网络的出现改变了太多的领域，对于金融行业亦是如此。网络贷款模式正在慢慢改变传统贷款方式，而且一直处在一个不断进步发展中。网络贷款利 用互联网信息化优势，整合传统金融行业资源，把原有产业资源在网络中以新形式展现，从而对整个中小企业贷款行业进行洗牌。

网络贷款模式可以整合更多小额贷款项目，对于融资产品信息的更新及时性都要比传统贷款更有优势。利网平台对借款人进行第二道详细审核，将通 过审核的借款客户推荐给平台投资人。在这个模式中，小额贷款公司不但为推送小额贷款项目，还为提供连带责任担保。而小额贷款公司也可以从获得巨 大的好处，他们不但可以把自己手上的贷款人通过推送给更多的投资人，完成大量的销售额。还可以通过降低坏账率，与合作的小贷公司现在的年坏账率 在1.2%左右，低于行业水平。

与其说网络贷款是一个小额贷款信息平台，不如说它更像一个陈列贷款融资产品金融超市。网络内罗列出各类融资产品，可供客户选择适合自己的融 资产品。网络贷款模式不仅仅对整个小额贷款产业进行洗牌，是真正意义上的“互联网颠覆传统产业”模式。

网络贷款是对小额贷款行业的一个整合，中国拥有全球规模最大的且尚未得到开发的小额贷款市场。预计到2015年，中国小额贷款市场需求将达到3.3 万亿元，按照现在小额贷款的发展，资金缺口为2.4万亿元。国家规定，小额贷款的合法利息需在人民银行法定利率的4x以内，以目前的利率来看，小贷公 司的合法利息收入在24%左右。加上服务费用，除去资金成本，小贷公司毛利在15%左右，完全可以覆盖风险，在未来，小额贷款行业还将会快速发展。

资金的流动性就像企业中流动的血液，在企业发展中占有非常重要作用。网络贷款平台应势而生，推出海量融资渠道，接近融资方与金融机构之间的距离，解决中小企业融资难，难于上青天的现状 。网络贷款平台，打造一个融资超市，让所以需要贷款的客户可以像在超市购物一样，挑选自己需要的融资产品。

网络贷款将改变传统贷款方式，现在网络贷款业务已经涵盖评估、公证、初审、终审、抵押等各种繁琐的流程，减少客户经常遇到的放款速度较慢的情况 ，减少客户融资成本，，对于在在实际业务 中，个别客户还因为征信、抵押物、还款流水等问题，在有些银行不能正常贷款。而网络贷款平台根据客户的实际情况，设计匹配出最佳的贷款方案，不足部分可以通过办理大额信用卡等方式，来解决 客户的资金缺口。

对于急需要资金的客户，如果有全款房或者合同房，当天就能拿到钱。网络贷款有速度快、额度高、方式灵活的特点。最快半小时就可以放款，额度最多可达评估价100%，房产、汽车都能贷。网络 贷款多元化发展正在慢慢改变着传统的贷款方式，其快速、简单将成为网络贷款的又一优势。

网络贷款融资服务平台的强势崛起，让中小企业可以享受更多低成本融资产品。其网络贷款平台的全面覆盖，扩大了融资贷款机构的服务范围。多年来，中小企业融资难一直是一个没有解决的难点 。近年来，金融改革不断推出，开始向中小企业方面倾向。

在中小企业迅猛发展的情况下，中小企业融资难的问题却一直没有得到有效解决。对于小微企业，其贷款有许多特殊性。额度小、时间急、缺少抵押物等诸多问题都是小企业贷款难一些共有特征。 网络融资平台的发展有促进于中小企业贷款额度的猛增。

中小企业的发展离不开资金支持。对于民间小贷公司的强劲发展趋势，其小企业融资难的情况将会得到改善。随着中小企业规模的扩大，小微企业及个体将可以有更多融资渠道选择。信用贷款，无 抵押、免担保，贷得更省心。5万元起贷，最高可贷200万元。手续简便放款快，仅需提供几份文件资料即可完成审批，放款快。贷款期限最长1年，可根据实际资金需求确定贷款期限。

小额贷款特色产品，担保模式灵活、无需抵押，可量身定做还款计划。小企业便捷贷。解决小企业生产经营活动中急迫的流动资金需求。适用能够提供足值有效抵押担保或者该行准入的担保公司担保的 小企业。

在全国，中小企业贷款难，已经成为许多中小企业发展中需要加强扶持的焦点。对于实力雄厚，资产优良企业，受到银行、风险投资基金的追捧基本不愁贷不了款;处于塔身中段的中型企业，有了一 定的发展和基础，只要有相应的抵押物，基本上能从银行申请贷款。而处于塔底的小微企业，自身实力比 较弱，抗风险能力不足，很难从银行贷款。处于塔底的小微企业如果想要贷款，专家建议可以通 过融资担保公司进行担保，从而获得银行的贷款支持。有效缓解了上述对象因抵押担保不足造成的贷款难、融资难等问题。

小额贷款公司积极创新金融服务模式，为大中小企业提供生产经营的融资需求提供支持。鼓励各银行机构、小贷公司和保险机构积极参与试点，由多家财险公司采取共保体的运行模式，共同与试点 银行签订合作协议，从而提高承保能力、分散经营风险。政府负责基本政策制定、组织协调和监督管理，为金融机构管控风险提供配合协助。但借款人必须与银行、保险机构分别签订贷款合同及小额贷 款保证保险合同，保险机构对贷款本金承担保证保险责任。

此外，为实现政银保三方风险共担，贷款银行与保险机构统一按4:6的比例分摊贷款本金损失风险。当借款人连续拖欠本息2期及以上时，贷款银行即可向保险机构提出索赔，保险机构应在收到银行 索赔要求后10个工作日内进行理赔。市区财政设立300万元风险补偿基金，各县财政分别设立不少于200万元风险补偿基金，对贷款本金净损失给予10%的风险补偿。

目前，网络贷款方式正在慢慢改变着传统贷款方式，对于这种新式贷款，扩大了经营范围与覆盖面积。而银行的贷款手续与繁琐流程，让许多急着用 钱者望而却步。特别是各种繁琐的程序以及资金担保等门槛就像一道高墙，将许多需要用钱的中小企业其拒之门外。

对于网络贷款这种简单快捷灵活、便利的小额 贷款将是后期的趋势。网络贷款利用网络这个庞大的触手把借贷双方连接起来，不得不说是一个魄力非 凡的金融创新，网络对于借贷双方的联通，仿佛是一根造血脐带为小微规模的经济体提供了养分，使资金和信息这两大因素产生化学反应，使经济活跃起 来。

网络贷款以其方便简捷等特点得到青睐，但又因其虚拟性、缺乏法律监管依旧、缺乏制度层面的诚信系统支撑等特点，常常使人心生畏惧。拿最常见 的P2P模式来说，借贷双方可以自主决定利率、期限等条件，这些都根据申请人自己信用状况和还款能力来制定，这样的通过网络平台来完成的交易，从某 种程度上来说，更像是一种诚信的周转和博弈。”业内人士认为， “像阿里巴巴这样的大公司推出网络借贷平台，凭借的是其多年积累的规范经营与信用 体系。在看到这一借贷模式的前景后，更多的借贷公司与平台便如雨后春笋般出现。