比例5：2：2：1。

基金赎回资金一般不能立即到账，一般需要3到5天的时间。

股票

建议用4万元投投资股票。投资者如需入市，应事先开立证券账户卡。分别开立深圳证券账户卡和上海证券账户卡。投资者办理深、沪证券账户卡后，到证券营业部买卖证券前，需首先在证券营业部开户，开户主要在证券公司营业部营业柜台或指定银行代开户网点，然后才可以买卖证券。

建议投资 “央视财经50指数”成分股， 央视财经50指数从“成长、创新、回报、公司治理、社会责任”5个维度对上市公司进行评价，每个维度选出10家、合计50家a股公司构成样本股。

黄金

时至今日，黄金仍然是世界通行的硬货币。个人资产中配置一定的黄金是合理的，建议投资2万元为宜。黄金目前投资黄金的渠道主要是一下几种方式。

实物黄金： 通过买卖金条，金币，金饰等买卖实质物品上的黄金。实物金：以1：1的形式，即多少货币购买多少黄金保值，只能买涨，不能买跌，投资额大，手续和费用复杂。

黄金t+d：以杠杆比例1：5.交易分三个时间段，双向买卖，采用的是撮合式交易，无点差，缺点是交易不活跃，有溢价产生，可以选择银行或者正规代理商。

纸黄金：是国内中、工、建行特有的业务。纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖，获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利，而不是对黄金实物投资。

现货黄金：国内手续费标准为万分之7左右，采用24小时不间断交易，时间及价格与国际金价市场接轨，t+0交易模式，双向操作可买涨买跌，杠杆比例标准为1:12.5，是国内唯一采用做市商制度的投资品种，可提取黄金实物。

期货黄金：是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割。

外汇

进行外汇投资从而达到财富增值也是一种必要的手段。建议用1万元进行外汇投资。中国工商银行于近日在全国范围内推出了个人账户外汇业务。通过这种名为“工行账户外汇”的新产品，投资者可以进行人民币与欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元等5种外币的买卖交易，进一步丰富了国内的个人外汇投资交易品种。

上面就是对于20万如何理财和有20万怎么理财能最大效益化的介绍了，当然有的人喜欢追求高风险高收益，不一定就会按照这种投资理财方式去进行但是大家一定要记住：投资有风险，入市需谨慎。大家在投资的时候最好是分散投资。