电商消费信贷近来呈井喷的状态，阿里、腾讯、小米、京东、苏宁这些电商企业无不争相进入这个领域，可谓是百家争鸣。但是较之于传统的银行信用卡，电商消费信贷的优劣何在？他们是如何生存、发展的呢？今天我们来为大家做个介绍，帮助大家更好的认识、更好的选择。

电商消费信贷的优势

1、逾期罚息计算基数更合理，电商平台更为亲民，一般按未还款金额收取利息，而信用卡则是按账单全额收取。

2、分期利率，电商平台更低，而且推广期经常有3期免手续费和利息的优惠活动。

电商消费信贷的劣势

1、使用范围窄，电商消费信贷产品只能在自己的电商平台上使用，而信用卡则更广泛，面向所有pos机和网上交易；

2、还款方式少，信用卡更为更灵活、渠道更多；

3、免息期短，较之于银行信用卡来说，电商消费信贷稍短。电商消费信贷的免息期一般为10至40天，信用卡免息期则在20至50天之间；

4、信用额度低，电商一般在1000元至3万元之间，而信用卡在5000元至10万元之间。

电商平台的消费信贷产品是近两年互联网金融发展下的产物，目的不在赚钱，而在于增强用户粘性，虽然目前在使用范围等各个方面与信用卡还有很大差距，但从分期利率和逾期罚息上已看出其优势。

紧跟着中国消费市场的不断壮大，消费信贷领域的市场竞争也将愈演愈烈，在此，小编再次提醒各位朋友，不管是网络信贷还是传统借贷产品，大家在使用时，一定注意以下三个点，做到合理消费，如此才可以安心消费、快乐生活！

第一：根据自身的实际情况挑选适合自己的消费信贷产品，不可好高骛远，单纯追求高额度，力争避免还不上款的情况发生；

第二：记清还款日期，避免出现还款不及时而产生逾期费用的情况出现；

第三：一般而言，消费信贷产品分期期数越长，费用越高，所以提醒网友们根据自身情况选择合适的期数。

就目前来说，电商消费信贷尚未计入征信系统，但这并不表示大家就可以不重视甚至有意做出一些不好的决定。各电商平台势必会有自己的风控机制，加之社会征信系统的不断完善，网络信用终究会被计入征信系统，如此，谁也不能保证网络信用历史纪录不会被记入。不管从眼下还是长远考虑，在使用网络消费信贷时，一定要遵守基本的道德修养，借的钱就应该及时还。